小額貸款監(jiān)督管理暫行辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司行為，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》等法律法規(guī)及相關(guān)規(guī)定，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的小額貸款公司。小額貸款公司是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。（三）基本原則小額貸款公司應(yīng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、誠(chéng)實(shí)守信、公平公正的原則，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，不得損害國(guó)家利益和社會(huì)公共利益。二、機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更與終止（一）設(shè)立1.設(shè)立條件有符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。有符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本。有限責(zé)任公司注冊(cè)資本不得低于人民幣1000萬(wàn)元，股份有限公司注冊(cè)資本不得低于人民幣3000萬(wàn)元。注冊(cè)資本應(yīng)為實(shí)繳貨幣資本。有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員。有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。2.設(shè)立程序申請(qǐng)：發(fā)起人向擬設(shè)小額貸款公司所在地縣級(jí)政府主管部門提出設(shè)立申請(qǐng)，并提交相關(guān)材料。初審：縣級(jí)政府主管部門對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，提出初審意見后報(bào)市級(jí)政府主管部門。審核：市級(jí)政府主管部門對(duì)申報(bào)材料進(jìn)行審核，審核通過(guò)后報(bào)省級(jí)政府主管部門。批準(zhǔn)：省級(jí)政府主管部門對(duì)符合條件的申請(qǐng)予以批準(zhǔn)，并頒發(fā)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)許可證。登記：小額貸款公司憑經(jīng)營(yíng)許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。（二）變更小額貸款公司變更名稱、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、住所或主要經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員等重大事項(xiàng)，應(yīng)經(jīng)省級(jí)政府主管部門批準(zhǔn)，并按照相關(guān)規(guī)定辦理變更登記手續(xù)。（三）終止小額貸款公司因解散、被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的，應(yīng)按照法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定進(jìn)行清算。清算結(jié)束后，應(yīng)向工商行政管理部門辦理注銷登記手續(xù)，并繳回經(jīng)營(yíng)許可證。三、業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險(xiǎn)控制（一）業(yè)務(wù)范圍小額貸款公司可經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：1.發(fā)放小額貸款。2.開展票據(jù)貼現(xiàn)。3.資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。4.代理銷售與小額貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。5.經(jīng)省級(jí)政府主管部門批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。小額貸款公司不得吸收公眾存款，不得跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，不得向本公司股東、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及其近親屬發(fā)放貸款。（二）貸款業(yè)務(wù)規(guī)則1.貸款發(fā)放小額貸款公司應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，建立健全貸款管理制度，嚴(yán)格審查借款人的資信狀況、還款能力、貸款用途等，確保貸款質(zhì)量。貸款合同應(yīng)明確約定貸款金額、期限、利率、還款方式、違約責(zé)任等條款。小額貸款公司應(yīng)按照合同約定及時(shí)足額發(fā)放貸款，不得拖延、拒絕或變相拒絕發(fā)放貸款。2.貸款利率小額貸款公司的貸款利率應(yīng)按照市場(chǎng)化原則自主確定，但上限不得超過(guò)司法部門規(guī)定的上限，下限不得低于人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。小額貸款公司應(yīng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置公示貸款利率水平和浮動(dòng)幅度。3.貸款期限小額貸款公司的貸款期限應(yīng)根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、還款能力等因素合理確定，一般不超過(guò)3年。（三）風(fēng)險(xiǎn)控制1.內(nèi)部控制小額貸款公司應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)管理、人力資源管理、內(nèi)部審計(jì)等制度，確保公司規(guī)范運(yùn)作。應(yīng)明確各部門和崗位的職責(zé)權(quán)限，實(shí)行崗位分離、相互制約，防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。2.風(fēng)險(xiǎn)管理小額貸款公司應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制機(jī)制，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行全面管理。應(yīng)制定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)按照規(guī)定計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金，用于彌補(bǔ)貸款損失。3.資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測(cè)小額貸款公司應(yīng)定期對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)測(cè)，及時(shí)掌握貸款的逾期、欠息、不良貸款等情況，采取有效措施化解風(fēng)險(xiǎn)。四、監(jiān)督管理（一）監(jiān)督管理體制小額貸款公司由省級(jí)政府主管部門負(fù)責(zé)監(jiān)督管理。省級(jí)政府主管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督檢查，規(guī)范其經(jīng)營(yíng)行為，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。（二）監(jiān)督檢查措施1.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管省級(jí)政府主管部門應(yīng)建立小額貸款公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系，定期收集、分析小額貸款公司的財(cái)務(wù)報(bào)表、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等信息，對(duì)其經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估。2.現(xiàn)場(chǎng)檢查省級(jí)政府主管部門可根據(jù)監(jiān)管需要，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查?，F(xiàn)場(chǎng)檢查內(nèi)容包括公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況等方面。小額貸款公司應(yīng)配合現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，如實(shí)提供有關(guān)資料和情況。3.信息披露小額貸款公司應(yīng)按照規(guī)定向省級(jí)政府主管部門報(bào)送年度報(bào)告、中期報(bào)告等信息，并在公司網(wǎng)站或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置披露公司基本信息、經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、重大事項(xiàng)等信息，接受社會(huì)監(jiān)督。（三）違規(guī)處罰小額貸款公司違反本辦法規(guī)定的，省級(jí)政府主管部門可采取責(zé)令改正、警告、罰款、責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營(yíng)許可證等處罰措施。對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，可依法給予行政處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。五、行業(yè)自律（一）自律組織小額貸款公司應(yīng)加入省級(jí)小額貸款公司協(xié)會(huì)等行業(yè)自律組織，接受行業(yè)自律組織的自律管理。（二）自律管理職責(zé)行業(yè)自律組織應(yīng)制定行業(yè)自律規(guī)則和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，組織會(huì)員單位開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)、經(jīng)驗(yàn)交流等活動(dòng)，加強(qiáng)行業(yè)自律管理，維護(hù)行業(yè)秩序。六、附則（一）解釋權(quán)本辦法由省級(jí)政府主管部門負(fù)責(zé)解釋。（二）施行日期本辦法自