保險(xiǎn)子公司管理辦法總則制定目的本辦法旨在加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)子公司的規(guī)范管理，保障保險(xiǎn)子公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人及受益人的合法權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的保險(xiǎn)子公司及其分支機(jī)構(gòu)?；驹瓌t保險(xiǎn)子公司的管理應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)健發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)可控的原則。監(jiān)管職責(zé)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)子公司進(jìn)行監(jiān)督管理，履行以下職責(zé)：1.制定保險(xiǎn)子公司管理的規(guī)章、規(guī)則；2.審查、批準(zhǔn)保險(xiǎn)子公司的設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍；3.對(duì)保險(xiǎn)子公司的業(yè)務(wù)活動(dòng)、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理等進(jìn)行監(jiān)督檢查；4.依法查處保險(xiǎn)子公司的違法違規(guī)行為；5.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。設(shè)立與變更設(shè)立條件設(shè)立保險(xiǎn)子公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：1.股東符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件，且出資資金來(lái)源合法；2.有符合本辦法規(guī)定的章程；3.注冊(cè)資本最低限額為人民幣[X]億元，且必須為實(shí)繳貨幣資本；4.有具備任職專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員；5.有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；6.有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；7.法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。設(shè)立程序1.申請(qǐng)：申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交設(shè)立申請(qǐng)書(shū)、可行性研究報(bào)告、籌建方案、股東資格證明、公司章程草案、擬任高級(jí)管理人員任職資格證明等申請(qǐng)材料。2.受理與審查：中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起[X]個(gè)工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。3.籌建：申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自收到批準(zhǔn)籌建通知之日起[X]個(gè)月內(nèi)完成籌建工作?；I建期間不得從事保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。4.開(kāi)業(yè)：籌建工作完成后，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自受理開(kāi)業(yè)申請(qǐng)之日起[X]個(gè)工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。變更事項(xiàng)保險(xiǎn)子公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)：1.變更名稱(chēng)；2.變更注冊(cè)資本；3.變更公司或者分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；4.撤銷(xiāo)分支機(jī)構(gòu)；5.公司分立或者合并；6.修改公司章程；7.變更持有資本總額或者股份總額[X]%以上的股東；8.中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。公司治理組織架構(gòu)保險(xiǎn)子公司應(yīng)當(dāng)建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層的職責(zé)權(quán)限，形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。股東義務(wù)股東應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格履行出資義務(wù)，不得虛假出資、抽逃出資。股東應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)和公司章程，不得濫用股東權(quán)利損害公司和其他股東的利益。董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格保險(xiǎn)子公司的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備下列條件：1.具有履行職責(zé)所需的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、工作經(jīng)驗(yàn)和管理能力；2.具有良好的職業(yè)道德和誠(chéng)信記錄；3.法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員職責(zé)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)和公司章程，忠實(shí)履行職責(zé)，維護(hù)公司利益。董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員不得利用職務(wù)便利為自己或者他人謀取不正當(dāng)利益，不得泄露公司秘密。業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍保險(xiǎn)子公司應(yīng)當(dāng)在其公司章程規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。保險(xiǎn)子公司的業(yè)務(wù)范圍由中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法核定。保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)保險(xiǎn)子公司應(yīng)當(dāng)按照市場(chǎng)需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品，提供優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的保險(xiǎn)服務(wù)。保險(xiǎn)子公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的管理，確保保險(xiǎn)產(chǎn)品條款清晰、易懂，費(fèi)率合理、公平。風(fēng)險(xiǎn)管理保險(xiǎn)子公司應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制。保險(xiǎn)子公司應(yīng)當(dāng)制定風(fēng)險(xiǎn)管理制度和應(yīng)急預(yù)案，提高應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力。內(nèi)部控制保險(xiǎn)子公司應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對(duì)公司內(nèi)部各部門(mén)、各崗位的監(jiān)督和管理。保險(xiǎn)子公司應(yīng)當(dāng)定期對(duì)內(nèi)部控制制度的有效性進(jìn)行評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決存在的問(wèn)題。資本管理注冊(cè)資本與資本充足率保險(xiǎn)子公司的注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)與其業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)。保險(xiǎn)子公司應(yīng)當(dāng)保持充足的資本，確保資本充足率符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定。資本補(bǔ)充保險(xiǎn)子公司可以通過(guò)發(fā)行普通股、優(yōu)先股、次級(jí)債等方式補(bǔ)充資本。保險(xiǎn)子公司補(bǔ)充資本應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，并履行相應(yīng)的審批程序。資本運(yùn)用保險(xiǎn)子公司的資本運(yùn)用應(yīng)當(dāng)穩(wěn)健、安全，符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的要求。保險(xiǎn)子公司的資本運(yùn)用應(yīng)當(dāng)遵循資產(chǎn)負(fù)債匹配管理原則，確保資產(chǎn)的安全性、流動(dòng)性和收益性。財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)制度保險(xiǎn)子公司應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度的規(guī)定，建立健全財(cái)務(wù)管理制度。保險(xiǎn)子公司應(yīng)當(dāng)定期編制財(cái)務(wù)報(bào)告，真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地反映公司的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果。會(huì)計(jì)核算保險(xiǎn)子公司應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度進(jìn)行會(huì)計(jì)核算，確保會(huì)計(jì)信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。保險(xiǎn)子公司應(yīng)當(dāng)定期進(jìn)行財(cái)務(wù)審計(jì)，接受中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查。信息披露保險(xiǎn)子公司應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，定期披露公司的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果、風(fēng)險(xiǎn)管理等信息，接受社會(huì)公眾的監(jiān)督。監(jiān)督管理現(xiàn)場(chǎng)檢查中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)保險(xiǎn)子公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查內(nèi)容包括公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部控制等方面。保險(xiǎn)子公司應(yīng)當(dāng)配合中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查，如實(shí)提供有關(guān)資料和信息。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)要求保險(xiǎn)子公司定期報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料，并對(duì)保險(xiǎn)子公司報(bào)送的信息進(jìn)行分析和評(píng)估。保險(xiǎn)子公司應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的要求，及時(shí)、準(zhǔn)確地報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料。重大事項(xiàng)報(bào)告保險(xiǎn)子公司發(fā)生下列重大事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)自事項(xiàng)發(fā)生之日起[X]個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：1.公司或者其分支機(jī)構(gòu)受到重大行政處罰；2.公司或者其分支機(jī)構(gòu)發(fā)生重大訴訟、仲裁案件；3.公司或者其分支機(jī)構(gòu)發(fā)生重大投資損失；4.公司或者其分支機(jī)構(gòu)發(fā)生重大人員傷亡事故；5.中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他重大事項(xiàng)。法律責(zé)任違法違規(guī)行為保險(xiǎn)子公司有下列情形之一的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處[X]萬(wàn)元以下的罰款：1.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；2.未經(jīng)批準(zhǔn)變更公司名稱(chēng)、注冊(cè)資本、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所等事項(xiàng)；3.超出核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營(yíng)；4.違反規(guī)定運(yùn)用資金；5.未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并；6.拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查；7.未按照規(guī)定報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料；8.未按照規(guī)定披露有關(guān)信息；9.其他違反法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的行為。處罰措施保險(xiǎn)子公司有下列情形之一的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處[X]萬(wàn)元以上[X]萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證：1.提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料；2.拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查，情節(jié)嚴(yán)重的；3.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，情節(jié)嚴(yán)重的；4.超出核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營(yíng)，情節(jié)嚴(yán)重的；5.違反規(guī)定運(yùn)用資金，情節(jié)嚴(yán)重的；6.未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并，情節(jié)嚴(yán)重的；7.其他嚴(yán)重違反法律法規(guī)和本辦法規(guī)定