農(nóng)行保證金管理辦法總則1.目的與依據(jù)為加強中國農(nóng)業(yè)銀行（以下簡稱“農(nóng)行”）保證金業(yè)務管理，規(guī)范保證金操作流程，保障農(nóng)行和客戶的合法權益，根據(jù)國家有關法律法規(guī)以及金融行業(yè)相關標準，特制定本辦法。2.適用范圍本辦法適用于農(nóng)行各級分支機構(gòu)開展的各類保證金業(yè)務，包括但不限于信貸業(yè)務、票據(jù)業(yè)務、保函業(yè)務等涉及保證金繳存、使用、退還等環(huán)節(jié)的相關操作。3.基本原則合法性原則：保證金業(yè)務的開展必須嚴格遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求。安全性原則：確保保證金資金的安全，防止出現(xiàn)資金挪用、損失等風險。規(guī)范性原則：規(guī)范保證金的繳存、管理、使用和退還流程，做到操作標準化、流程規(guī)范化。效益性原則：在保障資金安全和合規(guī)操作的前提下，提高保證金資金的使用效率，為農(nóng)行和客戶創(chuàng)造良好的經(jīng)濟效益。保證金繳存管理1.繳存范圍根據(jù)不同業(yè)務類型，明確規(guī)定哪些業(yè)務需要客戶繳存保證金。例如，在信貸業(yè)務中，對于特定風險等級的貸款項目，要求借款人按照一定比例繳存保證金；在票據(jù)業(yè)務中，對于承兌匯票業(yè)務，出票人需繳存相應的保證金。詳細列舉各類業(yè)務繳存保證金的具體情形和標準，確保業(yè)務人員能夠準確把握。2.繳存方式現(xiàn)金繳存：明確客戶可采用現(xiàn)金繳存保證金的具體流程和要求，包括繳存地點、繳存時間等。轉(zhuǎn)賬繳存：規(guī)范客戶通過銀行轉(zhuǎn)賬方式繳存保證金的操作流程，如提供轉(zhuǎn)賬賬號、轉(zhuǎn)賬用途說明等，確保轉(zhuǎn)賬信息準確無誤，便于農(nóng)行進行資金核對和管理。3.繳存金額根據(jù)業(yè)務風險狀況和相關規(guī)定，確定各類業(yè)務保證金的繳存比例和金額計算方法。例如，對于信用等級較低的客戶，適當提高保證金繳存比例；對于風險相對較小的業(yè)務，設定合理的保證金繳存金額下限。明確保證金繳存金額的調(diào)整機制，如根據(jù)業(yè)務進展情況、客戶信用狀況變化等因素，適時調(diào)整保證金繳存金額。保證金賬戶管理1.賬戶開立規(guī)定農(nóng)行各分支機構(gòu)為客戶開立保證金賬戶的流程和要求，包括客戶提交的開戶申請資料、賬戶審批流程等。明確保證金賬戶的命名規(guī)則，以便于識別和管理。例如，統(tǒng)一采用“客戶名稱+業(yè)務類型+保證金賬戶”的命名方式。2.賬戶維護建立保證金賬戶信息變更管理機制，客戶如需變更賬戶信息，如賬戶名稱、聯(lián)系方式、繳存金額等，應及時向農(nóng)行提交申請，并按照規(guī)定流程進行審批和變更操作。定期對保證金賬戶進行核對和檢查，確保賬戶信息的準確性和完整性。如發(fā)現(xiàn)賬戶信息異常，及時查明原因并采取相應措施。3.賬戶銷戶明確保證金賬戶銷戶的條件和流程，如業(yè)務結(jié)束、保證金足額退還客戶等情況下，方可辦理銷戶手續(xù)。規(guī)定銷戶時賬戶資金的處理方式，確保資金安全、合規(guī)地退還客戶或進行其他合法處置。保證金使用管理1.使用范圍嚴格限定保證金的使用范圍，明確只有在符合特定業(yè)務規(guī)定和風險控制要求的情況下，才能動用保證金。例如，在信貸業(yè)務中，保證金可用于代償借款人的逾期貸款本息；在保函業(yè)務中，保證金可用于支付保函項下的索賠款項。詳細列舉各類業(yè)務保證金使用的具體情形和審批程序，確保保證金使用的合規(guī)性和合理性。2.使用審批建立保證金使用審批制度，明確各級審批權限和審批流程。例如，對于一定金額以下的保證金使用，由分支機構(gòu)相關部門負責人審批；對于金額較大的保證金使用，需經(jīng)上級行相關部門審核批準。規(guī)定審批時需提交的資料和文件，如業(yè)務情況說明、保證金使用申請報告、相關合同協(xié)議等，以便審批人員全面了解保證金使用的必要性和合規(guī)性。3.使用記錄與監(jiān)控對保證金的使用情況進行詳細記錄，包括使用時間、金額、用途、涉及業(yè)務等信息，確保每一筆保證金使用都有跡可循。加強對保證金使用情況的監(jiān)控，定期對保證金賬戶資金變動情況進行分析，及時發(fā)現(xiàn)異常使用情況并采取措施進行處理。保證金退還管理1.退還條件明確保證金退還的條件，如業(yè)務正常履行完畢、未發(fā)生違約事項、保函有效期屆滿且無索賠等情況下，農(nóng)行應及時退還客戶保證金。詳細列舉各類業(yè)務保證金退還的具體情形和判斷標準，確保業(yè)務人員能夠準確把握退還時機。2.退還流程規(guī)定保證金退還的操作流程，包括客戶提交退還申請、農(nóng)行審核申請資料、辦理資金退還手續(xù)等環(huán)節(jié)。明確各環(huán)節(jié)的辦理時限和要求，確保保證金能夠及時、足額地退還客戶。3.退還方式確定保證金退還的方式，如現(xiàn)金退還、轉(zhuǎn)賬退還等，并規(guī)范相應的操作流程。例如，采用轉(zhuǎn)賬退還方式時，應確保退還賬戶信息準確無誤，避免資金退還錯誤。風險管理與監(jiān)督檢查1.風險識別與評估建立保證金業(yè)務風險識別和評估機制，定期對保證金業(yè)務面臨的各類風險進行識別和分析，如信用風險、市場風險、操作風險等。采用科學合理的風險評估方法，對風險發(fā)生的可能性和影響程度進行評估，為制定風險防控措施提供依據(jù)。2.風險防控措施根據(jù)風險識別和評估結(jié)果，制定相應的風險防控措施。例如，加強對客戶信用狀況的審查和監(jiān)測，防范信用風險；完善保證金賬戶管理制度，加強操作風險防控；密切關注市場動態(tài)，及時調(diào)整保證金繳存比例和金額，應對市場風險。定期對風險防控措施的執(zhí)行情況進行檢查和評估，確保措施的有效性和適應性。3.監(jiān)督檢查農(nóng)行內(nèi)部應建立健全保證金業(yè)務監(jiān)督檢查機制，定期對保證金繳存、管理、使用和退還等環(huán)節(jié)進行監(jiān)督檢查。明確監(jiān)督檢查的內(nèi)容、方式和頻率，如檢查保證金賬戶資金的真實性、合規(guī)性，審查保證金使用審批文件的完整性等。對監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，及時下達整改通知書，要求相關部門和人員限期整改，并跟蹤整改落實情況。罰則1.違規(guī)行為界定明確在保證金業(yè)務操作過程中，哪些行為屬于違規(guī)行為，如未按規(guī)定繳存保證金、擅自挪用保證金、違規(guī)使用保證金等。對違規(guī)行為進行詳細描述和界定，以便于業(yè)務人員準確識別和避免違規(guī)操作。2.處罰措施根據(jù)違規(guī)行為的性質(zhì)和嚴重程度，制定相應的處罰措施。處罰措施包括但不限于警告、罰款、暫停業(yè)務辦理、追究相關人員責任等。明確處罰措施的執(zhí)行程序和要求，確保違規(guī)行為能夠得到及時、有效的處理。附則1.解釋權本辦法由中國農(nóng)業(yè)銀行負責解釋。如遇國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策調(diào)整或業(yè)務發(fā)展需要，農(nóng)行有權對本辦法進行修訂和完善。2.生效日期本辦法自發(fā)布之日起生效實施。原有相關規(guī)