授信審查人管理辦法總則目的為加強公司授信審查隊伍建設(shè)，規(guī)范授信審查人的管理，提高授信審查工作質(zhì)量和效率，有效防范信用風(fēng)險，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及公司相關(guān)管理制度，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部從事授信審查工作的所有人員，包括專職授信審查人、兼職授信審查人以及參與授信審查相關(guān)工作的其他人員。管理原則1.客觀公正原則：授信審查人應(yīng)嚴(yán)格按照法律法規(guī)、監(jiān)管要求和公司制度進行審查，不受任何外部因素干擾，確保審查結(jié)果的客觀、公正。2.專業(yè)勝任原則：授信審查人應(yīng)具備相應(yīng)的專業(yè)知識、技能和經(jīng)驗，能夠勝任授信審查工作。3.風(fēng)險可控原則：授信審查人應(yīng)牢固樹立風(fēng)險意識，將風(fēng)險控制貫穿于授信審查工作的全過程，確保公司授信業(yè)務(wù)風(fēng)險可控。4.責(zé)任追究原則：對授信審查人在審查工作中出現(xiàn)的違規(guī)行為和失職失誤，應(yīng)嚴(yán)格追究責(zé)任。授信審查人任職資格基本條件1.具有良好的職業(yè)道德和操守，誠實守信，廉潔奉公，無違法違紀(jì)記錄。2.熟悉國家有關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管政策以及公司的授信管理制度和業(yè)務(wù)流程。3.具備較強的風(fēng)險識別、分析和判斷能力，能夠獨立完成授信審查工作。4.具有大學(xué)本科及以上學(xué)歷，金融、經(jīng)濟、財務(wù)等相關(guān)專業(yè)優(yōu)先。5.身體健康，能夠適應(yīng)授信審查工作的要求。工作經(jīng)驗要求1.專職授信審查人應(yīng)具有三年以上金融、信貸、風(fēng)險管理等相關(guān)工作經(jīng)驗。2.兼職授信審查人應(yīng)具有兩年以上金融、信貸、風(fēng)險管理等相關(guān)工作經(jīng)驗。專業(yè)技能要求1.熟練掌握財務(wù)分析、信用評級、風(fēng)險評估等專業(yè)技能，能夠準(zhǔn)確解讀和分析財務(wù)報表、信用報告等資料。2.具備良好的文字表達(dá)能力和溝通協(xié)調(diào)能力，能夠撰寫高質(zhì)量的審查報告，并與相關(guān)部門和人員進行有效的溝通和協(xié)調(diào)。3.熟悉計算機操作和辦公軟件的使用，能夠運用信息化工具提高工作效率。資格認(rèn)證公司將定期組織授信審查人資格認(rèn)證考試，考試合格者方可獲得授信審查人資格證書。資格證書有效期為三年，有效期屆滿后需重新參加認(rèn)證考試。授信審查人職責(zé)與權(quán)限職責(zé)1.對授信業(yè)務(wù)申請進行全面審查，包括客戶基本情況、財務(wù)狀況、信用狀況、經(jīng)營情況、擔(dān)保情況等，確保申請資料的真實性、完整性和合規(guī)性。2.對授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險進行評估和分析，提出風(fēng)險防范措施和審查意見，為授信決策提供依據(jù)。3.撰寫授信審查報告，詳細(xì)闡述審查過程、審查結(jié)果和審查意見，并對審查報告的真實性、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)。4.參與授信業(yè)務(wù)的貸后管理工作，對授信客戶的經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、信用狀況等進行跟蹤監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警風(fēng)險，并提出相應(yīng)的處理建議。5.協(xié)助風(fēng)險管理部門開展風(fēng)險排查和風(fēng)險處置工作，對發(fā)現(xiàn)的問題及時進行整改和處理。6.參與公司授信管理制度和業(yè)務(wù)流程的制定和完善工作，提出合理化建議和意見。7.完成上級領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作任務(wù)。權(quán)限1.有權(quán)要求授信業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員提供必要的申請資料和補充信息，并對資料的真實性、完整性和合規(guī)性進行核實。2.有權(quán)對授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險進行獨立評估和分析，不受任何部門和個人的干擾。3.有權(quán)在審查報告中提出明確的審查意見和風(fēng)險防范措施，對不符合條件的授信業(yè)務(wù)有權(quán)提出否決意見。4.有權(quán)參與授信業(yè)務(wù)的貸后檢查和風(fēng)險處置工作，對發(fā)現(xiàn)的問題有權(quán)提出整改要求和處理建議。5.有權(quán)獲得與授信審查工作相關(guān)的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)機會，不斷提升自身的專業(yè)素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。授信審查工作流程受理申請授信業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員將客戶的授信業(yè)務(wù)申請資料提交給授信審查人，授信審查人對申請資料進行初步審查，檢查資料是否齊全、合規(guī)。如資料不齊全或不符合要求，應(yīng)及時通知經(jīng)辦人員補充完善。盡職調(diào)查授信審查人在收到完整的申請資料后，應(yīng)進行盡職調(diào)查。盡職調(diào)查可以采取實地調(diào)查、問卷調(diào)查、電話訪談、查詢征信系統(tǒng)等方式進行，全面了解客戶的基本情況、財務(wù)狀況、信用狀況、經(jīng)營情況、擔(dān)保情況等。風(fēng)險評估授信審查人根據(jù)盡職調(diào)查結(jié)果，運用財務(wù)分析、信用評級、風(fēng)險評估等專業(yè)方法，對授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險進行評估和分析，確定風(fēng)險等級，并提出相應(yīng)的風(fēng)險防范措施。撰寫審查報告授信審查人在完成風(fēng)險評估后，應(yīng)及時撰寫授信審查報告。審查報告應(yīng)包括客戶基本情況、申請授信情況、盡職調(diào)查情況、風(fēng)險評估情況、審查意見和風(fēng)險防范措施等內(nèi)容。審查報告應(yīng)內(nèi)容詳實、分析準(zhǔn)確、結(jié)論明確。審查審批授信審查報告完成后，應(yīng)提交給上級領(lǐng)導(dǎo)或授信審批委員會進行審查審批。上級領(lǐng)導(dǎo)或授信審批委員會根據(jù)審查報告和相關(guān)資料，對授信業(yè)務(wù)進行綜合評估和決策，作出是否批準(zhǔn)授信的決定。貸后管理授信業(yè)務(wù)批準(zhǔn)后，授信審查人應(yīng)參與貸后管理工作，定期對客戶的經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、信用狀況等進行跟蹤監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警風(fēng)險，并提出相應(yīng)的處理建議。如發(fā)現(xiàn)客戶出現(xiàn)重大風(fēng)險隱患，應(yīng)及時報告上級領(lǐng)導(dǎo)，并采取相應(yīng)的風(fēng)險處置措施。授信審查人考核與激勵考核指標(biāo)公司將建立健全授信審查人考核機制，從工作業(yè)績、工作質(zhì)量、工作效率、職業(yè)道德等方面對授信審查人進行全面考核。具體考核指標(biāo)如下：1.工作業(yè)績：包括審查授信業(yè)務(wù)的數(shù)量、金額、通過率等。2.工作質(zhì)量：包括審查報告的準(zhǔn)確性、完整性、規(guī)范性，風(fēng)險評估的準(zhǔn)確性，審查意見的合理性等。3.工作效率：包括審查業(yè)務(wù)的及時性、處理問題的效率等。4.職業(yè)道德：包括遵守法律法規(guī)、公司制度，廉潔奉公，保守公司機密等?？己朔绞焦緦⒍ㄆ趯κ谛艑彶槿诉M行考核，考核方式包括自我評價、上級評價、同事評價等?？己私Y(jié)果分為優(yōu)秀、良好、合格、不合格四個等級。激勵措施1.對于考核結(jié)果為優(yōu)秀的授信審查人，公司將給予表彰和獎勵，包括獎金、晉升、培訓(xùn)機會等。2.對于考核結(jié)果為良好的授信審查人，公司將給予適當(dāng)?shù)莫剟詈凸膭?，如獎金、榮譽證書等。3.對于考核結(jié)果為合格的授信審查人，公司將進行正常的薪酬調(diào)整和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃。4.對于考核結(jié)果為不合格的授信審查人，公司將給予警告、降職、辭退等處理。授信審查人培訓(xùn)與發(fā)展培訓(xùn)內(nèi)容公司將定期組織授信審查人培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括法律法規(guī)、監(jiān)管政策、授信管理制度、業(yè)務(wù)流程、專業(yè)技能、風(fēng)險管理等方面。培訓(xùn)方式包括內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、在線學(xué)習(xí)等。培訓(xùn)計劃公司將根據(jù)授信審查工作的實際需要和授信審查人的專業(yè)素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力，制定年度培訓(xùn)計劃。培訓(xùn)計劃應(yīng)包括培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)時間、培訓(xùn)地點、培訓(xùn)師資等方面的內(nèi)容。職業(yè)發(fā)展公司將為授信審查人提供廣闊的職業(yè)發(fā)展空間，建立健全職業(yè)發(fā)展通道。授信審查人可以通過晉升、轉(zhuǎn)崗等方式，不斷提升自己的職業(yè)地位和薪酬待遇。同時，公司鼓勵授信審查人參加相關(guān)的職業(yè)資格考試和認(rèn)證，提高自身的專業(yè)素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。授信審查人監(jiān)督與管理內(nèi)部監(jiān)督公司將建立健全內(nèi)部監(jiān)督機制，加強對授信審查工作的監(jiān)督和管理。內(nèi)部監(jiān)督可以采取定期檢查、不定期抽查、專項審計等方式進行，確保授信審查工作的合規(guī)性和準(zhǔn)確性。外部監(jiān)督公司將積極配合監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，及時提供相關(guān)資料和信息。同時，公司將主動接受社會公眾的監(jiān)督，不斷提高授信審查工作的透明度和公信力。責(zé)任追究對