信用評(píng)價(jià)管理辦法試行一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司/組織信用管理，規(guī)范信用評(píng)價(jià)行為，客觀、公正、全面地反映公司/組織信用狀況，防范信用風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)公司/組織健康穩(wěn)定發(fā)展，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司/組織內(nèi)部各部門、分支機(jī)構(gòu)以及與公司/組織有業(yè)務(wù)往來(lái)的供應(yīng)商、客戶等相關(guān)方的信用評(píng)價(jià)管理。（三）基本原則1.客觀公正原則：信用評(píng)價(jià)應(yīng)基于客觀事實(shí)和數(shù)據(jù)，避免主觀偏見(jiàn)，確保評(píng)價(jià)結(jié)果真實(shí)、準(zhǔn)確、公正。2.科學(xué)合理原則：建立科學(xué)的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系和評(píng)價(jià)方法，綜合考慮各種影響信用的因素，使評(píng)價(jià)結(jié)果具有合理性和可信度。3.動(dòng)態(tài)管理原則：信用評(píng)價(jià)實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，根據(jù)相關(guān)方信用狀況的變化及時(shí)調(diào)整評(píng)價(jià)結(jié)果，確保信用評(píng)價(jià)的時(shí)效性。4.保密性原則：對(duì)信用評(píng)價(jià)過(guò)程和結(jié)果嚴(yán)格保密，保護(hù)相關(guān)方的商業(yè)秘密和合法權(quán)益。二、信用評(píng)價(jià)組織與職責(zé)（一）信用評(píng)價(jià)管理委員會(huì)成立信用評(píng)價(jià)管理委員會(huì)，負(fù)責(zé)全面領(lǐng)導(dǎo)和決策公司/組織信用評(píng)價(jià)管理工作。其主要職責(zé)包括：1.制定和修訂信用評(píng)價(jià)管理辦法及相關(guān)制度。2.審批信用評(píng)價(jià)指標(biāo)體系、評(píng)價(jià)方法和評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。3.審議重大信用評(píng)價(jià)事項(xiàng)，如信用等級(jí)調(diào)整、信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等。4.協(xié)調(diào)解決信用評(píng)價(jià)管理工作中的重大問(wèn)題。（二）信用評(píng)價(jià)工作小組信用評(píng)價(jià)工作小組設(shè)在[具體部門]，負(fù)責(zé)信用評(píng)價(jià)的具體實(shí)施工作。其主要職責(zé)包括：1.收集、整理和分析相關(guān)方的信用信息。2.按照規(guī)定的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系、評(píng)價(jià)方法和評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)相關(guān)方進(jìn)行信用評(píng)價(jià)。3.撰寫(xiě)信用評(píng)價(jià)報(bào)告，提出信用等級(jí)建議。4.跟蹤監(jiān)測(cè)相關(guān)方信用狀況變化，及時(shí)調(diào)整信用評(píng)價(jià)結(jié)果。5.負(fù)責(zé)信用評(píng)價(jià)資料的歸檔和保管。（三）各部門職責(zé)1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)提供與本部門業(yè)務(wù)相關(guān)的供應(yīng)商、客戶等相關(guān)方的信用信息。在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，關(guān)注相關(guān)方信用狀況，及時(shí)反饋信用風(fēng)險(xiǎn)信息。根據(jù)信用評(píng)價(jià)結(jié)果，合理調(diào)整業(yè)務(wù)策略，防范信用風(fēng)險(xiǎn)。2.財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)提供相關(guān)方的財(cái)務(wù)狀況信息，協(xié)助進(jìn)行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析。對(duì)涉及信用額度、信用期限等財(cái)務(wù)事項(xiàng)進(jìn)行審核和管理。3.法務(wù)部門負(fù)責(zé)審查信用評(píng)價(jià)過(guò)程中涉及的合同、協(xié)議等法律文件，確保合法合規(guī)。處理與信用評(píng)價(jià)相關(guān)的法律糾紛，維護(hù)公司/組織合法權(quán)益。4.其他部門根據(jù)各自職責(zé)，配合做好信用評(píng)價(jià)管理相關(guān)工作。三、信用信息收集與整理（一）信用信息來(lái)源1.公司/組織內(nèi)部業(yè)務(wù)部門、財(cái)務(wù)部門、法務(wù)部門等提供的相關(guān)方交易記錄、財(cái)務(wù)報(bào)表、合同執(zhí)行情況、法律糾紛等信息。2.外部信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)發(fā)布的信用評(píng)級(jí)報(bào)告。3.政府部門、行業(yè)協(xié)會(huì)等公開(kāi)的企業(yè)信用信息。4.媒體報(bào)道、網(wǎng)絡(luò)信息等其他渠道獲取的相關(guān)方信用信息。（二）信用信息收集方式1.定期收集：業(yè)務(wù)部門、財(cái)務(wù)部門等按照規(guī)定的時(shí)間和格式，定期向信用評(píng)價(jià)工作小組報(bào)送相關(guān)方信用信息。2.實(shí)時(shí)收集：通過(guò)公司/組織內(nèi)部信息系統(tǒng)、業(yè)務(wù)平臺(tái)等，實(shí)時(shí)監(jiān)控相關(guān)方業(yè)務(wù)交易、財(cái)務(wù)狀況等信息變化，并及時(shí)反饋給信用評(píng)價(jià)工作小組。3.主動(dòng)收集：信用評(píng)價(jià)工作小組主動(dòng)通過(guò)外部渠道收集相關(guān)方信用信息，如查詢信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)網(wǎng)站、政府部門信用信息公示系統(tǒng)等。（三）信用信息整理與分析信用評(píng)價(jià)工作小組對(duì)收集到的信用信息進(jìn)行整理和分析，剔除無(wú)效信息，確保信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。采用定性與定量相結(jié)合的方法，對(duì)相關(guān)方信用狀況進(jìn)行綜合評(píng)估，為信用評(píng)價(jià)提供依據(jù)。四、信用評(píng)價(jià)指標(biāo)體系與評(píng)價(jià)方法（一）信用評(píng)價(jià)指標(biāo)體系1.基本信息指標(biāo)：包括相關(guān)方的注冊(cè)登記信息、法定代表人信息、經(jīng)營(yíng)范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)等。2.經(jīng)營(yíng)狀況指標(biāo)：如營(yíng)業(yè)收入、利潤(rùn)、資產(chǎn)負(fù)債率、現(xiàn)金流等財(cái)務(wù)指標(biāo)，以及市場(chǎng)份額、行業(yè)排名、產(chǎn)品質(zhì)量、售后服務(wù)等經(jīng)營(yíng)指標(biāo)。3.信用記錄指標(biāo)：主要考察相關(guān)方在銀行貸款、商業(yè)信用、納稅記錄、司法訴訟等方面的信用情況。4.交易行為指標(biāo)：涵蓋與公司/組織的交易頻率、交易金額、交易期限、合同履行情況等。（二）評(píng)價(jià)方法根據(jù)信用評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，采用層次分析法、加權(quán)平均法等方法，對(duì)相關(guān)方進(jìn)行信用評(píng)價(jià)。具體步驟如下：1.確定各項(xiàng)評(píng)價(jià)指標(biāo)的權(quán)重。根據(jù)各項(xiàng)指標(biāo)對(duì)信用狀況的影響程度，通過(guò)專家打分等方式確定權(quán)重，確保評(píng)價(jià)結(jié)果的科學(xué)性和合理性。2.對(duì)各項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行評(píng)分。根據(jù)相關(guān)方的實(shí)際情況，按照設(shè)定的評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)對(duì)各項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行評(píng)分。3.計(jì)算綜合得分。將各項(xiàng)指標(biāo)得分乘以相應(yīng)權(quán)重后相加，得出相關(guān)方的信用綜合得分。4.確定信用等級(jí)。根據(jù)信用綜合得分，按照預(yù)先設(shè)定的信用等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)，確定相關(guān)方的信用等級(jí)。五、信用評(píng)價(jià)流程（一）評(píng)價(jià)準(zhǔn)備信用評(píng)價(jià)工作小組根據(jù)評(píng)價(jià)對(duì)象名單，收集相關(guān)方的基礎(chǔ)信息資料，確定評(píng)價(jià)指標(biāo)體系和評(píng)價(jià)方法，制定評(píng)價(jià)工作計(jì)劃。（二）信息收集與整理按照本辦法第三章規(guī)定的信用信息收集方式，收集評(píng)價(jià)對(duì)象的信用信息，并進(jìn)行整理和分析。（三）信用評(píng)價(jià)1.評(píng)價(jià)人員根據(jù)整理后的信用信息，按照評(píng)價(jià)指標(biāo)體系和評(píng)價(jià)方法，對(duì)評(píng)價(jià)對(duì)象進(jìn)行評(píng)分。2.對(duì)評(píng)價(jià)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題或疑問(wèn)，及時(shí)與相關(guān)部門溝通核實(shí)，確保評(píng)價(jià)結(jié)果的準(zhǔn)確性。（四）評(píng)價(jià)結(jié)果審核與審定1.信用評(píng)價(jià)工作小組對(duì)評(píng)價(jià)結(jié)果進(jìn)行初步審核，檢查評(píng)價(jià)過(guò)程是否合規(guī)，評(píng)價(jià)結(jié)果是否合理。2.將初步審核后的評(píng)價(jià)結(jié)果提交信用評(píng)價(jià)管理委員會(huì)審定。信用評(píng)價(jià)管理委員會(huì)對(duì)評(píng)價(jià)結(jié)果進(jìn)行審議，如有必要，可要求信用評(píng)價(jià)工作小組進(jìn)一步核實(shí)或調(diào)整評(píng)價(jià)結(jié)果。（五）信用等級(jí)公示與發(fā)布1.審定通過(guò)的信用評(píng)價(jià)結(jié)果在公司/組織內(nèi)部進(jìn)行公示，公示期為[X]個(gè)工作日。公示期間，相關(guān)部門和人員如有異議，可向信用評(píng)價(jià)工作小組提出。2.公示無(wú)異議后，發(fā)布信用評(píng)價(jià)結(jié)果，明確評(píng)價(jià)對(duì)象的信用等級(jí)。六、信用等級(jí)劃分與應(yīng)用（一）信用等級(jí)劃分信用等級(jí)分為[具體等級(jí)，如AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D等]，具體劃分標(biāo)準(zhǔn)如下：1.AAA級(jí)：信用極好，償還債務(wù)的能力極強(qiáng)，基本不受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險(xiǎn)極低。2.AA級(jí)：信用優(yōu)良，償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響較小，違約風(fēng)險(xiǎn)很低。3.A級(jí)：信用較好，償還債務(wù)能力較強(qiáng)，較易受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險(xiǎn)較低。4.BBB級(jí)：信用一般，償還債務(wù)能力一般，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響較大，違約風(fēng)險(xiǎn)一般。5.BB級(jí)：信用欠佳，償還債務(wù)能力較弱，有一定的違約風(fēng)險(xiǎn)。6.B級(jí)：信用較差，償還債務(wù)能力較差，違約風(fēng)險(xiǎn)較高。7.CCC級(jí)：信用很差，償還債務(wù)能力很差，違約風(fēng)險(xiǎn)很高。8.CC級(jí)：信用極差，償還債務(wù)能力極差，違約風(fēng)險(xiǎn)極高。9.C級(jí)：沒(méi)有信用，基本沒(méi)有償還債務(wù)能力。10.D級(jí)：已違約，沒(méi)有償還債務(wù)的可能性。（二）信用等級(jí)應(yīng)用1.供應(yīng)商管理對(duì)于信用等級(jí)較高的供應(yīng)商，在采購(gòu)合同簽訂、付款方式、信用額度等方面給予優(yōu)惠政策，如優(yōu)先采購(gòu)、延長(zhǎng)付款期限、提高信用額度等。對(duì)于信用等級(jí)較低的供應(yīng)商，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，謹(jǐn)慎簽訂采購(gòu)合同，縮短付款期限，降低信用額度，甚至?xí)和：献鳌?.客戶管理對(duì)信用等級(jí)高的客戶，提供更便捷的銷售服務(wù)，如給予信用額度、延長(zhǎng)信用期限、優(yōu)先供貨等，以提高客戶滿意度和忠誠(chéng)度。對(duì)信用等級(jí)低的客戶，要求現(xiàn)款現(xiàn)貨或采取擔(dān)保、抵押等風(fēng)險(xiǎn)防范措施，嚴(yán)格控制銷售風(fēng)險(xiǎn)。3.融資合作在與金融機(jī)構(gòu)等進(jìn)行融資合作時(shí)，信用等級(jí)作為重要參考依據(jù)。信用等級(jí)高的公司/組織更容易獲得金融機(jī)構(gòu)的信任和支持，在貸款利率、貸款額度、貸款期限等方面可能享受更優(yōu)惠的條件；信用等級(jí)低的公司/組織則可能面臨融資困難或融資成本增加的問(wèn)題。4.其他應(yīng)用信用評(píng)價(jià)結(jié)果還可應(yīng)用于公司/組織內(nèi)部的績(jī)效考核、評(píng)優(yōu)評(píng)先等工作中，激勵(lì)各部門和員工重視信用管理，共同維護(hù)公司/組織良好的信用形象。七、信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置（一）信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)建立信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，對(duì)相關(guān)方信用狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。預(yù)警指標(biāo)主要包括但不限于：1.財(cái)務(wù)指標(biāo)：如資產(chǎn)負(fù)債率連續(xù)上升、現(xiàn)金流緊張、凈利潤(rùn)大幅下降等。2.經(jīng)營(yíng)指標(biāo)：如市場(chǎng)份額明顯萎縮、產(chǎn)品質(zhì)量出現(xiàn)問(wèn)題、重大客戶流失等。3.信用記錄指標(biāo)：如出現(xiàn)逾期貸款、商業(yè)信用違約、稅務(wù)違法等情況。4.交易行為指標(biāo)：如頻繁變更交易條件、拖延付款、拒絕履行合同等。（二）預(yù)警等級(jí)及措施根據(jù)預(yù)警指標(biāo)的變化情況，將信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分為三個(gè)等級(jí)：1.紅色預(yù)警：表示信用風(fēng)險(xiǎn)極高，相關(guān)方可能出現(xiàn)嚴(yán)重違約行為。采取的措施包括：立即停止與該相關(guān)方的業(yè)務(wù)往來(lái)，要求其提前結(jié)清欠款，啟動(dòng)法律程序追討債務(wù)等。2.橙色預(yù)警：表示信用風(fēng)險(xiǎn)較高，相關(guān)方存在較大違約可能性。加強(qiáng)對(duì)該相關(guān)方的監(jiān)控，密切關(guān)注其經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況變化，適當(dāng)調(diào)整業(yè)務(wù)策略，如減少信用額度、縮短信用期限等。3.黃色預(yù)警：表示信用風(fēng)險(xiǎn)有所上升，需引起關(guān)注。對(duì)該相關(guān)方進(jìn)行重點(diǎn)跟蹤，及時(shí)了解其信用狀況動(dòng)態(tài)，要求其提供相關(guān)說(shuō)明或擔(dān)保措施等。（三）信用風(fēng)險(xiǎn)處置1.對(duì)于出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)方，信用評(píng)價(jià)工作小組應(yīng)及時(shí)組織相關(guān)部門進(jìn)行調(diào)查分析，查找風(fēng)險(xiǎn)原因，制定針對(duì)性的處置措施。2.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度和處置措施的執(zhí)行情況，適時(shí)調(diào)整信用評(píng)價(jià)結(jié)果和信用等級(jí)，確保信用評(píng)價(jià)能夠準(zhǔn)確反映相關(guān)方信用狀況變化。3.對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)處置過(guò)程中形成的資料和記錄進(jìn)行整理歸檔，為后續(xù)信用管理工作提供參考。八、信用評(píng)價(jià)結(jié)果異議處理（一）異議提出相關(guān)方如對(duì)信用評(píng)價(jià)結(jié)果有異議，應(yīng)在信用評(píng)價(jià)結(jié)果公示期內(nèi)，向信用評(píng)價(jià)工作小組提出書(shū)面異議申請(qǐng)，并說(shuō)明異議理由和相關(guān)證據(jù)。（二）異議處理1.信用評(píng)價(jià)工作小組收到異議申請(qǐng)后，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。對(duì)異議事項(xiàng)涉及的信用信息進(jìn)行重新審查，與相關(guān)部門和人員進(jìn)行溝通核實(shí)。2.如經(jīng)調(diào)查核實(shí)，異議成立，信用評(píng)價(jià)工作小組應(yīng)及時(shí)調(diào)整信用評(píng)價(jià)結(jié)果，并重新進(jìn)行公示。如異議不成立，應(yīng)向相關(guān)方說(shuō)明理由。（三）申訴相關(guān)