銀行代銷業(yè)務(wù)管理辦法一、總則（一）制定目的為規(guī)范銀行代銷業(yè)務(wù)行為，加強代銷業(yè)務(wù)管理，保障金融市場秩序，保護投資者合法權(quán)益，促進銀行代銷業(yè)務(wù)健康穩(wěn)健發(fā)展，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)開展的代銷業(yè)務(wù)活動。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則銀行代銷業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及行業(yè)自律規(guī)則，確保業(yè)務(wù)活動合法合規(guī)。2.誠實守信原則銀行應(yīng)秉持誠實守信的態(tài)度，如實向投資者披露代銷產(chǎn)品信息，不得隱瞞或誤導(dǎo)投資者。3.風(fēng)險可控原則銀行應(yīng)建立健全風(fēng)險管理制度，對代銷業(yè)務(wù)的風(fēng)險進行有效識別、評估、監(jiān)測和控制，確保業(yè)務(wù)風(fēng)險在可控范圍內(nèi)。4.適當(dāng)性原則銀行應(yīng)根據(jù)投資者的風(fēng)險承受能力、投資目標(biāo)、財務(wù)狀況等因素，為投資者提供適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品和服務(wù)，不得向投資者銷售與其風(fēng)險承受能力不匹配的產(chǎn)品。二、代銷業(yè)務(wù)范圍（一）代銷產(chǎn)品種類銀行代銷業(yè)務(wù)包括但不限于以下產(chǎn)品：1.基金產(chǎn)品2.保險產(chǎn)品3.信托產(chǎn)品4.理財產(chǎn)品5.貴金屬產(chǎn)品6.其他經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)的金融產(chǎn)品（二）禁止代銷產(chǎn)品范圍銀行不得代銷以下產(chǎn)品：1.未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)的金融產(chǎn)品2.存在嚴(yán)重違規(guī)行為或重大風(fēng)險隱患的金融產(chǎn)品3.與銀行自身利益沖突或可能損害投資者利益的金融產(chǎn)品4.不符合投資者適當(dāng)性要求的金融產(chǎn)品三、代銷業(yè)務(wù)管理架構(gòu)（一）組織架構(gòu)銀行應(yīng)建立健全代銷業(yè)務(wù)管理組織架構(gòu)，明確各部門在代銷業(yè)務(wù)中的職責(zé)分工，確保代銷業(yè)務(wù)管理工作的有效開展。1.董事會負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)銀行代銷業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、重大政策和制度，監(jiān)督代銷業(yè)務(wù)的合規(guī)運營。2.高級管理層負(fù)責(zé)組織實施董事會批準(zhǔn)的代銷業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和政策制度，制定具體的業(yè)務(wù)規(guī)劃和操作流程，確保代銷業(yè)務(wù)的正常運營。3.代銷業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)統(tǒng)籌管理銀行代銷業(yè)務(wù)，制定代銷業(yè)務(wù)管理制度和操作流程，組織開展代銷產(chǎn)品的準(zhǔn)入審核、銷售管理、風(fēng)險管理等工作。4.市場營銷部門負(fù)責(zé)制定代銷產(chǎn)品的營銷策略，組織開展代銷產(chǎn)品的宣傳推廣活動，拓展客戶資源，促進代銷產(chǎn)品的銷售。5.風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)對代銷業(yè)務(wù)的風(fēng)險進行識別、評估、監(jiān)測和控制，制定風(fēng)險管理制度和應(yīng)急預(yù)案，確保代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險可控。6.合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)對代銷業(yè)務(wù)的合規(guī)性進行審查和監(jiān)督，確保代銷業(yè)務(wù)活動符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及行業(yè)自律規(guī)則。7.運營管理部門負(fù)責(zé)代銷業(yè)務(wù)的運營支持，包括系統(tǒng)建設(shè)、資金清算、客戶服務(wù)等工作，確保代銷業(yè)務(wù)的順利開展。（二）職責(zé)分工1.代銷業(yè)務(wù)管理部門職責(zé)（1）制定代銷業(yè)務(wù)管理制度和操作流程，報高級管理層批準(zhǔn)后組織實施。（2）負(fù)責(zé)代銷產(chǎn)品的準(zhǔn)入審核，對擬代銷產(chǎn)品的合法性、合規(guī)性、風(fēng)險狀況等進行評估，提出審核意見。（3）組織開展代銷產(chǎn)品的銷售管理工作，包括銷售人員培訓(xùn)、銷售行為規(guī)范、客戶投訴處理等。（4）負(fù)責(zé)代銷業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理工作，制定風(fēng)險管理制度和應(yīng)急預(yù)案，監(jiān)測和控制代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險。（5）定期向高級管理層和董事會報告代銷業(yè)務(wù)開展情況、風(fēng)險狀況及存在的問題，提出改進建議。2.市場營銷部門職責(zé)（1）制定代銷產(chǎn)品的營銷策略，根據(jù)市場需求和客戶特點，設(shè)計宣傳推廣方案，提高代銷產(chǎn)品的市場知名度和美譽度。（2）組織開展代銷產(chǎn)品的宣傳推廣活動，包括廣告宣傳、營銷策劃、客戶活動等，吸引客戶購買代銷產(chǎn)品。（3）拓展客戶資源，建立客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，跟蹤客戶需求，為客戶提供個性化的金融服務(wù)。（4）協(xié)助代銷業(yè)務(wù)管理部門開展代銷產(chǎn)品的銷售管理工作，提供市場信息和客戶反饋，促進代銷產(chǎn)品的銷售。3.風(fēng)險管理部門職責(zé)（1）對代銷業(yè)務(wù)的風(fēng)險進行識別、評估、監(jiān)測和控制，制定風(fēng)險管理制度和應(yīng)急預(yù)案，確保代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險可控。（2）定期對代銷業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況進行評估，向高級管理層和董事會報告風(fēng)險評估結(jié)果及風(fēng)險管理建議。（3）參與代銷產(chǎn)品的準(zhǔn)入審核，對產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進行評估，提出風(fēng)險管理意見。（4）監(jiān)督代銷業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理措施執(zhí)行情況，對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險問題及時提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。4.合規(guī)管理部門職責(zé)（1）對代銷業(yè)務(wù)的合規(guī)性進行審查和監(jiān)督，確保代銷業(yè)務(wù)活動符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及行業(yè)自律規(guī)則。（2）制定合規(guī)管理制度和操作流程，開展合規(guī)培訓(xùn)和教育活動，提高員工的合規(guī)意識。（3）審查代銷業(yè)務(wù)相關(guān)合同、協(xié)議、文件等，確保其合法合規(guī)。（4）對代銷業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為進行調(diào)查和處理，及時向高級管理層和監(jiān)管部門報告違規(guī)情況。5.運營管理部門職責(zé)（1）負(fù)責(zé)代銷業(yè)務(wù)的運營支持，包括系統(tǒng)建設(shè)、資金清算、客戶服務(wù)等工作，確保代銷業(yè)務(wù)的順利開展。（2）維護代銷業(yè)務(wù)系統(tǒng)的穩(wěn)定運行，保障客戶信息安全，及時處理系統(tǒng)故障和業(yè)務(wù)差錯。（3）負(fù)責(zé)代銷產(chǎn)品的資金清算工作，確保資金及時、準(zhǔn)確地到賬和劃出。（4）提供客戶服務(wù)支持，解答客戶咨詢，處理客戶投訴，提高客戶滿意度。四、代銷產(chǎn)品準(zhǔn)入管理（一）準(zhǔn)入條件1.產(chǎn)品發(fā)行人應(yīng)具備合法合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)，具有良好的信譽和財務(wù)狀況。2.產(chǎn)品應(yīng)符合國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及行業(yè)自律規(guī)則，不存在重大風(fēng)險隱患。3.產(chǎn)品應(yīng)具有明確的投資目標(biāo)、投資策略、風(fēng)險收益特征等，符合投資者適當(dāng)性要求。4.產(chǎn)品應(yīng)經(jīng)過專業(yè)機構(gòu)的評估和認(rèn)證，具有合理的風(fēng)險評級和定價。（二）準(zhǔn)入流程1.產(chǎn)品發(fā)行人向銀行提交代銷產(chǎn)品申請材料，包括產(chǎn)品說明書、風(fēng)險揭示書、投資合同等。2.銀行代銷業(yè)務(wù)管理部門對申請材料進行初審，重點審查產(chǎn)品的合法性、合規(guī)性、風(fēng)險狀況等，提出初審意見。3.初審?fù)ㄟ^后，銀行風(fēng)險管理部門對產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進行評估，提出風(fēng)險評估意見。4.銀行合規(guī)管理部門對產(chǎn)品的合規(guī)性進行審查，確保產(chǎn)品符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及行業(yè)自律規(guī)則。5.銀行高級管理層根據(jù)初審意見、風(fēng)險評估意見和合規(guī)審查意見，對產(chǎn)品準(zhǔn)入進行審批。6.審批通過后，銀行與產(chǎn)品發(fā)行人簽訂代銷協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)和責(zé)任。（三）持續(xù)管理1.銀行應(yīng)定期對代銷產(chǎn)品進行跟蹤評估，關(guān)注產(chǎn)品的投資運作情況、風(fēng)險狀況、業(yè)績表現(xiàn)等，及時發(fā)現(xiàn)問題并采取措施加以解決。2.銀行應(yīng)要求產(chǎn)品發(fā)行人定期提供產(chǎn)品的相關(guān)信息，包括投資報告、財務(wù)報表、風(fēng)險監(jiān)測報告等，以便銀行及時了解產(chǎn)品的運作情況。3.銀行應(yīng)根據(jù)市場變化和客戶需求，適時調(diào)整代銷產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，優(yōu)化產(chǎn)品配置，提高代銷產(chǎn)品的市場競爭力和適應(yīng)性。五、代銷業(yè)務(wù)銷售管理（一）銷售人員管理1.銀行應(yīng)建立健全銷售人員管理制度，明確銷售人員的任職資格、崗位職責(zé)、培訓(xùn)要求、考核評價等。2.銷售人員應(yīng)具備相應(yīng)的金融知識和銷售技能，取得相關(guān)從業(yè)資格證書，并通過銀行組織的培訓(xùn)和考核。3.銀行應(yīng)加強對銷售人員的培訓(xùn)，定期組織開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)和合規(guī)培訓(xùn)，提高銷售人員的業(yè)務(wù)水平和合規(guī)意識。4.銀行應(yīng)建立銷售人員考核評價機制，對銷售人員的銷售業(yè)績、客戶服務(wù)質(zhì)量、合規(guī)行為等進行考核評價，激勵銷售人員積極開展業(yè)務(wù)，提高服務(wù)質(zhì)量。（二）銷售行為規(guī)范1.銀行應(yīng)按照投資者適當(dāng)性原則，為投資者提供適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品和服務(wù)，不得向投資者銷售與其風(fēng)險承受能力不匹配的產(chǎn)品。2.銀行應(yīng)向投資者充分披露代銷產(chǎn)品的信息，包括產(chǎn)品的基本情況、投資目標(biāo)、投資策略、風(fēng)險收益特征、費率結(jié)構(gòu)、投資限制等，不得隱瞞或誤導(dǎo)投資者。3.銀行應(yīng)在銷售過程中向投資者充分揭示產(chǎn)品的風(fēng)險，確保投資者充分了解產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，并根據(jù)自身風(fēng)險承受能力做出投資決策。4.銀行應(yīng)規(guī)范銷售行為，不得采取夸大宣傳、虛假承諾、誤導(dǎo)客戶等不正當(dāng)手段銷售代銷產(chǎn)品。5.銀行應(yīng)建立健全客戶投訴處理機制，及時處理客戶投訴，維護客戶合法權(quán)益。（三）銷售渠道管理1.銀行應(yīng)加強對代銷業(yè)務(wù)銷售渠道的管理，規(guī)范銷售渠道的準(zhǔn)入、運營和退出。2.銀行應(yīng)選擇合法合規(guī)、信譽良好、具備相應(yīng)銷售能力的銷售渠道開展代銷業(yè)務(wù)，確保銷售渠道的穩(wěn)定性和可靠性。3.銀行應(yīng)與銷售渠道簽訂合作協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)和責(zé)任，規(guī)范銷售渠道的銷售行為。4.銀行應(yīng)加強對銷售渠道的監(jiān)督和檢查，定期對銷售渠道的銷售情況、客戶投訴處理情況等進行檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時督促整改。六、代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險管理（一）風(fēng)險識別與評估1.銀行應(yīng)建立健全代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險識別與評估機制，定期對代銷業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況進行識別、評估和分析。2.代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險主要包括市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險等。3.銀行應(yīng)采用科學(xué)合理的風(fēng)險評估方法，對代銷業(yè)務(wù)的風(fēng)險進行量化評估，確定風(fēng)險等級。（二）風(fēng)險監(jiān)測與控制1.銀行應(yīng)建立健全代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測機制，實時監(jiān)測代銷業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患并采取措施加以控制。2.銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，包括風(fēng)險限額管理、風(fēng)險預(yù)警機制、應(yīng)急預(yù)案等。3.銀行應(yīng)加強對代銷業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，防范操作風(fēng)險。4.銀行應(yīng)加強對代銷業(yè)務(wù)的合規(guī)管理，確保業(yè)務(wù)活動符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及行業(yè)自律規(guī)則。（三）應(yīng)急管理1.銀行應(yīng)制定代銷業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程、責(zé)任分工、應(yīng)急資源保障等，確保在突發(fā)情況下能夠迅速、有效地處置風(fēng)險事件。2.銀行應(yīng)定期組織開展應(yīng)急演練，提高應(yīng)急處置能力和員工的應(yīng)急意識。3.銀行應(yīng)及時向上級主管部門和監(jiān)管部門報告風(fēng)險事件的發(fā)生情況，配合相關(guān)部門做好應(yīng)急處置工作。七、代銷業(yè)務(wù)信息披露與客戶服務(wù)（一）信息披露1.銀行應(yīng)按照法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及行業(yè)自律規(guī)則的要求，及時、準(zhǔn)確、完整地向投資者披露代銷產(chǎn)品的信息。2.信息披露內(nèi)容應(yīng)包括產(chǎn)品的基本情況、投資目標(biāo)、投資策略、風(fēng)險收益特征、費率結(jié)構(gòu)、投資限制、業(yè)績表現(xiàn)、重大事項等。3.銀行應(yīng)通過多種渠道向投資者披露信息，包括營業(yè)場所公告、官方網(wǎng)站、手機銀行、客服熱線等，確保投資者能夠及時、方便地獲取信息。（二）客戶服務(wù)1.銀行應(yīng)建立健全客戶服務(wù)體系，為投資者提供優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的客戶服務(wù)。2.客戶服務(wù)內(nèi)容應(yīng)包括產(chǎn)品咨詢、業(yè)務(wù)辦理、投訴處理、信息查詢等。3.銀行應(yīng)加強對客戶服務(wù)人員的培訓(xùn)，提高客戶服務(wù)人員的業(yè)務(wù)水平和服務(wù)意識，確?？蛻舴?wù)質(zhì)量。4.銀行應(yīng)建立客戶反饋機制，及時了解客戶需求和意見，不斷改進客戶服務(wù)工作。八、監(jiān)督管理與法律責(zé)任（一）監(jiān)督管理1.監(jiān)管部門應(yīng)加強對銀行代銷業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，定期對銀行代銷業(yè)務(wù)的合規(guī)運營情況進行檢查和評估。2.監(jiān)管部門應(yīng)建立健全銀行代銷業(yè)務(wù)監(jiān)管制度，規(guī)范監(jiān)管行為