農(nóng)行大額支付管理辦法總則制定目的本辦法旨在規(guī)范中國農(nóng)業(yè)銀行（以下簡稱“農(nóng)行”）大額支付業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)大額支付風(fēng)險(xiǎn)管理，保障支付系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、高效運(yùn)行，維護(hù)金融秩序，保護(hù)客戶合法權(quán)益。適用范圍本辦法適用于農(nóng)行各級(jí)機(jī)構(gòu)辦理的大額支付業(yè)務(wù)，包括但不限于大額貸記支付業(yè)務(wù)、大額借記支付業(yè)務(wù)、即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及支付清算相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保大額支付業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展。2.安全準(zhǔn)確原則：采取有效措施保障支付系統(tǒng)安全可靠，確保大額支付信息準(zhǔn)確、完整、及時(shí)傳輸，防止支付風(fēng)險(xiǎn)和資金損失。3.高效便捷原則：優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高支付效率，為客戶提供便捷的大額支付服務(wù)，滿足客戶合理的支付需求。4.風(fēng)險(xiǎn)管理原則：建立健全大額支付風(fēng)險(xiǎn)管理制度，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、預(yù)警和控制，有效防范各類支付風(fēng)險(xiǎn)。大額支付業(yè)務(wù)定義與范圍大額支付業(yè)務(wù)定義大額支付業(yè)務(wù)是指規(guī)定金額以上的人民幣支付業(yè)務(wù)，具體金額標(biāo)準(zhǔn)按照中國人民銀行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。業(yè)務(wù)范圍1.大額貸記支付業(yè)務(wù)：指付款行向收款行主動(dòng)發(fā)起的付款業(yè)務(wù)，包括匯兌、委托收款劃回、托收承付劃回、國庫資金貸記劃撥、央行資金貸記劃撥等。2.大額借記支付業(yè)務(wù)：指收款行向付款行主動(dòng)發(fā)起的收款業(yè)務(wù)，包括定期借記、普通借記等。3.即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)：指支付系統(tǒng)參與者之間通過支付系統(tǒng)實(shí)時(shí)辦理的資金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，主要用于處理同城票據(jù)交換凈額清算、銀行卡跨行交易資金清算等。大額支付業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)受理1.客戶申請：客戶向農(nóng)行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提交大額支付業(yè)務(wù)申請，填寫相關(guān)業(yè)務(wù)憑證，并提供必要的證明文件和資料。2.網(wǎng)點(diǎn)審核：營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)受理人員對客戶提交的申請進(jìn)行審核，重點(diǎn)審核業(yè)務(wù)憑證填寫是否完整、準(zhǔn)確，證明文件和資料是否齊全、合規(guī)，客戶身份是否真實(shí)有效等。審核無誤后，在業(yè)務(wù)憑證上加蓋受理章，并將相關(guān)資料傳遞至后臺(tái)處理部門。業(yè)務(wù)處理1.錄入與復(fù)核：后臺(tái)處理部門收到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)傳遞的業(yè)務(wù)資料后，進(jìn)行業(yè)務(wù)信息的錄入。錄入完成后，由另一名操作人員進(jìn)行復(fù)核，確保錄入信息準(zhǔn)確無誤。2.賬務(wù)處理：復(fù)核通過后，系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行賬務(wù)處理，借記付款人賬戶，貸記收款人賬戶，并生成相應(yīng)的會(huì)計(jì)憑證。3.支付指令發(fā)送：賬務(wù)處理完成后，系統(tǒng)按照支付業(yè)務(wù)的類型和要求，將支付指令發(fā)送至支付系統(tǒng)。對于大額貸記支付業(yè)務(wù)，支付指令實(shí)時(shí)發(fā)送至收款行；對于大額借記支付業(yè)務(wù)，支付指令按照規(guī)定的時(shí)間和方式發(fā)送至付款行。業(yè)務(wù)清算1.資金清算：支付系統(tǒng)對農(nóng)行發(fā)送的支付指令進(jìn)行清算處理，軋差后完成資金的實(shí)時(shí)或定時(shí)清算。農(nóng)行根據(jù)清算結(jié)果，調(diào)整相關(guān)賬戶余額。2.清算結(jié)果反饋：支付系統(tǒng)將清算結(jié)果反饋給農(nóng)行，農(nóng)行根據(jù)清算結(jié)果進(jìn)行后續(xù)處理。如清算成功，向客戶發(fā)送業(yè)務(wù)回單；如清算失敗，及時(shí)通知客戶并說明原因。業(yè)務(wù)查詢與查復(fù)1.查詢：客戶或農(nóng)行內(nèi)部人員對大額支付業(yè)務(wù)狀態(tài)、結(jié)果等信息有疑問時(shí)，可以通過支付系統(tǒng)或相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行查詢。2.查復(fù)：對于查詢信息，農(nóng)行應(yīng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行查復(fù)，查復(fù)內(nèi)容應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得拖延或拒絕查復(fù)。大額支付風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：農(nóng)行應(yīng)建立健全大額支付風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，對大額支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面、系統(tǒng)的識(shí)別，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：定期對識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，分析風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，為風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對提供依據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.客戶身份識(shí)別：嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，確?？蛻羯矸菡鎸?shí)、有效。在辦理大額支付業(yè)務(wù)時(shí)，要求客戶提供有效身份證件，并通過多種方式進(jìn)行身份核實(shí)。2.交易監(jiān)測與預(yù)警：利用支付系統(tǒng)和相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)，建立大額支付交易監(jiān)測模型，對異常交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測和預(yù)警。發(fā)現(xiàn)可疑交易及時(shí)采取措施，核實(shí)情況并報(bào)告相關(guān)部門。3.內(nèi)部控制：加強(qiáng)大額支付業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制，明確各部門和崗位的職責(zé)權(quán)限，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，建立健全崗位制衡機(jī)制，防止內(nèi)部人員違規(guī)操作。4.應(yīng)急管理：制定大額支付業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工。定期組織應(yīng)急演練，提高應(yīng)對突發(fā)事件的能力，確保在支付系統(tǒng)出現(xiàn)故障或其他緊急情況時(shí)，能夠及時(shí)、有效地恢復(fù)業(yè)務(wù)處理，保障支付系統(tǒng)正常運(yùn)行。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督與檢查1.內(nèi)部監(jiān)督：農(nóng)行內(nèi)部審計(jì)、合規(guī)等部門應(yīng)定期對大額支付業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查，重點(diǎn)檢查業(yè)務(wù)操作合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)控制措施執(zhí)行情況等，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)督促整改。2.外部監(jiān)管：積極配合中國人民銀行等金融監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，及時(shí)報(bào)告大額支付業(yè)務(wù)開展情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，按照監(jiān)管要求落實(shí)各項(xiàng)整改措施。大額支付業(yè)務(wù)信息管理信息采集1.客戶信息采集：在辦理大額支付業(yè)務(wù)時(shí)，認(rèn)真采集客戶的基本信息、業(yè)務(wù)信息等，確保信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。客戶信息應(yīng)包括客戶名稱、賬號(hào)、聯(lián)系方式、業(yè)務(wù)類型、金額、交易對手信息等。2.支付系統(tǒng)信息采集：支付系統(tǒng)自動(dòng)采集大額支付業(yè)務(wù)的相關(guān)信息，包括支付指令、清算結(jié)果、業(yè)務(wù)狀態(tài)等。農(nóng)行應(yīng)確保支付系統(tǒng)信息采集的準(zhǔn)確性和完整性。信息存儲(chǔ)與保管1.存儲(chǔ)方式：大額支付業(yè)務(wù)信息應(yīng)采用安全可靠的存儲(chǔ)方式，如數(shù)據(jù)庫存儲(chǔ)、磁帶存儲(chǔ)等。存儲(chǔ)設(shè)備應(yīng)具備冗余備份功能，防止數(shù)據(jù)丟失。2.保管期限：按照國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，妥善保管大額支付業(yè)務(wù)信息，保管期限不少于規(guī)定年限。保管期限屆滿后，按照規(guī)定進(jìn)行銷毀處理。信息使用與保密1.信息使用：大額支付業(yè)務(wù)信息主要用于業(yè)務(wù)處理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、統(tǒng)計(jì)分析等內(nèi)部管理目的。如需對外提供信息，應(yīng)按照規(guī)定的程序和權(quán)限進(jìn)行審批，并確保信息使用符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。2.信息保密：嚴(yán)格遵守信息保密制度，對大額支付業(yè)務(wù)信息予以保密，防止信息泄露。加強(qiáng)對涉及信息管理崗位人員的保密教育，簽訂保密協(xié)議，明確保密責(zé)任。大額支付業(yè)務(wù)相關(guān)部門職責(zé)運(yùn)營管理部門1.負(fù)責(zé)制定大額支付業(yè)務(wù)操作流程和規(guī)范，組織實(shí)施大額支付業(yè)務(wù)的日常運(yùn)營管理。2.協(xié)調(diào)各部門之間的工作關(guān)系，確保大額支付業(yè)務(wù)順利開展。3.負(fù)責(zé)大額支付業(yè)務(wù)的系統(tǒng)維護(hù)和管理，保障支付系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行。風(fēng)險(xiǎn)管理部門1.負(fù)責(zé)大額支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測，制定風(fēng)險(xiǎn)控制措施并監(jiān)督執(zhí)行。2.定期對大額支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析和報(bào)告，為管理層決策提供依據(jù)。3.配合內(nèi)部審計(jì)、合規(guī)等部門開展大額支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查工作。財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門1.負(fù)責(zé)大額支付業(yè)務(wù)的賬務(wù)處理和核算，確保會(huì)計(jì)信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。2.按照規(guī)定進(jìn)行資金清算和賬戶管理，保障資金安全。3.配合運(yùn)營管理部門做好大額支付業(yè)務(wù)相關(guān)財(cái)務(wù)報(bào)表的編制和報(bào)送工作?？萍疾块T1.負(fù)責(zé)大額支付業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)的開發(fā)、升級(jí)和維護(hù)，保障系統(tǒng)功能的正常運(yùn)行。2.提供技術(shù)支持和保障，確保支付系統(tǒng)的安全穩(wěn)定，防范技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。3.配合運(yùn)營管理部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門等開展與技術(shù)相關(guān)的工作。法律合規(guī)部門1.負(fù)責(zé)審查大額支付業(yè)務(wù)相關(guān)制度、合同、協(xié)議等的合法性和合規(guī)性，提供法律意見和建議。2.監(jiān)督大額支付業(yè)務(wù)操作是否符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。3.配合開展大額支付業(yè)務(wù)相關(guān)法律糾紛的處理工作?？蛻舴?wù)部門1.負(fù)責(zé)解答客戶關(guān)于大額支付業(yè)務(wù)的咨詢，提供優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)。2.及時(shí)處理客戶投訴和糾紛，維護(hù)客戶關(guān)系。3.收集客戶對大額支付業(yè)務(wù)的意見和建議，反饋給相關(guān)部門。大額支付業(yè)務(wù)培訓(xùn)與宣傳培訓(xùn)1.制定大額支付業(yè)務(wù)培訓(xùn)計(jì)劃，定期組織對相關(guān)人員進(jìn)行培訓(xùn)，包括營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人員、后臺(tái)處理人員、管理人員等。2.培訓(xùn)內(nèi)容包括大額支付業(yè)務(wù)法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識(shí)、操作流程、風(fēng)險(xiǎn)防范等，不斷提高員工的業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。3.采用多種培訓(xùn)方式，如集中培訓(xùn)、在線培訓(xùn)、案例分析等，確保培訓(xùn)效果。宣傳1.加強(qiáng)對大額支付業(yè)務(wù)的宣傳，向客戶普及大額支付業(yè)務(wù)知識(shí)、辦理流程、風(fēng)險(xiǎn)防范等內(nèi)容，提高客戶的認(rèn)知度和風(fēng)險(xiǎn)意