山西產(chǎn)險(xiǎn)代理人管理辦法總則制定目的為加強(qiáng)山西產(chǎn)險(xiǎn)代理人隊(duì)伍建設(shè)，規(guī)范代理人執(zhí)業(yè)行為，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人及受益人的合法權(quán)益，促進(jìn)山西產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》及相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合山西實(shí)際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在山西行政區(qū)域內(nèi)從事財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的個(gè)人代理人、機(jī)構(gòu)代理人及其所屬公司?；驹瓌t1.合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則：代理人應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定及行業(yè)自律準(zhǔn)則，依法合規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)。2.誠(chéng)實(shí)守信原則：秉持誠(chéng)實(shí)信用理念，如實(shí)告知客戶保險(xiǎn)產(chǎn)品信息，不得隱瞞、誤導(dǎo)或欺詐客戶。3.專業(yè)勝任原則：不斷提升自身專業(yè)素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、專業(yè)的保險(xiǎn)服務(wù)。4.客戶至上原則：以客戶需求為導(dǎo)向，全心全意為客戶服務(wù)，維護(hù)客戶合法權(quán)益。代理人資格管理個(gè)人代理人資格1.基本條件具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，年滿18周歲且不超過(guò)國(guó)家法定退休年齡。具有高中以上文化程度。品行良好，具有完全民事行為能力。通過(guò)保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試，取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》。2.禁止條件無(wú)民事行為能力或者限制民事行為能力人。因貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年。擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年。擔(dān)任因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理，并對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年。個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償。法律、行政法規(guī)規(guī)定不得從事商業(yè)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的其他人員。機(jī)構(gòu)代理人資格1.基本條件依法設(shè)立的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)，包括有限責(zé)任公司和股份有限公司。有符合規(guī)定的注冊(cè)資本或者出資。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得少于人民幣500萬(wàn)元，股份有限公司的注冊(cè)資本不得少于人民幣1000萬(wàn)元。有符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的公司章程。有符合任職資格條件的董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事、高級(jí)管理人員。有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所。有與開(kāi)展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)等計(jì)算機(jī)軟硬件設(shè)施。法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。2.審批程序申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交書面申請(qǐng)，并提交相關(guān)材料。中國(guó)保監(jiān)會(huì)自受理申請(qǐng)之日起20日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》；決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。資格證書管理1.證書頒發(fā)：通過(guò)保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試的人員，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》。2.證書有效期：《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》有效期為3年，自頒發(fā)之日起計(jì)算。3.證書換發(fā)：有效期屆滿，需要繼續(xù)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在有效期屆滿30日前申請(qǐng)換發(fā)。4.證書遺失補(bǔ)領(lǐng)：證書遺失，代理人應(yīng)當(dāng)自發(fā)現(xiàn)之日起7日內(nèi)在公開(kāi)發(fā)行報(bào)刊上聲明作廢，并持聲明向發(fā)證機(jī)關(guān)申請(qǐng)領(lǐng)取新證。代理人執(zhí)業(yè)管理執(zhí)業(yè)登記1.個(gè)人代理人：個(gè)人代理人應(yīng)當(dāng)在所屬保險(xiǎn)公司進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記，登記內(nèi)容包括姓名、性別、身份證號(hào)碼、資格證書號(hào)碼、執(zhí)業(yè)證書編號(hào)、業(yè)務(wù)范圍、執(zhí)業(yè)地域等。2.機(jī)構(gòu)代理人：機(jī)構(gòu)代理人應(yīng)當(dāng)在工商行政管理部門登記注冊(cè)后，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定的網(wǎng)站上進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記，登記內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)名稱、住所、注冊(cè)資本或者出資、法定代表人、主要負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)范圍、執(zhí)業(yè)地域等。執(zhí)業(yè)證書管理1.證書頒發(fā)：保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為通過(guò)該機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人代理人發(fā)放執(zhí)業(yè)證書。執(zhí)業(yè)證書應(yīng)當(dāng)包括姓名、性別、身份證號(hào)碼、照片、資格證書號(hào)碼、執(zhí)業(yè)證書編號(hào)、業(yè)務(wù)范圍、執(zhí)業(yè)地域、所屬保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)名稱、發(fā)證日期、有效期等內(nèi)容。2.證書有效期：執(zhí)業(yè)證書有效期為3年，自頒發(fā)之日起計(jì)算。3.證書換發(fā)：有效期屆滿，需要繼續(xù)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在有效期屆滿30日前申請(qǐng)換發(fā)。4.證書遺失補(bǔ)領(lǐng)：證書遺失，代理人應(yīng)當(dāng)自發(fā)現(xiàn)之日起7日內(nèi)在公開(kāi)發(fā)行報(bào)刊上聲明作廢，并持聲明向所屬保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)申請(qǐng)領(lǐng)取新證。業(yè)務(wù)范圍1.個(gè)人代理人：個(gè)人代理人只能為一家保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)范圍限于代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品、代理收取保險(xiǎn)費(fèi)、根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，代理相關(guān)業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠。2.機(jī)構(gòu)代理人：機(jī)構(gòu)代理人可以同時(shí)為多家保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)范圍包括代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品、代理收取保險(xiǎn)費(fèi)、根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，代理相關(guān)業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠、中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。執(zhí)業(yè)行為規(guī)范1.如實(shí)告知：代理人應(yīng)當(dāng)向客戶如實(shí)告知保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款內(nèi)容、保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)費(fèi)、退保金、現(xiàn)金價(jià)值、猶豫期等重要事項(xiàng)，不得隱瞞或者誤導(dǎo)客戶。2.不得欺詐：代理人不得欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，不得隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況，不得阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)，不得給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益。3.不得挪用保費(fèi)：代理人不得挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金。4.保守秘密：代理人應(yīng)當(dāng)對(duì)在執(zhí)業(yè)過(guò)程中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的商業(yè)秘密、個(gè)人隱私予以保密。5.公平競(jìng)爭(zhēng)：代理人應(yīng)當(dāng)在法律、法規(guī)允許的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，不得進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，不得詆毀其他保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員。培訓(xùn)與教育培訓(xùn)計(jì)劃1.保險(xiǎn)公司：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定代理人培訓(xùn)計(jì)劃，明確培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)時(shí)間、培訓(xùn)方式等，確保代理人具備必要的專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)技能。2.培訓(xùn)內(nèi)容：培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括保險(xiǎn)法律法規(guī)、保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)、保險(xiǎn)產(chǎn)品知識(shí)、銷售技巧、客戶服務(wù)等。培訓(xùn)實(shí)施1.內(nèi)部培訓(xùn)：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)定期組織內(nèi)部培訓(xùn)，邀請(qǐng)專家學(xué)者、行業(yè)精英等進(jìn)行授課，提高代理人的專業(yè)素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。2.外部培訓(xùn)：保險(xiǎn)公司可以委托專業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行培訓(xùn)，也可以參加行業(yè)協(xié)會(huì)組織的培訓(xùn)活動(dòng)，拓寬代理人的視野，提升其綜合素質(zhì)。繼續(xù)教育1.學(xué)時(shí)要求：代理人應(yīng)當(dāng)參加繼續(xù)教育，每年接受培訓(xùn)的時(shí)間累計(jì)不得少于36小時(shí)。2.繼續(xù)教育內(nèi)容：繼續(xù)教育內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括保險(xiǎn)法律法規(guī)、保險(xiǎn)監(jiān)管政策、保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)、保險(xiǎn)新產(chǎn)品、新技術(shù)等。監(jiān)督管理日常監(jiān)督1.保險(xiǎn)公司：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全代理人管理制度，加強(qiáng)對(duì)代理人的日常管理和監(jiān)督，定期對(duì)代理人的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)整改。2.保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)：保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司代理人管理工作的監(jiān)督檢查，對(duì)違反本辦法規(guī)定的保險(xiǎn)公司和代理人依法進(jìn)行處罰。投訴處理1.投訴渠道：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的投訴受理部門，公布投訴電話、郵箱等聯(lián)系方式，方便客戶投訴。2.投訴處理：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)受理客戶投訴，對(duì)投訴事項(xiàng)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，依法依規(guī)處理，并將處理結(jié)果及時(shí)反饋給客戶。違規(guī)處罰1.處罰種類：對(duì)違反本辦法規(guī)定的代理人，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以采取警告、罰款、吊銷執(zhí)業(yè)證書等處罰措施；對(duì)違反本辦法規(guī)定的保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)監(jiān)管