青島金融管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為了規(guī)范青島金融市場(chǎng)秩序，加強(qiáng)金融監(jiān)管，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)以及金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本市實(shí)際情況，制定本辦法。本辦法旨在確保青島金融領(lǐng)域的穩(wěn)定運(yùn)行，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融市場(chǎng)公平競(jìng)爭環(huán)境，推動(dòng)金融更好地服務(wù)于本市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。（二）適用范圍本辦法適用于在青島市行政區(qū)域內(nèi)從事金融業(yè)務(wù)的各類金融機(jī)構(gòu)，包括但不限于銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、基金、金融租賃等機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，以及從事相關(guān)金融活動(dòng)的企業(yè)和個(gè)人。同時(shí)，涉及金融市場(chǎng)交易、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融服務(wù)提供等與金融業(yè)務(wù)直接或間接相關(guān)的行為和活動(dòng)，均受本辦法約束。（三）基本原則1.依法監(jiān)管原則嚴(yán)格依據(jù)國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管政策開展金融管理工作，確保監(jiān)管行為合法合規(guī)，維護(hù)金融市場(chǎng)法治秩序。2.審慎監(jiān)管原則以防范金融風(fēng)險(xiǎn)為核心，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行審慎評(píng)估和監(jiān)督，督促其穩(wěn)健經(jīng)營，確保金融體系安全穩(wěn)定。3.公平公正原則營造公平競(jìng)爭的金融市場(chǎng)環(huán)境，保障各類金融機(jī)構(gòu)和金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，避免不正當(dāng)競(jìng)爭和歧視行為。4.協(xié)同監(jiān)管原則加強(qiáng)金融監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)配合，形成監(jiān)管合力，共同應(yīng)對(duì)金融領(lǐng)域的復(fù)雜問題和風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。二、金融機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更管理（一）設(shè)立條件1.銀行類金融機(jī)構(gòu)有符合規(guī)定的章程。有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員。有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。有符合要求的營業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。注冊(cè)資本應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的最低限額，并實(shí)繳到位。符合審慎經(jīng)營規(guī)則以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他審慎性條件。2.證券類金融機(jī)構(gòu)設(shè)立證券公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：有符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的公司章程。主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，最近三年無重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元。有符合本法規(guī)定的注冊(cè)資本。董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員具備任職資格，從業(yè)人員具有證券從業(yè)資格。有完善的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制制度。有合格的經(jīng)營場(chǎng)所和業(yè)務(wù)設(shè)施。法律、行政法規(guī)規(guī)定的和經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。設(shè)立基金管理公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：有符合《中華人民共和國證券投資基金法》和《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。注冊(cè)資本不低于一億元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本。主要股東具有從事證券經(jīng)營、證券投資咨詢、信托資產(chǎn)管理或者其他金融資產(chǎn)管理的較好的經(jīng)營業(yè)績和良好的社會(huì)信譽(yù)，最近三年沒有違法記錄，注冊(cè)資本不低于三億元人民幣。取得基金從業(yè)資格的人員達(dá)到法定人數(shù)。有符合要求的營業(yè)場(chǎng)所、安全防范設(shè)施和與基金管理業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度。法律、行政法規(guī)規(guī)定的和經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。3.保險(xiǎn)類金融機(jī)構(gòu)設(shè)立保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元。有符合本法和《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。注冊(cè)資本的最低限額為人民幣二億元，且必須為實(shí)繳貨幣資本。有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員。有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。有符合要求的營業(yè)場(chǎng)所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。法律、行政法規(guī)和國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。（二）設(shè)立程序1.申請(qǐng)擬設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)人應(yīng)向青島金融監(jiān)管部門提交設(shè)立申請(qǐng)材料，包括申請(qǐng)書、可行性研究報(bào)告、章程草案、股東資格證明、董事及高級(jí)管理人員任職資格證明等相關(guān)文件。2.受理與審查金融監(jiān)管部門收到申請(qǐng)材料后，進(jìn)行受理登記，并對(duì)申請(qǐng)材料的完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查。必要時(shí)，可進(jìn)行實(shí)地核查或要求申請(qǐng)人補(bǔ)充材料。3.審批決定經(jīng)審查符合設(shè)立條件的，金融監(jiān)管部門作出批準(zhǔn)設(shè)立的決定；不符合條件的，作出不予批準(zhǔn)的決定，并書面說明理由。4.登記與開業(yè)申請(qǐng)人憑批準(zhǔn)文件向工商行政管理部門辦理登記注冊(cè)手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，按照規(guī)定程序進(jìn)行開業(yè)準(zhǔn)備，經(jīng)金融監(jiān)管部門驗(yàn)收合格后方可正式開業(yè)。（三）變更管理金融機(jī)構(gòu)發(fā)生下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)：1.變更名稱、注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)范圍金融機(jī)構(gòu)如需變更名稱，應(yīng)向金融監(jiān)管部門提交變更申請(qǐng)，說明變更理由，并提供相關(guān)證明材料。變更注冊(cè)資本的，應(yīng)按照設(shè)立時(shí)的要求，提交有關(guān)增資或減資的證明文件和驗(yàn)資報(bào)告。變更業(yè)務(wù)范圍的，需詳細(xì)說明變更內(nèi)容及可行性分析，經(jīng)金融監(jiān)管部門評(píng)估審核。2.變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東對(duì)于涉及股東變更的情況，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提交新股東的資格證明、股權(quán)變更協(xié)議等材料，金融監(jiān)管部門將對(duì)新股東的資質(zhì)、信譽(yù)、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行審查，確保其符合金融機(jī)構(gòu)股東要求。3.修改章程章程修改涉及金融機(jī)構(gòu)的組織架構(gòu)、經(jīng)營方針、內(nèi)部管理等重要事項(xiàng)，應(yīng)經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，以保證章程的修改符合法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，不影響金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)營。4.變更公司形式、分立、合并金融機(jī)構(gòu)變更公司形式，如從有限責(zé)任公司變更為股份有限公司等，或進(jìn)行分立、合并的，應(yīng)制定詳細(xì)的變更方案，包括業(yè)務(wù)承接、人員安置、財(cái)務(wù)處理等方面，并提交給金融監(jiān)管部門審批。金融監(jiān)管部門將對(duì)變更方案的合理性、可行性進(jìn)行全面評(píng)估，確保變更過程中金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營和金融消費(fèi)者權(quán)益不受損害。金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)變更事項(xiàng)，應(yīng)按照規(guī)定的程序提交申請(qǐng)材料，經(jīng)金融監(jiān)管部門受理、審查后，作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定。批準(zhǔn)變更的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照要求辦理相關(guān)變更登記手續(xù)。三、金融業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則（一）風(fēng)險(xiǎn)管理1.風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，制定完善的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，明確風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)、原則、流程和方法。風(fēng)險(xiǎn)管理制度應(yīng)涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，確保對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的全面識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)控。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與監(jiān)測(cè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)自身業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，采用科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和方法，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化分析。同時(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，實(shí)時(shí)跟蹤風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。3.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施針對(duì)不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)加強(qiáng)客戶信用評(píng)級(jí)管理，合理控制信貸規(guī)模和投向，完善貸款擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制；對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)加強(qiáng)市場(chǎng)分析和預(yù)測(cè)，運(yùn)用套期保值、風(fēng)險(xiǎn)限額管理等手段進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖；對(duì)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，保持合理的流動(dòng)性儲(chǔ)備，制定應(yīng)急預(yù)案；對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)員工培訓(xùn)和監(jiān)督，防范操作失誤和違規(guī)行為導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。（二）內(nèi)部控制1.內(nèi)部控制體系構(gòu)建金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部控制體系，明確各部門、各崗位的職責(zé)和權(quán)限，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)相互制約、相互監(jiān)督。內(nèi)部控制體系應(yīng)包括內(nèi)部審計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)管理等多個(gè)環(huán)節(jié)，形成完整的內(nèi)部控制鏈條。2.內(nèi)部審計(jì)與監(jiān)督設(shè)立獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)部門，定期對(duì)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)經(jīng)營、內(nèi)部控制等進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督。內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)具備專業(yè)的審計(jì)人員和先進(jìn)的審計(jì)技術(shù)手段，確保審計(jì)工作的獨(dú)立性、客觀性和有效性。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部審計(jì)發(fā)現(xiàn)問題的整改跟蹤，確保問題得到及時(shí)解決，不斷完善內(nèi)部控制制度。3.合規(guī)管理金融機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立合規(guī)管理部門或崗位，負(fù)責(zé)對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性進(jìn)行審查和監(jiān)督。合規(guī)管理部門應(yīng)及時(shí)跟蹤國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管政策的變化，確保金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)操作符合相關(guān)規(guī)定。加強(qiáng)對(duì)員工的合規(guī)培訓(xùn)，提高員工的合規(guī)意識(shí)，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。（三）客戶權(quán)益保護(hù)1.信息披露金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，向客戶充分披露金融產(chǎn)品和服務(wù)的相關(guān)信息，包括產(chǎn)品特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)收益狀況、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、投資期限等。信息披露應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)，不得隱瞞或誤導(dǎo)客戶。2.客戶投訴處理建立健全客戶投訴處理機(jī)制，設(shè)立專門的投訴受理渠道，及時(shí)受理客戶投訴。對(duì)客戶投訴應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查和處理，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)給予客戶答復(fù)。對(duì)于客戶反映的問題，應(yīng)積極采取措施解決，切實(shí)維護(hù)客戶合法權(quán)益。3.金融消費(fèi)者教育開展金融消費(fèi)者教育活動(dòng)，普及金融知識(shí)，提高金融消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)能力。通過多種渠道，如舉辦講座、發(fā)放宣傳資料、開展線上宣傳等方式，向公眾宣傳金融產(chǎn)品和服務(wù)的基本知識(shí)、投資技巧、風(fēng)險(xiǎn)防范等內(nèi)容，引導(dǎo)金融消費(fèi)者理性投資和消費(fèi)。四、金融市場(chǎng)監(jiān)管（一）監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)1.青島金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對(duì)本市金融市場(chǎng)進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管，制定和實(shí)施金融監(jiān)管政策，規(guī)范金融市場(chǎng)秩序。對(duì)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，查處違法違規(guī)行為，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。2.其他相關(guān)部門工商行政管理部門負(fù)責(zé)金融機(jī)構(gòu)的登記注冊(cè)和市場(chǎng)主體監(jiān)管，依法查處無照經(jīng)營等違法行為；稅務(wù)部門負(fù)責(zé)金融機(jī)構(gòu)的稅收征管，確保金融機(jī)構(gòu)依法納稅；公安部門負(fù)責(zé)維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，打擊金融犯罪活動(dòng)，保障金融機(jī)構(gòu)和金融消費(fèi)者的人身財(cái)產(chǎn)安全。各部門應(yīng)加強(qiáng)協(xié)作配合，形成監(jiān)管合力。（二）市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管嚴(yán)格執(zhí)行金融機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更的審批制度，加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)準(zhǔn)入的審查。在市場(chǎng)準(zhǔn)入環(huán)節(jié)，重點(diǎn)審查申請(qǐng)人的資質(zhì)、經(jīng)營能力、風(fēng)險(xiǎn)管理水平等，確保新設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)具備良好的發(fā)展前景和穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)準(zhǔn)入后的持續(xù)監(jiān)管，督促金融機(jī)構(gòu)按照審批要求開展業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)。（三）日常監(jiān)管措施1.現(xiàn)場(chǎng)檢查金融監(jiān)管部門定期對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)經(jīng)營、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)狀況等方面。通過現(xiàn)場(chǎng)檢查，深入了解金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際運(yùn)營情況，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)督促整改，確保金融機(jī)構(gòu)合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營。2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管建立健全非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系，通過收集、分析金融機(jī)構(gòu)的報(bào)表、數(shù)據(jù)等信息，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和評(píng)估。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，為現(xiàn)場(chǎng)檢查提供線索和依據(jù)，提高監(jiān)管效率和針對(duì)性。3.監(jiān)管評(píng)級(jí)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管評(píng)級(jí)，綜合評(píng)估金融機(jī)構(gòu)的資本充足、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利狀況、流動(dòng)性等方面的情況。監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果作為監(jiān)管決策的重要依據(jù)，對(duì)于不同評(píng)級(jí)的金融機(jī)構(gòu)采取差異化的監(jiān)管措施，激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)不斷提升經(jīng)營管理水平和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。五、金融突發(fā)事件應(yīng)急管理（一）應(yīng)急管理體制建立健全金融突發(fā)事件應(yīng)急管理體制，成立由青島金融監(jiān)管部門牽頭，相關(guān)部門和金融機(jī)構(gòu)參與的金融突發(fā)事件應(yīng)急處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組。明確各成員單位的職責(zé)分工，確保在金融突發(fā)事件發(fā)生時(shí)能夠迅速響應(yīng)、協(xié)同配合，有效開展應(yīng)急處置工作。（二）應(yīng)急預(yù)案制定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定完善的應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置的組織架構(gòu)、工作流程、處置措施等內(nèi)容。應(yīng)急預(yù)案應(yīng)具有針對(duì)性、可操作性和科學(xué)性，能夠在突發(fā)事件發(fā)生時(shí)迅速啟動(dòng)，有效應(yīng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)應(yīng)急預(yù)案進(jìn)行演練和修訂，確保其有效性和適應(yīng)性。（三）應(yīng)急處置措施1.突發(fā)事件報(bào)告金融機(jī)構(gòu)在發(fā)現(xiàn)金融突發(fā)事件后，應(yīng)立即向金融監(jiān)管部門和相關(guān)部門報(bào)告事件的基本情況、發(fā)展態(tài)勢(shì)等信息。報(bào)告應(yīng)及時(shí)、準(zhǔn)確、全面，不得瞞報(bào)、遲報(bào)、謊報(bào)。2.應(yīng)急響應(yīng)與處置金融監(jiān)管部門和相關(guān)部門接到報(bào)告后，應(yīng)立即啟動(dòng)應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制，組織開展應(yīng)急處置工作。根據(jù)事件的性質(zhì)和嚴(yán)重程度，采取相應(yīng)的處置措施，如現(xiàn)場(chǎng)救援、風(fēng)險(xiǎn)隔離、資金救助、信息發(fā)布等，最大限度地減少事件對(duì)金融市場(chǎng)和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響。3.后期恢復(fù)與重建在應(yīng)急處置工作結(jié)束后，組織開展后期恢復(fù)與重建工作。對(duì)受事件影響的金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)進(jìn)行評(píng)估和修復(fù)，幫助金融機(jī)構(gòu)恢復(fù)正常經(jīng)營秩序，推動(dòng)金融市場(chǎng)逐步恢復(fù)穩(wěn)定。同時(shí)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，完善金融突發(fā)事件應(yīng)急管理機(jī)制。六、法律責(zé)任（一）違法違規(guī)行為界定1.金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為金融機(jī)構(gòu)存在下列行為之一的，屬于違法違規(guī)行為：未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立、變更、終止金融機(jī)構(gòu)或從事金融業(yè)務(wù)。違反金融業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則，如違規(guī)開展高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)、虛假宣傳金融產(chǎn)品、挪用客戶資金等。未按照規(guī)定建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、客戶權(quán)益保護(hù)等制度，或制度執(zhí)行不力。拒絕、阻礙金融監(jiān)管部門依法實(shí)施監(jiān)督檢查，或提供虛假資料、隱瞞重要事實(shí)等。2.其他主體違法違規(guī)行為除金融機(jī)構(gòu)外，其他單位和個(gè)人在金融活動(dòng)中存在下列行為之一的，也屬于違法違規(guī)行為：非法從事金融業(yè)務(wù)，如非法集資、非法設(shè)立交易場(chǎng)所等。利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢、逃稅、詐騙等違法犯罪活動(dòng)。干擾金融市場(chǎng)秩序，如操縱市場(chǎng)價(jià)格、傳播虛假金融信息等。（二）處罰措施1.對(duì)金融機(jī)構(gòu)的處罰金融機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，金融監(jiān)管部門將視情節(jié)輕重，依法采取以下處罰措施：責(zé)令改正，并處以罰款。罰款金額根據(jù)違法違規(guī)行為的性質(zhì)、情節(jié)和危害程度確定。限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)。責(zé)令調(diào)整