日照票據(jù)業(yè)務(wù)管理辦法總則制定目的為加強(qiáng)日照票據(jù)業(yè)務(wù)管理，規(guī)范票據(jù)行為，防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)，保障票據(jù)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，維護(hù)金融秩序，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本市實(shí)際情況，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在日照市行政區(qū)域內(nèi)開(kāi)展票據(jù)業(yè)務(wù)的各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)及其他相關(guān)主體。基本原則1.依法合規(guī)原則：票據(jù)業(yè)務(wù)活動(dòng)必須遵守國(guó)家法律法規(guī)，符合金融監(jiān)管要求。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制機(jī)制，有效防范票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。3.審慎經(jīng)營(yíng)原則：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)審慎開(kāi)展票據(jù)業(yè)務(wù)，確保業(yè)務(wù)的穩(wěn)健性和可持續(xù)性。4.誠(chéng)實(shí)守信原則：參與票據(jù)業(yè)務(wù)的各方應(yīng)誠(chéng)實(shí)守信，履行約定義務(wù)，維護(hù)市場(chǎng)秩序。票據(jù)業(yè)務(wù)定義與范圍票據(jù)業(yè)務(wù)定義本辦法所稱(chēng)票據(jù)業(yè)務(wù)，是指以商業(yè)匯票為載體，進(jìn)行票據(jù)的簽發(fā)、承兌、背書(shū)、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)等交易活動(dòng)。票據(jù)業(yè)務(wù)范圍1.商業(yè)匯票：包括銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。2.票據(jù)行為：涵蓋票據(jù)的出票、背書(shū)、承兌、保證、付款等行為。3.票據(jù)交易：包含票據(jù)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)。票據(jù)業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)與職責(zé)管理機(jī)構(gòu)設(shè)立日照票據(jù)業(yè)務(wù)管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“管委會(huì)”），作為本市票據(jù)業(yè)務(wù)的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和管理機(jī)構(gòu)。管委會(huì)由人民銀行日照市中心支行、日照市金融監(jiān)管局、各金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)企業(yè)代表組成。管委會(huì)職責(zé)1.研究制定本市票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和政策措施。2.協(xié)調(diào)解決票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展中的重大問(wèn)題。3.監(jiān)督檢查票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)和政策的執(zhí)行情況。4.組織開(kāi)展票據(jù)業(yè)務(wù)培訓(xùn)、宣傳和交流活動(dòng)。5.其他與票據(jù)業(yè)務(wù)管理相關(guān)的職責(zé)。人民銀行日照市中心支行職責(zé)1.負(fù)責(zé)票據(jù)市場(chǎng)的宏觀調(diào)控和政策指導(dǎo)。2.監(jiān)督管理票據(jù)業(yè)務(wù)的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)狀況。3.組織實(shí)施票據(jù)再貼現(xiàn)等貨幣政策工具。4.維護(hù)票據(jù)市場(chǎng)秩序，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。日照市金融監(jiān)管局職責(zé)1.負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理。2.制定和完善票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管制度和規(guī)則。3.查處票據(jù)業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為。4.推動(dòng)票據(jù)市場(chǎng)健康發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)職責(zé)1.建立健全票據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程。2.加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，防范各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)隱患。3.依法合規(guī)開(kāi)展票據(jù)業(yè)務(wù)，確保業(yè)務(wù)真實(shí)性和合法性。4.配合監(jiān)管部門(mén)做好票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查工作。企業(yè)職責(zé)1.依法簽發(fā)、取得和使用票據(jù)，遵守票據(jù)法律法規(guī)。2.加強(qiáng)票據(jù)管理，確保票據(jù)的真實(shí)性和有效性。3.按照合同約定履行票據(jù)義務(wù)，維護(hù)自身信用記錄。票據(jù)業(yè)務(wù)操作規(guī)范票據(jù)簽發(fā)與承兌1.出票人資格：出票人應(yīng)具有合法的經(jīng)營(yíng)資格和良好的信用狀況，能夠承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。2.出票要求：出票人應(yīng)按照《票據(jù)法》等法律法規(guī)的規(guī)定，準(zhǔn)確填寫(xiě)票據(jù)要素，確保票據(jù)的真實(shí)性和完整性。3.承兌條件：銀行承兌匯票的承兌行應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定對(duì)出票人的資格、資信、交易合同等進(jìn)行審查，符合條件的方可承兌。商業(yè)承兌匯票的承兌人應(yīng)具有良好的信用記錄和支付能力。4.承兌手續(xù)：承兌行應(yīng)與出票人簽訂承兌協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。承兌行應(yīng)在票據(jù)上記載承兌事項(xiàng)，并加蓋匯票專(zhuān)用章。票據(jù)背書(shū)1.背書(shū)要求：背書(shū)人應(yīng)在票據(jù)背面或粘單上記載背書(shū)事項(xiàng)，背書(shū)應(yīng)連續(xù)、完整。背書(shū)人應(yīng)在背書(shū)欄內(nèi)簽章，并注明被背書(shū)人名稱(chēng)。2.背書(shū)轉(zhuǎn)讓限制：票據(jù)被拒絕承兌、被拒絕付款或者超過(guò)付款提示期限的，不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)槐硶?shū)轉(zhuǎn)讓的，背書(shū)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。3.委托收款背書(shū)：持票人委托銀行收款時(shí)，應(yīng)在票據(jù)背面記載“委托收款”字樣，并簽章。被背書(shū)人應(yīng)在票據(jù)到期日前，向付款人提示付款。票據(jù)貼現(xiàn)1.貼現(xiàn)申請(qǐng)人資格：貼現(xiàn)申請(qǐng)人應(yīng)為在銀行開(kāi)立存款賬戶(hù)的企業(yè)法人以及其他組織。貼現(xiàn)申請(qǐng)人應(yīng)具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。2.貼現(xiàn)申請(qǐng)材料：貼現(xiàn)申請(qǐng)人應(yīng)向貼現(xiàn)銀行提供貼現(xiàn)申請(qǐng)書(shū)、貼現(xiàn)憑證、商業(yè)匯票、交易合同等相關(guān)資料。3.貼現(xiàn)審查：貼現(xiàn)銀行應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定對(duì)貼現(xiàn)申請(qǐng)人的資格、資信、交易合同等進(jìn)行審查，核實(shí)票據(jù)的真實(shí)性和有效性。4.貼現(xiàn)利率：貼現(xiàn)利率應(yīng)按照中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，不得擅自提高或降低貼現(xiàn)利率。5.貼現(xiàn)期限：貼現(xiàn)期限從貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止，最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)1.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)定義：轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。2.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)方式：轉(zhuǎn)貼現(xiàn)分為買(mǎi)斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和回購(gòu)式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。買(mǎi)斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指貼出人將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給貼入人，貼入人支付對(duì)價(jià)后成為票據(jù)權(quán)利人的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行為?；刭?gòu)式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指貼出人將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給貼入人，同時(shí)約定在未來(lái)某一日期，貼出人再以約定價(jià)格從貼入人處買(mǎi)回票據(jù)的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行為。3.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程：金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，應(yīng)簽訂轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行票據(jù)審驗(yàn)、資金清算等操作。票據(jù)再貼現(xiàn)1.再貼現(xiàn)定義：再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中國(guó)人民銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。2.再貼現(xiàn)申請(qǐng)條件：金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)，應(yīng)符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的條件。再貼現(xiàn)申請(qǐng)人應(yīng)提供再貼現(xiàn)申請(qǐng)書(shū)、再貼現(xiàn)憑證、商業(yè)匯票等相關(guān)資料。3.再貼現(xiàn)利率：再貼現(xiàn)利率由中國(guó)人民銀行制定和調(diào)整。再貼現(xiàn)期限從再貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止，最長(zhǎng)不超過(guò)4個(gè)月。4.再貼現(xiàn)資金用途：再貼現(xiàn)資金應(yīng)主要用于支持金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)和涉農(nóng)企業(yè)的票據(jù)貼現(xiàn)，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行全面識(shí)別。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，采用科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，為風(fēng)險(xiǎn)控制提供依據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.信用風(fēng)險(xiǎn)管理：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)票據(jù)承兌人、貼現(xiàn)申請(qǐng)人等的信用審查，建立信用檔案，防范信用風(fēng)險(xiǎn)。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)密切關(guān)注票據(jù)市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)，合理控制票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模，防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。3.操作風(fēng)險(xiǎn)管理：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)完善票據(jù)業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)內(nèi)部控制，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。4.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)合理安排票據(jù)業(yè)務(wù)資金，確保資金流動(dòng)性，防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警1.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制，對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。2.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)結(jié)果，及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。風(fēng)險(xiǎn)處置與報(bào)告1.風(fēng)險(xiǎn)處置：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，對(duì)發(fā)生的票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)進(jìn)行處置，降低風(fēng)險(xiǎn)損失。2.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)事件。票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查監(jiān)督檢查主體人民銀行日照市中心支行、日照市金融監(jiān)管局等監(jiān)管部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查。監(jiān)督檢查內(nèi)容1.票據(jù)業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查，包括票據(jù)簽發(fā)、承兌、背書(shū)、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)操作是否符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。2.票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理情況檢查，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制等措施的落實(shí)情況。3.票據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況檢查，包括制度建設(shè)、流程規(guī)范、人員管理等方面。4.其他與票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)督檢查內(nèi)容。監(jiān)督檢查方式1.現(xiàn)場(chǎng)檢查：監(jiān)管部門(mén)定期或不定期對(duì)金融機(jī)構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，查閱相關(guān)資料，核實(shí)業(yè)務(wù)情況。2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)：通過(guò)建立票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，分析風(fēng)險(xiǎn)狀況。3.專(zhuān)項(xiàng)檢查：針對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)中的突出問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)隱患，開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)檢查，深入排查風(fēng)險(xiǎn)。違規(guī)處理1.對(duì)于違反本辦法規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)