廣西預(yù)存卡管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)預(yù)存卡管理，規(guī)范預(yù)存卡市場(chǎng)秩序，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)預(yù)存卡行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合廣西實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在廣西壯族自治區(qū)行政區(qū)域內(nèi)從事預(yù)存卡發(fā)行、受理、使用及相關(guān)管理活動(dòng)的單位和個(gè)人。（三）定義本辦法所稱預(yù)存卡，是指發(fā)卡企業(yè)或者售卡企業(yè)（以下統(tǒng)稱“發(fā)卡人”）以特定載體和形式發(fā)行的、可在發(fā)卡企業(yè)之外購(gòu)買商品或服務(wù)的預(yù)付憑證，包括以磁條卡、芯片卡、紙券等為載體的實(shí)體卡和以密碼、串碼、圖形、生物特征信息等為載體的虛擬卡。（四）基本原則預(yù)存卡管理應(yīng)當(dāng)遵循合法、公平、公正、公開的原則，保障消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)和監(jiān)督權(quán)，維護(hù)市場(chǎng)秩序和社會(huì)穩(wěn)定。二、發(fā)卡人管理（一）資質(zhì)條件1.主體資格發(fā)卡人應(yīng)當(dāng)是依法設(shè)立的企業(yè)法人或其他組織，并具有獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的能力。2.經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)卡人應(yīng)當(dāng)具有良好的商業(yè)信譽(yù)，近三年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄。3.財(cái)務(wù)狀況發(fā)卡人應(yīng)當(dāng)具備與發(fā)行預(yù)存卡規(guī)模相適應(yīng)的自有資金，能夠保證卡內(nèi)資金的安全和正常使用。（二）備案登記1.備案要求發(fā)卡人應(yīng)當(dāng)自開展預(yù)存卡業(yè)務(wù)之日起15日內(nèi)，向其工商登記注冊(cè)地的縣級(jí)商務(wù)主管部門備案。2.備案材料預(yù)存卡備案登記表；營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；發(fā)卡企業(yè)章程；預(yù)存卡發(fā)行、受理、使用等相關(guān)管理制度；法定代表人身份證明復(fù)印件；財(cái)務(wù)狀況報(bào)告；其他需要提交的材料。（三）發(fā)行管理1.發(fā)行規(guī)模限制發(fā)卡人應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，合理確定預(yù)存卡的發(fā)行規(guī)模，不得超出其承受能力過(guò)度發(fā)行。2.單張限額預(yù)存卡單張記名卡限額不得超過(guò)5000元，單張不記名卡限額不得超過(guò)1000元。3.記名卡與不記名卡區(qū)分記名卡應(yīng)當(dāng)記載持卡人的姓名、有效身份證件號(hào)碼和聯(lián)系方式等信息，不記名卡應(yīng)當(dāng)標(biāo)明購(gòu)買金額和有效期等信息。（四）資金管理1.資金存管發(fā)卡人應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行開立預(yù)存卡資金專用賬戶，將預(yù)存卡資金與自有資金分賬管理，確保資金安全。2.資金使用預(yù)存卡資金只能用于持卡人在發(fā)卡人及其合作商戶處購(gòu)買商品或服務(wù)，不得挪作他用。3.利息處理預(yù)存卡資金按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的活期存款利率計(jì)付利息。三、預(yù)存卡銷售（一）銷售渠道1.自營(yíng)渠道發(fā)卡人可以通過(guò)自有營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、網(wǎng)站等渠道銷售預(yù)存卡。2.合作渠道發(fā)卡人可以與商業(yè)企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)等合作，通過(guò)其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所銷售預(yù)存卡。（二）銷售宣傳1.宣傳內(nèi)容要求發(fā)卡人應(yīng)當(dāng)在銷售預(yù)存卡時(shí)，向消費(fèi)者提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的信息，包括發(fā)卡人名稱、地址、聯(lián)系方式、預(yù)存卡種類、功能、有效期、使用范圍、退換卡條件、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等。2.禁止虛假宣傳發(fā)卡人不得進(jìn)行虛假宣傳、欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者的行為，不得承諾預(yù)存卡可以享受不合理的優(yōu)惠或服務(wù)。（三）銷售合同1.合同簽訂發(fā)卡人應(yīng)當(dāng)與消費(fèi)者簽訂預(yù)存卡銷售合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。2.合同內(nèi)容預(yù)存卡銷售合同應(yīng)當(dāng)包括預(yù)存卡名稱、種類、金額、有效期、使用范圍、退換卡條件、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、違約責(zé)任等條款。四、預(yù)存卡使用（一）使用范圍預(yù)存卡應(yīng)當(dāng)在發(fā)卡人及其合作商戶處按照約定的使用范圍使用。（二）消費(fèi)記錄發(fā)卡人應(yīng)當(dāng)為持卡人提供消費(fèi)記錄查詢服務(wù)，持卡人有權(quán)查詢預(yù)存卡的消費(fèi)明細(xì)、余額等信息。（三）退換卡規(guī)定1.記名卡退換卡記名卡可以掛失、補(bǔ)辦和退換卡，發(fā)卡人應(yīng)當(dāng)按照合同約定為持卡人辦理相關(guān)手續(xù)。2.不記名卡退換卡不記名卡不掛失、不補(bǔ)辦、不退換，但可以在規(guī)定期限內(nèi)按照合同約定進(jìn)行消費(fèi)。五、監(jiān)督管理（一）部門職責(zé)1.商務(wù)主管部門負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)預(yù)存卡管理工作的指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和監(jiān)督檢查，依法查處預(yù)存卡違法行為。2.工商行政管理部門負(fù)責(zé)對(duì)預(yù)存卡市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行監(jiān)督檢查，依法查處虛假宣傳、不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等違法行為。3.稅務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)預(yù)存卡發(fā)行、銷售、使用等環(huán)節(jié)的稅收征管工作，依法查處偷逃稅等違法行為。4.其他部門按照各自職責(zé)，做好預(yù)存卡管理的相關(guān)工作。（二）日常檢查1.檢查內(nèi)容商務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)定期對(duì)發(fā)卡人進(jìn)行檢查，檢查內(nèi)容包括備案登記情況、發(fā)行管理情況、資金管理情況、銷售宣傳情況、退換卡規(guī)定執(zhí)行情況等。2.檢查方式商務(wù)主管部門可以采取現(xiàn)場(chǎng)檢查、書面檢查、網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)等方式進(jìn)行檢查。（三）投訴處理1.投訴渠道商務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)設(shè)立投訴舉報(bào)電話、郵箱等投訴渠道，受理消費(fèi)者對(duì)預(yù)存卡的投訴舉報(bào)。2.投訴處理程序商務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)受理消費(fèi)者的投訴舉報(bào)，并按照規(guī)定進(jìn)行調(diào)查處理。對(duì)查證屬實(shí)的違法行為，應(yīng)當(dāng)依法予以處罰。六、法律責(zé)任（一）發(fā)卡人違法責(zé)任1.未備案登記的責(zé)任發(fā)卡人未按照本辦法規(guī)定進(jìn)行備案登記的，由商務(wù)主管部門責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處1萬(wàn)元以下的罰款。2.違規(guī)發(fā)行的責(zé)任發(fā)卡人違反本辦法規(guī)定，超出發(fā)行規(guī)模限制、單張限額發(fā)行預(yù)存卡的，由商務(wù)主管部門責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款。3.資金管理違法的責(zé)任發(fā)卡人違反本辦法規(guī)定，未按照規(guī)定進(jìn)行資金存管、挪用預(yù)存卡資金的，由商務(wù)主管部門責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處2萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其營(yíng)業(yè)執(zhí)照。4.虛假宣傳的責(zé)任發(fā)卡人違反本辦法規(guī)定，進(jìn)行虛假宣傳、欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者的，由工商行政管理部門責(zé)令改正，并處1萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（二）其他違法責(zé)任1.合作商戶違法責(zé)任合作商戶違反本辦法規(guī)定，拒絕為持卡人提供服務(wù)、拒絕接受預(yù)存卡消費(fèi)的，由商務(wù)主管部門責(zé)令改正；拒不改正的，處1萬(wàn)元以下的罰款。2