保險專屬機構管理辦法總則制定目的本辦法旨在加強對保險專屬機構的監(jiān)督管理，規(guī)范其經營行為，保護投保人、被保險人及受益人的合法權益，促進保險專屬機構健康、有序發(fā)展，維護保險市場秩序，依據《中華人民共和國保險法》及相關法律法規(guī)制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內依法設立并登記注冊，從事保險業(yè)務的各類保險專屬機構，包括但不限于保險專業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構中的專屬代理部門等?；驹瓌t保險專屬機構應當遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的規(guī)定，遵循自愿、公平、誠實信用的原則，不得損害社會公共利益和他人合法權益，依法履行對投保人、被保險人及受益人的告知義務，不得隱瞞與保險合同有關的重要情況。機構設立與變更設立條件1.股東或合伙人要求保險專業(yè)代理機構的股東或者合伙人應當具有良好的財務狀況和誠信記錄，最近三年內無重大違法違規(guī)記錄。保險兼業(yè)代理機構中的專屬代理部門，其設立主體應當具有獨立法人資格，且經營狀況良好，最近三年內無重大違法違規(guī)記錄。2.注冊資本或出資要求保險專業(yè)代理機構的注冊資本不得少于人民幣5000萬元，且必須為實繳貨幣資本。保險兼業(yè)代理機構中的專屬代理部門，應當根據其業(yè)務規(guī)模和風險狀況，合理確定出資額，但不得低于人民幣100萬元。3.人員要求保險專業(yè)代理機構應當有2名以上持有《保險代理從業(yè)人員資格證書》的員工。保險兼業(yè)代理機構中的專屬代理部門應當有至少1名持有《保險代理從業(yè)人員資格證書》的員工，且該員工應在該部門專職工作。4.營業(yè)場所要求保險專業(yè)代理機構應當有與業(yè)務規(guī)模相適應的固定營業(yè)場所，且營業(yè)場所應當符合中國保監(jiān)會規(guī)定的消防安全、環(huán)保等要求。保險兼業(yè)代理機構中的專屬代理部門應當有相對獨立的營業(yè)場所，能夠滿足業(yè)務開展的需要。5.其他要求設立保險專屬機構應當具備健全的組織機構和管理制度，具備與經營業(yè)務相適應的業(yè)務、財務、風險管理等專業(yè)人員。法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。設立程序1.申請申請人應當向中國保監(jiān)會及其派出機構提交設立申請材料，申請材料應當真實、準確、完整。申請材料包括申請書、公司章程或者合伙協(xié)議、股東或者合伙人的營業(yè)執(zhí)照副本復印件、法定代表人身份證明、注冊資本或者出資證明、營業(yè)場所證明、從業(yè)人員資格證書復印件等。2.受理與審查中國保監(jiān)會及其派出機構收到申請材料后，應當根據本辦法規(guī)定的設立條件進行審查。對于申請材料不齊全或者不符合法定形式的，應當當場或者在5個工作日內一次告知申請人需要補正的全部內容。3.決定中國保監(jiān)會及其派出機構應當自受理申請之日起20個工作日內作出批準或者不予批準的決定。決定批準的，頒發(fā)許可證；決定不予批準的，應當書面通知申請人并說明理由。變更事項1.變更范圍保險專屬機構變更名稱、注冊資本或者出資、營業(yè)場所、法定代表人或者主要負責人、股東或者合伙人、經營范圍等事項，應當報中國保監(jiān)會及其派出機構批準。保險專屬機構變更組織形式、分立、合并等事項，應當經中國保監(jiān)會批準。2.變更程序保險專屬機構申請變更事項，應當提交變更申請材料，申請材料應當符合中國保監(jiān)會及其派出機構的要求。中國保監(jiān)會及其派出機構應當按照本辦法規(guī)定的審查程序進行審查，并作出批準或者不予批準的決定。經營規(guī)則業(yè)務范圍1.保險專業(yè)代理機構代理銷售保險產品。代理收取保險費。根據保險公司的委托，代理相關業(yè)務的損失勘查和理賠。中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務。2.保險兼業(yè)代理機構中的專屬代理部門在其所屬法人機構授權范圍內代理銷售保險產品。代理收取保險費。經營規(guī)范1.業(yè)務操作規(guī)范保險專屬機構應當按照保險合同約定，如實向投保人、被保險人及受益人提供保險產品信息和服務，不得隱瞞或者欺騙投保人、被保險人及受益人。保險專屬機構應當建立健全業(yè)務檔案管理制度，妥善保管業(yè)務檔案、會計賬簿、業(yè)務臺賬以及有關業(yè)務經營活動的原始憑證等資料，保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期間在1年以下的不得少于5年，保險期間超過1年的不得少于10年。2.財務管理規(guī)范保險專屬機構應當按照國家有關財務、會計制度的規(guī)定，真實、準確、完整地記錄和反映其業(yè)務經營活動和財務狀況。保險專屬機構應當依法提取和使用各項準備金，不得違反規(guī)定調整或者變相調整各項準備金。保險專屬機構應當按照中國保監(jiān)會的規(guī)定，定期報送有關財務報表和報告。3.人員管理規(guī)范保險專屬機構應當加強對從業(yè)人員的管理，建立健全從業(yè)人員培訓、考核、獎懲等制度，提高從業(yè)人員的業(yè)務素質和職業(yè)道德水平。保險專屬機構的從業(yè)人員應當遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的規(guī)定，不得從事損害投保人、被保險人及受益人合法權益的活動。禁止行為1.欺詐行為不得欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人。不得隱瞞與保險合同有關的重要情況。不得阻礙投保人履行如實告知義務，或者誘導其不履行如實告知義務。2.不正當競爭行為不得給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益。不得詆毀其他保險機構及其從業(yè)人員。不得泄露在業(yè)務活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密。3.其他禁止行為不得超出核準的業(yè)務范圍經營。不得委托未通過該機構進行執(zhí)業(yè)登記的個人從事保險代理業(yè)務。不得偽造、擅自變更保險合同。監(jiān)督管理現場檢查1.檢查內容中國保監(jiān)會及其派出機構有權對保險專屬機構進行現場檢查，檢查內容包括機構設立、變更、終止情況，業(yè)務經營狀況，財務狀況，內部控制制度建設情況，從業(yè)人員管理情況等。2.檢查程序中國保監(jiān)會及其派出機構進行現場檢查時，應當提前向被檢查機構發(fā)出檢查通知書，告知檢查的時間、內容、要求等。檢查人員應當出示合法證件，檢查人員不得少于2人。檢查人員應當如實記錄檢查情況，并制作檢查報告。檢查報告應當包括檢查的基本情況、發(fā)現的問題及處理建議等內容。非現場監(jiān)管1.報告制度保險專屬機構應當按照中國保監(jiān)會及其派出機構的要求，定期報送有關報告、報表、文件或者資料。報告內容應當真實、準確、完整，不得遲報、漏報、謊報或者瞞報。2.數據分析與監(jiān)測中國保監(jiān)會及其派出機構應當建立健全保險專屬機構非現場監(jiān)管信息系統(tǒng)，對保險專屬機構報送的報告、報表、文件或者資料進行分析和監(jiān)測，及時發(fā)現和預警保險專屬機構存在的風險和問題。處罰措施1.違法違規(guī)行為的認定保險專屬機構違反本辦法規(guī)定的，中國保監(jiān)會及其派出機構應當依法予以認定，并根據違法違規(guī)行為的性質、情節(jié)和危害程度，采取相應的處罰措施。2.處罰種類處罰種類包括警告、罰款、責令改正、責令停業(yè)整頓、吊銷許可證等。對于保險專屬機構及其從業(yè)人員的違法違規(guī)行為，中國保監(jiān)會及其派出機構可以依法將其列入不良記錄名單，并向社會公布。分支機構管理分支機構設立1.設立條件保險專屬機構設立分支機構，應當符合本辦法規(guī)定的設立條件，并具備與業(yè)務發(fā)展相適應的經營管理能力。保險專業(yè)代理機構設立分支機構，應當有符合條件的分支機構負責人和一定數量的持有《保險代理從業(yè)人員資格證書》的員工。保險兼業(yè)代理機構中的專屬代理部門設立分支機構，應當有相對獨立的營業(yè)場所和至少1名持有《保險代理從業(yè)人員資格證書》的員工。2.設立程序保險專屬機構設立分支機構，應當向中國保監(jiān)會及其派出機構提交設立申請材料，申請材料應當包括申請書、分支機構設立可行性報告、分支機構管理制度、分支機構負責人任職資格證明、營業(yè)場所證明等。中國保監(jiān)會及其派出機構應當按照本辦法規(guī)定的審查程序進行審查，并作出批準或者不予批準的決定。分支機構管理1.業(yè)務范圍保險專屬機構分支機構應當在總公司授權范圍內經營保險代理業(yè)務，不得超出授權范圍經營。2.財務管理保險專屬機構分支機構應當按照總公司的