銀保監(jiān)會(huì)處罰管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理，規(guī)范銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)行政處罰行為，保障法律、行政法規(guī)和規(guī)章的有效執(zhí)行，維護(hù)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)秩序，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政處罰法》《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、其他非銀行金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，以及經(jīng)授權(quán)開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)的其他單位和個(gè)人的行政處罰。（三）基本原則1.依法依規(guī)原則：行政處罰應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格依據(jù)法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定進(jìn)行，確保處罰行為的合法性和公正性。2.過(guò)罰相當(dāng)原則：行政處罰的種類(lèi)和幅度應(yīng)當(dāng)與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度相當(dāng)。3.程序正當(dāng)原則：實(shí)施行政處罰應(yīng)當(dāng)遵循法定程序，保障當(dāng)事人的知情權(quán)、陳述權(quán)、申辯權(quán)和救濟(jì)權(quán)。4.公開(kāi)透明原則：行政處罰的依據(jù)、過(guò)程和結(jié)果應(yīng)當(dāng)公開(kāi)，接受社會(huì)監(jiān)督。二、管轄（一）級(jí)別管轄銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)查處全國(guó)范圍內(nèi)有重大影響的違法行為，以及應(yīng)當(dāng)由其直接查處的違法行為。派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)查處轄區(qū)內(nèi)的違法行為。（二）地域管轄違法行為發(fā)生地的派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)查處該違法行為。違法行為發(fā)生地包括違法行為的實(shí)施地、經(jīng)過(guò)地、危害結(jié)果發(fā)生地等。（三）指定管轄對(duì)管轄權(quán)發(fā)生爭(zhēng)議的，由爭(zhēng)議雙方協(xié)商解決；協(xié)商不成的，報(bào)請(qǐng)共同的上一級(jí)機(jī)構(gòu)指定管轄。三、行政處罰的種類(lèi)與設(shè)定（一）行政處罰的種類(lèi)1.警告：對(duì)違法違規(guī)行為予以告誡，責(zé)令改正。2.罰款：對(duì)違法違規(guī)行為處以一定金額的罰款。3.沒(méi)收違法所得：將違法所得予以沒(méi)收。4.責(zé)令停業(yè)整頓：責(zé)令違法違規(guī)機(jī)構(gòu)停止經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，進(jìn)行整頓。5.吊銷(xiāo)金融許可證：撤銷(xiāo)違法違規(guī)機(jī)構(gòu)的金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格。6.取消董事、高級(jí)管理人員任職資格：禁止違法違規(guī)的董事、高級(jí)管理人員在一定期限內(nèi)擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)的相應(yīng)職務(wù)。7.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰：根據(jù)具體法律規(guī)定，實(shí)施其他形式的行政處罰。（二）行政處罰的設(shè)定銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰，應(yīng)當(dāng)以法律、行政法規(guī)和規(guī)章為依據(jù)。法律、行政法規(guī)和規(guī)章未規(guī)定的，不得給予行政處罰。四、行政處罰的程序（一）立案1.發(fā)現(xiàn)違法行為線(xiàn)索后，經(jīng)初步核實(shí)，認(rèn)為有違法事實(shí)需要給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)立案。2.立案應(yīng)當(dāng)填寫(xiě)立案審批表，經(jīng)批準(zhǔn)后實(shí)施。（二）調(diào)查取證1.立案后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)組織調(diào)查取證，收集與案件有關(guān)的證據(jù)材料。2.調(diào)查取證人員不得少于兩人，并應(yīng)當(dāng)向當(dāng)事人或者有關(guān)人員出示執(zhí)法證件。3.調(diào)查取證可以采取詢(xún)問(wèn)、查閱、復(fù)制、封存等措施。（三）案件審理1.案件調(diào)查終結(jié)后，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)制作案件調(diào)查報(bào)告，提出處理意見(jiàn)。2.案件審理部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)案件調(diào)查報(bào)告進(jìn)行審查，提出審理意見(jiàn)。3.重大、復(fù)雜案件應(yīng)當(dāng)由銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人集體討論決定。（四）事先告知1.在作出行政處罰決定前，應(yīng)當(dāng)向當(dāng)事人送達(dá)行政處罰事先告知書(shū)，告知當(dāng)事人擬作出行政處罰的事實(shí)、理由、依據(jù)以及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。2.當(dāng)事人有權(quán)進(jìn)行陳述和申辯。銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分聽(tīng)取當(dāng)事人的意見(jiàn)，對(duì)當(dāng)事人提出的事實(shí)、理由和證據(jù)進(jìn)行復(fù)核。當(dāng)事人提出的事實(shí)、理由或者證據(jù)成立的，應(yīng)當(dāng)予以采納。（五）聽(tīng)證1.符合聽(tīng)證條件的，當(dāng)事人有權(quán)要求舉行聽(tīng)證。聽(tīng)證應(yīng)當(dāng)公開(kāi)進(jìn)行。2.聽(tīng)證由銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)指定的非本案調(diào)查人員主持。當(dāng)事人認(rèn)為主持人與本案有直接利害關(guān)系的，有權(quán)申請(qǐng)回避。3.聽(tīng)證應(yīng)當(dāng)制作筆錄，筆錄應(yīng)當(dāng)交當(dāng)事人審核無(wú)誤后簽字或者蓋章。（六）行政處罰決定1.銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)案件審理意見(jiàn)和聽(tīng)證情況，作出行政處罰決定。2.行政處罰決定應(yīng)當(dāng)以書(shū)面形式作出，并加蓋銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)公章。（七）送達(dá)行政處罰決定書(shū)應(yīng)當(dāng)在宣告后當(dāng)場(chǎng)交付當(dāng)事人；當(dāng)事人不在場(chǎng)的，應(yīng)當(dāng)在七日內(nèi)依照民事訴訟法的有關(guān)規(guī)定送達(dá)當(dāng)事人。（八）執(zhí)行1.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在行政處罰決定書(shū)確定的期限內(nèi)，履行處罰決定。2.當(dāng)事人對(duì)行政處罰決定不服申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟的，行政處罰不停止執(zhí)行，法律另有規(guī)定的除外。3.銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以依法采取加處罰款、拍賣(mài)查封、扣押的財(cái)物等措施，督促當(dāng)事人履行處罰決定。五、行政處罰的執(zhí)行與監(jiān)督（一）執(zhí)行1.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照行政處罰決定書(shū)確定的內(nèi)容，自覺(jué)履行處罰決定。2.銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)處罰決定的執(zhí)行情況進(jìn)行跟蹤檢查，確保處罰決定得到有效執(zhí)行。（二）監(jiān)督1.銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全行政處罰監(jiān)督制度，加強(qiáng)對(duì)行政處罰工作的內(nèi)部監(jiān)督。2.上級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)的行政處罰工作進(jìn)行監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)糾正。3.銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)接受社會(huì)監(jiān)督，對(duì)社會(huì)公眾的舉報(bào)和投訴進(jìn)行調(diào)查處理。六、法律責(zé)任（一）對(duì)當(dāng)事人的法律責(zé)任當(dāng)事人對(duì)行政處罰決定不服的，可以依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟。當(dāng)事人逾期不履行行政處罰決定的，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以依法采取強(qiáng)制執(zhí)行措施。（二）對(duì)工作人員的法律責(zé)任銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)工作人員在行政處罰工作中，有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：1.違法實(shí)施行政處罰的；2.擅自改變行政處罰種類(lèi)、幅度的；3.違反法定的