農(nóng)行集中授權(quán)管理辦法中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行集中授權(quán)管理辦法第一章總則第一條目的與依據(jù)為規(guī)范中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“本行”）集中授權(quán)業(yè)務(wù)操作，提高業(yè)務(wù)處理效率，防控操作風(fēng)險(xiǎn)，保障業(yè)務(wù)安全穩(wěn)健運(yùn)行，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及本行制度規(guī)定，制定本辦法。第二條適用范圍本辦法適用于本行各級(jí)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理的需通過(guò)集中授權(quán)系統(tǒng)進(jìn)行授權(quán)的各類(lèi)業(yè)務(wù)，包括但不限于對(duì)公業(yè)務(wù)、個(gè)人業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)等。第三條基本原則1.合規(guī)性原則：集中授權(quán)業(yè)務(wù)操作必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及本行各項(xiàng)規(guī)章制度。2.準(zhǔn)確性原則：業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)確保錄入集中授權(quán)系統(tǒng)的信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，授權(quán)人員應(yīng)認(rèn)真審核并準(zhǔn)確做出授權(quán)決定。3.及時(shí)性原則：業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)及時(shí)提交授權(quán)申請(qǐng)，授權(quán)人員應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成授權(quán)操作，避免因授權(quán)延誤影響客戶體驗(yàn)和業(yè)務(wù)正常辦理。4.獨(dú)立性原則：授權(quán)人員應(yīng)獨(dú)立行使授權(quán)職責(zé)，不受業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員或其他外部因素干擾，客觀公正地進(jìn)行授權(quán)判斷。第二章職責(zé)分工第四條業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員職責(zé)1.按照業(yè)務(wù)操作規(guī)程，準(zhǔn)確、完整地錄入業(yè)務(wù)信息，確保提交的授權(quán)申請(qǐng)資料真實(shí)、合規(guī)。2.對(duì)需現(xiàn)場(chǎng)審核的業(yè)務(wù)，進(jìn)行實(shí)地核查，并對(duì)核查結(jié)果負(fù)責(zé)。3.配合授權(quán)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)核實(shí)，按照要求提供相關(guān)補(bǔ)充資料或信息。第五條授權(quán)人員職責(zé)1.依據(jù)本辦法及相關(guān)業(yè)務(wù)制度，對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員提交的授權(quán)申請(qǐng)進(jìn)行審核，做出準(zhǔn)確的授權(quán)決定。2.對(duì)存在疑問(wèn)的業(yè)務(wù)，及時(shí)與業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員溝通核實(shí)，必要時(shí)可要求補(bǔ)充相關(guān)資料或進(jìn)行實(shí)地核查。3.記錄授權(quán)過(guò)程及結(jié)果，對(duì)授權(quán)業(yè)務(wù)的合規(guī)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。第六條運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)職責(zé)1.負(fù)責(zé)制定、修訂集中授權(quán)管理辦法及相關(guān)操作規(guī)程，并組織實(shí)施。2.對(duì)集中授權(quán)業(yè)務(wù)進(jìn)行日常監(jiān)督、檢查，定期分析業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決存在的問(wèn)題。3.組織開(kāi)展集中授權(quán)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員和授權(quán)人員的業(yè)務(wù)水平和操作技能。第七條科技部門(mén)職責(zé)1.負(fù)責(zé)集中授權(quán)系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)、維護(hù)和優(yōu)化，確保系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行，功能滿足業(yè)務(wù)需求。2.保障系統(tǒng)數(shù)據(jù)安全，做好數(shù)據(jù)備份、存儲(chǔ)和保密工作，防止數(shù)據(jù)泄露和丟失。3.及時(shí)處理系統(tǒng)運(yùn)行中出現(xiàn)的技術(shù)問(wèn)題，保障集中授權(quán)業(yè)務(wù)正常開(kāi)展。第三章授權(quán)范圍與標(biāo)準(zhǔn)第八條授權(quán)范圍本行規(guī)定的各類(lèi)高風(fēng)險(xiǎn)、復(fù)雜業(yè)務(wù)，以及單筆金額超過(guò)一定限額的業(yè)務(wù)，需通過(guò)集中授權(quán)系統(tǒng)進(jìn)行授權(quán)。具體授權(quán)業(yè)務(wù)范圍由運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)狀況適時(shí)調(diào)整并公布。第九條一般業(yè)務(wù)授權(quán)標(biāo)準(zhǔn)1.對(duì)于常規(guī)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員按照既定操作規(guī)程錄入信息后，授權(quán)人員主要審核業(yè)務(wù)資料的完整性、合規(guī)性以及錄入信息的準(zhǔn)確性。如資料齊全、信息準(zhǔn)確且符合規(guī)定，授權(quán)人員應(yīng)及時(shí)給予授權(quán)通過(guò)。2.涉及客戶身份核實(shí)的業(yè)務(wù)，經(jīng)辦人員應(yīng)確保通過(guò)有效方式核實(shí)客戶身份，授權(quán)人員重點(diǎn)審核核實(shí)過(guò)程及結(jié)果是否符合要求。第十條特殊業(yè)務(wù)授權(quán)標(biāo)準(zhǔn)1.大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)：除審核業(yè)務(wù)資料和錄入信息外，授權(quán)人員需重點(diǎn)關(guān)注客戶辦理大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)的合理性及用途真實(shí)性，必要時(shí)可要求客戶提供相關(guān)證明材料。2.掛失解掛業(yè)務(wù)：嚴(yán)格審核客戶身份及掛失解掛的必要性，防止冒領(lǐng)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于掛失期限屆滿后的解掛業(yè)務(wù)，需進(jìn)一步核實(shí)相關(guān)情況。3.賬戶信息修改業(yè)務(wù)：涉及關(guān)鍵賬戶信息修改的，授權(quán)人員要審慎審核修改原因及相關(guān)證明文件，確保修改操作的合規(guī)性和安全性。第四章授權(quán)流程第十一條申請(qǐng)?zhí)峤粯I(yè)務(wù)經(jīng)辦人員在業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中完成相關(guān)業(yè)務(wù)操作后，按照系統(tǒng)提示將業(yè)務(wù)信息及相關(guān)資料提交至集中授權(quán)系統(tǒng)，生成授權(quán)申請(qǐng)。第十二條授權(quán)受理集中授權(quán)系統(tǒng)接收到授權(quán)申請(qǐng)后，根據(jù)預(yù)設(shè)規(guī)則將申請(qǐng)分配至相應(yīng)的授權(quán)終端。授權(quán)人員在收到授權(quán)申請(qǐng)后，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行受理。第十三條審核與溝通1.授權(quán)人員按照本辦法及相關(guān)業(yè)務(wù)制度對(duì)授權(quán)申請(qǐng)進(jìn)行審核，仔細(xì)查看業(yè)務(wù)資料、影像信息等。2.對(duì)于存在疑問(wèn)的業(yè)務(wù)，授權(quán)人員應(yīng)通過(guò)系統(tǒng)與業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員進(jìn)行實(shí)時(shí)溝通，要求其補(bǔ)充相關(guān)資料或?qū)σ蓡?wèn)點(diǎn)進(jìn)行解釋說(shuō)明。業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)回復(fù)授權(quán)人員。第十四條授權(quán)決定1.經(jīng)審核，如業(yè)務(wù)資料完整、合規(guī)，錄入信息準(zhǔn)確無(wú)誤，且符合授權(quán)標(biāo)準(zhǔn)，授權(quán)人員應(yīng)做出授權(quán)通過(guò)的決定。2.如業(yè)務(wù)存在不符合規(guī)定或風(fēng)險(xiǎn)隱患，授權(quán)人員應(yīng)做出授權(quán)拒絕的決定，并詳細(xì)注明拒絕理由。第十五條結(jié)果反饋授權(quán)人員做出授權(quán)決定后，集中授權(quán)系統(tǒng)自動(dòng)將授權(quán)結(jié)果反饋至業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員根據(jù)授權(quán)結(jié)果繼續(xù)完成后續(xù)業(yè)務(wù)操作。第五章系統(tǒng)管理第十六條系統(tǒng)功能集中授權(quán)系統(tǒng)應(yīng)具備業(yè)務(wù)申請(qǐng)錄入、影像采集、授權(quán)任務(wù)分配、授權(quán)審核、結(jié)果反饋、記錄查詢(xún)等功能，滿足集中授權(quán)業(yè)務(wù)處理的各項(xiàng)需求。第十七條系統(tǒng)安全1.科技部門(mén)應(yīng)采取有效的安全防護(hù)措施，保障集中授權(quán)系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全和應(yīng)用安全，防止系統(tǒng)遭受外部攻擊、數(shù)據(jù)泄露等風(fēng)險(xiǎn)。2.建立系統(tǒng)應(yīng)急處置機(jī)制，制定應(yīng)急預(yù)案，定期進(jìn)行演練，確保在系統(tǒng)出現(xiàn)故障或突發(fā)事件時(shí)能夠迅速恢復(fù)正常運(yùn)行，保障業(yè)務(wù)連續(xù)性。第十八條系統(tǒng)維護(hù)與優(yōu)化1.科技部門(mén)應(yīng)定期對(duì)集中授權(quán)系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)，包括系統(tǒng)升級(jí)、補(bǔ)丁安裝、性能優(yōu)化等，確保系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行，功能不斷完善。2.根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和管理要求，及時(shí)對(duì)系統(tǒng)功能進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整，以適應(yīng)新的業(yè)務(wù)需求和風(fēng)險(xiǎn)防控需要。第六章監(jiān)督檢查與考核第十九條監(jiān)督檢查1.運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)應(yīng)定期對(duì)集中授權(quán)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員操作合規(guī)性、授權(quán)人員授權(quán)準(zhǔn)確性、系統(tǒng)運(yùn)行情況等。2.通過(guò)調(diào)閱監(jiān)控錄像、查看業(yè)務(wù)檔案、分析系統(tǒng)數(shù)據(jù)等方式，對(duì)集中授權(quán)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正存在的問(wèn)題。第二十條內(nèi)部審計(jì)內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)定期對(duì)集中授權(quán)管理情況進(jìn)行審計(jì)，評(píng)估集中授權(quán)制度的執(zhí)行效果、風(fēng)險(xiǎn)防控能力等，提出改進(jìn)建議和意見(jiàn)。第二十一條考核管理1.建立集中授權(quán)業(yè)務(wù)考核機(jī)制，對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員和授權(quán)人員的工作質(zhì)量、效率等進(jìn)行考核評(píng)價(jià)。2.考核結(jié)果與績(jī)效掛鉤，激勵(lì)業(yè)務(wù)人員嚴(yán)格遵守集中授權(quán)管理規(guī)定，提高業(yè)務(wù)處理水平和風(fēng)險(xiǎn)防控能力。第七章培訓(xùn)與宣傳第二十二條培訓(xùn)管理1.運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)應(yīng)制定集中授權(quán)業(yè)務(wù)培訓(xùn)計(jì)劃，定期組織業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員和授權(quán)人員進(jìn)行培訓(xùn)。2.培訓(xùn)內(nèi)容包括集中授權(quán)管理辦法、業(yè)務(wù)操作規(guī)程、系統(tǒng)操作技能、風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)等，不斷提高人員業(yè)務(wù)素質(zhì)和操作能力。第二十三條宣傳推廣1.通過(guò)多種渠道，如內(nèi)部培訓(xùn)、宣傳手冊(cè)、辦公系統(tǒng)公告等，向本行員工宣傳集中授權(quán)管理辦法及相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)，確保員工熟悉掌握規(guī)定要求。2.向客戶宣傳集中授權(quán)業(yè)務(wù)流程及安全保障措施，提高客戶對(duì)集中授權(quán)業(yè)務(wù)