信用信息應(yīng)用管理辦法一、總則（一）目的與宗旨本辦法旨在規(guī)范公司/組織信用信息的應(yīng)用管理，確保信用信息的合法、合規(guī)、安全使用，充分發(fā)揮信用信息在公司/組織運(yùn)營決策、風(fēng)險管理、市場拓展等方面的作用，提升公司/組織的信用管理水平，維護(hù)公司/組織的合法權(quán)益，促進(jìn)公司/組織健康穩(wěn)定發(fā)展。（二）適用范圍本辦法適用于公司/組織內(nèi)部涉及信用信息收集、存儲、使用、共享、披露等活動的各部門、各崗位及相關(guān)人員。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則：信用信息的應(yīng)用管理必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)政策要求，確保各項活動合法合規(guī)。2.真實性原則：所收集、使用的信用信息應(yīng)真實、準(zhǔn)確、完整，不得虛構(gòu)、篡改或隱瞞信用信息。3.保密性原則：對涉及的信用信息嚴(yán)格保密，防止信息泄露，保障信息主體的合法權(quán)益。4.合理使用原則：信用信息的應(yīng)用應(yīng)基于公司/組織的正當(dāng)業(yè)務(wù)需求，合理、適度使用，不得濫用。5.責(zé)任明確原則：明確各部門、各崗位在信用信息應(yīng)用管理中的職責(zé)，確保責(zé)任落實到人。二、信用信息的收集（一）收集渠道1.內(nèi)部渠道業(yè)務(wù)部門在日常業(yè)務(wù)活動中產(chǎn)生的與客戶、合作伙伴等相關(guān)的信用信息，如交易記錄、合同履行情況等。財務(wù)部門提供的客戶財務(wù)狀況、資金往來等信用信息。風(fēng)險管理部門在風(fēng)險監(jiān)測、評估過程中獲取的信用信息。2.外部渠道依法從政府部門、金融機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)等獲取公開的信用信息，如企業(yè)信用報告、行政處罰信息等。通過行業(yè)協(xié)會、商會等組織收集會員單位的信用信息。與專業(yè)的信用評級機(jī)構(gòu)合作，獲取其對相關(guān)主體的信用評級信息。（二）收集內(nèi)容1.基本信息：包括主體的名稱、法定代表人、地址、聯(lián)系方式等。2.信用記錄：涵蓋銀行貸款記錄、信用卡使用記錄、還款情況、逾期記錄等金融信用信息；以及合同履行記錄、產(chǎn)品質(zhì)量投訴記錄、訴訟仲裁記錄等商業(yè)信用信息。3.財務(wù)信息：如資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財務(wù)報表數(shù)據(jù)，反映主體的財務(wù)狀況和償債能力。4.經(jīng)營信息：企業(yè)的經(jīng)營范圍、經(jīng)營業(yè)績、市場份額、客戶評價等經(jīng)營相關(guān)信息。5.其他信息：根據(jù)公司/組織業(yè)務(wù)需要收集的其他與信用相關(guān)的信息，如行業(yè)排名、知識產(chǎn)權(quán)情況等。（三）收集要求1.明確收集信用信息的目的、范圍和方式，確保收集活動符合法律法規(guī)及相關(guān)政策要求。2.對于從外部渠道收集信用信息，應(yīng)與提供方簽訂合法有效的協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)，確保信息來源合法合規(guī)。3.在收集信用信息過程中，應(yīng)向信息主體告知收集的目的、內(nèi)容、方式以及信息主體享有的權(quán)利等事項，取得信息主體的同意或授權(quán)（法律法規(guī)另有規(guī)定的除外）。4.收集的信用信息應(yīng)進(jìn)行必要的審核和驗證，確保信息的真實性、準(zhǔn)確性和完整性。三、信用信息的存儲（一）存儲方式1.建立專門的信用信息數(shù)據(jù)庫，采用安全可靠的信息技術(shù)手段進(jìn)行存儲，確保數(shù)據(jù)的安全性和穩(wěn)定性。2.根據(jù)信用信息的類型、重要性和使用頻率等因素，合理劃分存儲區(qū)域，進(jìn)行分類存儲管理。（二）存儲安全1.采取多重安全防護(hù)措施，如防火墻、入侵檢測系統(tǒng)、加密技術(shù)等，防止外部非法入侵和數(shù)據(jù)泄露。2.定期對信用信息數(shù)據(jù)庫進(jìn)行備份，備份數(shù)據(jù)應(yīng)存儲在安全的異地位置，以防止因自然災(zāi)害、系統(tǒng)故障等原因?qū)е聰?shù)據(jù)丟失。3.制定嚴(yán)格的用戶訪問權(quán)限管理制度，對不同崗位的人員授予相應(yīng)的數(shù)據(jù)庫訪問權(quán)限，確保只有經(jīng)過授權(quán)的人員才能訪問和操作信用信息。（三）存儲期限根據(jù)法律法規(guī)要求和公司/組織業(yè)務(wù)需要，合理確定信用信息的存儲期限。對于超過存儲期限的信用信息，應(yīng)按照規(guī)定的程序進(jìn)行清理和銷毀，確保信息存儲的合規(guī)性和有效性。四、信用信息的使用（一）使用范圍1.內(nèi)部使用用于公司/組織的客戶信用評估，為業(yè)務(wù)決策提供參考依據(jù)，如是否給予授信、確定授信額度、制定交易條款等。輔助風(fēng)險管理，識別潛在風(fēng)險，采取相應(yīng)的風(fēng)險防控措施，如調(diào)整業(yè)務(wù)策略、加強(qiáng)監(jiān)控等。支持市場拓展，分析市場信用狀況，篩選優(yōu)質(zhì)客戶和合作伙伴，優(yōu)化市場布局。作為績效考核的參考指標(biāo)，激勵員工重視信用管理工作，提高公司/組織整體信用水平。2.外部使用（如有）在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)，根據(jù)與第三方的約定，向合作伙伴、投資者等披露部分信用信息，以促進(jìn)業(yè)務(wù)合作、融資等活動的開展。（二）使用流程1.申請：業(yè)務(wù)部門或相關(guān)人員因工作需要使用信用信息時，應(yīng)填寫信用信息使用申請表，詳細(xì)說明使用目的、使用信息的范圍、使用期限等內(nèi)容。2.審批：申請表提交至信用信息管理部門，由信用信息管理部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行審核，審核通過后報公司/組織相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)審批。審批通過后方可進(jìn)行信用信息的使用操作。3.使用：經(jīng)批準(zhǔn)后，按照申請表中確定的使用目的和范圍，由授權(quán)人員從信用信息數(shù)據(jù)庫中提取相關(guān)信息進(jìn)行使用。在使用過程中，應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定的用途使用，不得擅自擴(kuò)大使用范圍或用于其他目的。4.記錄：對每次信用信息的使用情況進(jìn)行詳細(xì)記錄，包括使用時間、使用人員、使用目的、使用信息內(nèi)容等，以便進(jìn)行跟蹤和審計。（三）使用要求1.信用信息的使用應(yīng)遵循合法、合理、必要的原則，不得用于與公司/組織業(yè)務(wù)無關(guān)的目的。2.使用信用信息時，應(yīng)確保信息的保密性和安全性，防止信息泄露給無關(guān)人員。3.對于涉及商業(yè)秘密、個人隱私等敏感信息的使用，應(yīng)嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)和公司/組織的保密制度，采取必要的保密措施。五、信用信息的共享（一）共享原則1.合法合規(guī)原則：信用信息共享必須符合國家法律法規(guī)及相關(guān)政策要求，確保共享活動合法合規(guī)。2.授權(quán)共享原則：未經(jīng)信息主體授權(quán)，不得擅自將信用信息共享給第三方。經(jīng)授權(quán)共享的，應(yīng)明確共享的范圍、期限和用途等。3.安全可控原則：建立健全信用信息共享安全保障機(jī)制，確保共享過程中信息的安全，防止信息泄露、篡改等風(fēng)險。（二）共享范圍1.內(nèi)部共享在公司/組織內(nèi)部不同部門之間，根據(jù)業(yè)務(wù)協(xié)同需要，共享與信用相關(guān)的信息，以支持整體業(yè)務(wù)運(yùn)營和決策。例如，業(yè)務(wù)部門與風(fēng)險管理部門之間共享客戶信用信息，以便共同做好風(fēng)險防控工作。2.外部共享（如有）與合作伙伴、供應(yīng)商等第三方共享必要的信用信息，以促進(jìn)業(yè)務(wù)合作的順利開展。如與長期合作的供應(yīng)商共享公司的信用狀況，增強(qiáng)供應(yīng)商對公司的信任，穩(wěn)定合作關(guān)系。（三）共享流程1.申請：公司/組織內(nèi)部部門或外部合作方如需共享信用信息，應(yīng)向信用信息管理部門提交信用信息共享申請表，說明共享的必要性、共享對象、共享信息內(nèi)容、共享期限等。2.審核：信用信息管理部門對共享申請進(jìn)行審核，重點(diǎn)審核共享的合法性、必要性、安全性等方面。審核通過后報公司/組織相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)審批。3.協(xié)議簽訂（外部共享）：對于與外部合作方共享信用信息的情況，在審批通過后，與合作方簽訂信用信息共享協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)、信息保密責(zé)任、共享范圍和期限等內(nèi)容。4.共享實施：按照審批意見和共享協(xié)議，由信用信息管理部門負(fù)責(zé)將相關(guān)信用信息提供給共享對象，并做好共享記錄。（四）共享監(jiān)督1.建立信用信息共享監(jiān)督機(jī)制，定期對共享活動進(jìn)行檢查和評估，確保共享行為符合規(guī)定要求。2.對于違反共享規(guī)定的行為，及時進(jìn)行糾正，并追究相關(guān)部門和人員的責(zé)任。六、信用信息的披露（一）披露原則1.依法披露原則：信用信息披露必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)及相關(guān)政策規(guī)定，不得違法披露信息。2.有限披露原則：在確保信息合法合規(guī)的前提下，遵循有限披露原則，僅披露必要的信用信息，保護(hù)信息主體的合法權(quán)益。3.事先告知原則：在披露信用信息前，應(yīng)事先告知信息主體披露的內(nèi)容、目的、范圍等事項，取得信息主體的同意（法律法規(guī)另有規(guī)定的除外）。（二）披露范圍1.主動披露根據(jù)法律法規(guī)要求，主動向社會公眾披露公司/組織的部分信用信息，如企業(yè)年度報告中的信用相關(guān)內(nèi)容等。在公司/組織官方網(wǎng)站、宣傳資料等渠道，主動披露公司/組織的信用承諾、信用等級等信息，展示公司/組織的信用形象。2.依申請披露應(yīng)信息主體的申請，在符合法律法規(guī)和公司/組織規(guī)定的情況下，向信息主體披露其自身的信用信息。根據(jù)司法機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)等有權(quán)部門的要求，依法披露相關(guān)信用信息。（三）披露流程1.申請受理（依申請披露）：收到信息主體的信用信息披露申請后，對申請材料進(jìn)行審核，確認(rèn)申請是否符合受理條件。符合條件的予以受理，并告知信息主體受理情況。2.信息檢索與審核：根據(jù)申請內(nèi)容，從信用信息數(shù)據(jù)庫中檢索相關(guān)信息，并進(jìn)行審核，確保披露信息的準(zhǔn)確性、完整性和合法性。3.審批：審核通過的披露申請報公司/組織相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)審批。審批通過后，按照規(guī)定的方式和內(nèi)容進(jìn)行披露。4.記錄與存檔：對信用信息披露的全過程進(jìn)行記錄，包括申請時間、申請內(nèi)容、審核情況、審批意見、披露時間、披露方式等，并將相關(guān)資料進(jìn)行存檔，以備查閱。（四）披露監(jiān)督1.加強(qiáng)對信用信息披露活動的監(jiān)督管理，確保披露行為符合法律法規(guī)和公司/組織規(guī)定。2.定期對披露的信用信息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時整改，防止因披露不當(dāng)給公司/組織或信息主體帶來不良影響。七、信用信息安全管理（一）安全管理制度1.建立健全信用信息安全管理制度，明確各部門、各崗位在信用信息安全管理中的職責(zé)，確保安全管理工作落實到人。2.制定信用信息安全操作規(guī)程，規(guī)范信用信息收集、存儲、使用、共享、披露等環(huán)節(jié)的操作流程，防止因操作不當(dāng)導(dǎo)致信息安全事故。（二）人員安全管理1.對涉及信用信息管理的人員進(jìn)行嚴(yán)格的背景審查和安全培訓(xùn)，提高其安全意識和操作技能。2.與相關(guān)人員簽訂保密協(xié)議，明確其在信用信息安全方面的責(zé)任和義務(wù)，防止因人員違規(guī)行為導(dǎo)致信息泄露。（三）技術(shù)安全措施1.采用先進(jìn)的信息技術(shù)手段，如加密技術(shù)、訪問控制技術(shù)、數(shù)據(jù)備份與恢復(fù)技術(shù)等，保障信用信息的安全存儲和傳輸。2.定期對信用信息系統(tǒng)進(jìn)行安全評估和漏洞掃描，及時發(fā)現(xiàn)并修復(fù)安全隱患，確保系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性。（四）應(yīng)急處置機(jī)制1.制定信用信息安全應(yīng)急預(yù)案，明確信息安全事件發(fā)生時的應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工。2.定期組織應(yīng)急演練，提高應(yīng)對信息安全事件的能力，確保在事件發(fā)生時能夠迅速、有效地采取措施，降低損失，保護(hù)信用信息安全。八、監(jiān)督與檢查（一）監(jiān)督部門設(shè)立專門的信用信息應(yīng)用管理監(jiān)督部門，負(fù)責(zé)對公司/組織信用信息應(yīng)用管理活動進(jìn)行全面監(jiān)督檢查。（二）監(jiān)督內(nèi)容1.信用信息收集、存儲、使用、共享、披露等活動是否符合法律法規(guī)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)及公司/組織相關(guān)規(guī)定。2.信用信息管理部門及相關(guān)人員是否履行職責(zé)，是否存在違規(guī)操作行為。3.信用信息安全管理制度的執(zhí)行情況，信息安全措施是否到位。（三）檢查方式1.定期檢查：監(jiān)督部門定期對信用信息應(yīng)用管理情況進(jìn)行全面檢查，形成檢查報告。2.不定期抽查：根據(jù)工作需要，對信用信息管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重點(diǎn)崗位進(jìn)行不定期抽查，及時發(fā)現(xiàn)問題并督促整改。3.專項檢查：針對特定的信用信息應(yīng)用管理問題或風(fēng)險點(diǎn)，開展專項檢查，深入分析原因，提出改進(jìn)措施。（四）問題處理1.對于監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，及時下達(dá)整改通知書，要求責(zé)任部門限期整改。2.對違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)肅處理，追究相關(guān)部門和人員的責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的依法依規(guī)追究法律責(zé)任。3.建立