信貸逾期客戶管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司信貸業(yè)務(wù)逾期客戶的管理，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，保障公司資金安全，維護(hù)良好的金融秩序，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司所有涉及信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)生逾期的客戶管理工作。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)以及金融監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定，在合法合規(guī)的框架內(nèi)開展逾期客戶管理工作。2.風(fēng)險(xiǎn)控制原則以風(fēng)險(xiǎn)控制為核心，通過科學(xué)有效的管理手段，降低逾期貸款的風(fēng)險(xiǎn)敞口，減少公司損失。3.分類管理原則根據(jù)逾期客戶的逾期時(shí)間、逾期金額、還款能力、信用狀況等因素進(jìn)行分類，實(shí)施差異化的管理措施。4.及時(shí)清收原則對逾期客戶采取積極有效的清收措施，爭取盡早收回逾期貸款本息，提高資金回籠效率。二、組織與職責(zé)（一）信貸逾期客戶管理小組成立信貸逾期客戶管理小組，由公司信貸部門負(fù)責(zé)人擔(dān)任組長，成員包括風(fēng)險(xiǎn)管理部門、法務(wù)部門、催收團(tuán)隊(duì)等相關(guān)人員。管理小組負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)逾期客戶管理工作，制定清收策略，監(jiān)督清收進(jìn)度，解決清收過程中遇到的重大問題。（二）各部門職責(zé)1.信貸部門負(fù)責(zé)對逾期客戶的基本信息、信貸業(yè)務(wù)情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，及時(shí)更新客戶資料。制定具體的清收計(jì)劃，明確清收責(zé)任人，跟蹤清收進(jìn)展情況。與逾期客戶進(jìn)行溝通協(xié)商，了解客戶還款意愿和還款能力，爭取達(dá)成還款協(xié)議。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對逾期客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評估，分析逾期可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)損失，為清收策略的制定提供風(fēng)險(xiǎn)參考。監(jiān)測逾期貸款的風(fēng)險(xiǎn)變化情況，及時(shí)預(yù)警潛在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，協(xié)助信貸部門調(diào)整清收措施。3.法務(wù)部門為逾期客戶管理工作提供法律支持，審核相關(guān)法律文件，確保清收工作依法合規(guī)進(jìn)行。根據(jù)需要，協(xié)助信貸部門采取法律手段追收逾期貸款，如提起訴訟、申請財(cái)產(chǎn)保全等。4.催收團(tuán)隊(duì)按照清收計(jì)劃對逾期客戶進(jìn)行催收，通過電話、短信、上門等方式督促客戶還款。記錄催收過程中的溝通情況和客戶反饋信息，及時(shí)反饋給信貸部門。三、逾期客戶分類（一）逾期130天客戶此類客戶處于逾期初期，還款意愿和還款能力可能尚未受到嚴(yán)重影響。管理重點(diǎn)在于及時(shí)提醒客戶還款，了解客戶逾期原因，督促客戶盡快還款。（二）逾期3160天客戶逾期時(shí)間有所延長，客戶還款能力可能出現(xiàn)一定變化。需進(jìn)一步加強(qiáng)與客戶的溝通，評估客戶還款能力，制定針對性的清收措施，如協(xié)商調(diào)整還款計(jì)劃等。（三）逾期6190天客戶逾期情況較為嚴(yán)重，客戶還款意愿可能開始下降。除加強(qiáng)溝通和評估還款能力外，考慮采取更為嚴(yán)格的催收措施，如增加催收頻率、發(fā)送正式催款函等。（四）逾期91天以上客戶屬于嚴(yán)重逾期客戶，還款能力和還款意愿可能都存在較大問題。需啟動(dòng)全面清收程序，包括法律手段介入，加大清收力度，最大限度挽回?fù)p失。四、逾期客戶管理措施（一）早期提醒1.信貸部門在客戶逾期后的13個(gè)工作日內(nèi)，通過電話、短信等方式提醒客戶還款，告知逾期可能產(chǎn)生的不良影響。2.發(fā)送的提醒信息應(yīng)明確逾期金額、逾期時(shí)間、還款截止日期等關(guān)鍵信息，同時(shí)提供公司的聯(lián)系方式，方便客戶咨詢。（二）溝通協(xié)商1.對于逾期31天以上的客戶，信貸部門安排專人與客戶進(jìn)行溝通，了解逾期原因，評估客戶還款能力。2.根據(jù)客戶實(shí)際情況，與客戶協(xié)商制定合理的還款計(jì)劃，如分期還款、延期還款等。協(xié)商過程中，要明確還款金額、還款期限、還款方式等具體內(nèi)容，并簽訂還款協(xié)議。（三）加強(qiáng)催收1.針對不同逾期階段的客戶，催收團(tuán)隊(duì)采取相應(yīng)的催收措施。逾期3160天的客戶，每周至少進(jìn)行2次催收；逾期6190天的客戶，每周至少進(jìn)行3次催收；逾期91天以上的客戶，每天進(jìn)行催收。2.催收方式包括電話催收、短信催收、上門催收等。上門催收時(shí)，催收人員應(yīng)兩人以上，并攜帶相關(guān)證件和催收文件，文明催收，不得采取暴力、威脅、侮辱等非法手段。3.每次催收后，催收人員要詳細(xì)記錄催收情況，包括與客戶溝通的時(shí)間、內(nèi)容、客戶反饋等信息，及時(shí)反饋給信貸部門。（四）風(fēng)險(xiǎn)評估與監(jiān)控1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期對逾期客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評估，根據(jù)逾期時(shí)間、逾期金額、客戶還款能力、信用狀況等因素，動(dòng)態(tài)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)評級。2.密切關(guān)注逾期客戶的資金流向、資產(chǎn)變動(dòng)等情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，如客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、惡意逃廢債務(wù)等行為，提前采取防范措施。（五）法律手段運(yùn)用1.對于逾期91天以上且經(jīng)多次催收仍拒不還款的客戶，法務(wù)部門應(yīng)及時(shí)介入，根據(jù)具體情況采取法律手段追收逾期貸款。2.法律手段包括發(fā)送律師函、提起訴訟、申請財(cái)產(chǎn)保全、強(qiáng)制執(zhí)行等。在采取法律手段前，要充分收集相關(guān)證據(jù)，確保訴訟的成功率。五、信息管理與保密（一）信息收集與整理信貸部門負(fù)責(zé)收集逾期客戶的各類信息，包括客戶基本信息、信貸業(yè)務(wù)信息、逾期情況、還款記錄、催收情況等，并進(jìn)行整理歸檔。（二）信息共享與溝通建立逾期客戶信息共享平臺(tái)，信貸部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、法務(wù)部門、催收團(tuán)隊(duì)等相關(guān)人員可根據(jù)工作需要隨時(shí)查閱客戶信息，確保信息的及時(shí)性和準(zhǔn)確性。同時(shí)，加強(qiáng)各部門之間的信息溝通與協(xié)作，形成工作合力。（三）信息保密嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和公司保密制度，對逾期客戶的信息予以保密。未經(jīng)客戶同意或法律規(guī)定，不得向任何第三方泄露客戶信息。在信息收集、整理、存儲(chǔ)、使用等過程中，要采取必要的安全措施，防止信息泄露。六、考核與獎(jiǎng)懲（一）考核指標(biāo)1.逾期貸款清收率：考核在一定時(shí)期內(nèi)逾期貸款本金及利息的收回比例。2.逾期貸款壓降率：考核逾期貸款余額較上一時(shí)期的下降比例。3.催收成本控制：考核清收過程中所發(fā)生的各項(xiàng)費(fèi)用支出情況。（二）獎(jiǎng)勵(lì)措施1.對于在逾期客戶管理工作中表現(xiàn)突出，清收業(yè)績顯著的部門和個(gè)人，給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)。獎(jiǎng)勵(lì)方式包括獎(jiǎng)金、榮譽(yù)證書、晉升機(jī)會(huì)等。2.對成功收回大額逾期貸款或通過創(chuàng)新清收方式取得良好效果的個(gè)人，給予特別獎(jiǎng)勵(lì)。（三）懲罰措施1.對逾期客戶管理工作不力，導(dǎo)致逾期貸款清收率未達(dá)到考核標(biāo)準(zhǔn)的部門和個(gè)人，進(jìn)行批評教育，并責(zé)令限期整改。2.因工作失誤或違規(guī)操作，給公司造成損失的，按照公司相關(guān)規(guī)