農(nóng)商行管理暫行辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱“農(nóng)商行”）的規(guī)范化管理，保障農(nóng)商行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)農(nóng)村金融事業(yè)的健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的農(nóng)村商業(yè)銀行。（三）基本原則農(nóng)商行應(yīng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、公平公正的原則，以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)準(zhǔn)則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束。二、機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更（一）設(shè)立條件1.有符合規(guī)定的章程。2.發(fā)起人應(yīng)符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人中應(yīng)至少有一家金融機(jī)構(gòu)，且持有股本總額5%以上的發(fā)起人須為符合監(jiān)管要求的金融機(jī)構(gòu)。3.有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員。4.有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。5.有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。6.注冊(cè)資本應(yīng)符合有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，且為實(shí)繳資本。設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為5000萬(wàn)元人民幣。7.銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。（二）設(shè)立程序1.籌建申請(qǐng)。申請(qǐng)人應(yīng)向所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)提交籌建申請(qǐng)材料，包括可行性研究報(bào)告、籌建方案、發(fā)起人基本情況等。2.籌建審批。銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)對(duì)籌建申請(qǐng)進(jìn)行審查，符合條件的，批準(zhǔn)籌建，并頒發(fā)籌建批準(zhǔn)文件。3.開(kāi)業(yè)申請(qǐng)?；I建工作完成后，申請(qǐng)人應(yīng)向所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料，包括開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書(shū)、章程草案、擬任職董事、高級(jí)管理人員任職資格審查材料等。4.開(kāi)業(yè)審批。銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)對(duì)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)進(jìn)行審查，符合條件的，批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)，并頒發(fā)金融許可證。5.登記注冊(cè)。申請(qǐng)人憑金融許可證向工商行政管理部門(mén)辦理登記注冊(cè)手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。（三）變更事項(xiàng)農(nóng)商行變更名稱、注冊(cè)資本、總行或者分支行所在地、業(yè)務(wù)范圍、持有資本總額或者股份總額5%以上的股東的變更等重大事項(xiàng)，應(yīng)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)；變更其他事項(xiàng)，應(yīng)報(bào)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)備案。三、股權(quán)管理（一）股東資格1.農(nóng)商行股東應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或其他組織。2.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)作為農(nóng)商行股東，應(yīng)符合監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的審慎性條件。3.農(nóng)商行股東不得委托他人或接受他人委托持有農(nóng)商行股權(quán)。（二）股權(quán)設(shè)置農(nóng)商行應(yīng)根據(jù)股權(quán)性質(zhì)和股東構(gòu)成，合理設(shè)置股權(quán)結(jié)構(gòu)，確保股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化、合理化。（三）股權(quán)管理1.農(nóng)商行應(yīng)建立健全股權(quán)管理制度，加強(qiáng)對(duì)股東資格審查、股權(quán)登記、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、股權(quán)質(zhì)押等股權(quán)管理工作。2.農(nóng)商行股東應(yīng)依法行使股東權(quán)利，履行股東義務(wù)，不得濫用股東權(quán)利損害農(nóng)商行和其他股東的利益。四、公司治理（一）治理架構(gòu)1.農(nóng)商行應(yīng)建立健全以股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層等為主體的公司治理架構(gòu)，明確各治理主體的職責(zé)權(quán)限，形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。2.股東大會(huì)是農(nóng)商行的權(quán)力機(jī)構(gòu)，依法行使重大事項(xiàng)決策權(quán)。3.董事會(huì)是農(nóng)商行的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，依法行使經(jīng)營(yíng)決策權(quán)。4.監(jiān)事會(huì)是農(nóng)商行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，依法行使監(jiān)督檢查權(quán)。5.高級(jí)管理層是農(nóng)商行的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，依法行使經(jīng)營(yíng)管理權(quán)。（二）職責(zé)分工1.股東大會(huì)職責(zé)：審議批準(zhǔn)農(nóng)商行的章程、利潤(rùn)分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置等重大事項(xiàng)。2.董事會(huì)職責(zé)：制定農(nóng)商行的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理政策等；聘任和解聘高級(jí)管理人員；監(jiān)督高級(jí)管理層的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)等。3.監(jiān)事會(huì)職責(zé)：檢查農(nóng)商行的財(cái)務(wù)狀況；監(jiān)督董事、高級(jí)管理人員的履職情況；對(duì)重大事項(xiàng)進(jìn)行監(jiān)督等。4.高級(jí)管理層職責(zé)：組織實(shí)施董事會(huì)決議；負(fù)責(zé)農(nóng)商行的日常經(jīng)營(yíng)管理工作；制定和執(zhí)行具體的業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理措施等。（三）內(nèi)部控制1.農(nóng)商行應(yīng)建立健全內(nèi)部控制體系，加強(qiáng)內(nèi)部控制制度建設(shè)，完善內(nèi)部控制流程，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)合規(guī)、穩(wěn)健運(yùn)行。2.內(nèi)部控制應(yīng)涵蓋農(nóng)商行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)、各個(gè)部門(mén)和各級(jí)人員，貫穿決策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等各個(gè)環(huán)節(jié)。3.農(nóng)商行應(yīng)定期對(duì)內(nèi)部控制體系進(jìn)行評(píng)價(jià)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)整改，不斷提高內(nèi)部控制水平。五、業(yè)務(wù)規(guī)則（一）存款業(yè)務(wù)1.農(nóng)商行應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，辦理存款業(yè)務(wù)，保障存款人的合法權(quán)益。2.農(nóng)商行應(yīng)依法為存款人保密，不得泄露存款人的個(gè)人信息和存款信息。3.農(nóng)商行應(yīng)按照規(guī)定的存款利率，向存款人支付利息。（二）貸款業(yè)務(wù)1.農(nóng)商行應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，辦理貸款業(yè)務(wù)，嚴(yán)格審查借款人的資信狀況、還款能力等，確保貸款安全。2.農(nóng)商行應(yīng)按照規(guī)定的貸款利率，向借款人收取利息。3.農(nóng)商行應(yīng)建立健全貸款管理制度，加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。（三）結(jié)算業(yè)務(wù)1.農(nóng)商行應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，為客戶提供安全、快捷、高效的結(jié)算服務(wù)。2.農(nóng)商行應(yīng)加強(qiáng)結(jié)算業(yè)務(wù)管理，防范結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。（四）其他業(yè)務(wù)農(nóng)商行可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，開(kāi)展其他業(yè)務(wù)，如銀行卡業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)等。六、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.農(nóng)商行應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制，定期對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和分析。2.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估應(yīng)涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。（二）風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.農(nóng)商行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估結(jié)果，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，如風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)取?.農(nóng)商行應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，完善風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度和流程，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。（三）內(nèi)部控制與監(jiān)督1.農(nóng)商行應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理措施的有效執(zhí)行。2.農(nóng)商行應(yīng)定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)整改。七、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)農(nóng)商行進(jìn)行監(jiān)督管理，履行以下職責(zé)：1.制定有關(guān)監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則。2.審查批準(zhǔn)農(nóng)商行的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。3.對(duì)農(nóng)商行的董事、高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理。4.監(jiān)督檢查農(nóng)商行的業(yè)務(wù)活動(dòng)、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等。5.依法查處農(nóng)商行的違法違規(guī)行為。（二）現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管1.銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可對(duì)農(nóng)商行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面。2.農(nóng)商行應(yīng)按照監(jiān)管要求，定期報(bào)送有關(guān)報(bào)表、資料，接受非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。（三）信息披露1.農(nóng)商行應(yīng)按照監(jiān)管要求，定期披露經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況等信息，保障存款人和其他客戶的知情權(quán)。2.信息披露應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得隱瞞或虛假披露信息。八、法律責(zé)任（一）違法違規(guī)行為農(nóng)商行及其工作人員違反本辦法及相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的，應(yīng)依法承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)