信用評(píng)價(jià)管理辦法提綱一、總則（一）目的與宗旨闡述制定本信用評(píng)價(jià)管理辦法的目的，如規(guī)范公司信用評(píng)價(jià)行為，加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理，促進(jìn)公司與客戶、合作伙伴之間的誠(chéng)信合作，保障公司合法權(quán)益，提升公司整體信用水平等。（二）適用范圍明確本辦法適用于公司內(nèi)部各部門、分支機(jī)構(gòu)以及與公司有業(yè)務(wù)往來的客戶、供應(yīng)商、合作伙伴等相關(guān)主體。具體說明涵蓋的業(yè)務(wù)范圍，如銷售業(yè)務(wù)、采購(gòu)業(yè)務(wù)、服務(wù)合作等。（三）基本原則1.客觀公正原則：強(qiáng)調(diào)信用評(píng)價(jià)過程和結(jié)果應(yīng)基于客觀事實(shí)和準(zhǔn)確數(shù)據(jù)，不受主觀因素干擾，確保評(píng)價(jià)結(jié)果真實(shí)、公平、公正。2.科學(xué)合理原則：說明信用評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的設(shè)計(jì)應(yīng)科學(xué)合理，能夠全面、準(zhǔn)確地反映評(píng)價(jià)對(duì)象的信用狀況，評(píng)價(jià)方法應(yīng)具有可操作性和有效性。3.動(dòng)態(tài)管理原則：指出信用評(píng)價(jià)不是一次性的活動(dòng)，而是要根據(jù)評(píng)價(jià)對(duì)象的信用表現(xiàn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，及時(shí)反映其信用變化情況。4.保密性原則：規(guī)定在信用評(píng)價(jià)過程中，涉及的商業(yè)秘密、客戶信息等應(yīng)嚴(yán)格保密，不得泄露給無關(guān)人員。二、信用評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)與職責(zé)（一）信用評(píng)價(jià)管理委員會(huì)1.組成人員：明確委員會(huì)的成員構(gòu)成，包括公司高層管理人員、相關(guān)部門負(fù)責(zé)人等。2.職責(zé)：負(fù)責(zé)制定和修訂公司信用評(píng)價(jià)管理辦法及相關(guān)政策。審議信用評(píng)價(jià)的重大事項(xiàng)，如評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的調(diào)整、評(píng)價(jià)結(jié)果的審定等。協(xié)調(diào)解決信用評(píng)價(jià)過程中出現(xiàn)的爭(zhēng)議和問題。監(jiān)督信用評(píng)價(jià)工作的開展情況，確保評(píng)價(jià)工作符合公司規(guī)定和相關(guān)法律法規(guī)要求。（二）信用評(píng)價(jià)執(zhí)行部門1.部門設(shè)置：說明負(fù)責(zé)具體實(shí)施信用評(píng)價(jià)工作的部門，如風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門、業(yè)務(wù)部門等，并明確各部門在評(píng)價(jià)工作中的職責(zé)分工。2.職責(zé)：負(fù)責(zé)收集、整理和分析評(píng)價(jià)對(duì)象的信用信息，包括基本信息、交易記錄、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄等。根據(jù)信用評(píng)價(jià)指標(biāo)體系和評(píng)價(jià)方法，對(duì)評(píng)價(jià)對(duì)象進(jìn)行信用評(píng)分和等級(jí)評(píng)定。撰寫信用評(píng)價(jià)報(bào)告，詳細(xì)闡述評(píng)價(jià)對(duì)象的信用狀況、評(píng)價(jià)依據(jù)和評(píng)價(jià)結(jié)論。建立和維護(hù)信用評(píng)價(jià)檔案，妥善保管評(píng)價(jià)過程中的各類資料和文件。跟蹤評(píng)價(jià)對(duì)象的信用變化情況，及時(shí)調(diào)整信用評(píng)價(jià)結(jié)果，并向相關(guān)部門通報(bào)。三、信用評(píng)價(jià)指標(biāo)體系（一）指標(biāo)分類1.基本信息指標(biāo)：包括評(píng)價(jià)對(duì)象的注冊(cè)登記信息、法定代表人信息、經(jīng)營(yíng)范圍、聯(lián)系方式等，反映其基本經(jīng)營(yíng)狀況和身份特征。2.財(cái)務(wù)狀況指標(biāo)：選取如資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、盈利能力指標(biāo)（如凈利潤(rùn)率、毛利率）、償債能力指標(biāo)（如利息保障倍數(shù)）等，評(píng)估評(píng)價(jià)對(duì)象的財(cái)務(wù)健康程度和償債能力。3.交易記錄指標(biāo)：涵蓋交易金額、交易頻率、交易期限、付款及時(shí)性、合同履行情況等，體現(xiàn)評(píng)價(jià)對(duì)象在與公司交易過程中的信用表現(xiàn)。4.信用記錄指標(biāo)：查詢?cè)u(píng)價(jià)對(duì)象在人民銀行征信系統(tǒng)、第三方信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等的信用記錄，包括是否有逾期還款、違約行為、涉訴情況等。5.行業(yè)評(píng)價(jià)指標(biāo)：考慮評(píng)價(jià)對(duì)象所處行業(yè)的整體發(fā)展?fàn)顩r、行業(yè)信用水平等因素，對(duì)其進(jìn)行行業(yè)對(duì)比評(píng)價(jià)。（二）指標(biāo)權(quán)重明確各項(xiàng)指標(biāo)在信用評(píng)價(jià)體系中的權(quán)重分配，以體現(xiàn)不同指標(biāo)對(duì)評(píng)價(jià)結(jié)果的重要程度。權(quán)重的確定應(yīng)綜合考慮公司業(yè)務(wù)特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好以及各指標(biāo)的相關(guān)性和影響力等因素。例如，財(cái)務(wù)狀況指標(biāo)權(quán)重可占[X]%，交易記錄指標(biāo)權(quán)重占[X]%等。（三）指標(biāo)評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)為每個(gè)指標(biāo)制定詳細(xì)的評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)評(píng)價(jià)對(duì)象在各指標(biāo)上的表現(xiàn)給予相應(yīng)的分?jǐn)?shù)。例如，資產(chǎn)負(fù)債率在[X]%以下得[X]分，[X]%[X]%之間得[X]分，高于[X]%得[X]分等。評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)具有明確的界限和梯度，便于準(zhǔn)確衡量評(píng)價(jià)對(duì)象的信用狀況。四、信用評(píng)價(jià)流程（一）信息收集1.內(nèi)部信息收集：規(guī)定公司內(nèi)部各相關(guān)部門負(fù)責(zé)收集評(píng)價(jià)對(duì)象的內(nèi)部信息，如業(yè)務(wù)部門提供交易記錄、財(cái)務(wù)部門提供財(cái)務(wù)報(bào)表等，并明確信息收集的時(shí)間節(jié)點(diǎn)和要求。2.外部信息收集：說明通過何種渠道收集評(píng)價(jià)對(duì)象的外部信息，如與第三方信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)合作獲取信用評(píng)級(jí)報(bào)告、查詢?nèi)嗣胥y行征信系統(tǒng)等。同時(shí)，對(duì)外部信息的來源可靠性進(jìn)行評(píng)估和驗(yàn)證。（二）信息整理與分析1.數(shù)據(jù)錄入：將收集到的各類信息錄入信用評(píng)價(jià)系統(tǒng)，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和完整性。2.數(shù)據(jù)清洗：對(duì)錄入的數(shù)據(jù)進(jìn)行清洗，去除重復(fù)、錯(cuò)誤或無效的數(shù)據(jù)，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量。3.數(shù)據(jù)分析：運(yùn)用統(tǒng)計(jì)分析方法和模型，對(duì)整理好的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，計(jì)算評(píng)價(jià)對(duì)象的各項(xiàng)信用指標(biāo)得分。（三）信用評(píng)分與等級(jí)評(píng)定1.信用評(píng)分：根據(jù)信用評(píng)價(jià)指標(biāo)體系和評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)評(píng)價(jià)對(duì)象進(jìn)行信用評(píng)分，得出其信用得分。2.等級(jí)評(píng)定：按照預(yù)先設(shè)定的信用等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)，將信用得分轉(zhuǎn)換為相應(yīng)的信用等級(jí)，如AAA級(jí)、AA級(jí)、A級(jí)、BBB級(jí)、BB級(jí)、B級(jí)、CCC級(jí)、CC級(jí)、C級(jí)等。不同等級(jí)對(duì)應(yīng)不同的信用風(fēng)險(xiǎn)程度和信用政策。（四）信用評(píng)價(jià)報(bào)告撰寫1.報(bào)告內(nèi)容：規(guī)定信用評(píng)價(jià)報(bào)告應(yīng)包含的內(nèi)容，如評(píng)價(jià)對(duì)象基本情況、信用評(píng)價(jià)過程、信用評(píng)分及等級(jí)、主要信用指標(biāo)分析、信用風(fēng)險(xiǎn)提示等。2.報(bào)告審核：明確信用評(píng)價(jià)報(bào)告需經(jīng)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人和信用評(píng)價(jià)管理委員會(huì)審核，確保報(bào)告內(nèi)容真實(shí)、準(zhǔn)確、客觀。審核通過后的報(bào)告作為公司信用決策的重要依據(jù)。（五）結(jié)果公示與通知1.結(jié)果公示：說明是否對(duì)信用評(píng)價(jià)結(jié)果進(jìn)行公示以及公示的范圍、方式和時(shí)間。公示期間接受相關(guān)部門和人員的反饋和異議。2.結(jié)果通知：將信用評(píng)價(jià)結(jié)果以書面形式通知評(píng)價(jià)對(duì)象，并告知其享有申訴的權(quán)利和途徑。五、信用評(píng)價(jià)結(jié)果應(yīng)用（一）客戶管理1.信用額度設(shè)定：根據(jù)客戶的信用等級(jí)，為其設(shè)定相應(yīng)的信用額度。信用額度應(yīng)與客戶的信用狀況相匹配，確保公司在交易過程中的風(fēng)險(xiǎn)可控。2.交易條件調(diào)整：對(duì)于不同信用等級(jí)的客戶，在交易條件上采取差異化策略。例如，高信用等級(jí)客戶可享受更優(yōu)惠的付款期限、信用額度較高等；低信用等級(jí)客戶則可能需要提供擔(dān)保、縮短付款期限或提高預(yù)付款比例等。3.客戶分類管理：按照信用等級(jí)對(duì)客戶進(jìn)行分類，實(shí)施不同的管理措施。如定期對(duì)高信用等級(jí)客戶進(jìn)行回訪，維護(hù)良好合作關(guān)系；對(duì)低信用等級(jí)客戶加強(qiáng)監(jiān)控，及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)防范措施。（二）供應(yīng)商管理1.合作選擇：在選擇供應(yīng)商時(shí)，優(yōu)先考慮信用等級(jí)較高的供應(yīng)商，以降低采購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于信用等級(jí)較低的供應(yīng)商，謹(jǐn)慎開展合作或要求其提供額外的信用保障措施。2.付款安排：根據(jù)供應(yīng)商的信用等級(jí)，合理安排付款時(shí)間和方式。對(duì)高信用等級(jí)供應(yīng)商按時(shí)足額付款，維護(hù)良好合作關(guān)系；對(duì)低信用等級(jí)供應(yīng)商適當(dāng)延長(zhǎng)付款周期，以保障公司自身利益。（三）風(fēng)險(xiǎn)管理1.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：建立信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，根據(jù)信用評(píng)價(jià)結(jié)果和信用變化情況，對(duì)可能出現(xiàn)的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警。當(dāng)評(píng)價(jià)對(duì)象的信用等級(jí)下降或出現(xiàn)異常信用行為時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，提醒相關(guān)部門采取應(yīng)對(duì)措施。2.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)：針對(duì)不同類型的信用風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。如對(duì)于逾期賬款風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)催收力度；對(duì)于客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，通過法律手段維護(hù)公司權(quán)益等。（四）內(nèi)部考核將信用評(píng)價(jià)工作納入公司內(nèi)部績(jī)效考核體系，對(duì)信用評(píng)價(jià)執(zhí)行部門及相關(guān)人員的工作質(zhì)量、效率等進(jìn)行考核?？己私Y(jié)果與績(jī)效獎(jiǎng)金、晉升等掛鉤，激勵(lì)相關(guān)人員積極做好信用評(píng)價(jià)工作。六、信用評(píng)價(jià)的監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.審計(jì)部門監(jiān)督：公司審計(jì)部門定期對(duì)信用評(píng)價(jià)工作進(jìn)行審計(jì)，檢查評(píng)價(jià)流程是否合規(guī)、評(píng)價(jià)結(jié)果是否準(zhǔn)確、信用評(píng)價(jià)檔案是否完整等。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門自查：風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期對(duì)自身信用評(píng)價(jià)工作進(jìn)行自查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)整改，并向信用評(píng)價(jià)管理委員會(huì)報(bào)告自查情況。（二）外部監(jiān)督1.接受監(jiān)管部門檢查：積極配合相關(guān)監(jiān)管部門的檢查，如實(shí)提供信用評(píng)價(jià)工作的相關(guān)資料和信息，確保公司信用評(píng)價(jià)工作符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。2.社會(huì)監(jiān)督：接受社會(huì)公眾的監(jiān)督，對(duì)于外界對(duì)公司信用評(píng)價(jià)工作的質(zhì)疑和投訴，及時(shí)進(jìn)行調(diào)查和處理，并將處理結(jié)果向社會(huì)公開。七、異議處理與申訴（一）異議受理明確評(píng)價(jià)對(duì)象對(duì)信用評(píng)價(jià)結(jié)果有異議時(shí)的受理部門和受理方式。受理部門應(yīng)及時(shí)登記異議內(nèi)容，并告知評(píng)價(jià)對(duì)象將在規(guī)定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行調(diào)查和處理。（二）調(diào)查核實(shí)組織相關(guān)人員對(duì)異議內(nèi)容進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，收集相關(guān)證據(jù)和資料。調(diào)查過程應(yīng)客觀、公正，確保調(diào)查結(jié)果真實(shí)可靠。（三）結(jié)果反饋根據(jù)調(diào)查核實(shí)情況，對(duì)信用評(píng)價(jià)結(jié)果進(jìn)行調(diào)整或維持原結(jié)果，并及時(shí)將處理結(jié)果反饋給評(píng)價(jià)對(duì)象。如評(píng)價(jià)對(duì)象對(duì)反饋結(jié)果仍有異議，可進(jìn)一步申訴。（四）申訴處理設(shè)立專門的申訴渠道，受理評(píng)價(jià)對(duì)象的申訴。對(duì)申訴內(nèi)容進(jìn)行再次調(diào)查和審核，如確實(shí)存在問題，及時(shí)糾正信用評(píng)價(jià)結(jié)果，并追究相關(guān)人員責(zé)任；如申訴不成