儲蓄賬戶管理辦法掛失一、總則（一）目的為規(guī)范儲蓄賬戶掛失業(yè)務(wù)的處理，保障儲戶的合法權(quán)益，維護金融秩序穩(wěn)定，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在本公司/組織開立儲蓄賬戶的所有客戶，包括但不限于活期儲蓄賬戶、定期儲蓄賬戶等各類儲蓄賬戶。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：掛失業(yè)務(wù)的處理必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求。2.客戶權(quán)益保護原則：以保障客戶合法權(quán)益為首要目標(biāo)，確保掛失流程簡便、高效、安全。3.風(fēng)險防控原則：有效識別、評估和控制掛失業(yè)務(wù)中的各類風(fēng)險，防止欺詐等違規(guī)行為。二、掛失的定義及分類（一）定義掛失是指儲戶發(fā)現(xiàn)儲蓄賬戶憑證（如存單、存折、銀行卡等）遺失、被盜或密碼遺忘等情況后，向本公司/組織提出掛失申請，以防止賬戶資金被冒領(lǐng)的一種安全措施。（二）分類1.憑證掛失：包括存單掛失、存折掛失、銀行卡掛失等，是針對儲蓄賬戶憑證的掛失。2.密碼掛失：用于儲戶遺忘儲蓄賬戶密碼時的掛失。三、掛失申請（一）申請方式1.柜面申請：儲戶可持本人有效身份證件到本公司/組織的營業(yè)網(wǎng)點柜臺，填寫掛失申請表，向柜員提出掛失申請。2.電子渠道申請：支持通過網(wǎng)上銀行、手機銀行等電子渠道進行掛失申請。儲戶需按照系統(tǒng)提示，輸入相關(guān)賬戶信息及身份驗證信息后提交掛失申請。（二）申請內(nèi)容1.賬戶信息：包括儲蓄賬戶的賬號、戶名、開戶機構(gòu)等。2.掛失原因：明確說明是憑證掛失還是密碼掛失，并詳細(xì)描述掛失的具體情況，如憑證遺失地點、可能被盜刷的情況等（適用于憑證掛失）；密碼遺忘的大致時間等（適用于密碼掛失）。3.客戶身份信息：提供本人有效身份證件的種類、號碼等。（三）申請要求1.申請人必須為儲蓄賬戶的合法所有人或其授權(quán)代理人。2.提供的信息必須真實、準(zhǔn)確、完整。如因提供虛假信息導(dǎo)致的一切后果，由申請人承擔(dān)。四、掛失受理（一）受理流程1.柜面受理柜員收到儲戶的掛失申請后，應(yīng)首先審核申請資料的完整性和真實性。核對儲戶身份信息與系統(tǒng)記錄是否一致，如一致，在系統(tǒng)中進行掛失操作，并向儲戶出具掛失受理回執(zhí)。對于大額儲蓄賬戶掛失（金額標(biāo)準(zhǔn)由本公司/組織根據(jù)實際情況確定），應(yīng)進行雙人核對及授權(quán)操作。2.電子渠道受理系統(tǒng)自動對儲戶輸入的賬戶信息及身份驗證信息進行驗證。驗證通過后，系統(tǒng)即時生成掛失記錄，并向儲戶發(fā)送掛失受理成功的通知信息。（二）受理時間1.本公司/組織在營業(yè)時間內(nèi)隨時受理掛失申請。2.對于非營業(yè)時間通過電子渠道提交的掛失申請，系統(tǒng)應(yīng)予以記錄，并在營業(yè)時間開始后及時進行受理。（三）特殊情況處理1.對于無法提供完整賬戶信息的掛失申請，柜員應(yīng)根據(jù)儲戶提供的其他相關(guān)信息，盡力協(xié)助查詢賬戶情況，并在確認(rèn)賬戶真實性后進行掛失受理。2.如儲戶在掛失申請時提供的身份信息存在疑問，柜員應(yīng)進一步核實身份，可要求儲戶提供其他輔助證明材料，如身份證明文件的復(fù)印件、近期水電費繳費憑證等，核實無誤后再進行掛失受理。五、掛失止付（一）止付范圍1.對于憑證掛失，自掛失受理成功后，該儲蓄賬戶對應(yīng)的憑證即被止付，賬戶資金不得通過該憑證進行支取、轉(zhuǎn)賬等操作。2.對于密碼掛失，自掛失受理成功后，該儲蓄賬戶的密碼被鎖定，任何試圖通過原密碼進行的交易均被拒絕。（二）止付期限1.憑證掛失的止付期限為[X]天（具體期限根據(jù)行業(yè)慣例及本公司/組織實際情況確定）。在止付期限內(nèi)，儲戶應(yīng)辦理后續(xù)的解掛或掛失補辦手續(xù)。2.密碼掛失的止付期限為[X]天（可與憑證掛失止付期限相同或根據(jù)實際情況另行規(guī)定）。（三）止付續(xù)期如在止付期限屆滿前，儲戶仍未辦理解掛或掛失補辦手續(xù)，且儲戶本人提出續(xù)期申請，經(jīng)審核同意后，可辦理掛失止付續(xù)期手續(xù)。續(xù)期次數(shù)及每次續(xù)期的期限由本公司/組織根據(jù)風(fēng)險控制原則確定。六、掛失解掛（一）解掛條件1.憑證掛失解掛：儲戶找到遺失的儲蓄賬戶憑證，并要求解除掛失。2.密碼掛失解掛：儲戶記起儲蓄賬戶密碼，并要求解除掛失。（二）解掛申請解掛申請方式與掛失申請方式相同，可通過柜面或電子渠道辦理。申請時，儲戶需提供原掛失受理回執(zhí)及相關(guān)身份驗證信息。（三）解掛審核1.柜面解掛審核柜員收到解掛申請后，核對原掛失受理回執(zhí)與系統(tǒng)記錄是否一致。再次核實儲戶身份信息，確認(rèn)無誤后，在系統(tǒng)中進行解掛操作，并收回原掛失受理回執(zhí)。2.電子渠道解掛審核系統(tǒng)自動對儲戶輸入的解掛申請信息進行驗證，包括原掛失受理回執(zhí)編號、身份驗證信息等。驗證通過后，系統(tǒng)即時解除掛失狀態(tài)，并向儲戶發(fā)送解掛成功的通知信息。（四）特殊情況解掛1.對于他人代理解掛的情況，除按照上述解掛審核流程進行操作外，還需嚴(yán)格審核代理人的身份信息及授權(quán)委托書（如有）。2.如原掛失受理回執(zhí)遺失，儲戶應(yīng)提供其他能證明其身份及掛失情況的材料，經(jīng)核實無誤后，可辦理解掛手續(xù)。七、掛失補辦（一）補辦條件1.憑證掛失補辦：在掛失止付期限屆滿后，如儲戶未找到遺失的儲蓄賬戶憑證，可申請掛失補辦新的憑證。2.密碼掛失補辦：在密碼掛失止付期限屆滿后，如儲戶仍未記起密碼，可申請掛失補辦新的密碼。（二）補辦申請補辦申請方式與掛失申請方式相同，通過柜面或電子渠道辦理。申請時，儲戶需提供原掛失受理回執(zhí)及相關(guān)身份驗證信息。（三）補辦流程1.憑證掛失補辦柜員根據(jù)儲戶申請，在系統(tǒng)中進行掛失補辦操作，生成新的儲蓄賬戶憑證號碼。按照規(guī)定的憑證制作流程，為儲戶補辦新的存單、存折或銀行卡等憑證，并通知儲戶領(lǐng)取時間及方式。對于銀行卡掛失補辦，還需按照相關(guān)規(guī)定為儲戶辦理新卡的激活手續(xù)。2.密碼掛失補辦柜員根據(jù)儲戶申請，在系統(tǒng)中重置儲蓄賬戶密碼。告知儲戶新密碼，并提醒儲戶及時修改密碼以保障賬戶安全。（四）費用規(guī)定掛失補辦業(yè)務(wù)可根據(jù)本公司/組織的收費標(biāo)準(zhǔn)收取一定的手續(xù)費，手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)在營業(yè)網(wǎng)點顯著位置公示，并在辦理業(yè)務(wù)前告知儲戶。八、風(fēng)險防控與監(jiān)督管理（一）風(fēng)險防控措施1.加強對掛失業(yè)務(wù)操作人員的培訓(xùn)，提高其風(fēng)險意識和業(yè)務(wù)水平，確保掛失業(yè)務(wù)操作規(guī)范、準(zhǔn)確。2.建立健全掛失業(yè)務(wù)的風(fēng)險監(jiān)測機制，對掛失業(yè)務(wù)中的異常情況進行實時監(jiān)測和預(yù)警，如短期內(nèi)同一客戶頻繁掛失、大額掛失等情況。3.加強與公安機關(guān)等相關(guān)部門的協(xié)作，及時獲取有關(guān)詐騙、盜竊等案件信息，對涉及的儲蓄賬戶掛失業(yè)務(wù)進行重點關(guān)注和核實。（二）監(jiān)督管理機制1.本公司/組織內(nèi)部設(shè)立專門的監(jiān)督管理部門，定期對掛失業(yè)務(wù)進行檢查和監(jiān)督，確保掛失業(yè)務(wù)符合法律法規(guī)及本辦法的規(guī)定。2.建立掛失業(yè)務(wù)的投訴處理機制，及時受理和處理儲戶對掛失業(yè)務(wù)的投訴和疑問，對違規(guī)操作行為進行嚴(yán)肅查處。3.定期對