保險(xiǎn)規(guī)劃?rùn)C(jī)構(gòu)管理辦法總則第一條目的為了加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)規(guī)劃?rùn)C(jī)構(gòu)的管理，規(guī)范保險(xiǎn)規(guī)劃服務(wù)行為，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人及受益人的合法權(quán)益，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。第二條適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并從事保險(xiǎn)規(guī)劃服務(wù)的機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱(chēng)保險(xiǎn)規(guī)劃?rùn)C(jī)構(gòu)）。第三條定義本辦法所稱(chēng)保險(xiǎn)規(guī)劃?rùn)C(jī)構(gòu)，是指經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，從事保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢、保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)等保險(xiǎn)規(guī)劃服務(wù)的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)。第四條基本原則保險(xiǎn)規(guī)劃?rùn)C(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，遵循誠(chéng)實(shí)信用、專(zhuān)業(yè)勝任、客戶至上的原則，依法合規(guī)開(kāi)展保險(xiǎn)規(guī)劃服務(wù)活動(dòng)。機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更第五條設(shè)立條件設(shè)立保險(xiǎn)規(guī)劃?rùn)C(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：1.有符合法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的章程；2.注冊(cè)資本或者出資達(dá)到法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的最低限額；3.有符合本辦法規(guī)定的股東或者合伙人；4.有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和從業(yè)人員；5.有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；6.有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、辦公設(shè)備；7.法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。第六條申請(qǐng)材料申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)規(guī)劃?rùn)C(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)提交下列材料：1.設(shè)立申請(qǐng)書(shū)；2.公司章程或者合伙協(xié)議；3.股東或者合伙人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；4.法定代表人、執(zhí)行董事或者執(zhí)行事務(wù)合伙人的身份證明復(fù)印件；5.經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的上一年度財(cái)務(wù)報(bào)告；6.經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所證明材料；7.業(yè)務(wù)范圍說(shuō)明；8.擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的簡(jiǎn)歷及身份證明復(fù)印件；9.擬聘用從業(yè)人員的名單、簡(jiǎn)歷及身份證明復(fù)印件；10.法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。第七條審批程序中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)和本辦法的規(guī)定，對(duì)申請(qǐng)人提交的申請(qǐng)材料進(jìn)行審查，并根據(jù)審慎監(jiān)管原則進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。經(jīng)審查符合條件的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)作出批準(zhǔn)決定，并頒發(fā)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)規(guī)劃業(yè)務(wù)許可證；不符合條件的，作出不予批準(zhǔn)的決定，并書(shū)面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。第八條分支機(jī)構(gòu)設(shè)立保險(xiǎn)規(guī)劃?rùn)C(jī)構(gòu)可以在住所地以外的省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，并按照本辦法的規(guī)定提交申請(qǐng)材料。第九條變更事項(xiàng)保險(xiǎn)規(guī)劃?rùn)C(jī)構(gòu)變更下列事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)：1.變更名稱(chēng)；2.變更注冊(cè)資本或者出資；3.變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；4.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；5.變更股東或者合伙人；6.修改公司章程或者合伙協(xié)議；7.變更法定代表人、執(zhí)行董事或者執(zhí)行事務(wù)合伙人；8.變更分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；9.法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他事項(xiàng)。從業(yè)人員管理第十條任職資格保險(xiǎn)規(guī)劃?rùn)C(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備下列條件：1.具有完全民事行為能力；2.品行良好，具有良好的職業(yè)道德和誠(chéng)信記錄；3.具有與所從事業(yè)務(wù)相適應(yīng)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)；4.取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的從業(yè)資格證書(shū)；5.法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。第十一條資格考試保險(xiǎn)規(guī)劃?rùn)C(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)通過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的考試機(jī)構(gòu)組織的保險(xiǎn)規(guī)劃從業(yè)人員資格考試，取得從業(yè)資格證書(shū)。第十二條登記管理保險(xiǎn)規(guī)劃?rùn)C(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，對(duì)其從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記，并在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的顯著位置公示從業(yè)人員的姓名、照片、從業(yè)資格證書(shū)編號(hào)等信息。第十三條培訓(xùn)與繼續(xù)教育保險(xiǎn)規(guī)劃?rùn)C(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期組織從業(yè)人員參加培訓(xùn)和繼續(xù)教育，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德水平。從業(yè)人員每年接受培訓(xùn)和繼續(xù)教育的時(shí)間不得少于中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的學(xué)時(shí)。第十四條禁止行為保險(xiǎn)規(guī)劃?rùn)C(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得有下列行為：1.欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；2.隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；3.阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)；4.給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益；5.利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同；6.偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；7.挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金；8.利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；9.泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的商業(yè)秘密；10.法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他行為。業(yè)務(wù)規(guī)則第十五條業(yè)務(wù)范圍保險(xiǎn)規(guī)劃?rùn)C(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)規(guī)劃服務(wù)活動(dòng)，不得超出核準(zhǔn)范圍經(jīng)營(yíng)。第十六條客戶信息管理保險(xiǎn)規(guī)劃?rùn)C(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全客戶信息管理制度，妥善保管客戶信息，確保客戶信息安全。客戶信息包括客戶的基本資料、保險(xiǎn)需求、保險(xiǎn)方案等。第十七條保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售保險(xiǎn)規(guī)劃?rùn)C(jī)構(gòu)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向投保人充分說(shuō)明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，特別是保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金賠付等重要事項(xiàng)，并如實(shí)告知投保人可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。第十八條保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃?rùn)C(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶的保險(xiǎn)需求和風(fēng)險(xiǎn)狀況，為客戶設(shè)計(jì)合理的保險(xiǎn)方案。保險(xiǎn)方案應(yīng)當(dāng)符合客戶的實(shí)際情況，不得誤導(dǎo)客戶。第十九條風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢保險(xiǎn)規(guī)劃?rùn)C(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)，幫助客戶識(shí)別、評(píng)估和管理風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)應(yīng)當(dāng)客觀、公正、專(zhuān)業(yè)，不得夸大風(fēng)險(xiǎn)或者隱瞞風(fēng)險(xiǎn)。第二十條業(yè)務(wù)記錄保險(xiǎn)規(guī)劃?rùn)C(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全業(yè)務(wù)記錄制度，如實(shí)記錄業(yè)務(wù)活動(dòng)的過(guò)程和結(jié)果。業(yè)務(wù)記錄應(yīng)當(dāng)包括客戶信息、保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售記錄、保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)記錄、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢記錄等。業(yè)務(wù)記錄應(yīng)當(dāng)保存至少五年。監(jiān)督管理第二十一條現(xiàn)場(chǎng)檢查中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)保險(xiǎn)規(guī)劃?rùn)C(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止情況，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況，財(cái)務(wù)狀況，內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況等。第二十二條非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管手段，對(duì)保險(xiǎn)規(guī)劃?rùn)C(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部控制等情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并采取措施。第二十三條信息披露保險(xiǎn)規(guī)劃?rùn)C(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，定期報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料，并在公司網(wǎng)站上披露下列信息：1.機(jī)構(gòu)基本信息；2.從業(yè)人員信息；3.業(yè)務(wù)范圍；4.經(jīng)營(yíng)狀況；5.客戶投訴處理情況；6.法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定應(yīng)當(dāng)披露的其他信息。第二十四條投訴處理保險(xiǎn)規(guī)劃?rùn)C(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全投訴處理機(jī)制，及時(shí)處理客戶投訴。對(duì)于客戶投訴，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真調(diào)查核實(shí)，依法依規(guī)處理，并將處理結(jié)果及時(shí)反饋客戶。第二十五條違規(guī)處罰保險(xiǎn)規(guī)劃?rùn)C(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以采取責(zé)令改正、警告、罰款、