天津公積金貸款管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)天津市住房公積金貸款管理，規(guī)范住房公積金貸款行為，支持職工購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房，根據(jù)國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》及相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本市實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在天津市行政區(qū)域內(nèi)，住房公積金繳存職工申請(qǐng)住房公積金貸款購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的管理。（三）基本原則1.繳存義務(wù)與貸款權(quán)利對(duì)等原則。職工按時(shí)足額繳存住房公積金，享有申請(qǐng)住房公積金貸款的權(quán)利。2.安全性原則。確保住房公積金貸款資金的安全，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。3.公平、公正、公開(kāi)原則。貸款審批過(guò)程嚴(yán)格按照規(guī)定程序進(jìn)行，保障貸款申請(qǐng)人的合法權(quán)益。二、貸款對(duì)象和條件（一）貸款對(duì)象在天津市住房公積金管理中心正常繳存住房公積金的職工。（二）貸款條件1.具有完全民事行為能力。2.連續(xù)足額繳存住房公積金達(dá)到規(guī)定時(shí)間（一般為一年以上，具體根據(jù)本市政策執(zhí)行）。3.有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。4.購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的合同或相關(guān)證明文件。5.具有規(guī)定比例的自籌資金（一般首套房首付比例不低于20%，二套房首付比例根據(jù)政策調(diào)整）。6.同意按照管理中心認(rèn)可的擔(dān)保方式進(jìn)行擔(dān)保。三、貸款額度、期限和利率（一）貸款額度1.貸款額度根據(jù)職工住房公積金繳存情況、還款能力、房?jī)r(jià)等因素綜合確定。2.計(jì)算公式：貸款額度=（借款人公積金賬戶余額+共同借款人公積金賬戶余額）×繳存時(shí)間系數(shù)+借款人月繳存額×12×貸款期限系數(shù)。具體系數(shù)根據(jù)本市政策設(shè)定。3.最高貸款額度：根據(jù)本市房地產(chǎn)市場(chǎng)情況和住房公積金資金狀況適時(shí)調(diào)整，目前執(zhí)行的最高貸款額度標(biāo)準(zhǔn)為[X]萬(wàn)元。（二）貸款期限1.貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年。2.借款人年齡與貸款期限之和一般不超過(guò)法定退休年齡后5年。（三）貸款利率貸款利率按照中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次住房公積金貸款利率執(zhí)行。遇法定利率調(diào)整，于次年1月1日起按新的利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。四、貸款申請(qǐng)與受理（一）申請(qǐng)材料1.住房公積金貸款申請(qǐng)審批表。2.申請(qǐng)人及共同申請(qǐng)人身份證、戶口簿和共同還款承諾書。3.婚姻狀況證明。4.商品房購(gòu)房合同或經(jīng)濟(jì)適用房購(gòu)房合同（原件）。5.首付款收據(jù)或發(fā)票。6.個(gè)人信用報(bào)告。7.管理中心要求提供的其他證明材料。（二）申請(qǐng)流程1.借款人向公積金貸款受理網(wǎng)點(diǎn)提出申請(qǐng)，提交申請(qǐng)材料。2.受理網(wǎng)點(diǎn)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，審核通過(guò)后錄入系統(tǒng)，并將申請(qǐng)材料報(bào)送管理中心。3.管理中心對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行復(fù)審，必要時(shí)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。五、貸款審批（一）審批流程1.管理中心收到申請(qǐng)材料后，進(jìn)行資格審查，包括繳存情況、信用狀況、購(gòu)房真實(shí)性等。2.對(duì)符合條件的申請(qǐng)進(jìn)行額度計(jì)算和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。3.審批通過(guò)后，出具貸款審批意見(jiàn)，通知借款人及相關(guān)部門。（二）審批時(shí)限管理中心自受理貸款申請(qǐng)之日起，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成審批。一般情況下，初審在[X]個(gè)工作日內(nèi)完成，復(fù)審在[X]個(gè)工作日內(nèi)完成。如遇特殊情況，審批時(shí)限可適當(dāng)延長(zhǎng)，但需告知借款人。六、貸款擔(dān)保（一）擔(dān)保方式1.抵押擔(dān)保：借款人以所購(gòu)住房作為抵押物向管理中心提供擔(dān)保。2.質(zhì)押擔(dān)保：借款人以國(guó)債、銀行存單等有價(jià)證券作為質(zhì)物向管理中心提供擔(dān)保。3.保證擔(dān)保：由符合條件的保證人向管理中心提供連帶責(zé)任保證。（二）擔(dān)保手續(xù)辦理1.抵押擔(dān)保：借款人與管理中心簽訂抵押合同，并辦理房屋抵押登記手續(xù)。2.質(zhì)押擔(dān)保：借款人與管理中心簽訂質(zhì)押合同，并將質(zhì)物交付管理中心保管。3.保證擔(dān)保：保證人向管理中心出具保證函，并簽訂保證合同。七、貸款發(fā)放（一）發(fā)放條件1.貸款申請(qǐng)已獲批準(zhǔn)。2.擔(dān)保手續(xù)已辦理完畢。3.借款人已簽訂借款合同及相關(guān)協(xié)議。（二）發(fā)放流程管理中心將貸款資金劃轉(zhuǎn)到售房單位或相關(guān)賬戶，用于支付購(gòu)房款或相關(guān)費(fèi)用。八、貸款償還（一）還款方式1.等額本息還款法：每月償還的貸款本息金額固定。2.等額本金還款法：每月償還的本金固定，利息隨本金逐月遞減。借款人可根據(jù)自身情況選擇合適的還款方式，并在借款合同中約定。（二）還款期限借款人應(yīng)按照借款合同約定的還款期限和還款方式按時(shí)足額償還貸款本息。（三）提前還款借款人提前償還貸款本息的，應(yīng)提前向管理中心提出申請(qǐng)，并按照管理中心規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。提前還款可分為部分提前還款和全部提前還款，提前還款可能涉及一定的手續(xù)費(fèi)用，具體根據(jù)本市政策執(zhí)行。九、貸后管理（一）跟蹤檢查管理中心定期對(duì)借款人的還款情況、抵押物狀況等進(jìn)行跟蹤檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問(wèn)題。（二）逾期處理1.借款人未按時(shí)足額償還貸款本息的，管理中心將按照借款合同約定計(jì)收罰息。2.對(duì)逾期貸款，管理中心將采取電話催收、上門催收等方式督促借款人還款。3.如借款人連續(xù)逾期超過(guò)一定期限（一般為3個(gè)月），管理中心有權(quán)依法處置抵押物或要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。（三）合同變更借款人在貸款期間發(fā)生婚姻狀況變化、工作變動(dòng)、聯(lián)系方式變更等情況，應(yīng)及時(shí)通知管理中心，并辦理相關(guān)合同變更手續(xù)。十、法律責(zé)任（一）借款人責(zé)任借款人違反借款合同約定，未按時(shí)足額償還貸款本息的，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。管理中心有權(quán)依法采取措施追討貸款本息，并可按照合同約定計(jì)收罰息、違約金等。如借款人的違約行為構(gòu)成犯罪的，將依法追究刑事責(zé)任。（二）相關(guān)單位和個(gè)人責(zé)任1.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、售房單位等在貸款過(guò)程中提供虛假材料或協(xié)助借款人套取貸款的，管理中心有權(quán)停止其項(xiàng)目的公積金貸款業(yè)務(wù)，并依法追究其法律責(zé)任。2.保證人未履行