風(fēng)險(xiǎn)人群錄入管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司/組織對(duì)風(fēng)險(xiǎn)人群的有效管理，規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)人群信息錄入工作，提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力，保障公司/組織的正常運(yùn)營(yíng)和發(fā)展，特制定本管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司/組織內(nèi)部涉及風(fēng)險(xiǎn)人群信息錄入、維護(hù)、使用及管理的所有部門和人員。（三）定義1.風(fēng)險(xiǎn)人群：指因各種原因可能對(duì)公司/組織的利益、安全、運(yùn)營(yíng)等方面產(chǎn)生潛在風(fēng)險(xiǎn)的人員，包括但不限于存在信用風(fēng)險(xiǎn)、行為風(fēng)險(xiǎn)、安全隱患等的個(gè)體。2.信息錄入：將風(fēng)險(xiǎn)人群的相關(guān)信息準(zhǔn)確、完整地記錄到公司/組織指定的管理系統(tǒng)或數(shù)據(jù)庫(kù)中的過(guò)程。（四）基本原則1.合法性原則：風(fēng)險(xiǎn)人群信息的錄入、管理必須符合國(guó)家法律法規(guī)及相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的要求，確保信息來(lái)源合法、收集程序合規(guī)。2.準(zhǔn)確性原則：錄入的風(fēng)險(xiǎn)人群信息應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，避免虛假或錯(cuò)誤信息對(duì)管理決策造成誤導(dǎo)。3.保密性原則：嚴(yán)格保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)人群的個(gè)人信息安全，防止信息泄露，對(duì)涉及的敏感信息應(yīng)采取必要的保密措施。4.動(dòng)態(tài)管理原則：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)人群的實(shí)際情況變化，及時(shí)更新和調(diào)整其信息，確保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理的有效性。二、風(fēng)險(xiǎn)人群識(shí)別與分類（一）識(shí)別渠道1.內(nèi)部業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)：通過(guò)分析公司/組織內(nèi)部的業(yè)務(wù)交易記錄、客戶信息、員工行為數(shù)據(jù)等，篩選出可能存在風(fēng)險(xiǎn)的人群。2.外部數(shù)據(jù)源：包括但不限于信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)報(bào)告、行業(yè)黑名單、政府部門公開(kāi)信息、媒體報(bào)道等，獲取有關(guān)潛在風(fēng)險(xiǎn)人群的信息。3.舉報(bào)與反饋：鼓勵(lì)公司/組織內(nèi)部員工、合作伙伴及其他相關(guān)方對(duì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)人群進(jìn)行舉報(bào)，并及時(shí)核實(shí)反饋信息。（二）分類標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)、程度及影響范圍，將風(fēng)險(xiǎn)人群分為以下幾類：1.信用風(fēng)險(xiǎn)類：如逾期未還款、欠款不還、信用評(píng)級(jí)較低等可能影響公司/組織資金回收或合作信用的人員。2.行為風(fēng)險(xiǎn)類：存在欺詐行為、違規(guī)操作、違反職業(yè)道德等不良行為，對(duì)公司/組織業(yè)務(wù)活動(dòng)或聲譽(yù)造成損害的人員。3.安全風(fēng)險(xiǎn)類：可能對(duì)公司/組織的物理安全、信息安全、運(yùn)營(yíng)安全等構(gòu)成威脅的人員，如具有暴力傾向、惡意破壞記錄等。4.其他風(fēng)險(xiǎn)類：除上述三類風(fēng)險(xiǎn)外，根據(jù)公司/組織業(yè)務(wù)特點(diǎn)和實(shí)際情況確定的其他潛在風(fēng)險(xiǎn)人群。三、信息錄入流程（一）信息收集1.明確收集內(nèi)容：針對(duì)不同類型的風(fēng)險(xiǎn)人群，確定需要收集的關(guān)鍵信息，包括但不限于姓名、身份證號(hào)碼、聯(lián)系方式、風(fēng)險(xiǎn)事件描述、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等級(jí)等。2.收集方式：對(duì)于內(nèi)部業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)人群，由相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)收集整理相關(guān)信息，并填寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)人群信息收集表。對(duì)于外部數(shù)據(jù)源獲取的信息，由專門的信息收集崗位人員進(jìn)行篩選、核實(shí)，并提取關(guān)鍵信息進(jìn)行記錄。對(duì)于舉報(bào)與反饋的信息，設(shè)立專門的舉報(bào)渠道，由專人負(fù)責(zé)接收、登記，并及時(shí)將舉報(bào)信息傳遞給相關(guān)部門進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，收集相關(guān)證據(jù)和信息。（二）信息審核1.初審：收集到的風(fēng)險(xiǎn)人群信息首先由信息錄入部門進(jìn)行初步審核，檢查信息的完整性、準(zhǔn)確性和合法性。審核內(nèi)容包括信息來(lái)源是否可靠、數(shù)據(jù)是否清晰可辨、是否符合相關(guān)法律法規(guī)要求等。2.終審：初審?fù)ㄟ^(guò)后的信息提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行終審。風(fēng)險(xiǎn)管理部門根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和公司/組織的實(shí)際情況，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)人群的風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行綜合評(píng)估，并審核信息的準(zhǔn)確性和完整性。終審?fù)ㄟ^(guò)后的信息方可進(jìn)入錄入環(huán)節(jié)。（三）信息錄入1.錄入系統(tǒng)：經(jīng)過(guò)審核的風(fēng)險(xiǎn)人群信息由專人負(fù)責(zé)按照規(guī)定的格式和要求準(zhǔn)確錄入到公司/組織指定的管理系統(tǒng)或數(shù)據(jù)庫(kù)中。錄入過(guò)程中應(yīng)確保信息的一致性和準(zhǔn)確性，避免重復(fù)錄入或錯(cuò)誤錄入。2.關(guān)聯(lián)與標(biāo)注：將風(fēng)險(xiǎn)人群信息與相關(guān)的業(yè)務(wù)記錄、交易信息等進(jìn)行關(guān)聯(lián)，以便在后續(xù)的查詢、分析和管理中能夠快速獲取全面的風(fēng)險(xiǎn)信息。同時(shí)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)人群信息進(jìn)行標(biāo)注，明確其風(fēng)險(xiǎn)類別和等級(jí)。四、信息維護(hù)與更新（一）定期維護(hù)1.數(shù)據(jù)清理：定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)人群信息進(jìn)行清理，刪除已不存在風(fēng)險(xiǎn)或已解除風(fēng)險(xiǎn)的人員信息，確保數(shù)據(jù)庫(kù)的準(zhǔn)確性和有效性。2.信息核對(duì)：每季度對(duì)風(fēng)險(xiǎn)人群信息進(jìn)行全面核對(duì)，檢查信息的完整性和準(zhǔn)確性，對(duì)發(fā)現(xiàn)的錯(cuò)誤或缺失信息及時(shí)進(jìn)行修正和補(bǔ)充。（二）動(dòng)態(tài)更新1.實(shí)時(shí)監(jiān)控：建立風(fēng)險(xiǎn)人群信息實(shí)時(shí)監(jiān)控機(jī)制，通過(guò)與內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)、外部數(shù)據(jù)源等進(jìn)行數(shù)據(jù)對(duì)接，及時(shí)獲取風(fēng)險(xiǎn)人群的最新動(dòng)態(tài)信息。2.及時(shí)更新：一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)人群的信息發(fā)生變化，如風(fēng)險(xiǎn)事件升級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整、聯(lián)系方式變更等，相關(guān)部門應(yīng)在[X]個(gè)工作日內(nèi)將更新后的信息錄入系統(tǒng)，并確保信息的準(zhǔn)確性和完整性。五、信息使用與權(quán)限管理（一）使用目的風(fēng)險(xiǎn)人群信息主要用于公司/組織的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、決策支持、業(yè)務(wù)管控、防范欺詐等方面，以幫助公司/組織有效識(shí)別和應(yīng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)，保障業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。（二）使用范圍1.內(nèi)部使用：僅限公司/組織內(nèi)部與風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、合規(guī)審查等相關(guān)的部門和人員在履行工作職責(zé)時(shí)使用風(fēng)險(xiǎn)人群信息。2.限制使用：未經(jīng)公司/組織書(shū)面授權(quán)，嚴(yán)禁將風(fēng)險(xiǎn)人群信息用于任何其他目的或向第三方披露。（三）權(quán)限管理1.權(quán)限設(shè)置：根據(jù)員工的工作職責(zé)和崗位需求，為不同人員設(shè)置相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)人群信息查詢、使用權(quán)限。權(quán)限分為查詢權(quán)限、修改權(quán)限、刪除權(quán)限等，確保信息的使用僅限于授權(quán)人員，并防止信息濫用。2.權(quán)限審批：對(duì)于涉及較高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)或敏感信息的使用權(quán)限申請(qǐng)，需經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的審批流程，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人或公司/組織高層領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行審批。六、信息安全與保密措施（一）安全防護(hù)1.技術(shù)手段：采用先進(jìn)的信息技術(shù)手段，如防火墻、入侵檢測(cè)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)加密等，保障風(fēng)險(xiǎn)人群信息管理系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)安全和數(shù)據(jù)安全，防止信息被非法獲取、篡改或泄露。2.系統(tǒng)維護(hù)：定期對(duì)信息管理系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和升級(jí)，修復(fù)系統(tǒng)漏洞，確保系統(tǒng)的穩(wěn)定性和可靠性。（二）人員管理1.培訓(xùn)教育：對(duì)涉及風(fēng)險(xiǎn)人群信息管理的人員進(jìn)行定期的信息安全和保密培訓(xùn)，提高其安全意識(shí)和保密技能，使其熟悉信息安全管理制度和操作規(guī)程。2.簽訂協(xié)議：與接觸風(fēng)險(xiǎn)人群信息的員工簽訂保密協(xié)議，明確其保密義務(wù)和違約責(zé)任，加強(qiáng)對(duì)員工的約束和管理。（三）保密制度1.信息存儲(chǔ)：風(fēng)險(xiǎn)人群信息應(yīng)存儲(chǔ)在安全的服務(wù)器或存儲(chǔ)設(shè)備中，并進(jìn)行定期備份，防止數(shù)據(jù)丟失。存儲(chǔ)設(shè)備應(yīng)采取加密存儲(chǔ)、訪問(wèn)控制等措施，確保信息的保密性。2.信息傳輸：在信息傳輸過(guò)程中，應(yīng)采用加密傳輸協(xié)議，確保信息在傳輸過(guò)程中的安全性。嚴(yán)禁通過(guò)非加密渠道傳輸風(fēng)險(xiǎn)人群的敏感信息。3.信息銷毀：對(duì)于不再需要保留的風(fēng)險(xiǎn)人群信息，應(yīng)按照公司/組織的信息銷毀制度進(jìn)行安全銷毀，防止信息被恢復(fù)或泄露。七、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.定期審計(jì)：公司/組織內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)人群信息錄入、管理情況進(jìn)行審計(jì)，檢查信息錄入的準(zhǔn)確性、完整性，信息使用的合規(guī)性，信息安全與保密措施的執(zhí)行情況等，并出具審計(jì)報(bào)告。2.日常監(jiān)督：風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)人群信息管理工作進(jìn)行日常監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正信息管理過(guò)程中存在的問(wèn)題，確保信息管理工作的規(guī)范運(yùn)行。（二）外部檢查積極配合政府監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)等的檢查工作，按照要求提供風(fēng)險(xiǎn)人群信息管理的相關(guān)資料和數(shù)據(jù)，接受外部監(jiān)督檢查。對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，及時(shí)進(jìn)行整改，并將整改情況報(bào)告相關(guān)部門。八、責(zé)任追究（一）違規(guī)行為界定1.違反本辦法規(guī)定，未經(jīng)授權(quán)擅自錄入、修改、刪除風(fēng)險(xiǎn)人群信息的。2.因故意或重大過(guò)失導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)人群信息錄入錯(cuò)誤、信息泄露或信息丟失的。3.違反信息使用規(guī)定，將風(fēng)險(xiǎn)人群信息用于非授權(quán)目的或向第三方披露的。4.未按照本辦法要求履行信息審核、維護(hù)、更新等職責(zé)，導(dǎo)致信息管理混亂或出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患的。（二）責(zé)任追究方式1.對(duì)于違反本辦法規(guī)定的行為，視情節(jié)輕重給予警告、罰款、降職、撤職等