保險(xiǎn)中介管理辦法合集一、總則（一）目的為加強(qiáng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)管理，規(guī)范保險(xiǎn)中介市場(chǎng)秩序，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人及受益人的合法權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法合集。（二）適用范圍本辦法合集適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和個(gè)人保險(xiǎn)代理人等保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員的管理。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家法律法規(guī)，依法經(jīng)營(yíng)，誠(chéng)實(shí)守信，履行對(duì)客戶(hù)的誠(chéng)信義務(wù)，不得從事違法違規(guī)行為。2.審慎經(jīng)營(yíng)原則保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部管理制度，審慎經(jīng)營(yíng)，有效識(shí)別、評(píng)估和控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。3.客戶(hù)利益至上原則始終將客戶(hù)利益放在首位，為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)、準(zhǔn)確、全面的保險(xiǎn)中介服務(wù)，維護(hù)客戶(hù)的合法權(quán)益。二、機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更（一）保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)1.設(shè)立條件股東、發(fā)起人信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法記錄；注冊(cè)資本達(dá)到《中華人民共和國(guó)公司法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《公司法》）和本辦法規(guī)定的最低限額；公司章程符合有關(guān)規(guī)定；董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事、高級(jí)管理人員符合本辦法規(guī)定的任職資格條件；具備健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所；有與開(kāi)展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)等計(jì)算機(jī)軟硬件設(shè)施；法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。2.設(shè)立程序申請(qǐng)：申請(qǐng)人向中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)提交設(shè)立申請(qǐng)材料。受理：受理機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審查，決定是否受理。審查：中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行全面審查。決定：經(jīng)審查符合條件的，作出批準(zhǔn)設(shè)立的決定；不符合條件的，作出不予批準(zhǔn)的決定，并書(shū)面說(shuō)明理由。3.變更事項(xiàng)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)變更名稱(chēng)、注冊(cè)資本、住所、股權(quán)結(jié)構(gòu)或者法定代表人的，應(yīng)當(dāng)自變更決議作出之日起5日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)書(shū)面報(bào)告。（二）保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)1.設(shè)立條件具有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照；有同經(jīng)營(yíng)主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)來(lái)源；有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；具有在其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所直接代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的便利條件；有符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員；國(guó)家法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。2.審批程序申請(qǐng)：申請(qǐng)人向中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)材料。受理：受理機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審查，決定是否受理。審查：中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審查。決定：經(jīng)審查符合條件的，頒發(fā)保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證；不符合條件的，作出不予批準(zhǔn)的決定，并書(shū)面說(shuō)明理由。3.變更事項(xiàng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)變更名稱(chēng)、住所、業(yè)務(wù)范圍、主要負(fù)責(zé)人或者兼業(yè)代理關(guān)系終止的，應(yīng)當(dāng)自變更決定作出之日起5日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)書(shū)面報(bào)告。（三）個(gè)人保險(xiǎn)代理人1.從業(yè)條件具有完全民事行為能力；品行良好；具有高中以上文化程度；參加保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試，成績(jī)合格，并取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)》；從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員還應(yīng)當(dāng)持有由中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員展業(yè)證書(shū)》。2.登記管理個(gè)人保險(xiǎn)代理人應(yīng)當(dāng)通過(guò)其所屬的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)辦理執(zhí)業(yè)登記。三、從業(yè)人員管理（一）資格管理1.考試要求保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)通過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的考試機(jī)構(gòu)組織的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試，取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)》。2.證書(shū)管理《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)》有效期為3年，自頒發(fā)之日起計(jì)算。有效期屆滿(mǎn)，需要繼續(xù)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在有效期屆滿(mǎn)30日前申請(qǐng)換發(fā)。（二）執(zhí)業(yè)管理1.執(zhí)業(yè)登記保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在所屬機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記后，方可從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。2.禁止行為保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員不得有下列行為：欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)；給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益；利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同；偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金；利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，騙取保險(xiǎn)金；泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密。（三）培訓(xùn)與繼續(xù)教育1.培訓(xùn)要求保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)本機(jī)構(gòu)從業(yè)人員進(jìn)行定期培訓(xùn)，提高其業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德水平。2.繼續(xù)教育保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)參加中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)組織的繼續(xù)教育，每年接受后續(xù)教育時(shí)間累計(jì)不得少于36小時(shí)。四、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則（一）一般規(guī)定1.誠(chéng)信義務(wù)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)誠(chéng)實(shí)守信，客觀公正地為客戶(hù)提供服務(wù)，如實(shí)告知客戶(hù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款、費(fèi)率、理賠等重要信息。2.公平競(jìng)爭(zhēng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守公平競(jìng)爭(zhēng)原則，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，不得詆毀其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的信譽(yù)。（二）保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)則1.代理權(quán)限保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在被代理保險(xiǎn)公司的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得超越代理權(quán)限。2.傭金管理保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照與被代理保險(xiǎn)公司簽訂的委托代理合同約定，如實(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)告有關(guān)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的開(kāi)展情況，并按照約定收取傭金。（三）保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)則1.業(yè)務(wù)范圍保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)只能在其主業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得超范圍經(jīng)營(yíng)。2.財(cái)務(wù)管理保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立獨(dú)立的代收保險(xiǎn)費(fèi)賬戶(hù)，不得挪用代收保險(xiǎn)費(fèi)。（四）個(gè)人保險(xiǎn)代理人業(yè)務(wù)規(guī)則1.代理行為規(guī)范個(gè)人保險(xiǎn)代理人應(yīng)當(dāng)在所屬保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得私自接受委托。2.客戶(hù)信息保護(hù)個(gè)人保險(xiǎn)代理人應(yīng)當(dāng)妥善保管客戶(hù)信息，不得泄露客戶(hù)隱私。五、市場(chǎng)退出（一）解散與清算1.解散情形保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)解散：公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿(mǎn)或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；股東會(huì)、股東大會(huì)或者董事會(huì)決議解散；因合并、分立需要解散；依法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷(xiāo)；人民法院依法予以解散。2.清算程序保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)解散，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算。清算組應(yīng)當(dāng)自成立之日起10日內(nèi)通知債權(quán)人，并于60日內(nèi)在報(bào)紙上公告。債權(quán)人應(yīng)當(dāng)自接到通知書(shū)之日起30日內(nèi)，未接到通知書(shū)的自公告之日起45日內(nèi)，向清算組申報(bào)其債權(quán)。清算組在清理公司財(cái)產(chǎn)、編制資產(chǎn)負(fù)債表和財(cái)產(chǎn)清單后，應(yīng)當(dāng)制定清算方案，并報(bào)股東會(huì)、股東大會(huì)或者人民法院確認(rèn)。公司財(cái)產(chǎn)在分別支付清算費(fèi)用、職工的工資、社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和法定補(bǔ)償金，繳納所欠稅款，清償公司債務(wù)后的剩余財(cái)產(chǎn)，有限責(zé)任公司按照股東的出資比例分配，股份有限公司按照股東持有的股份比例分配。清算期間，公司存續(xù)，但不得開(kāi)展與清算無(wú)關(guān)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。公司財(cái)產(chǎn)在未依照前款規(guī)定清償前，不得分配給股東。（二）注銷(xiāo)登記保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當(dāng)制作清算報(bào)告，報(bào)股東會(huì)、股東大會(huì)或者人民法院確認(rèn)，并報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)注銷(xiāo)登記。中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到申請(qǐng)之日起20日內(nèi)予以注銷(xiāo)，并予以公告。六、監(jiān)督檢查（一）檢查內(nèi)容1.機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更檢查保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更是否符合法律法規(guī)和本辦法的規(guī)定。2.從業(yè)人員管理檢查保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的資格管理、執(zhí)業(yè)管理、培訓(xùn)與繼續(xù)教育等情況。3.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則檢查保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)是否符合法律法規(guī)和本辦法的規(guī)定，是否存在違法違規(guī)行為。（二）檢查方式1.現(xiàn)場(chǎng)檢查中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)。2.非現(xiàn)場(chǎng)檢查中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以通過(guò)收集、分析保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)報(bào)送的有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料等方式，對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)檢查。（三）處罰措施1.警告對(duì)違反法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員，中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以給