支行征信管理管理辦法[公司名稱]支行征信管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范[公司名稱]支行征信業(yè)務操作，加強征信管理，保障信息主體合法權益，促進征信市場健康發(fā)展，根據(jù)《征信業(yè)管理條例》等相關法律法規(guī)及行業(yè)標準，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于[公司名稱]支行在開展征信業(yè)務過程中涉及的征信信息采集、整理、保存、查詢、使用等活動。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則嚴格遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，依法開展征信業(yè)務，確保各項操作合法合規(guī)。2.真實準確原則確保采集、整理、保存的征信信息真實、準確、完整，不得篡改、虛構信息。3.保密安全原則對征信信息嚴格保密，采取有效措施保障信息安全，防止信息泄露、濫用和非法獲取。4.及時高效原則及時處理征信業(yè)務相關事項，提高工作效率，保障信息主體的合法權益。二、征信業(yè)務操作流程（一）征信信息采集1.采集范圍根據(jù)業(yè)務需要，明確可采集的征信信息范圍，包括但不限于個人基本信息、信貸交易信息、非銀行信用信息等。2.采集方式通過與信息主體簽訂相關授權協(xié)議，合法獲取其征信信息。從合法的數(shù)據(jù)源獲取征信信息，如金融機構、政府部門等。3.采集要求采集信息時，應向信息主體明確告知采集的目的、內容、范圍、方式以及信息主體的權利和義務。確保采集信息的合法性、真實性和完整性，不得強制要求信息主體提供無關信息。（二）征信信息整理1.數(shù)據(jù)錄入將采集到的征信信息準確錄入系統(tǒng)，確保數(shù)據(jù)的一致性和準確性。2.數(shù)據(jù)審核對錄入的數(shù)據(jù)進行審核，檢查數(shù)據(jù)的完整性、準確性和合規(guī)性，發(fā)現(xiàn)問題及時進行修正。3.數(shù)據(jù)整合將分散的征信信息進行整合，形成完整的征信報告，為信息查詢和使用提供基礎。（三）征信信息保存1.保存期限按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確定征信信息的保存期限，確保信息保存期限符合規(guī)定。2.保存方式采用安全可靠的存儲方式，如數(shù)據(jù)庫存儲、磁帶存儲等，確保征信信息的安全保存。3.備份管理定期對征信信息進行備份，防止數(shù)據(jù)丟失或損壞，確保數(shù)據(jù)的可恢復性。（四）征信信息查詢1.查詢主體明確有權查詢征信信息的主體范圍，包括內部工作人員、監(jiān)管部門、司法機關等。2.查詢目的查詢征信信息應具有合法、合規(guī)的目的，如信貸審批、風險管理、司法調查等。3.查詢流程查詢主體需提交查詢申請，經授權審批后，方可進行查詢操作。查詢時應記錄查詢時間、查詢主體、查詢內容等信息。（五）征信信息使用1.使用范圍征信信息僅用于合法合規(guī)的業(yè)務目的，不得用于其他任何非法用途。2.使用要求在使用征信信息時，應嚴格遵守保密規(guī)定，不得泄露信息主體的隱私信息。同時，應確保信息的使用符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。3.信息共享如需與第三方共享征信信息，應簽訂信息共享協(xié)議，明確雙方的權利和義務，確保信息共享的合法性和安全性。三、征信信息安全管理（一）安全制度建設建立健全征信信息安全管理制度，明確安全管理職責，制定安全操作規(guī)程，確保征信信息安全管理工作有章可循。（二）人員安全管理1.人員資質審查對涉及征信業(yè)務的工作人員進行嚴格的資質審查，確保其具備專業(yè)知識和技能，且無違法違規(guī)記錄。2.人員培訓教育定期對工作人員進行征信信息安全培訓教育，提高其安全意識和操作技能，使其熟悉相關法律法規(guī)和安全管理制度。3.人員監(jiān)督考核加強對工作人員的監(jiān)督考核，對違反安全規(guī)定的行為進行嚴肅處理，確保工作人員嚴格遵守安全制度。（三）技術安全保障1.網絡安全防護采取防火墻、入侵檢測、加密傳輸?shù)燃夹g手段，保障征信信息系統(tǒng)的網絡安全，防止網絡攻擊和數(shù)據(jù)泄露。2.數(shù)據(jù)安全管理對征信信息進行加密存儲和傳輸，設置訪問權限，防止數(shù)據(jù)被非法獲取和篡改。同時，定期對數(shù)據(jù)進行安全檢查和評估，及時發(fā)現(xiàn)和解決安全隱患。3.系統(tǒng)安全維護定期對征信信息系統(tǒng)進行維護和升級，確保系統(tǒng)的穩(wěn)定性和可靠性。同時，建立系統(tǒng)安全審計機制，對系統(tǒng)操作進行實時監(jiān)控和記錄。（四）應急管理1.應急預案制定制定征信信息安全應急預案，明確應急處置流程和責任分工，確保在發(fā)生信息安全事件時能夠迅速響應、有效處置。2.應急演練定期組織應急演練，檢驗應急預案的可行性和有效性，提高應急處置能力。3.事件報告與處理發(fā)生征信信息安全事件后，應及時向上級主管部門報告，并采取有效措施進行處理，減少事件造成的損失和影響。同時，配合相關部門進行調查和處理，追究相關人員的責任。四、征信信息主體權益保護（一）知情權保護1.信息告知在采集征信信息前，應向信息主體明確告知采集的目的、內容、范圍、方式以及信息主體的權利和義務，確保信息主體充分了解相關情況。2.信息查詢?yōu)樾畔⒅黧w提供便捷的征信信息查詢渠道，按照規(guī)定及時為其提供征信報告，并告知其報告內容和解讀方式，保障信息主體的知情權。（二）異議權保護1.異議受理設立專門的異議受理渠道，及時受理信息主體提出的異議申請，并對異議內容進行認真核實和調查。2.異議處理在規(guī)定的時間內完成異議處理工作，對確有錯誤的信息及時進行更正，并將處理結果及時反饋給信息主體。（三）投訴權保護1.投訴受理建立投訴受理機制，接受信息主體對征信業(yè)務操作的投訴，并對投訴內容進行詳細記錄。2.投訴處理對投訴事項進行認真調查和處理，及時回復投訴人，并將處理結果向上級主管部門報告。五、監(jiān)督管理與檢查（一）內部監(jiān)督1.監(jiān)督機制建立建立健全內部監(jiān)督機制，定期對征信業(yè)務操作進行檢查和評估，發(fā)現(xiàn)問題及時整改。2.監(jiān)督人員配備配備專門的監(jiān)督人員，負責對征信業(yè)務操作進行日常監(jiān)督和檢查，確保各項工作符合規(guī)定要求。（二）外部監(jiān)管配合積極配合監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，及時提供相關資料和信息，對監(jiān)管部門提出的整改意見認真落實，確保征信業(yè)務合法合規(guī)開展。（三）檢查內容1.制度執(zhí)行情況檢查征信業(yè)務操作是否符合本辦法及相關法律法規(guī)和監(jiān)管要求，各項制度是否得到有效執(zhí)行。2.信息質量情況檢查征信信息的采集、整理、保存、查詢、使用等環(huán)節(jié)是否真實、準確、完整，是否存在信息泄露、篡改等問題。3.安全管理情況檢查征信信息安全管理制度是否健全，人員安全管理、技術安全保障、應急管理等措施是否落實到位。4.權益保護情況檢查征信信息主體權益保護工作是否落實，知情權、異議權、投訴權等是否得到有效保障。六、違規(guī)處理（一）違規(guī)行為界定明確征信業(yè)務操作過程中的違規(guī)行為，包括但不限于違規(guī)采集信息、篡改信息、泄露信息、違規(guī)查詢使用信息等。（二）處理措施1.內部處理對于內部工作人員的違規(guī)行為，視情節(jié)輕重給予警告、罰款、辭退