支行賬戶開戶管理辦法總則1.目的為規(guī)范支行賬戶開戶管理，加強賬戶風險管理，保障銀行和客戶資金安全，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標準，制定本辦法。2.適用范圍本辦法適用于本行各支行在辦理各類單位和個人銀行賬戶開戶業(yè)務(wù)時的管理。3.基本原則依法合規(guī)原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定及本行相關(guān)制度，確保開戶業(yè)務(wù)合法合規(guī)。審慎審查原則：對開戶申請人提交的資料進行全面、細致、審慎的審查，防范各類風險?？蛻羯矸葑R別原則：充分識別客戶身份，核實客戶真實意愿，防止不法分子利用虛假身份開戶。保密性原則：對客戶開戶資料及相關(guān)信息嚴格保密，維護客戶隱私。開戶申請受理1.受理渠道支行營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)設(shè)立專門的開戶業(yè)務(wù)受理窗口，受理客戶的開戶申請。同時，可通過本行官方網(wǎng)站、手機銀行等電子渠道提供開戶申請指引，但最終開戶申請仍需在營業(yè)網(wǎng)點提交并完成相關(guān)手續(xù)。2.申請資料要求單位客戶營業(yè)執(zhí)照正本（或副本）原件及復印件。法定代表人或單位負責人有效身份證件原件及復印件。授權(quán)他人辦理的，需提供法定代表人或單位負責人授權(quán)書及被授權(quán)人有效身份證件原件及復印件。組織機構(gòu)代碼證原件及復印件（已辦理“三證合一”的無需提供）。稅務(wù)登記證原件及復印件（已辦理“三證合一”的無需提供）?；举~戶開戶許可證原件及復印件（已取消基本賬戶開戶許可證核發(fā)的，無需提供）。單位公章、財務(wù)專用章、法定代表人或單位負責人名章。填寫完整的開戶申請書。根據(jù)不同賬戶類型，可能還需提供其他相關(guān)證明文件，如專項資金賬戶需提供資金來源證明等。個人客戶有效身份證件原件及復印件。填寫完整的開戶申請書。根據(jù)不同賬戶類型，可能還需提供其他相關(guān)證明文件，如個人結(jié)算賬戶用于代發(fā)工資的，需提供單位證明等。3.申請受理流程客戶到營業(yè)網(wǎng)點開戶受理窗口提交開戶申請資料。柜員對客戶提交的資料進行初步審核，檢查資料是否齊全、完整，復印件與原件是否一致。如資料齊全，柜員應(yīng)向客戶出具受理回執(zhí)，并告知客戶后續(xù)辦理流程及預(yù)計完成時間。如資料不齊全或不符合要求，柜員應(yīng)一次性告知客戶需補充或更正的資料內(nèi)容。開戶調(diào)查核實1.調(diào)查方式實地調(diào)查：對于新開戶的單位客戶，應(yīng)安排專人進行實地調(diào)查。調(diào)查人員應(yīng)前往客戶注冊地址或經(jīng)營場所，核實客戶是否真實存在、經(jīng)營狀況是否正常、法定代表人或負責人身份是否真實等情況。電話核實：通過撥打客戶預(yù)留的聯(lián)系電話，核實客戶相關(guān)信息的真實性及開戶意愿。聯(lián)網(wǎng)核查：利用人民銀行征信系統(tǒng)、公安部身份核查系統(tǒng)等，對客戶身份信息進行聯(lián)網(wǎng)核查，確?？蛻羯矸菡鎸嵱行?。其他方式：根據(jù)實際情況，可通過與相關(guān)部門、機構(gòu)進行信息核實等其他方式，進一步了解客戶情況。2.調(diào)查內(nèi)容單位客戶核實客戶注冊地址或經(jīng)營場所的真實性，查看是否有實際的辦公設(shè)施、人員等。了解客戶經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模及經(jīng)營狀況，判斷其開戶合理性。核實法定代表人或單位負責人身份信息，確認是否為本人辦理開戶業(yè)務(wù)。調(diào)查客戶是否存在不良信用記錄或涉訴等情況。個人客戶核實客戶身份信息的真實性，確認是否為本人辦理開戶業(yè)務(wù)。了解客戶職業(yè)、收入來源及開戶用途等情況，評估客戶風險承受能力。3.調(diào)查記錄與報告調(diào)查人員應(yīng)詳細記錄調(diào)查過程及結(jié)果，形成調(diào)查記錄。調(diào)查記錄應(yīng)包括調(diào)查時間、地點、調(diào)查人員、調(diào)查方式、調(diào)查內(nèi)容及調(diào)查結(jié)果等信息，并由調(diào)查人員簽字確認。對于調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的問題或存在疑問的情況，調(diào)查人員應(yīng)及時撰寫調(diào)查報告，提出處理建議。調(diào)查報告應(yīng)提交至支行負責人進行審核。開戶審批1.審批流程柜員將受理的開戶申請資料及調(diào)查記錄、調(diào)查報告等一并提交至支行運營主管。支行運營主管對開戶申請資料及調(diào)查情況進行全面審查，重點審查資料的完整性、合規(guī)性、真實性以及客戶風險狀況等。運營主管審查通過后，將開戶申請?zhí)峤恢林行虚L審批。支行行長根據(jù)運營主管的審查意見及支行實際情況，對開戶申請進行最終審批。2.審批要點支行運營主管審批要點：審核開戶申請資料是否齊全、合規(guī)，復印件與原件是否一致。審查調(diào)查記錄及調(diào)查報告是否真實、準確，調(diào)查結(jié)果是否足以支持開戶申請。評估客戶風險狀況，判斷是否符合本行開戶政策及風險管理要求。支行行長審批要點：綜合考慮支行整體業(yè)務(wù)發(fā)展、客戶資源情況及風險管理要求，對開戶申請進行決策。關(guān)注特殊客戶或重大開戶事項，必要時可進行實地考察或組織相關(guān)人員進行討論研究。3.審批結(jié)果通知開戶申請經(jīng)審批通過后，支行應(yīng)及時通知客戶前來辦理開戶手續(xù)，如領(lǐng)取開戶許可證（如有）、設(shè)置賬戶密碼等。如開戶申請未獲批準，支行應(yīng)向客戶出具書面通知，說明未批準的原因。賬戶開立與啟用1.賬戶開立經(jīng)審批通過后，柜員根據(jù)開戶申請資料及審批意見，在本行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中為客戶開立銀行賬戶。開立賬戶時，應(yīng)嚴格按照規(guī)定錄入客戶信息，確保信息準確無誤。賬戶開立成功后，柜員應(yīng)打印相關(guān)賬戶資料，如開戶申請書、賬戶信息表等，并加蓋業(yè)務(wù)公章。2.賬戶啟用賬戶開立后，原則上應(yīng)由客戶當場辦理賬戶啟用手續(xù)。柜員應(yīng)根據(jù)客戶需求，為客戶辦理賬戶激活、設(shè)置初始密碼等操作，確保賬戶能夠正常使用。對于單位客戶，應(yīng)提醒客戶妥善保管好各類印章及支付憑證，嚴格按照規(guī)定的程序辦理資金收付業(yè)務(wù)。賬戶后續(xù)管理1.賬戶信息維護支行應(yīng)定期對已開立賬戶的客戶信息進行維護，確?？蛻粜畔⒌臏蚀_性和完整性。如客戶信息發(fā)生變更，客戶應(yīng)及時向支行提交變更申請資料，支行審核通過后，在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進行信息變更操作。對于客戶聯(lián)系方式等重要信息的變更，支行應(yīng)及時進行核實，確保信息真實可靠。2.賬戶年檢支行應(yīng)按照規(guī)定對單位客戶銀行賬戶進行年檢。年檢時間一般為每年的[具體年檢時間區(qū)間]，支行應(yīng)提前向客戶發(fā)出年檢通知，告知客戶年檢所需資料及辦理流程。年檢資料主要包括營業(yè)執(zhí)照副本原件、法定代表人或單位負責人有效身份證件原件等。支行應(yīng)對年檢資料進行審核，核實客戶是否符合本行賬戶管理要求。對于未按規(guī)定參加年檢或年檢不合格的賬戶，支行應(yīng)根據(jù)相關(guān)規(guī)定進行處理，如限制賬戶交易、暫停賬戶使用等。3.賬戶風險監(jiān)測支行應(yīng)建立健全賬戶風險監(jiān)測機制，對已開立賬戶的資金交易情況進行實時監(jiān)測。通過監(jiān)測系統(tǒng)，及時發(fā)現(xiàn)異常交易行為，如大額資金頻繁進出、與可疑賬戶發(fā)生交易等。對于發(fā)現(xiàn)的可疑交易，支行應(yīng)按照反洗錢等相關(guān)規(guī)定進行調(diào)查核實，并及時向上級行報告。根據(jù)賬戶風險狀況，支行可采取相應(yīng)的風險控制措施，如加強客戶身份識別、限制賬戶交易額度等。賬戶撤銷1.撤銷情形客戶主動申請撤銷賬戶，如因業(yè)務(wù)調(diào)整、不再使用等原因。賬戶年檢不合格，且客戶未按要求進行整改?？蛻舸嬖谶`規(guī)行為，如出租、出借賬戶等，本行根據(jù)規(guī)定予以撤銷。其他符合本行規(guī)定的撤銷賬戶情形。2.撤銷流程客戶向支行提交賬戶撤銷申請，填寫撤銷申請書，并提交相關(guān)證明文件。支行柜員對客戶提交的撤銷申請資料進行審核，核實客戶身份及賬戶狀態(tài)。審核通過后，柜員在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中辦理賬戶撤銷手續(xù)，結(jié)清賬戶余額，收回相關(guān)支付憑證及賬戶介質(zhì)等。對于有未結(jié)清利息或其他費用的賬戶，應(yīng)在客戶結(jié)清所有款項后，方可辦理撤銷手續(xù)。賬戶撤銷后，支行應(yīng)將相關(guān)資料進行整理歸檔，妥善保管。監(jiān)督檢查與責任追究1.監(jiān)督檢查本行內(nèi)部審計部門應(yīng)定期對支行賬戶開戶管理情況進行監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括開戶申請受理、調(diào)查核實、審批、賬戶開立與啟用、后續(xù)管理及撤銷等各個環(huán)節(jié)。檢查方式可采用現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查等多種形式，重點檢查制度執(zhí)行情況、操作合規(guī)性及風險防控措施落實情況等。對于監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，審計部門應(yīng)及時下達整改通知書，要求支行限期整改，并跟蹤整改落實情況。2.責任追究對于在賬戶開戶管理過程中違反本辦法規(guī)定的行為，本行將視情節(jié)輕重，對相關(guān)責任人進行責任追究。責任追