保監(jiān)會評價管理辦法一、總則（一）目的與宗旨本辦法旨在規(guī)范保險機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為，加強(qiáng)對保險機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，提高保險行業(yè)的整體質(zhì)量和水平，保護(hù)保險消費(fèi)者的合法權(quán)益，維護(hù)保險市場的穩(wěn)定健康發(fā)展。通過建立科學(xué)合理的評價體系，全面、客觀、公正地評價保險機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理狀況、風(fēng)險管控能力、服務(wù)質(zhì)量等，為監(jiān)管決策提供依據(jù)，促進(jìn)保險機(jī)構(gòu)不斷提升自身素質(zhì)，更好地履行社會責(zé)任。（二）適用范圍本辦法適用于在中國境內(nèi)依法設(shè)立的各類保險公司、保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)以及保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：評價工作嚴(yán)格遵循國家法律法規(guī)和保險行業(yè)監(jiān)管要求，確保評價過程和結(jié)果合法合規(guī)。2.客觀公正原則：以客觀事實為依據(jù)，運(yùn)用科學(xué)合理的評價方法和標(biāo)準(zhǔn)，避免主觀隨意性，保證評價結(jié)果真實、準(zhǔn)確、公正。3.全面性原則：從多個維度對保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行評價，涵蓋經(jīng)營管理、風(fēng)險控制、市場行為、客戶服務(wù)等各個方面，全面反映保險機(jī)構(gòu)的綜合狀況。4.動態(tài)調(diào)整原則：根據(jù)保險行業(yè)發(fā)展變化和監(jiān)管要求，適時調(diào)整評價指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，確保評價體系的科學(xué)性和適應(yīng)性。二、評價指標(biāo)體系（一）經(jīng)營業(yè)績指標(biāo)1.保費(fèi)收入：反映保險機(jī)構(gòu)在一定時期內(nèi)的業(yè)務(wù)規(guī)模，包括原保險保費(fèi)收入、再保險保費(fèi)收入等。2.凈利潤：體現(xiàn)保險機(jī)構(gòu)的盈利能力，是衡量經(jīng)營效益的重要指標(biāo)。3.資產(chǎn)收益率：衡量保險機(jī)構(gòu)運(yùn)用資產(chǎn)獲取收益的能力，計算公式為凈利潤與平均資產(chǎn)總額之比。4.市場份額：指保險機(jī)構(gòu)在特定市場領(lǐng)域的業(yè)務(wù)占比，反映其在市場中的競爭地位。（二）風(fēng)險管控指標(biāo)1.償付能力充足率：衡量保險機(jī)構(gòu)償還債務(wù)的能力，是風(fēng)險管控的核心指標(biāo)。計算公式為認(rèn)可資產(chǎn)與認(rèn)可負(fù)債之比，監(jiān)管要求不低于100%。2.風(fēng)險綜合評級：對保險機(jī)構(gòu)風(fēng)險狀況進(jìn)行全面評價，分為A、B、C、D四類，其中A類風(fēng)險最低，D類風(fēng)險最高。3.信用風(fēng)險：評估保險機(jī)構(gòu)面臨的交易對手違約、債券違約等信用風(fēng)險，通過信用評級、違約率等指標(biāo)進(jìn)行衡量。4.市場風(fēng)險：考量保險機(jī)構(gòu)因市場價格波動而面臨的風(fēng)險，如利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險等，通過風(fēng)險價值（VaR）等模型進(jìn)行量化分析。5.流動性風(fēng)險：監(jiān)測保險機(jī)構(gòu)資金流動性狀況，確保其能夠及時滿足賠付和業(yè)務(wù)發(fā)展的資金需求，通過流動性比率、現(xiàn)金流覆蓋率等指標(biāo)進(jìn)行評估。（三）市場行為指標(biāo)1.合規(guī)經(jīng)營：檢查保險機(jī)構(gòu)是否遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)自律準(zhǔn)則，包括公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)經(jīng)營合規(guī)性等方面。2.產(chǎn)品管理：評估保險產(chǎn)品的設(shè)計、開發(fā)、銷售等環(huán)節(jié)是否符合要求，如產(chǎn)品條款的合理性、費(fèi)率的公平性、銷售誤導(dǎo)防范等。3.銷售行為：考察保險機(jī)構(gòu)銷售人員的展業(yè)行為是否規(guī)范，是否存在欺騙、隱瞞、誘導(dǎo)等不正當(dāng)銷售行為。4.理賠服務(wù)：衡量保險機(jī)構(gòu)的理賠效率和質(zhì)量，包括理賠周期、理賠準(zhǔn)確率、理賠服務(wù)態(tài)度等方面。5.投訴處理：統(tǒng)計保險機(jī)構(gòu)收到的客戶投訴數(shù)量及處理情況，反映其客戶服務(wù)水平和對客戶權(quán)益的保護(hù)程度。（四）客戶服務(wù)指標(biāo)1.客戶滿意度：通過問卷調(diào)查、客戶反饋等方式收集客戶對保險機(jī)構(gòu)服務(wù)的評價，了解客戶的滿意程度。2.服務(wù)響應(yīng)時間：記錄保險機(jī)構(gòu)對客戶咨詢、報案等服務(wù)請求的響應(yīng)速度，體現(xiàn)服務(wù)效率。3.增值服務(wù)：評估保險機(jī)構(gòu)為客戶提供的除基本保險保障外的其他增值服務(wù)，如健康管理、法律咨詢等，以提升客戶體驗。4.客戶忠誠度：分析客戶是否繼續(xù)選擇該保險機(jī)構(gòu)續(xù)?；蛸徺I其他產(chǎn)品，反映客戶對保險機(jī)構(gòu)的認(rèn)可和信任程度。三、評價方法（一）數(shù)據(jù)收集1.保險機(jī)構(gòu)應(yīng)按照監(jiān)管要求定期報送相關(guān)數(shù)據(jù)，包括財務(wù)報表、業(yè)務(wù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)、風(fēng)險監(jiān)測報告等。2.監(jiān)管部門通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)、市場監(jiān)測平臺等渠道收集保險機(jī)構(gòu)的各類數(shù)據(jù)信息，確保數(shù)據(jù)的真實性、準(zhǔn)確性和完整性。3.同時，監(jiān)管部門還可通過現(xiàn)場檢查、問卷調(diào)查、客戶投訴處理記錄等方式獲取額外的數(shù)據(jù)支持，以全面了解保險機(jī)構(gòu)的實際情況。（二）指標(biāo)計算與分析1.根據(jù)收集到的數(shù)據(jù)，按照確定的評價指標(biāo)體系和計算公式，對各項指標(biāo)進(jìn)行計算。2.運(yùn)用數(shù)據(jù)分析技術(shù)和方法，對計算結(jié)果進(jìn)行深入分析，評估保險機(jī)構(gòu)在各個方面的表現(xiàn)和水平。3.對比不同保險機(jī)構(gòu)之間的指標(biāo)數(shù)據(jù)，找出差距和優(yōu)勢，為評價結(jié)果的形成提供依據(jù)。（三）綜合評價1.采用加權(quán)平均法或其他綜合評價方法，將各項評價指標(biāo)的得分進(jìn)行匯總，得出保險機(jī)構(gòu)的綜合評價得分。2.根據(jù)綜合評價得分，結(jié)合風(fēng)險管控、市場行為等方面的表現(xiàn)，對保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類排名。3.在綜合評價過程中，充分考慮各項指標(biāo)的重要性程度，合理確定權(quán)重，確保評價結(jié)果能夠準(zhǔn)確反映保險機(jī)構(gòu)的整體狀況。四、評價周期（一）年度評價每年對保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行一次全面評價，評價期間為上一年度1月1日至12月31日。年度評價結(jié)果作為監(jiān)管部門對保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管決策、分類監(jiān)管、政策支持等的重要依據(jù)。（二）中期評估在年度中間，根據(jù)需要對部分保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行中期評估，重點(diǎn)關(guān)注其經(jīng)營狀況、風(fēng)險變化等情況。中期評估結(jié)果可作為及時調(diào)整監(jiān)管措施、防范風(fēng)險的參考，確保保險機(jī)構(gòu)在整個年度內(nèi)保持穩(wěn)健經(jīng)營。五、評價結(jié)果應(yīng)用（一）監(jiān)管決策參考1.監(jiān)管部門根據(jù)評價結(jié)果，對不同風(fēng)險狀況和經(jīng)營水平的保險機(jī)構(gòu)采取差異化的監(jiān)管措施。對于評價結(jié)果優(yōu)秀的保險機(jī)構(gòu)，給予一定的政策支持和鼓勵，如簡化審批流程、優(yōu)先試點(diǎn)創(chuàng)新業(yè)務(wù)等。2.對于評價結(jié)果較差、風(fēng)險較高的保險機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)監(jiān)管力度，增加現(xiàn)場檢查頻率，要求其限期整改存在的問題，采取風(fēng)險處置措施，如責(zé)令增加資本金、限制業(yè)務(wù)范圍等，以防范系統(tǒng)性風(fēng)險。（二）分類監(jiān)管1.根據(jù)評價結(jié)果，將保險機(jī)構(gòu)劃分為不同類別，實施分類監(jiān)管。分類監(jiān)管旨在提高監(jiān)管資源的配置效率，對不同風(fēng)險程度的保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行有針對性的監(jiān)管，促進(jìn)保險市場的公平競爭和健康發(fā)展。2.不同類別的保險機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、監(jiān)管要求、信息披露等方面享有不同的待遇。例如，A類保險機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)拓展、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面可能具有更多的自主權(quán)，而D類保險機(jī)構(gòu)則可能面臨更為嚴(yán)格的監(jiān)管限制。（三）信息披露1.評價結(jié)果向社會公開披露，接受社會監(jiān)督。通過官方網(wǎng)站、新聞媒體等渠道發(fā)布保險機(jī)構(gòu)的評價結(jié)果，增強(qiáng)市場透明度，便于投保人、投資者等了解保險機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況和風(fēng)險水平，做出合理的決策。2.保險機(jī)構(gòu)應(yīng)在公司官網(wǎng)顯著位置公布本機(jī)構(gòu)的評價結(jié)果及相關(guān)分析報告，向客戶和社會公眾展示自身的經(jīng)營成果和風(fēng)險管理能力，提升公司的社會形象和公信力。（四）行業(yè)自律1.行業(yè)協(xié)會根據(jù)評價結(jié)果，對保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行自律約束。對于評價結(jié)果不佳的保險機(jī)構(gòu)，通過行業(yè)內(nèi)部通報、自律懲戒等方式，促使其改進(jìn)經(jīng)營管理，規(guī)范市場行為。2.同時，行業(yè)協(xié)會可組織優(yōu)秀保險機(jī)構(gòu)分享經(jīng)驗，引導(dǎo)行業(yè)共同提升服務(wù)質(zhì)量和風(fēng)險管控水平，推動保險行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。六、評價工作組織與實施（一）監(jiān)管部門職責(zé)1.保監(jiān)會負(fù)責(zé)制定評價管理辦法，建立健全評價指標(biāo)體系和評價方法，組織開展全國性保險機(jī)構(gòu)的評價工作。2.各地保監(jiān)局負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)保險機(jī)構(gòu)的評價工作組織實施，對保險機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)報送、評價指標(biāo)計算等工作進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督，確保評價工作的順利進(jìn)行。3.監(jiān)管部門定期對評價工作進(jìn)行總結(jié)和分析，根據(jù)保險行業(yè)發(fā)展變化和監(jiān)管要求，適時調(diào)整評價體系和工作流程，提高評價工作的科學(xué)性和有效性。（二）保險機(jī)構(gòu)職責(zé)1.保險機(jī)構(gòu)應(yīng)按照監(jiān)管要求，認(rèn)真做好數(shù)據(jù)報送工作，確保報送數(shù)據(jù)的真實、準(zhǔn)確、完整。2.積極配合監(jiān)管部門的評價工作，如實提供相關(guān)資料和信息，不得隱瞞或虛報。3.根據(jù)評價結(jié)果，深入分析自身存在的問題，制定整改措施，加強(qiáng)經(jīng)營管理，不斷提升自身的綜合實力和市場競爭力。（三）工作流程1.每年年初，監(jiān)管部門發(fā)布年度評價工作通知，明確評價工作的具體要求、時間安排等事項。2.保險機(jī)構(gòu)按照通知要求，在規(guī)定時間內(nèi)報送相關(guān)數(shù)據(jù)和資料。3.監(jiān)管部門對保險機(jī)構(gòu)報送的數(shù)據(jù)進(jìn)行審核、整理和分析，計算各項評價指標(biāo)得分。4.組織專家評審或采用其他方式對評價結(jié)果進(jìn)行復(fù)核，確保評價結(jié)果的準(zhǔn)確性和公正性。5.完成評價工作后，監(jiān)管部門發(fā)布評價結(jié)果，并對評價工作進(jìn)行總結(jié)和通報。七、異議處理（一）異議提出保險機(jī)構(gòu)如對評價結(jié)果有異議，應(yīng)在評價結(jié)果公布后的規(guī)定時間內(nèi)，向監(jiān)管部門提出書面異議申請，并說明異議理由和相關(guān)證據(jù)。（二）異議處理程序1