信貸合同簽訂管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司信貸合同簽訂管理，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作流程，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，保障公司合法權(quán)益，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司所有涉及信貸業(yè)務(wù)合同簽訂的相關(guān)活動(dòng)，包括但不限于各類(lèi)貸款合同、擔(dān)保合同、授信協(xié)議等。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：信貸合同簽訂應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保合同合法有效。2.審慎經(jīng)營(yíng)原則：充分評(píng)估信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，在合同條款中明確風(fēng)險(xiǎn)防控措施，保障公司資金安全。3.平等自愿原則：合同雙方在平等協(xié)商基礎(chǔ)上簽訂合同，充分尊重雙方意愿，但不得違反法律法規(guī)和公司利益。4.全面履行原則：合同一經(jīng)簽訂，雙方應(yīng)嚴(yán)格按照合同約定履行各自義務(wù)，確保合同順利執(zhí)行。二、信貸合同簽訂前的準(zhǔn)備（一）客戶(hù)調(diào)查與評(píng)估1.基本信息收集業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)收集客戶(hù)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司章程、法定代表人身份證明等基礎(chǔ)資料。了解客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)狀況，包括近年度財(cái)務(wù)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、市場(chǎng)份額等。掌握客戶(hù)的信用狀況，查詢(xún)?nèi)嗣胥y行征信系統(tǒng)、第三方信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)報(bào)告等，評(píng)估客戶(hù)信用等級(jí)。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)根據(jù)收集的信息，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。分析客戶(hù)的還款能力，包括現(xiàn)金流狀況、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)等。評(píng)估客戶(hù)的還款意愿，考察客戶(hù)過(guò)往信用記錄、涉訴情況等。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，確定是否給予信貸支持以及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。（二）合同文本準(zhǔn)備1.文本選擇法務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)根據(jù)信貸業(yè)務(wù)類(lèi)型和風(fēng)險(xiǎn)狀況，選擇合適的合同文本模板。合同文本應(yīng)符合法律法規(guī)要求，涵蓋主要權(quán)利義務(wù)、違約責(zé)任、爭(zhēng)議解決等條款。對(duì)于特殊業(yè)務(wù)或風(fēng)險(xiǎn)較高的信貸業(yè)務(wù)，可在標(biāo)準(zhǔn)文本基礎(chǔ)上進(jìn)行修訂和補(bǔ)充。2.條款審查業(yè)務(wù)部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和法務(wù)部門(mén)共同對(duì)合同條款進(jìn)行審查。重點(diǎn)審查條款的完整性、準(zhǔn)確性、合法性，確保合同能夠有效約束雙方行為。對(duì)于涉及公司重大利益的條款，如利率、擔(dān)保方式、還款期限等，應(yīng)進(jìn)行充分討論和審核。（三）授權(quán)委托手續(xù)1.授權(quán)范圍明確公司法定代表人根據(jù)業(yè)務(wù)需要，明確授權(quán)相關(guān)人員簽訂信貸合同。授權(quán)委托書(shū)應(yīng)詳細(xì)注明授權(quán)事項(xiàng)、授權(quán)期限、被授權(quán)人權(quán)限等內(nèi)容。2.授權(quán)文件管理法務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)保管授權(quán)委托書(shū)原件，并建立授權(quán)委托登記臺(tái)賬。定期對(duì)授權(quán)委托情況進(jìn)行檢查，確保授權(quán)行為規(guī)范、有效，防止越權(quán)代理。三、信貸合同簽訂流程（一）合同談判1.初步溝通業(yè)務(wù)部門(mén)與客戶(hù)就信貸業(yè)務(wù)的主要條款進(jìn)行初步溝通，達(dá)成基本意向。明確雙方的權(quán)利義務(wù)、業(yè)務(wù)需求和關(guān)注點(diǎn)，為正式談判奠定基礎(chǔ)。2.正式談判業(yè)務(wù)部門(mén)牽頭組織風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、法務(wù)部門(mén)等相關(guān)人員與客戶(hù)進(jìn)行正式談判。談判過(guò)程中，各方應(yīng)充分發(fā)表意見(jiàn)，對(duì)合同條款進(jìn)行協(xié)商和調(diào)整。重點(diǎn)圍繞風(fēng)險(xiǎn)防控、利益平衡等方面進(jìn)行談判，確保合同條款符合公司利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。（二）合同審批1.審批流程業(yè)務(wù)部門(mén)將談判確定的合同文本及相關(guān)資料提交風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查。風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)合同的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估，提出風(fēng)險(xiǎn)審查意見(jiàn)。合同文本及風(fēng)險(xiǎn)審查意見(jiàn)提交法務(wù)部門(mén)進(jìn)行合法性審查。法務(wù)部門(mén)對(duì)合同的法律條款進(jìn)行審核，確保合同合法合規(guī)。經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和法務(wù)部門(mén)審查通過(guò)后，合同文本提交公司有權(quán)審批人進(jìn)行最終審批。2.審批要點(diǎn)有權(quán)審批人應(yīng)重點(diǎn)審查合同的風(fēng)險(xiǎn)防控措施是否有效、條款是否符合公司利益和業(yè)務(wù)發(fā)展需要。對(duì)于重大信貸業(yè)務(wù)合同，應(yīng)提交公司管理層會(huì)議審議。（三）合同簽訂1.簽訂主體確認(rèn)合同簽訂前，應(yīng)確認(rèn)雙方簽訂主體的合法性和授權(quán)情況。檢查客戶(hù)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證明、授權(quán)委托書(shū)等文件是否齊全、有效。2.簽字蓋章要求合同雙方應(yīng)使用法定名稱(chēng)，并在合同指定位置加蓋公章或合同專(zhuān)用章。法定代表人或授權(quán)代表應(yīng)在合同上簽字確認(rèn)。簽字蓋章應(yīng)清晰、完整，確保合同具有法律效力。3.合同份數(shù)與存檔合同簽訂后，應(yīng)根據(jù)需要制作多份合同副本，各方留存相應(yīng)份數(shù)。業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)將合同原件及相關(guān)資料整理歸檔，確保檔案資料完整、規(guī)范。四、信貸合同履行管理（一）合同執(zhí)行跟蹤1.建立跟蹤機(jī)制業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)信貸合同的履行情況進(jìn)行跟蹤，建立合同執(zhí)行臺(tái)賬。定期檢查客戶(hù)是否按照合同約定使用信貸資金、履行還款義務(wù)等。2.信息反饋與溝通業(yè)務(wù)部門(mén)及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和法務(wù)部門(mén)反饋合同履行過(guò)程中的異常情況。針對(duì)問(wèn)題及時(shí)與客戶(hù)溝通協(xié)調(diào)，采取相應(yīng)措施解決，確保合同順利履行。（二）資金管理1.資金發(fā)放審核財(cái)務(wù)部門(mén)根據(jù)合同約定和業(yè)務(wù)部門(mén)提交的資金發(fā)放申請(qǐng)，進(jìn)行嚴(yán)格審核。審核內(nèi)容包括資金用途、金額、支付方式等是否符合合同規(guī)定。2.資金支付監(jiān)控財(cái)務(wù)部門(mén)按照合同約定的支付方式和流程進(jìn)行資金支付，并對(duì)支付情況進(jìn)行監(jiān)控。確保信貸資金專(zhuān)款專(zhuān)用，防止資金挪用等風(fēng)險(xiǎn)。（三）還款管理1.還款提醒業(yè)務(wù)部門(mén)在還款日前一定期限內(nèi)，向客戶(hù)發(fā)送還款提醒通知。提醒客戶(hù)按時(shí)足額還款，避免逾期產(chǎn)生不良信用記錄和額外費(fèi)用。2.逾期處理如客戶(hù)出現(xiàn)逾期還款情況，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)及時(shí)與客戶(hù)溝通，了解逾期原因。根據(jù)合同約定，采取相應(yīng)的催收措施，如電話(huà)催收、上門(mén)催收、發(fā)送催收函等。對(duì)于逾期時(shí)間較長(zhǎng)或風(fēng)險(xiǎn)較大的客戶(hù)，應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)法律程序，維護(hù)公司合法權(quán)益。五、信貸合同變更與解除（一）變更條件與程序1.變更條件在信貸合同履行過(guò)程中，如因法律法規(guī)、政策調(diào)整、市場(chǎng)變化或雙方協(xié)商一致等原因，需要變更合同條款的，可進(jìn)行合同變更。2.變更程序合同變更申請(qǐng)由業(yè)務(wù)部門(mén)提出，說(shuō)明變更原因、內(nèi)容及對(duì)合同履行的影響。經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和法務(wù)部門(mén)審查同意后，提交有權(quán)審批人審批。審批通過(guò)后，雙方簽訂合同變更協(xié)議，作為原合同的補(bǔ)充文件。（二）解除條件與程序1.解除條件符合下列情形之一的，可解除信貸合同：合同雙方協(xié)商一致同意解除；因不可抗力導(dǎo)致合同無(wú)法履行；一方嚴(yán)重違反合同約定，致使合同目的無(wú)法實(shí)現(xiàn)；法律法規(guī)規(guī)定的其他解除情形。2.解除程序合同解除申請(qǐng)由業(yè)務(wù)部門(mén)提出，說(shuō)明解除原因及相關(guān)情況。經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和法務(wù)部門(mén)審查同意后，提交有權(quán)審批人審批。審批通過(guò)后，雙方簽訂合同解除協(xié)議，明確解除后的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。六、信貸合同檔案管理（一）檔案內(nèi)容1.合同文本：包括信貸合同原件、合同變更協(xié)議、合同解除協(xié)議等。2.相關(guān)資料：客戶(hù)基礎(chǔ)資料、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、審批文件、資金發(fā)放憑證、還款記錄、催收記錄等。（二）檔案整理與歸檔1.整理要求業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)信貸合同檔案資料進(jìn)行整理，按照時(shí)間順序、業(yè)務(wù)類(lèi)型等進(jìn)行分類(lèi)。確保資料齊全、完整，復(fù)印件應(yīng)與原件核對(duì)一致，并注明原件存放處。2.歸檔流程整理后的檔案資料提交檔案管理部門(mén)進(jìn)行歸檔。檔案管理部門(mén)按照檔案管理規(guī)定，對(duì)檔案進(jìn)行編號(hào)、裝訂、上架等操作，建立檔案索引，便于查詢(xún)和管理。（三）檔案保管與查閱1.保管期限信貸合同檔案應(yīng)按照規(guī)定的保管期限進(jìn)行保管，一般為[X]年。保管期限屆滿(mǎn)后，經(jīng)公司批準(zhǔn)，可按照檔案銷(xiāo)毀程序進(jìn)行銷(xiāo)毀。2.查閱權(quán)限因工作需要查閱信貸合同檔案的，應(yīng)履行查閱審批手續(xù)。查閱人員應(yīng)嚴(yán)格遵守檔案查閱規(guī)定，不得擅自復(fù)制、涂改、銷(xiāo)毀檔案資料。七、違約責(zé)任與爭(zhēng)議解決（一）違約責(zé)任1.違約情形明確合同雙方在信貸業(yè)務(wù)中可能出現(xiàn)的違約情形，如客戶(hù)逾期還款、未按約定使用資金、提供虛假資料等。2.違約處理對(duì)于違約方，應(yīng)按照合同約定承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任，如支付違約金、賠償損失等。違約責(zé)任的承擔(dān)方式應(yīng)明確、具體，具有可操作性。（二）爭(zhēng)議解決1.協(xié)商解決合同雙方在履行合同過(guò)程中發(fā)生爭(zhēng)議的，首先應(yīng)通過(guò)友好協(xié)商解決。協(xié)商應(yīng)遵