支行加強(qiáng)日常管理辦法總則制定目的本辦法旨在加強(qiáng)支行日常管理，規(guī)范各項工作流程，提高工作效率，確保支行各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)營，提升整體服務(wù)質(zhì)量和風(fēng)險防控能力，實現(xiàn)支行的可持續(xù)發(fā)展。適用范圍本辦法適用于[支行名稱]全體員工，涵蓋支行的各個部門和崗位，包括但不限于前臺業(yè)務(wù)部門、后臺支持部門、管理部門等?；驹瓌t1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及總行的各項規(guī)章制度，確保支行運(yùn)營合法合規(guī)。2.有效性原則：各項管理措施應(yīng)具有可操作性和實際效果，能夠切實解決日常工作中的問題，提升管理水平。3.全面性原則：涵蓋支行運(yùn)營的各個環(huán)節(jié)，包括業(yè)務(wù)操作、人員管理、財務(wù)管理、風(fēng)險管理等，做到全方位管理。4.持續(xù)性原則：日常管理是一個動態(tài)的過程，應(yīng)根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境的變化不斷調(diào)整和完善，保持管理的持續(xù)性和適應(yīng)性。組織架構(gòu)與職責(zé)組織架構(gòu)支行應(yīng)建立健全合理的組織架構(gòu)，明確各部門和崗位的職責(zé)分工，確保各項工作有序開展。組織架構(gòu)通常包括行長室、各業(yè)務(wù)部門（如公司業(yè)務(wù)部、個人業(yè)務(wù)部、信貸管理部等）、風(fēng)險管理部、財務(wù)會計部、綜合管理部等。職責(zé)分工1.行長室負(fù)責(zé)支行的整體規(guī)劃、戰(zhàn)略決策和全面管理工作。組織制定和實施支行年度經(jīng)營計劃和目標(biāo)，確保各項任務(wù)的完成。協(xié)調(diào)支行與上級行、監(jiān)管部門以及外部機(jī)構(gòu)的關(guān)系。2.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)各類業(yè)務(wù)的營銷拓展、客戶關(guān)系維護(hù)和業(yè)務(wù)操作。按照業(yè)務(wù)流程和規(guī)范，辦理公司業(yè)務(wù)、個人業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)等，確保業(yè)務(wù)質(zhì)量和風(fēng)險可控。收集市場信息，反饋客戶需求，為產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)優(yōu)化提供依據(jù)。3.風(fēng)險管理部制定和完善風(fēng)險管理政策、制度和流程，建立健全風(fēng)險預(yù)警和監(jiān)控機(jī)制。對各類業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險評估和審查，識別、計量、監(jiān)測和控制風(fēng)險。開展風(fēng)險排查和壓力測試，及時發(fā)現(xiàn)和處置潛在風(fēng)險隱患。4.財務(wù)會計部負(fù)責(zé)支行的財務(wù)管理和會計核算工作。編制財務(wù)預(yù)算和決算報告，監(jiān)控財務(wù)收支情況，確保財務(wù)合規(guī)。進(jìn)行成本控制和績效分析，為經(jīng)營決策提供財務(wù)支持。5.綜合管理部負(fù)責(zé)人力資源管理，包括人員招聘、培訓(xùn)、考核、薪酬福利等。負(fù)責(zé)行政事務(wù)管理，如辦公用品采購、文件檔案管理、后勤保障等。組織開展企業(yè)文化建設(shè)和宣傳工作，營造良好的工作氛圍。工作流程與規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程1.公司業(yè)務(wù)流程客戶營銷：業(yè)務(wù)人員通過市場調(diào)研、客戶拜訪等方式，拓展公司客戶資源，了解客戶需求，制定營銷方案。業(yè)務(wù)受理：客戶提交業(yè)務(wù)申請后，業(yè)務(wù)人員對申請資料進(jìn)行初審，確保資料齊全、真實有效。調(diào)查評估：信貸人員對客戶的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況等進(jìn)行調(diào)查評估，撰寫調(diào)查報告。審查審批：風(fēng)險管理部門對調(diào)查報告進(jìn)行審查，根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果提出審批意見，報有權(quán)審批人審批。合同簽訂：審批通過后，業(yè)務(wù)人員與客戶簽訂相關(guān)業(yè)務(wù)合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)。業(yè)務(wù)發(fā)放：按照合同約定，辦理業(yè)務(wù)發(fā)放手續(xù)，確保資金及時、準(zhǔn)確到位。貸后管理：定期對客戶進(jìn)行貸后檢查，跟蹤資金使用情況，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題，防范貸款風(fēng)險。2.個人業(yè)務(wù)流程客戶開戶：客戶到網(wǎng)點辦理開戶業(yè)務(wù)，柜員對客戶身份進(jìn)行核實，收取開戶資料，為客戶開立賬戶。業(yè)務(wù)辦理：客戶根據(jù)自身需求，辦理存款、取款、轉(zhuǎn)賬、理財?shù)葌€人業(yè)務(wù)，柜員按照業(yè)務(wù)操作規(guī)程進(jìn)行辦理。產(chǎn)品營銷：柜員在辦理業(yè)務(wù)過程中，向客戶介紹適合的金融產(chǎn)品和服務(wù)，進(jìn)行交叉營銷。客戶服務(wù)：及時解答客戶咨詢，處理客戶投訴，提供優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)，提升客戶滿意度。3.信貸業(yè)務(wù)流程項目申報：業(yè)務(wù)部門根據(jù)市場需求和客戶情況，篩選優(yōu)質(zhì)項目，向總行申報信貸項目。項目評估：總行相關(guān)部門對申報項目進(jìn)行評估，包括項目可行性、市場前景、風(fēng)險狀況等。授信審批：根據(jù)評估結(jié)果，總行進(jìn)行授信審批，確定授信額度和期限。支用管理：支行在授信額度內(nèi)，按照業(yè)務(wù)流程辦理貸款支用手續(xù)，確保資金用于approved項目。貸后監(jiān)控：對信貸資金的使用情況進(jìn)行監(jiān)控，定期進(jìn)行貸后檢查，及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警風(fēng)險。服務(wù)規(guī)范1.服務(wù)態(tài)度員工應(yīng)保持熱情、主動、耐心的服務(wù)態(tài)度，使用文明禮貌用語，尊重客戶。對客戶的咨詢和需求應(yīng)及時響應(yīng)，不得推諉、拖延。2.服務(wù)質(zhì)量確保業(yè)務(wù)辦理準(zhǔn)確、高效，減少客戶等待時間。提供專業(yè)的金融服務(wù)，解答客戶疑問，為客戶提供合理的建議和解決方案。3.服務(wù)環(huán)境營業(yè)場所應(yīng)整潔、舒適、安全，設(shè)施設(shè)備齊全、完好。合理布局服務(wù)區(qū)域，設(shè)置客戶休息區(qū)、咨詢引導(dǎo)區(qū)等，方便客戶辦理業(yè)務(wù)。內(nèi)部溝通與協(xié)作規(guī)范1.溝通渠道建立多種溝通渠道，包括內(nèi)部辦公系統(tǒng)、郵件、電話、會議等，確保信息及時傳遞。鼓勵員工之間積極溝通交流，分享工作經(jīng)驗和信息。2.協(xié)作機(jī)制各部門之間應(yīng)建立良好的協(xié)作機(jī)制，明確職責(zé)分工，加強(qiáng)協(xié)同配合。在業(yè)務(wù)辦理過程中，涉及多個部門的事項，應(yīng)及時溝通協(xié)調(diào)，共同推進(jìn)工作進(jìn)展。3.信息共享定期召開工作例會，通報工作進(jìn)展情況，共享重要信息。建立信息共享平臺，方便員工查詢和獲取相關(guān)業(yè)務(wù)信息。人員管理員工招聘與培訓(xùn)1.招聘原則堅持德才兼?zhèn)?、以德為先的用人?biāo)準(zhǔn)，選拔具備專業(yè)知識、業(yè)務(wù)能力和良好職業(yè)素養(yǎng)的員工。嚴(yán)格按照招聘程序進(jìn)行，確保招聘過程公平、公正、公開。2.招聘流程發(fā)布招聘信息，明確招聘崗位、要求和流程。收集應(yīng)聘資料，進(jìn)行資格審查。組織筆試、面試、體檢等環(huán)節(jié)，確定擬錄用人員。辦理錄用手續(xù)，簽訂勞動合同。3.培訓(xùn)體系建立完善的培訓(xùn)體系，根據(jù)員工崗位需求和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，制定培訓(xùn)計劃。培訓(xùn)內(nèi)容包括業(yè)務(wù)知識、操作技能、職業(yè)道德、法律法規(guī)等。采用內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、在線學(xué)習(xí)等多種方式，提高培訓(xùn)效果?？冃Э己伺c激勵機(jī)制1.績效考核指標(biāo)制定科學(xué)合理的績效考核指標(biāo)體系，包括工作業(yè)績、工作能力、工作態(tài)度等方面。工作業(yè)績指標(biāo)根據(jù)不同崗位設(shè)置，如業(yè)務(wù)指標(biāo)完成情況、客戶滿意度等。工作能力指標(biāo)包括專業(yè)知識、業(yè)務(wù)技能、溝通協(xié)調(diào)能力等。工作態(tài)度指標(biāo)包括責(zé)任心、團(tuán)隊合作精神、敬業(yè)精神等。2.考核周期績效考核周期分為月度、季度和年度考核。月度考核主要對員工當(dāng)月工作表現(xiàn)進(jìn)行評價，季度考核和年度考核綜合考慮員工季度和年度工作情況。3.激勵措施根據(jù)績效考核結(jié)果，實施相應(yīng)的激勵措施，如獎金分配、晉升晉級、榮譽(yù)表彰等。對表現(xiàn)優(yōu)秀的員工給予物質(zhì)獎勵和精神鼓勵，激發(fā)員工的工作積極性和創(chuàng)造力。員工行為規(guī)范1.職業(yè)道德員工應(yīng)遵守職業(yè)道德規(guī)范，誠實守信，勤勉盡責(zé)，保守商業(yè)秘密。不得利用職務(wù)之便謀取私利，不得從事?lián)p害支行利益的行為。2.工作紀(jì)律嚴(yán)格遵守工作時間，不得遲到、早退、曠工。認(rèn)真履行工作職責(zé)，不得擅自離崗、串崗。遵守辦公秩序，保持工作場所整潔、安靜。3.廉潔自律嚴(yán)格遵守廉潔自律規(guī)定，嚴(yán)禁接受客戶禮品、宴請等不正當(dāng)利益。不得參與賭博、吸毒等違法違紀(jì)活動。財務(wù)管理預(yù)算管理1.預(yù)算編制每年末，支行應(yīng)根據(jù)總行下達(dá)的經(jīng)營目標(biāo)和工作計劃，編制下一年度財務(wù)預(yù)算。預(yù)算編制應(yīng)遵循“量入為出、收支平衡”的原則，涵蓋各項收入、成本、費用等項目。2.預(yù)算執(zhí)行嚴(yán)格按照預(yù)算執(zhí)行，加強(qiáng)對預(yù)算執(zhí)行情況的監(jiān)控和分析。定期對預(yù)算執(zhí)行情況進(jìn)行通報，及時發(fā)現(xiàn)和解決預(yù)算執(zhí)行過程中存在的問題。3.預(yù)算調(diào)整在預(yù)算執(zhí)行過程中，如遇特殊情況需要調(diào)整預(yù)算，應(yīng)按照規(guī)定程序進(jìn)行申請和審批。成本費用管理1.成本控制原則樹立成本意識，加強(qiáng)成本管理，嚴(yán)格控制各項成本費用支出。優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高工作效率，降低運(yùn)營成本。2.費用審批制度建立健全費用審批制度，明確費用審批流程和權(quán)限。各項費用支出應(yīng)按照規(guī)定的審批程序進(jìn)行審批，確保費用支出合理合規(guī)。3.成本分析與考核定期對成本費用進(jìn)行分析，找出成本控制的關(guān)鍵點和存在的問題。將成本費用控制情況納入績效考核體系，對成本控制效果顯著的部門和個人給予獎勵。財務(wù)風(fēng)險管理1.財務(wù)風(fēng)險識別關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、金融政策變化等外部因素對支行財務(wù)狀況的影響。識別內(nèi)部財務(wù)管理過程中存在的風(fēng)險，如資金風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險等。2.風(fēng)險評估與應(yīng)對對識別出的財務(wù)風(fēng)險進(jìn)行評估，分析風(fēng)險發(fā)生的可能性和影響程度。根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對措施，如風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險降低、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險承受等。3.財務(wù)監(jiān)督與審計加強(qiáng)財務(wù)監(jiān)督，定期對財務(wù)收支情況進(jìn)行檢查，確保財務(wù)合規(guī)。配合內(nèi)部審計和外部審計工作，及時整改審計發(fā)現(xiàn)的問題。風(fēng)險管理風(fēng)險管理制度與流程1.風(fēng)險管理制度制定完善的風(fēng)險管理制度，明確風(fēng)險管理的目標(biāo)、原則、范圍、職責(zé)等。風(fēng)險管理制度應(yīng)涵蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等各類風(fēng)險。2.風(fēng)險評估流程建立風(fēng)險評估流程，對業(yè)務(wù)活動、客戶、項目等進(jìn)行風(fēng)險評估。風(fēng)險評估應(yīng)采用定性與定量相結(jié)合的方法，綜合考慮各種風(fēng)險因素。3.風(fēng)險控制措施根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，如風(fēng)險限額管理、風(fēng)險緩釋措施等。對高風(fēng)險業(yè)務(wù)和客戶，應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)控和管理。信用風(fēng)險管理1.客戶信用評級建立客戶信用評級體系，對客戶的信用狀況進(jìn)行評估和分類?？蛻粜庞迷u級應(yīng)綜合考慮客戶的財務(wù)狀況、經(jīng)營能力、信用記錄等因素。2.授信管理嚴(yán)格執(zhí)行授信審批制度，對客戶授信進(jìn)行嚴(yán)格審查和審批。合理確定授信額度和期限，確保授信風(fēng)險可控。3.貸后管理加強(qiáng)貸后管理，定期對客戶進(jìn)行貸后檢查，跟蹤客戶經(jīng)營狀況和信用狀況變化。及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警信用風(fēng)險，采取有效措施防范貸款損失。市場風(fēng)險管理1.市場風(fēng)險識別關(guān)注市場利率、匯率、股票價格等市場因素變化對支行資產(chǎn)負(fù)債和盈利能力的影響。識別市場風(fēng)險敞口，評估市場風(fēng)險水平。2.市場風(fēng)險計量與監(jiān)測采用適當(dāng)?shù)姆椒ㄓ嬃渴袌鲲L(fēng)險，如VaR模型等。建立市場風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)，實時監(jiān)測市場風(fēng)險狀況。3.市場風(fēng)險控制根據(jù)市場風(fēng)險狀況，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，如套期保值、限額管理等。操作風(fēng)險管理1.操作風(fēng)險識別識別支行日常運(yùn)營過程中存在的操作風(fēng)險，如人員風(fēng)險、流程風(fēng)險、系統(tǒng)風(fēng)險、外部事件風(fēng)險等。對操作風(fēng)險進(jìn)行分類和評估，確定風(fēng)險等級。2.操作風(fēng)險控制措施建立健全操作風(fēng)險內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對操作流程的規(guī)范和監(jiān)督。加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工操作技能和風(fēng)險意識。完善信息系統(tǒng)，提高系統(tǒng)的穩(wěn)定性和安全性。3.操作風(fēng)險監(jiān)測與報告建立操作風(fēng)險監(jiān)測機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)操作風(fēng)險事件和隱患。定期向上級行報告操作風(fēng)險狀況，及時采取措施處置操作風(fēng)險事件。信息管理信息系統(tǒng)建設(shè)與維護(hù)1.信息系統(tǒng)規(guī)劃根據(jù)支行發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)需求，制定信息系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃。信息系統(tǒng)規(guī)劃應(yīng)涵蓋業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、管理信息系統(tǒng)、決策支持系統(tǒng)等方面。2.系統(tǒng)選型與實施按照信息系統(tǒng)規(guī)劃，進(jìn)行系統(tǒng)選型和采購。組織實施信息系統(tǒng)建設(shè)項目，確保系統(tǒng)按時上線運(yùn)行。3.系統(tǒng)維護(hù)與升級建立信息系統(tǒng)維護(hù)管理制度，定期對系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和保養(yǎng)。根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和技術(shù)進(jìn)步，及時對信息系統(tǒng)進(jìn)行升級和優(yōu)化。數(shù)據(jù)管理1.數(shù)據(jù)質(zhì)量管理建立數(shù)據(jù)質(zhì)量管理制度，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性、及時性和一致性。加強(qiáng)對數(shù)據(jù)錄入、審核、存儲等環(huán)節(jié)的管理，