銀監(jiān)會特約商戶管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)本辦法旨在規(guī)范銀監(jiān)會特約商戶的管理，保障金融消費者權(quán)益，維護金融市場秩序，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于與銀監(jiān)會合作的各類特約商戶，包括但不限于提供金融產(chǎn)品銷售、金融服務(wù)提供等相關(guān)業(yè)務(wù)的商戶。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則特約商戶的經(jīng)營活動必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)，不得從事任何違法違規(guī)行為。2.風(fēng)險可控原則在特約商戶的準(zhǔn)入、運營、退出等環(huán)節(jié)，要充分評估風(fēng)險，采取有效措施進行風(fēng)險防控。3.公平公正原則對待所有特約商戶應(yīng)一視同仁，確保市場競爭的公平性，保障各方合法權(quán)益。4.協(xié)同合作原則銀監(jiān)會與特約商戶應(yīng)加強溝通協(xié)作，共同推動金融服務(wù)質(zhì)量的提升和金融市場的健康發(fā)展。二、特約商戶準(zhǔn)入管理（一）申請條件1.具有合法經(jīng)營資格，依法設(shè)立并有效存續(xù)。2.具備良好的商業(yè)信譽，無重大違法違規(guī)記錄。3.擁有與經(jīng)營業(yè)務(wù)相適應(yīng)的經(jīng)營場所、設(shè)備設(shè)施及專業(yè)人員。4.同意遵守銀監(jiān)會及相關(guān)監(jiān)管部門的管理規(guī)定，接受監(jiān)督檢查。5.滿足銀監(jiān)會規(guī)定的其他條件。（二）申請材料1.營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件。2.稅務(wù)登記證副本復(fù)印件（已辦理“三證合一”的可不提供）。3.法定代表人身份證明及授權(quán)委托書。4.經(jīng)營場所證明材料。5.業(yè)務(wù)經(jīng)營相關(guān)資料，如業(yè)務(wù)范圍、服務(wù)流程等。6.銀監(jiān)會要求提供的其他材料。（三）審批流程1.商戶提交申請材料后，由銀監(jiān)會指定的受理部門進行初審，審核申請材料的完整性和合規(guī)性。2.初審?fù)ㄟ^后，相關(guān)業(yè)務(wù)部門進行實地考察，評估商戶的經(jīng)營狀況、風(fēng)險承受能力等。3.根據(jù)實地考察結(jié)果及初審意見，由審批委員會進行綜合審批，決定是否批準(zhǔn)商戶成為特約商戶。4.審批結(jié)果及時通知申請商戶，對于批準(zhǔn)的商戶，發(fā)放特約商戶資格證書，并簽訂相關(guān)合作協(xié)議。三、特約商戶運營管理（一）交易規(guī)范1.特約商戶應(yīng)按照與銀監(jiān)會約定的業(yè)務(wù)范圍和交易規(guī)則開展經(jīng)營活動，不得擅自擴大業(yè)務(wù)范圍或變更交易規(guī)則。2.確保交易信息的真實性、準(zhǔn)確性和完整性，不得篡改、偽造交易數(shù)據(jù)。3.嚴(yán)格遵守金融消費者權(quán)益保護相關(guān)規(guī)定，保障消費者的知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)等合法權(quán)益。（二）資金管理1.建立健全資金管理制度，確保交易資金的安全、及時結(jié)算。2.按照約定的結(jié)算周期和方式，與銀監(jiān)會進行資金清算，不得截留、挪用交易資金。3.定期對資金交易情況進行核對和自查，發(fā)現(xiàn)問題及時報告并處理。（三）信息管理1.妥善保管與交易相關(guān)的各類信息，包括客戶信息、交易記錄等，防止信息泄露。2.按照銀監(jiān)會要求，及時、準(zhǔn)確地報送業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和信息，不得隱瞞或虛報。3.配合銀監(jiān)會開展信息系統(tǒng)建設(shè)和數(shù)據(jù)對接工作，確保信息傳輸?shù)捻槙澈桶踩?。（四）培?xùn)與宣傳1.特約商戶應(yīng)積極參加銀監(jiān)會組織的各類培訓(xùn)活動，提高業(yè)務(wù)水平和合規(guī)意識。2.在經(jīng)營場所顯著位置宣傳銀監(jiān)會的金融產(chǎn)品和服務(wù)，不得進行虛假宣傳或誤導(dǎo)消費者。3.向消費者充分揭示金融產(chǎn)品和服務(wù)的風(fēng)險，引導(dǎo)消費者理性投資和消費。四、特約商戶風(fēng)險管理（一）風(fēng)險識別與評估1.建立風(fēng)險識別機制，定期對特約商戶的經(jīng)營狀況、交易行為等進行監(jiān)測和分析，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險。2.運用科學(xué)的風(fēng)險評估方法，對特約商戶的風(fēng)險狀況進行量化評估，確定風(fēng)險等級。（二）風(fēng)險控制措施1.根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，對不同風(fēng)險等級的特約商戶采取差異化的風(fēng)險控制措施，如加強交易監(jiān)測、限制交易額度、暫停業(yè)務(wù)合作等。2.建立風(fēng)險預(yù)警機制，當(dāng)特約商戶出現(xiàn)風(fēng)險跡象時，及時發(fā)出預(yù)警信號，并采取相應(yīng)的風(fēng)險處置措施。3.對于發(fā)生風(fēng)險事件的特約商戶，要及時進行調(diào)查處理，追究相關(guān)責(zé)任，采取措施減少損失，并防止風(fēng)險擴散。（三）應(yīng)急管理1.制定應(yīng)急預(yù)案，明確在突發(fā)風(fēng)險事件發(fā)生時的應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工。2.定期組織應(yīng)急演練，提高應(yīng)對突發(fā)事件的能力和協(xié)同配合水平。3.確保在風(fēng)險事件發(fā)生時，能夠迅速響應(yīng)，采取有效措施保障金融市場的穩(wěn)定運行和消費者的合法權(quán)益。五、監(jiān)督檢查與違規(guī)處理（一）監(jiān)督檢查機制1.銀監(jiān)會建立健全監(jiān)督檢查制度，定期對特約商戶的經(jīng)營活動進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測。2.檢查內(nèi)容包括特約商戶的準(zhǔn)入合規(guī)情況、交易規(guī)范執(zhí)行情況、資金管理情況、信息管理情況等。3.加強與其他監(jiān)管部門的協(xié)作配合，形成監(jiān)管合力，共同維護金融市場秩序。（二）違規(guī)處理措施1.對于發(fā)現(xiàn)的特約商戶違規(guī)行為，根據(jù)情節(jié)輕重，采取相應(yīng)的違規(guī)處理措施，包括警告、責(zé)令整改、暫停業(yè)務(wù)合作、取消特約商戶資格等。2.對違規(guī)商戶的相關(guān)責(zé)任人員，依法依規(guī)追究責(zé)任，涉及違法犯罪的，移交司法機關(guān)處理。3.建立違規(guī)行為記錄檔案，對違規(guī)商戶進行跟蹤管理，防止其再次出現(xiàn)違規(guī)行為。六、特約商戶退出管理（一）退出情形1.特約商戶主動申請退出合作關(guān)系。2.因經(jīng)營不善、違法違規(guī)等原因被銀監(jiān)會取消特約商戶資格。3.合作協(xié)議到期未續(xù)簽。4.其他符合退出條件的情形。（二）退出流程1.特約商戶提出退出申請的，應(yīng)提前[X]個工作日向銀監(jiān)會提交書面申請，并說明退出原因。2.銀監(jiān)會收到申請后，進行審核確認(rèn)，如無異議，辦理相關(guān)退出手續(xù)。3.對于因違規(guī)等原因被取消資格的特約商戶，銀監(jiān)會按照規(guī)定程序進