信托產(chǎn)品銷售管理辦法總則目的與依據(jù)為規(guī)范信托產(chǎn)品銷售行為，保護投資者合法權益，促進信托市場健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國信托法》《中華人民共和國證券法》《中華人民共和國消費者權益保護法》以及相關金融監(jiān)管法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內依法設立的信托公司銷售信托產(chǎn)品的活動?；驹瓌t1.合規(guī)性原則：信托產(chǎn)品銷售活動應嚴格遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，確保合法合規(guī)。2.風險揭示原則：向投資者充分揭示信托產(chǎn)品的風險，不得隱瞞或誤導。3.適當性原則：根據(jù)投資者的風險承受能力、投資目標等因素，推薦適當?shù)男磐挟a(chǎn)品。4.公平公正原則：對待所有投資者一視同仁，不得歧視或偏袒。銷售機構管理資格條件1.具有獨立法人資格的信托公司。2.具備健全的公司治理結構和內部控制制度。3.擁有符合規(guī)定的專業(yè)銷售人員隊伍。4.最近三年內無重大違法違規(guī)記錄。設立與變更1.信托公司設立銷售部門，應向監(jiān)管部門提出申請，經(jīng)批準后方可開展銷售活動。2.銷售部門的名稱、主要負責人、營業(yè)場所等發(fā)生變更時，應及時向監(jiān)管部門報告。職責分工1.銷售部門：負責信托產(chǎn)品的具體銷售工作，包括客戶開發(fā)、產(chǎn)品推介、合同簽訂等。2.風險管理部門：對信托產(chǎn)品銷售過程中的風險進行評估和監(jiān)控。3.合規(guī)部門：審查銷售行為的合規(guī)性，確保符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。銷售人員管理資格要求1.具有金融、經(jīng)濟、法律等相關專業(yè)知識。2.通過信托從業(yè)資格考試。3.品行良好，無不良記錄。培訓與考核1.銷售機構應定期對銷售人員進行培訓，提高其專業(yè)素質和業(yè)務能力。2.建立銷售人員考核制度，對其銷售業(yè)績、合規(guī)情況等進行考核。行為規(guī)范1.銷售人員應誠實守信，不得欺騙或誤導投資者。2.不得向投資者承諾收益或承擔損失。3.不得泄露投資者的個人信息和商業(yè)秘密。產(chǎn)品銷售管理產(chǎn)品準入1.信托公司發(fā)行的信托產(chǎn)品應符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，具備合法合規(guī)的產(chǎn)品設計。2.產(chǎn)品應進行風險評估，明確風險等級。銷售宣傳1.銷售宣傳資料應真實、準確、完整，不得含有虛假或誤導性內容。2.宣傳內容應重點突出產(chǎn)品特點、風險揭示等信息。3.不得進行夸大宣傳或承諾收益等違規(guī)宣傳行為。投資者適當性管理1.了解投資者的風險承受能力、投資目標、財務狀況等信息。2.根據(jù)投資者的情況，推薦適當?shù)男磐挟a(chǎn)品，并進行充分的風險提示。3.對投資者進行風險承受能力評估，確保投資者購買與其風險承受能力相匹配的產(chǎn)品。合同簽訂1.銷售信托產(chǎn)品應簽訂書面合同，明確雙方的權利和義務。2.合同應包括產(chǎn)品基本信息、風險揭示、收益分配、期限等內容。3.銷售人員應向投資者詳細解釋合同條款，確保投資者理解并同意相關內容。銷售過程管理客戶開發(fā)與維護1.通過多種渠道開發(fā)客戶，建立客戶檔案。2.定期回訪客戶，了解客戶需求和滿意度，提供優(yōu)質的售后服務。銷售流程監(jiān)控1.對銷售過程進行全程監(jiān)控，確保銷售行為合規(guī)。2.及時發(fā)現(xiàn)和處理銷售過程中的問題和風險。投訴處理1.建立健全投訴處理機制，及時受理投資者的投訴。2.對投訴進行調查和處理，保護投資者的合法權益。風險管理與內部控制風險識別與評估1.識別信托產(chǎn)品銷售過程中的各類風險，如市場風險、信用風險、操作風險等。2.對風險進行評估，確定風險等級和應對措施。內部控制制度1.建立健全內部控制制度，確保銷售活動的規(guī)范運作。2.加強內部審計和監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。應急管理1.制定應急預案，應對可能出現(xiàn)的突發(fā)事件，如市場大幅波動、產(chǎn)品違約等。2.定期進行應急演練，提高應急處理能力。監(jiān)督管理監(jiān)管部門職責1.對信托產(chǎn)品銷售活動進行監(jiān)督檢查，依法查處違規(guī)行為。2.制定和完善相關監(jiān)管政策，規(guī)范信托產(chǎn)品銷售市場秩序。信息披露1.信托公司應定期向監(jiān)管部門報送銷售情況、風險管理等信息。2.銷售機構應向投資者披露產(chǎn)品信息、銷售機構信息等相關內容。違規(guī)處罰1.對違反本辦法的信托公司和銷