銀行產(chǎn)品準入管理辦法總則制定目的為加強銀行產(chǎn)品準入管理，規(guī)范產(chǎn)品研發(fā)、審批及上線流程，確保銀行產(chǎn)品符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求及行內(nèi)政策，保障金融消費者合法權益，促進銀行業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于本行各類對公及對私金融產(chǎn)品的準入管理，包括但不限于存款、貸款、支付結算、信用卡、理財、代理業(yè)務等產(chǎn)品。基本原則1.合規(guī)性原則：產(chǎn)品準入必須嚴格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及行內(nèi)各項規(guī)章制度。2.風險可控原則：充分評估產(chǎn)品潛在風險，確保風險可識別、可計量、可監(jiān)測和可控制。3.審慎經(jīng)營原則：以審慎態(tài)度對待產(chǎn)品研發(fā)與推廣，保障銀行穩(wěn)健運營。4.客戶利益保護原則：產(chǎn)品設計應充分考慮客戶需求與利益，提供清晰、透明的產(chǎn)品信息。產(chǎn)品準入管理職責分工產(chǎn)品研發(fā)部門1.負責產(chǎn)品的前期調(diào)研、可行性分析及初步設計。2.收集、整理產(chǎn)品相關法律法規(guī)、監(jiān)管要求及行業(yè)標準，確保產(chǎn)品符合外部規(guī)定。3.對產(chǎn)品進行內(nèi)部風險評估，提出風險防控措施建議。風險管理部門1.參與產(chǎn)品研發(fā)過程中的風險評估工作，從專業(yè)角度提供風險審查意見。2.對產(chǎn)品風險狀況進行獨立審查和評估，判斷產(chǎn)品風險是否在銀行可承受范圍內(nèi)。3.監(jiān)測產(chǎn)品在市場推廣及運營過程中的風險變化情況，及時提出風險預警及管控建議。法律合規(guī)部門1.審查產(chǎn)品是否符合法律法規(guī)及監(jiān)管要求，提供法律合規(guī)性意見。2.對產(chǎn)品合同文本、宣傳資料等進行法律審核，確保無法律瑕疵。3.跟蹤法律法規(guī)及監(jiān)管政策變化，及時提示產(chǎn)品研發(fā)及管理部門進行適應性調(diào)整。財務部門1.參與產(chǎn)品成本效益分析，評估產(chǎn)品對銀行財務狀況的影響。2.審核產(chǎn)品定價策略，確保產(chǎn)品定價合理，具備市場競爭力且能覆蓋成本與風險。運營管理部門1.評估產(chǎn)品上線后的運營可行性，包括系統(tǒng)支持、業(yè)務流程、人員配置等方面。2.協(xié)助制定產(chǎn)品運營方案，確保產(chǎn)品能夠順利投入市場并穩(wěn)定運行。審批決策機構1.負責對產(chǎn)品準入申請進行最終審批決策。2.根據(jù)各部門審查意見，綜合考慮銀行戰(zhàn)略規(guī)劃、市場需求、風險狀況等因素，做出產(chǎn)品是否準入的決定。產(chǎn)品準入流程產(chǎn)品立項1.產(chǎn)品研發(fā)部門根據(jù)市場需求、業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略等因素，提出產(chǎn)品研發(fā)立項申請。2.申請材料應包括產(chǎn)品初步設計方案、市場調(diào)研報告、風險評估報告、成本效益分析報告等。3.立項申請經(jīng)部門負責人審核同意后，提交至審批決策機構。盡職調(diào)查1.審批決策機構批準立項后，產(chǎn)品研發(fā)部門牽頭組織相關部門開展盡職調(diào)查。2.盡職調(diào)查內(nèi)容包括但不限于法律法規(guī)合規(guī)性、市場競爭情況、客戶需求分析、風險狀況評估、技術可行性等。3.各參與部門應按照職責分工，對盡職調(diào)查內(nèi)容進行詳細審查，并形成盡職調(diào)查報告。內(nèi)部審查1.產(chǎn)品研發(fā)部門將盡職調(diào)查報告及產(chǎn)品詳細設計方案提交至風險管理部門、法律合規(guī)部門、財務部門及運營管理部門進行內(nèi)部審查。2.各審查部門應在規(guī)定時間內(nèi)完成審查工作，并出具書面審查意見。審查意見應明確指出產(chǎn)品存在的問題及改進建議。3.產(chǎn)品研發(fā)部門根據(jù)各審查部門意見，對產(chǎn)品進行修改完善，確保產(chǎn)品符合各部門要求。審批決策1.產(chǎn)品研發(fā)部門將修改完善后的產(chǎn)品準入申請材料提交至審批決策機構。2.審批決策機構根據(jù)各部門審查意見及銀行整體情況，對產(chǎn)品準入申請進行審議決策。3.如產(chǎn)品通過審批，審批決策機構出具產(chǎn)品準入批復文件；如產(chǎn)品未通過審批，應明確指出未通過原因，產(chǎn)品研發(fā)部門根據(jù)批復意見進行整改或終止項目。產(chǎn)品上線1.產(chǎn)品研發(fā)部門根據(jù)審批決策機構的批復意見，組織開展產(chǎn)品上線準備工作。2.上線準備工作包括系統(tǒng)開發(fā)與測試、業(yè)務流程優(yōu)化、人員培訓、宣傳推廣等。3.產(chǎn)品上線前，應進行全面的內(nèi)部測試和試運行，確保產(chǎn)品功能正常、運行穩(wěn)定。4.產(chǎn)品經(jīng)測試及試運行合格后，正式上線運行。運營管理部門負責產(chǎn)品上線后的日常運營維護工作。產(chǎn)品持續(xù)管理定期評估1.產(chǎn)品上線后，風險管理部門應定期對產(chǎn)品進行風險評估，評估周期根據(jù)產(chǎn)品風險狀況確定，原則上不低于每年一次。2.評估內(nèi)容包括產(chǎn)品風險指標變化、市場環(huán)境變化、客戶反饋等方面。3.根據(jù)評估結果，及時調(diào)整產(chǎn)品風險管理策略和措施，確保產(chǎn)品風險始終處于可控狀態(tài)。監(jiān)控與預警1.運營管理部門負責對產(chǎn)品運營數(shù)據(jù)進行實時監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品運行過程中的異常情況。2.建立產(chǎn)品風險預警機制，設定風險預警指標及閾值。當產(chǎn)品風險指標達到預警閾值時，運營管理部門應及時發(fā)出預警信號，并通知相關部門采取措施進行處置。3.各相關部門應根據(jù)預警信號，迅速開展調(diào)查分析，制定針對性的風險處置方案，確保產(chǎn)品運營安全。信息披露與客戶溝通1.銀行應按照法律法規(guī)及監(jiān)管要求，及時、準確、完整地向客戶披露產(chǎn)品信息。產(chǎn)品信息披露應包括產(chǎn)品特點、風險提示、收益計算方式、費用標準等內(nèi)容。2.加強與客戶的溝通交流，及時了解客戶需求和意見，解答客戶疑問。對于客戶反饋的問題，應及時處理并反饋處理結果。3.根據(jù)客戶需求和市場變化，適時對產(chǎn)品進行優(yōu)化升級，提升客戶滿意度。應急管理1.制定產(chǎn)品應急預案，明確產(chǎn)品在出現(xiàn)重大風險事件或突發(fā)事件時的應急處置流程和措施。2.定期對應急預案進行演練，確保各部門及人員熟悉應急處置流程，具備應急處置能力。3.在產(chǎn)品出現(xiàn)風險事件或突發(fā)事件時，應立即啟動應急預案，迅速采取措施進行處置，最大限度降低事件對銀行及客戶造成的損失。產(chǎn)品退出管理退出情形1.產(chǎn)品不符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求或行內(nèi)政策。2.產(chǎn)品風險狀況惡化，無法有效控制風險。3.產(chǎn)品市場競爭力下降，業(yè)務量持續(xù)萎縮，已無發(fā)展前景。4.產(chǎn)品運營成本過高，嚴重影響銀行經(jīng)濟效益。5.其他需要退出的情形。退出流程1.由相關部門（如風險管理部門、運營管理部門等）根據(jù)產(chǎn)品實際情況，提出產(chǎn)品退出建議。2.產(chǎn)品研發(fā)部門對退出建議進行評估分析，制定產(chǎn)品退出方案。退出方案應包括退出時間表、客戶通知方式、資產(chǎn)處置安排、后續(xù)服務措施等內(nèi)容。3.退出方案經(jīng)審批決策機構批準后實施。在產(chǎn)品退出過程中，應妥善處理客戶關系，確?？蛻艉戏嘁娌皇軗p害。4.產(chǎn)品退出后，應對產(chǎn)品相關資料進行整理歸檔，以便后續(xù)查閱和審計。監(jiān)督與問責監(jiān)督檢查1.內(nèi)部審計部門定期對產(chǎn)品準入管理工作進行監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括產(chǎn)品準入流程執(zhí)行情況、各部門職責履行情況、產(chǎn)品風險管控情況等。2.對監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應及時下達整改通知書，要求責任部門限期整改。整改完成后，責任部門應提交整改報告，內(nèi)部審計部門進行復查。3.加強與外部監(jiān)管機構的溝通協(xié)調(diào)，主動接受監(jiān)管檢查，及時整改監(jiān)管機構提出的問題，確保銀行產(chǎn)品準入管理工作符合監(jiān)管要求。問責機制1.建立產(chǎn)品準入管理問責制度，對在產(chǎn)品準入管理工作中存在違規(guī)行為或失職瀆職行為的部門及人員進行問責。2.