信用擔保公司管理辦法總則第一條目的與依據(jù)為加強對信用擔保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范信用擔保行為，防范金融風(fēng)險，促進信用擔保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國公司法》《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。第二條適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并經(jīng)營信用擔保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。第三條定義與原則本辦法所稱信用擔保公司，是指依法設(shè)立，主要從事為債務(wù)人提供融資擔保以及與融資擔保相關(guān)的咨詢、財務(wù)顧問等服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。信用擔保公司應(yīng)當遵循誠實守信、審慎經(jīng)營、風(fēng)險可控、穩(wěn)健發(fā)展的原則，保障金融市場穩(wěn)定運行，維護金融秩序。第四條監(jiān)管職責(zé)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負責(zé)監(jiān)督管理融資擔保公司的部門（以下統(tǒng)稱監(jiān)督管理部門）按照職責(zé)分工，履行對信用擔保公司的監(jiān)督管理職責(zé)。設(shè)立、變更與終止第五條設(shè)立條件設(shè)立信用擔保公司，應(yīng)當具備下列條件：1.有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；2.有具備持續(xù)出資能力的股東；3.有符合本辦法規(guī)定的注冊資本；4.有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員；5.有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度；6.有符合要求的營業(yè)場所；7.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。第六條注冊資本信用擔保公司的注冊資本應(yīng)當為實繳貨幣資本，且不低于人民幣1億元。從事融資擔保業(yè)務(wù)的再擔保公司，注冊資本不低于人民幣10億元。第七條設(shè)立程序申請設(shè)立信用擔保公司，應(yīng)當經(jīng)監(jiān)督管理部門批準，并按照《中華人民共和國公司法》和其他有關(guān)規(guī)定辦理注冊登記。申請人應(yīng)當向監(jiān)督管理部門提交下列文件、資料：1.申請書，應(yīng)當載明擬設(shè)立的信用擔保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等事項；2.可行性研究報告；3.章程草案；4.股東名冊及其出資額、出資方式和出資時間；5.股東的資信證明和有關(guān)資料；6.擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明；7.經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃；8.營業(yè)場所證明材料；9.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他文件、資料。第八條變更與終止信用擔保公司變更名稱、注冊資本、經(jīng)營范圍、股東或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)等重大事項，應(yīng)當經(jīng)監(jiān)督管理部門批準，并按照規(guī)定辦理變更登記。信用擔保公司終止業(yè)務(wù)活動，應(yīng)當經(jīng)監(jiān)督管理部門批準，并按照《中華人民共和國公司法》等有關(guān)規(guī)定進行清算。業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險控制第九條業(yè)務(wù)范圍信用擔保公司可以經(jīng)營下列部分或者全部融資擔保業(yè)務(wù)：1.借款擔保；2.債券發(fā)行擔保；3.交易擔保；4.項目融資擔保；5.信用證擔保；6.其他融資性擔保業(yè)務(wù)。信用擔保公司不得從事下列活動：1.吸收存款或者變相吸收存款；2.自營貸款或者受托貸款；3.受托投資；4.監(jiān)管部門禁止的其他活動。第十條擔保業(yè)務(wù)規(guī)則信用擔保公司開展擔保業(yè)務(wù)，應(yīng)當與被擔保人簽訂擔保合同，明確約定擔保的范圍、期限、方式、雙方的權(quán)利和義務(wù)等事項。信用擔保公司應(yīng)當按照審慎經(jīng)營規(guī)則，制定并落實反擔保措施，對擔保項目進行風(fēng)險評估和監(jiān)控，確保擔保業(yè)務(wù)的風(fēng)險可控。第十一條風(fēng)險控制措施信用擔保公司應(yīng)當建立健全風(fēng)險控制制度，包括但不限于：1.風(fēng)險識別與評估機制，對擔保項目進行全面、深入的風(fēng)險分析；2.風(fēng)險預(yù)警機制，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險并采取相應(yīng)措施；3.風(fēng)險補償機制，計提風(fēng)險準備金，用于彌補擔保損失；4.內(nèi)部控制制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，防范內(nèi)部風(fēng)險。第十二條資金運用限制信用擔保公司的資金運用應(yīng)當遵循穩(wěn)健、安全的原則，確保資金的流動性和安全性。信用擔保公司的資金不得用于高風(fēng)險投資，不得用于向非融資擔保項目提供擔保，不得用于與擔保業(yè)務(wù)無關(guān)的其他活動。監(jiān)督管理第十三條監(jiān)督管理措施監(jiān)督管理部門應(yīng)當依法對信用擔保公司進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，加強對信用擔保公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營、內(nèi)部控制、風(fēng)險狀況等方面的監(jiān)督管理。監(jiān)督管理部門有權(quán)要求信用擔保公司提供有關(guān)文件、資料，進行現(xiàn)場檢查，對違法違規(guī)行為依法進行處罰。第十四條信息披露信用擔保公司應(yīng)當按照規(guī)定向監(jiān)督管理部門報送年度報告、中期報告等信息資料，并按照規(guī)定進行信息披露，向社會公眾公開其經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、擔保業(yè)務(wù)等信息，接受社會監(jiān)督。第十五條重大事項報告信用擔保公司發(fā)生重大事項，如重大擔保代償、重大投資損失、重大違法違規(guī)行為等，應(yīng)當及時向監(jiān)督管理部門報告，并采取有效措施進行處置，防范風(fēng)險擴散。公司治理第十六條組織機構(gòu)信用擔保公司應(yīng)當按照《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，建立健全公司組織機構(gòu)，明確股東會、董事會、監(jiān)事會和高級管理人員的職責(zé)權(quán)限，形成科學(xué)有效的決策、執(zhí)行和監(jiān)督機制。第十七條董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格信用擔保公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當具備與其任職相適應(yīng)的專業(yè)知識、工作經(jīng)驗和管理能力，不得有下列情形：1.有故意犯罪記錄；2.擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有個人責(zé)任的；3.個人所負數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償；4.法律、行政法規(guī)規(guī)定不得擔任高級管理人員的其他情形。第十八條內(nèi)部管理制度信用擔保公司應(yīng)當建立健全內(nèi)部管理制度，包括但不限于：1.財務(wù)管理制度，規(guī)范財務(wù)管理和會計核算；2.人事管理制度，加強員工招聘、培訓(xùn)、考核等管理；3.業(yè)務(wù)管理制度，明確業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范；4.風(fēng)險管理和內(nèi)部控制制度，有效防范風(fēng)險。從業(yè)人員管理第十九條從業(yè)資格要求信用擔保公司的從業(yè)人員應(yīng)當具備相應(yīng)的專業(yè)知識和業(yè)務(wù)能力，熟悉擔保業(yè)務(wù)流程和相關(guān)法律法規(guī)。從事融資擔保業(yè)務(wù)的人員應(yīng)當取得融資擔保從業(yè)資格證書。第二十條培訓(xùn)與考核信用擔保公司應(yīng)當定期組織從業(yè)人員參加培訓(xùn)，提高其業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)。監(jiān)督管理部門應(yīng)當建立從業(yè)人員考核制度，對從業(yè)人員的業(yè)務(wù)能力、職業(yè)道德等進行考核評價。第二十一條禁止行為信用擔保公司的從業(yè)人員不得有下列行為：1.利用職務(wù)之便謀取不正當利益；2.泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的商業(yè)秘密和客戶信息；3.違反法律、行政法規(guī)和本辦法規(guī)定的其他行為。行業(yè)自律第二十二條行業(yè)協(xié)會職責(zé)信用擔保行業(yè)協(xié)會應(yīng)當履行下列職責(zé)：1.制定行業(yè)規(guī)范和自律公約，組織會員單位實施；2.對會員單位進行自律管理，維護行業(yè)秩序；3.組織開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)和交流活動，提高會員單位的業(yè)務(wù)水平；4.代表會員單位向政府有關(guān)部門反映行業(yè)訴求，維護會員單位的合法權(quán)益；5.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。第二十三條行業(yè)自律措施信用擔保行業(yè)協(xié)會可以采取下列自律措施：1.對違反行業(yè)規(guī)范和自律公約的會員單位進行警告、通報批評等；2.組織會員單位開展自查自糾，加強內(nèi)部管理；3.建立會員單位信用檔案，對會員單位的信用狀況進行記錄和公示。法律責(zé)任第二十四條違法違規(guī)處罰信用擔保公司違反本辦法規(guī)定，由監(jiān)督管理部門責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴重的，吊銷其融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第二