保險(xiǎn)信息授權(quán)管理辦法總則制定目的本辦法旨在規(guī)范公司保險(xiǎn)信息授權(quán)管理工作，保障客戶信息安全，維護(hù)公司合法合規(guī)運(yùn)營(yíng)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。通過明確信息授權(quán)的流程、范圍、責(zé)任等，確保在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展過程中，客戶信息的收集、使用、存儲(chǔ)等環(huán)節(jié)得到有效管控，防止信息泄露和濫用，保護(hù)客戶的合法權(quán)益，提升公司的社會(huì)形象和公信力。適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)涉及保險(xiǎn)信息授權(quán)管理的所有部門、崗位及人員，包括但不限于銷售團(tuán)隊(duì)、客服部門、理賠部門、信息技術(shù)部門等。同時(shí)，適用于公司與客戶之間進(jìn)行保險(xiǎn)信息授權(quán)相關(guān)的各類業(yè)務(wù)活動(dòng)，涵蓋保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售、客戶服務(wù)、理賠處理等各個(gè)環(huán)節(jié)?；驹瓌t1.合法合規(guī)原則嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管要求，確保保險(xiǎn)信息授權(quán)管理工作在法律框架內(nèi)進(jìn)行。所有信息授權(quán)行為必須符合《中華人民共和國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全法》、《中華人民共和國(guó)數(shù)據(jù)安全法》、《中華人民共和國(guó)個(gè)人信息保護(hù)法》以及保險(xiǎn)行業(yè)相關(guān)法規(guī)政策的規(guī)定。2.客戶自愿原則客戶對(duì)其保險(xiǎn)信息的授權(quán)應(yīng)基于自愿、明確的意思表示。公司不得采取強(qiáng)制、誘導(dǎo)或其他不正當(dāng)手段獲取客戶信息授權(quán)。在信息授權(quán)過程中，應(yīng)向客戶充分說明授權(quán)的目的、范圍、方式及可能產(chǎn)生的后果，確?？蛻粼诔浞种榈那闆r下做出授權(quán)決策。3.最小化原則在獲取和使用客戶保險(xiǎn)信息時(shí)，遵循最小化原則，僅收集、使用與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的必要信息。嚴(yán)禁超出業(yè)務(wù)需求過度收集客戶信息，確?？蛻粜畔⒌氖占褪褂脙H限于實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)目的所需的最小范圍。4.安全保密原則高度重視客戶保險(xiǎn)信息的安全保密工作，采取有效措施防止信息泄露、篡改或丟失。建立健全信息安全管理制度和技術(shù)防護(hù)體系，對(duì)涉及客戶信息的系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)、存儲(chǔ)設(shè)備等進(jìn)行嚴(yán)格的安全管理，確保客戶信息在各個(gè)環(huán)節(jié)的安全性和保密性。保險(xiǎn)信息定義與范圍保險(xiǎn)信息定義本辦法所稱保險(xiǎn)信息，是指公司在開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過程中收集、存儲(chǔ)、使用的與客戶相關(guān)的各類信息，包括但不限于客戶的基本身份信息（如姓名、性別、出生日期、身份證號(hào)碼等）、聯(lián)系方式（如電話號(hào)碼、電子郵箱等）、投保信息（如保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、保額、保費(fèi)、繳費(fèi)方式等）、理賠信息（如事故經(jīng)過、損失情況、理賠金額等）以及客戶在與公司交互過程中產(chǎn)生的其他相關(guān)信息。信息范圍1.客戶主動(dòng)提供信息客戶在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品、辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或與公司進(jìn)行溝通時(shí)主動(dòng)提交給公司的各類信息，如投保申請(qǐng)書、健康告知書、理賠申請(qǐng)表等所包含的信息。2.公司收集信息公司通過各種渠道收集的與客戶相關(guān)的信息，包括但不限于市場(chǎng)調(diào)研、客戶回訪、第三方數(shù)據(jù)合作等方式獲取的信息。但在收集過程中，必須明確告知客戶信息來源及用途，并獲得客戶的明確授權(quán)。3.系統(tǒng)記錄信息公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)等信息系統(tǒng)自動(dòng)記錄的客戶在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中的各類操作記錄、交易信息、服務(wù)記錄等。這些信息是公司開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重要數(shù)據(jù)支撐，同樣屬于保險(xiǎn)信息范疇。授權(quán)流程授權(quán)獲取1.銷售環(huán)節(jié)授權(quán)在保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售過程中，銷售人員應(yīng)向客戶詳細(xì)說明保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款、保障范圍、理賠條件等重要信息，并明確告知客戶公司將收集、使用其相關(guān)保險(xiǎn)信息。在客戶填寫投保申請(qǐng)書等相關(guān)文件時(shí)，應(yīng)設(shè)置專門的信息授權(quán)條款，以顯著方式提醒客戶閱讀并確認(rèn)授權(quán)內(nèi)容?？蛻舸_認(rèn)授權(quán)后，銷售人員應(yīng)在系統(tǒng)中準(zhǔn)確記錄授權(quán)信息，并確保授權(quán)內(nèi)容與客戶實(shí)際意愿一致。2.非銷售環(huán)節(jié)授權(quán)對(duì)于客戶服務(wù)、理賠處理等非銷售環(huán)節(jié)涉及的信息授權(quán)，如客戶同意公司獲取其醫(yī)療記錄、銀行賬戶信息等用于理賠核實(shí)或服務(wù)升級(jí)等目的，相關(guān)工作人員應(yīng)通過書面或電子方式向客戶發(fā)送信息授權(quán)通知，詳細(xì)說明授權(quán)的必要性、范圍及有效期等內(nèi)容。客戶可通過線上確認(rèn)（如點(diǎn)擊電子授權(quán)鏈接）或線下簽署授權(quán)文件等方式完成授權(quán)。工作人員在收到客戶授權(quán)后，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行審核和登記，確保授權(quán)的有效性和合規(guī)性。授權(quán)變更1.客戶主動(dòng)申請(qǐng)變更客戶如因自身情況變化或其他原因需要變更保險(xiǎn)信息授權(quán)內(nèi)容，可向公司提出書面或線上申請(qǐng)。公司收到申請(qǐng)后，應(yīng)及時(shí)安排專人進(jìn)行審核，核實(shí)客戶身份及申請(qǐng)變更的合理性。審核通過后，按照新的授權(quán)內(nèi)容進(jìn)行系統(tǒng)更新和記錄，并通知相關(guān)部門和崗位按照變更后的授權(quán)執(zhí)行。2.公司因業(yè)務(wù)需要變更在某些情況下，公司可能因業(yè)務(wù)發(fā)展、產(chǎn)品調(diào)整、法律法規(guī)要求等原因需要變更客戶的保險(xiǎn)信息授權(quán)內(nèi)容。此時(shí)，公司應(yīng)提前向客戶發(fā)出變更通知，詳細(xì)說明變更的原因、內(nèi)容及對(duì)客戶的影響。在獲得客戶明確同意后，按照變更后的授權(quán)流程進(jìn)行操作，并做好相關(guān)記錄和溝通工作。授權(quán)撤銷1.客戶主動(dòng)撤銷客戶有權(quán)隨時(shí)撤銷其對(duì)公司的保險(xiǎn)信息授權(quán)?？蛻艨赏ㄟ^書面、電話、線上平臺(tái)等方式向公司提出撤銷申請(qǐng)。公司在收到客戶撤銷申請(qǐng)后，應(yīng)立即停止使用客戶已撤銷授權(quán)的信息，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成系統(tǒng)數(shù)據(jù)清理和相關(guān)記錄的更新。同時(shí)，向客戶反饋撤銷授權(quán)的處理結(jié)果，確?？蛻糁獣云涫跈?quán)已被成功撤銷。2.公司依約或法定撤銷在某些特定情況下，如客戶違反保險(xiǎn)合同約定、公司發(fā)現(xiàn)授權(quán)存在欺詐或其他違法違規(guī)行為等，公司有權(quán)依據(jù)合同約定或法律法規(guī)規(guī)定撤銷客戶的保險(xiǎn)信息授權(quán)。公司在做出撤銷決定后，應(yīng)及時(shí)通知客戶，并按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行后續(xù)處理，如對(duì)已獲取的信息進(jìn)行妥善存儲(chǔ)或銷毀，防止信息泄露或不當(dāng)使用。信息使用與管理信息使用原則1.用途明確原則公司使用客戶保險(xiǎn)信息應(yīng)嚴(yán)格限定在明確的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)目的范圍內(nèi)，如保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、理賠處理、客戶服務(wù)等。不得將客戶信息用于任何未經(jīng)客戶授權(quán)或與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的其他目的。2.合法合規(guī)使用原則在使用客戶保險(xiǎn)信息過程中，必須遵守國(guó)家法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管要求，確保信息使用行為的合法性和合規(guī)性。不得泄露、出售、非法提供客戶信息，不得利用客戶信息進(jìn)行任何損害客戶利益或違反法律規(guī)定的活動(dòng)。信息使用范圍1.內(nèi)部業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)公司內(nèi)部各部門在開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)工作時(shí)，可根據(jù)業(yè)務(wù)需要使用客戶保險(xiǎn)信息。例如，銷售部門用于客戶需求分析和產(chǎn)品推薦；客服部門用于客戶咨詢解答和服務(wù)跟進(jìn)；理賠部門用于核實(shí)事故情況和確定理賠金額等。但各部門在使用信息時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照授權(quán)范圍和流程進(jìn)行操作，不得超出授權(quán)擅自使用客戶信息。2.第三方合作在與第三方合作伙伴開展業(yè)務(wù)合作時(shí)，如委托第三方進(jìn)行數(shù)據(jù)處理、市場(chǎng)推廣、客戶服務(wù)外包等，公司應(yīng)與第三方簽訂嚴(yán)格的合作協(xié)議，明確雙方在客戶信息保護(hù)方面的權(quán)利和義務(wù)。第三方在使用客戶保險(xiǎn)信息時(shí)，必須獲得客戶的明確授權(quán)，并按照公司的要求和法律法規(guī)的規(guī)定進(jìn)行操作。公司應(yīng)對(duì)第三方合作過程中的信息使用情況進(jìn)行監(jiān)督和管理，確保客戶信息安全。信息存儲(chǔ)與保護(hù)1.存儲(chǔ)方式與期限公司應(yīng)采用安全可靠的方式存儲(chǔ)客戶保險(xiǎn)信息，包括但不限于使用加密技術(shù)、建立備份機(jī)制、選擇具備安全資質(zhì)的存儲(chǔ)服務(wù)提供商等。信息存儲(chǔ)期限應(yīng)根據(jù)法律法規(guī)要求和業(yè)務(wù)實(shí)際需要確定，在保險(xiǎn)合同履行完畢或客戶信息授權(quán)撤銷后的一定期限內(nèi)，妥善保存客戶信息，以便在需要時(shí)進(jìn)行查詢、核對(duì)或提供相關(guān)服務(wù)。但存儲(chǔ)期限屆滿后，應(yīng)按照規(guī)定進(jìn)行信息銷毀或匿名化處理，確?？蛻粜畔⒉辉俦环欠ㄊ褂没蛐孤丁?.安全保護(hù)措施建立健全信息安全保護(hù)制度，加強(qiáng)對(duì)信息存儲(chǔ)環(huán)境的安全管理。設(shè)置嚴(yán)格的訪問權(quán)限，只有經(jīng)過授權(quán)的人員才能訪問客戶保險(xiǎn)信息。采用防火墻、入侵檢測(cè)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)加密等技術(shù)手段，防范網(wǎng)絡(luò)攻擊、數(shù)據(jù)泄露等安全風(fēng)險(xiǎn)。定期對(duì)信息存儲(chǔ)系統(tǒng)進(jìn)行安全檢查和漏洞掃描，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并修復(fù)安全隱患。同時(shí)，加強(qiáng)員工的信息安全培訓(xùn)，提高員工的安全意識(shí)和防范能力，防止因員工疏忽或違規(guī)操作導(dǎo)致客戶信息泄露。監(jiān)督與檢查內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制1.設(shè)立監(jiān)督崗位與職責(zé)公司設(shè)立專門的保險(xiǎn)信息授權(quán)管理監(jiān)督崗位，負(fù)責(zé)對(duì)公司保險(xiǎn)信息授權(quán)管理工作進(jìn)行全面監(jiān)督和檢查。監(jiān)督崗位人員應(yīng)具備專業(yè)的法律知識(shí)、信息安全知識(shí)和豐富的管理經(jīng)驗(yàn)，熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程和信息授權(quán)管理辦法。其主要職責(zé)包括制定監(jiān)督檢查計(jì)劃、組織實(shí)施監(jiān)督檢查工作、對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行調(diào)查核實(shí)并提出整改建議等。2.定期監(jiān)督檢查定期對(duì)公司各部門的保險(xiǎn)信息授權(quán)管理工作進(jìn)行全面檢查，檢查內(nèi)容包括授權(quán)流程的執(zhí)行情況、信息使用的合規(guī)性、信息存儲(chǔ)的安全性等。通過查閱文件資料、系統(tǒng)數(shù)據(jù)查詢、實(shí)地訪談等方式，確保公司保險(xiǎn)信息授權(quán)管理工作符合法律法規(guī)要求和公司內(nèi)部規(guī)定。對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)進(jìn)行記錄，并要求相關(guān)部門限期整改。3.不定期抽查除定期檢查外，不定期對(duì)部分部門或業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行抽查，重點(diǎn)關(guān)注高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和關(guān)鍵崗位的信息授權(quán)管理情況。通過抽查及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行及時(shí)糾正和處理，確保保險(xiǎn)信息授權(quán)管理工作的持續(xù)合規(guī)運(yùn)行。外部監(jiān)管應(yīng)對(duì)1.及時(shí)響應(yīng)監(jiān)管要求密切關(guān)注國(guó)家法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管政策的變化，及時(shí)調(diào)整公司保險(xiǎn)信息授權(quán)管理辦法和相關(guān)工作流程，確保公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合最新監(jiān)管要求。對(duì)于監(jiān)管部門提出的檢查要求、整改意見等，應(yīng)積極配合，按時(shí)完成相關(guān)工作，并及時(shí)匯報(bào)整改情況。2.主動(dòng)接受監(jiān)管檢查積極主動(dòng)地向監(jiān)管部門匯報(bào)公司保險(xiǎn)信息授權(quán)管理工作情況，主動(dòng)邀請(qǐng)監(jiān)管部門進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查或指導(dǎo)。通過與監(jiān)管部門的溝通交流，及時(shí)了解監(jiān)管動(dòng)態(tài)和政策導(dǎo)向，不斷完善公司的信息授權(quán)管理工作，提升公司的合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平。責(zé)任追究違規(guī)行為界定1.信息泄露違規(guī)未經(jīng)客戶授權(quán)或違反信息保密規(guī)定，將客戶保險(xiǎn)信息泄露給第三方的行為，包括但不限于通過網(wǎng)絡(luò)、郵件、口頭等方式向無(wú)關(guān)人員透露客戶信息；因信息系統(tǒng)安全漏洞導(dǎo)致客戶信息被非法獲取等情況。2.信息濫用違規(guī)超出客戶授權(quán)范圍或違反信息使用目的，擅自使用客戶保險(xiǎn)信息的行為，如將客戶信息用于商業(yè)推銷、非法獲利等與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的目的；利用客戶信息進(jìn)行不當(dāng)關(guān)聯(lián)分析或數(shù)據(jù)挖掘，侵犯客戶隱私等。3.授權(quán)管理違規(guī)在保險(xiǎn)信息授權(quán)獲取、變更、撤銷等環(huán)節(jié)違反規(guī)定流程操作的行為，如未獲得客戶明確授權(quán)擅自收集使用信息；未按照規(guī)定程序處理客戶授權(quán)變更或撤銷申請(qǐng)等。責(zé)任追究措施1.內(nèi)部通報(bào)批評(píng)對(duì)于發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，視情節(jié)輕重給予內(nèi)部通報(bào)批評(píng)，責(zé)令違規(guī)部門或個(gè)人作出書面檢討，分析問題原因，提出整改措施，并在公司內(nèi)部進(jìn)行公開通報(bào)，以起到警示作用。2.經(jīng)濟(jì)處罰根據(jù)違規(guī)行為的嚴(yán)重程度，對(duì)違規(guī)部門或個(gè)人給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰，如扣發(fā)績(jī)效獎(jiǎng)金、罰款等。經(jīng)濟(jì)處罰旨在強(qiáng)化員工對(duì)信息授權(quán)管理規(guī)定的重視，促使其嚴(yán)格遵守相關(guān)制度。3.崗位調(diào)整或辭退對(duì)于情節(jié)嚴(yán)重、造成惡劣影響的違規(guī)行為，對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行崗位調(diào)整，直至辭退處理。通過嚴(yán)肅的人事處理措施，維護(hù)公司信息授權(quán)管理工作的嚴(yán)肅性和規(guī)范性，保障公司和客戶的合法權(quán)益。4.法律責(zé)任追究對(duì)于構(gòu)成違法犯罪的違規(guī)行為，公司將依法追究相關(guān)責(zé)任人的法律責(zé)任。積極配合司法機(jī)關(guān)的調(diào)查處理工作，提供相關(guān)證據(jù)和線索，確保違法犯罪行為得到應(yīng)有的懲處。培訓(xùn)與宣傳培訓(xùn)計(jì)劃1.新員工入職培訓(xùn)將保險(xiǎn)信息授權(quán)管理相關(guān)內(nèi)容納入新員工入職培訓(xùn)課程體系，使新員工在入職初期就了解公司信息授權(quán)管理辦法的重要性、基本流程和操作要求。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括法律法規(guī)解讀、信息安全意識(shí)培養(yǎng)、授權(quán)流程演示等，通過理論講解、案例分析、模擬操作等多種方式，幫助新員工掌握信息授權(quán)管理的基本知識(shí)和技能。2.定期業(yè)務(wù)培訓(xùn)定期組織全體員工參加保險(xiǎn)信息授權(quán)管理業(yè)務(wù)培訓(xùn)，培訓(xùn)頻率根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展情況和員工實(shí)際需求確定，一般每年不少于[X]次。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)根據(jù)法律法規(guī)更新、公司業(yè)務(wù)變化及員工反饋進(jìn)行及時(shí)調(diào)整和優(yōu)化，確保員工始終掌握最新的信息授權(quán)管理要求和操作規(guī)范。培訓(xùn)方式可采用內(nèi)部培訓(xùn)師授課、邀請(qǐng)外部專家講座、在線學(xué)習(xí)平臺(tái)自主學(xué)習(xí)等多種形式相結(jié)合，提高培訓(xùn)效果。宣傳活動(dòng)1.內(nèi)部宣傳通過公司內(nèi)部辦公系統(tǒng)、宣傳欄、內(nèi)部刊物等渠道，定期發(fā)布保險(xiǎn)信息授權(quán)管理相關(guān)的政策法規(guī)、工作動(dòng)態(tài)、典型案例等內(nèi)容，加強(qiáng)內(nèi)部宣傳力度，提高員工對(duì)信息授權(quán)管理工作的重視程度和合規(guī)意識(shí)。同時(shí)，鼓勵(lì)員工積極參與信息授權(quán)管理工作的討論和交流，及時(shí)反饋工作中發(fā)現(xiàn)的問題和建議，形成良好的內(nèi)部宣傳氛圍。2.客戶宣傳在公司官方網(wǎng)站、手機(jī)APP、微信公眾號(hào)等對(duì)外宣傳平臺(tái)上，設(shè)置專門的信息授權(quán)管理板塊，向客戶詳細(xì)介紹公司信息授權(quán)管理辦法的內(nèi)容、客戶權(quán)利與義務(wù)、授權(quán)流程等信息，提高客戶對(duì)信息授權(quán)管理工作的認(rèn)知度和透明度。通過制作宣傳海報(bào)、宣傳視頻、宣傳手冊(cè)等多種形式，向客戶宣傳信息安全保護(hù)知識(shí)，增強(qiáng)客戶的信息安全意識(shí)和自我保護(hù)能力，引導(dǎo)客戶正確理解和配合公司的信息授權(quán)管理工作。附則解釋權(quán)本辦法由公司[具體部門名稱]負(fù)責(zé)解釋。在實(shí)施過程中，如遇本辦法未明確規(guī)定的事項(xiàng)或?qū)Ρ巨k法條款理解存在歧