成都預付卡管理辦法一、總則（一）目的與依據為規(guī)范預付卡市場秩序，保護消費者合法權益，促進預付卡行業(yè)健康發(fā)展，根據《中華人民共和國消費者權益保護法》《中華人民共和國合同法》等相關法律法規(guī)，結合本市實際，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在本市行政區(qū)域內從事預付卡發(fā)行、受理、經營等活動的各類企業(yè)和其他經營者（以下統(tǒng)稱“經營者”）。本辦法所稱預付卡，是指經營者以預收資金方式發(fā)行的，憑密碼、卡號等信息用于消費的憑證，包括以磁條卡、芯片卡、紙券等為載體的實體卡和以密碼、串碼、圖形、生物特征信息等為載體的虛擬卡。（三）基本原則預付卡管理應當遵循合法、公平、公正、公開的原則，保障消費者的知情權、選擇權、公平交易權等合法權益，維護市場秩序。經營者應當誠實守信，依法經營，履行預付卡發(fā)行、受理、經營等過程中的各項義務，保障消費者的合法權益。二、預付卡發(fā)行管理（一）發(fā)行主體資格1.從事預付卡發(fā)行的經營者應當依法設立，取得營業(yè)執(zhí)照等相關證照，并按照法律法規(guī)規(guī)定的經營范圍從事經營活動。2.未經中國人民銀行批準，任何非金融機構不得發(fā)行多用途預付卡；未經商務主管部門備案，商業(yè)企業(yè)不得發(fā)行單用途預付卡。（二）發(fā)行備案1.單用途預付卡發(fā)卡企業(yè)應在開展單用途預付卡業(yè)務之日起30日內，按照屬地管理原則，向所在區(qū)（市）縣商務主管部門辦理備案登記。備案應提交以下材料：營業(yè)執(zhí)照副本復印件；發(fā)卡企業(yè)章程；預付卡發(fā)行、受理、服務等相關管理制度；資金存管協(xié)議；經會計師事務所審計的上一年度財務報表（開業(yè)不足一年的，提供驗資報告）；法定代表人身份證明復印件；備案登記表。2.多用途預付卡發(fā)卡機構應按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行成都分行營業(yè)管理部申請辦理支付業(yè)務許可證，并在核準范圍內從事預付卡發(fā)行等業(yè)務。（三）發(fā)行限額1.單用途預付卡記名卡不得設有效期；不記名卡有效期不得少于3年。超過有效期尚有資金余額的，發(fā)卡企業(yè)應當提供激活、換卡等服務。2.單用途預付卡預收資金余額不得超過發(fā)卡企業(yè)上一會計年度主營業(yè)務收入的50%。3.多用途預付卡的發(fā)行限額按照中國人民銀行的相關規(guī)定執(zhí)行。（四）資金存管1.單用途預付卡發(fā)卡企業(yè)應按照規(guī)定，在商業(yè)銀行開立預付卡資金存管賬戶，將預收資金存入存管賬戶。存管賬戶內的資金應當與發(fā)卡企業(yè)自有資金分戶管理，?？顚Ｓ?，不得挪用。發(fā)卡企業(yè)應當按照與存管銀行簽訂的資金存管協(xié)議，定期核對存管賬戶資金余額，確保資金安全。2.多用途預付卡發(fā)卡機構應當按照中國人民銀行的規(guī)定，建立健全客戶備付金管理制度，將客戶備付金存放在中國人民銀行指定的備付金銀行賬戶，確保客戶備付金安全。三、預付卡受理管理（一）受理范圍1.經營者應當按照備案登記的范圍從事預付卡受理業(yè)務，不得超出備案范圍受理預付卡。2.預付卡可以在發(fā)卡企業(yè)所屬集團或同一品牌連鎖商業(yè)企業(yè)內跨地區(qū)、跨門店使用，但另有約定的除外。（二）受理規(guī)則1.經營者應當在經營場所顯著位置公示預付卡的使用范圍、消費規(guī)則、退換貨制度、有效期等相關信息，保障消費者的知情權。2.經營者應當按照與消費者約定的內容提供商品或服務，不得擅自提高商品或服務價格、降低商品或服務質量、拒絕消費者使用預付卡消費等。3.消費者使用預付卡消費時，經營者應當按照規(guī)定開具發(fā)票。（三）消費信息查詢1.經營者應當為消費者提供預付卡消費信息查詢服務，消費者可以通過網站、手機應用程序、客服電話等方式查詢預付卡的余額、消費記錄等信息。2.經營者應當確保消費信息的真實、準確、完整，并及時更新，不得隱瞞或篡改消費信息。四、預付卡經營管理（一）經營資質從事預付卡經營的經營者應當依法取得營業(yè)執(zhí)照等相關證照，并按照法律法規(guī)規(guī)定的經營范圍從事經營活動。（二）經營規(guī)則1.經營者應當建立健全預付卡業(yè)務管理制度，加強對預付卡發(fā)行、受理、經營等環(huán)節(jié)的管理，保障消費者的合法權益。2.經營者應當按照規(guī)定對預付卡進行標識，標明發(fā)卡企業(yè)名稱、地址、聯系方式、預付卡名稱、種類、面值、有效期等信息。3.經營者應當按照規(guī)定對預付卡進行編碼，確保預付卡的唯一性和可追溯性。（三）轉讓與贖回1.預付卡一般不得轉讓，但記名預付卡可以按照發(fā)卡企業(yè)的規(guī)定進行轉讓。2.發(fā)卡企業(yè)應當按照規(guī)定為記名預付卡持卡人辦理贖回業(yè)務，贖回時應當按照發(fā)卡企業(yè)與消費者的約定辦理，不得收取額外費用。五、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責1.商務主管部門負責單用途預付卡發(fā)卡企業(yè)的備案登記、監(jiān)督檢查等工作，依法查處單用途預付卡領域的違法行為。2.中國人民銀行成都分行營業(yè)管理部負責多用途預付卡發(fā)卡機構的支付業(yè)務許可管理、監(jiān)督檢查等工作，依法查處多用途預付卡領域的違法行為。3.市場監(jiān)督管理部門負責對預付卡經營活動中的不正當競爭、虛假宣傳、侵害消費者權益等違法行為進行查處。4.其他相關部門按照各自職責，做好預付卡管理的相關工作。（二）監(jiān)督檢查措施1.監(jiān)管部門有權對經營者的預付卡發(fā)行、受理、經營等活動進行監(jiān)督檢查，經營者應當予以配合，如實提供有關資料和信息。2.監(jiān)管部門可以采取現場檢查、查閱資料、抽樣檢驗、調查取證等方式進行監(jiān)督檢查。3.監(jiān)管部門發(fā)現經營者存在違法行為的，應當依法予以查處，并及時向社會公布。（三）投訴舉報處理1.消費者有權對預付卡經營活動中的違法行為進行投訴舉報。監(jiān)管部門應當建立健全投訴舉報處理機制，及時受理和處理消費者的投訴舉報。2.監(jiān)管部門應當自收到投訴舉報之日起7個工作日內予以處理，并將處理結果告知投訴舉報人。六、法律責任（一）經營者違法行為的處罰1.經營者違反本辦法規(guī)定，未按照規(guī)定辦理備案登記的，由商務主管部門責令限期改正；逾期不改正的，處1萬元以下的罰款。2.經營者違反本辦法規(guī)定，超出備案范圍受理預付卡的，由商務主管部門責令限期改正，并處1萬元以下的罰款。3.經營者違反本辦法規(guī)定，未按照規(guī)定公示預付卡相關信息的，由市場監(jiān)督管理部門責令改正，并處5000元以下的罰款。4.經營者違反本辦法規(guī)定，擅自提高商品或服務價格、降低商品或服務質量、拒絕消費者使用預付卡消費等的，由市場監(jiān)督管理部門依法予以處罰。5.經營者違反本辦法規(guī)定，挪用預付卡資金的，由商務主管部門責令限期改正，并處挪用金額1倍以上3倍以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。6.經營者違反本辦法規(guī)定，其他法律法規(guī)已有處罰規(guī)定的，從其規(guī)定。（二）監(jiān)管部門工作人員違法行為的責任監(jiān)管部門工作人員在預付卡