集團網(wǎng)銀管理辦法總則目的為規(guī)范集團網(wǎng)銀的使用和管理，保障集團資金安全、提高資金使用效率，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)以及金融行業(yè)的標準規(guī)范，結(jié)合本集團實際情況，特制定本管理辦法。適用范圍本辦法適用于集團及下屬各子公司、分公司（以下統(tǒng)稱“成員單位”）通過網(wǎng)上銀行系統(tǒng)（以下簡稱“集團網(wǎng)銀”）辦理的各類銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)管理活動。定義集團網(wǎng)銀是指銀行依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為集團客戶開發(fā)的集賬戶管理、資金劃轉(zhuǎn)、資金查詢、財務(wù)管理等多種功能于一體的網(wǎng)上銀行服務(wù)系統(tǒng)。管理原則1.安全性原則：嚴格遵循國家法律法規(guī)和銀行安全規(guī)定，采取有效的安全措施，保障集團網(wǎng)銀系統(tǒng)及資金安全。2.合規(guī)性原則：各項業(yè)務(wù)操作必須符合國家金融法規(guī)、監(jiān)管要求以及銀行相關(guān)規(guī)定。3.效率性原則：在確保安全合規(guī)的前提下，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高資金運作效率，降低管理成本。4.分級管理原則：根據(jù)集團組織架構(gòu)和管理權(quán)限，實行分級管理，明確各級管理職責和操作權(quán)限。組織管理管理部門及職責1.集團財務(wù)管理部門負責制定和完善集團網(wǎng)銀管理制度和操作流程。統(tǒng)籌規(guī)劃集團網(wǎng)銀系統(tǒng)的功能需求和使用方案。監(jiān)督和檢查成員單位集團網(wǎng)銀的使用情況，防范資金風險。協(xié)調(diào)與銀行的合作關(guān)系，處理重大問題和突發(fā)事件。2.成員單位財務(wù)部門負責本單位集團網(wǎng)銀的日常操作和管理。嚴格按照集團規(guī)定和授權(quán)辦理各類銀行業(yè)務(wù)。及時反饋集團網(wǎng)銀使用過程中出現(xiàn)的問題和建議。配合集團財務(wù)管理部門開展相關(guān)工作。3.信息技術(shù)部門負責集團網(wǎng)銀系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)安全維護和技術(shù)支持。協(xié)助財務(wù)部門解決系統(tǒng)使用過程中的技術(shù)問題。與銀行信息技術(shù)部門保持溝通，確保系統(tǒng)的穩(wěn)定運行。用戶角色及權(quán)限設(shè)置1.管理員由集團財務(wù)管理部門指定專人擔任，負責集團網(wǎng)銀系統(tǒng)的用戶管理、權(quán)限分配和系統(tǒng)參數(shù)設(shè)置。具有最高管理權(quán)限，可對所有成員單位的用戶信息和操作權(quán)限進行管理和調(diào)整。2.操作員由成員單位財務(wù)人員擔任，負責具體的業(yè)務(wù)操作，如賬戶查詢、資金劃轉(zhuǎn)、業(yè)務(wù)申請等。操作權(quán)限根據(jù)業(yè)務(wù)需要和崗位分工進行設(shè)定，嚴格按照授權(quán)范圍進行操作。3.審核員由成員單位財務(wù)負責人或指定人員擔任，負責對操作員提交的業(yè)務(wù)進行審核。審核權(quán)限與操作員操作權(quán)限相對應(yīng)，確保業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性和準確性。賬戶管理賬戶開設(shè)1.成員單位因業(yè)務(wù)需要開設(shè)集團網(wǎng)銀賬戶時，應(yīng)向集團財務(wù)管理部門提出申請，說明開戶原因、賬戶用途等。2.集團財務(wù)管理部門審核通過后，成員單位按照銀行要求提供相關(guān)資料，辦理開戶手續(xù)。3.開戶完成后，成員單位應(yīng)及時將賬戶信息報集團財務(wù)管理部門備案。賬戶變更1.成員單位如需對集團網(wǎng)銀賬戶的信息進行變更，如賬戶名稱、賬號、預(yù)留印鑒等，應(yīng)提前向集團財務(wù)管理部門提出申請，并說明變更原因和內(nèi)容。2.經(jīng)集團財務(wù)管理部門審核同意后，成員單位按照銀行規(guī)定辦理變更手續(xù)，并及時將變更結(jié)果報集團財務(wù)管理部門備案。賬戶注銷1.成員單位因業(yè)務(wù)終止、賬戶合并等原因需要注銷集團網(wǎng)銀賬戶時，應(yīng)向集團財務(wù)管理部門提出申請，說明注銷原因和賬戶余額處理情況。2.集團財務(wù)管理部門審核通過后，成員單位按照銀行要求辦理賬戶注銷手續(xù)，并將注銷證明報集團財務(wù)管理部門備案。賬戶監(jiān)控1.集團財務(wù)管理部門應(yīng)定期對成員單位的集團網(wǎng)銀賬戶進行監(jiān)控，包括賬戶余額、資金流向、交易明細等。2.成員單位財務(wù)部門應(yīng)每日對本單位的賬戶進行核對，發(fā)現(xiàn)異常情況及時報告集團財務(wù)管理部門。3.對于大額資金的進出，應(yīng)建立預(yù)警機制，及時進行跟蹤和核實。業(yè)務(wù)操作管理資金劃轉(zhuǎn)1.成員單位進行資金劃轉(zhuǎn)時，應(yīng)嚴格按照集團規(guī)定的審批流程進行操作。2.操作員在提交資金劃轉(zhuǎn)申請時，應(yīng)確保收款賬戶信息準確無誤，并注明資金用途。3.審核員應(yīng)認真審核資金劃轉(zhuǎn)申請，核對收款賬戶、金額、用途等信息，確保業(yè)務(wù)的合規(guī)性和準確性。4.對于超過一定金額的資金劃轉(zhuǎn)，應(yīng)實行多級審核制度，確保資金安全。5.資金劃轉(zhuǎn)完成后，操作員和審核員應(yīng)及時查詢交易結(jié)果，并做好記錄。賬戶查詢1.操作員可根據(jù)授權(quán)范圍查詢本單位的賬戶余額、交易明細等信息。2.查詢結(jié)果應(yīng)及時反饋給相關(guān)人員，以便進行資金管理和決策。3.嚴禁操作員將賬戶信息泄露給無關(guān)人員。業(yè)務(wù)申請1.成員單位如需辦理其他銀行業(yè)務(wù)，如貸款申請、票據(jù)業(yè)務(wù)等，應(yīng)通過集團網(wǎng)銀系統(tǒng)提交申請。2.申請內(nèi)容應(yīng)包括業(yè)務(wù)類型、申請金額、期限、用途等信息，并按照銀行要求提供相關(guān)資料。3.集團財務(wù)管理部門和成員單位財務(wù)部門應(yīng)及時對業(yè)務(wù)申請進行審核和處理，確保申請的合規(guī)性和及時性。安全管理安全制度1.集團及成員單位應(yīng)建立健全集團網(wǎng)銀安全管理制度，明確安全責任和操作規(guī)范。2.加強對用戶的安全教育和培訓(xùn)，提高安全意識和防范能力。3.定期對集團網(wǎng)銀系統(tǒng)進行安全檢查和評估，及時發(fā)現(xiàn)和消除安全隱患。密碼管理1.用戶應(yīng)妥善保管自己的登錄密碼和交易密碼，不得泄露給他人。2.密碼應(yīng)定期更換，設(shè)置強度應(yīng)符合銀行要求。3.如密碼遺忘或泄露，應(yīng)及時按照銀行規(guī)定進行重置。數(shù)字證書管理1.集團及成員單位應(yīng)按照銀行要求申請和使用數(shù)字證書，確保網(wǎng)上交易的安全性。2.數(shù)字證書應(yīng)妥善保管，避免丟失、損壞或被盜用。3.如數(shù)字證書過期或出現(xiàn)異常情況，應(yīng)及時按照銀行規(guī)定進行更新或處理。網(wǎng)絡(luò)安全1.信息技術(shù)部門應(yīng)采取有效的網(wǎng)絡(luò)安全措施，如防火墻、入侵檢測、加密技術(shù)等，保障集團網(wǎng)銀系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)安全。2.用戶在使用集團網(wǎng)銀時，應(yīng)確保使用安全的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，避免在公共網(wǎng)絡(luò)或不安全的設(shè)備上進行操作。系統(tǒng)維護與升級系統(tǒng)維護1.信息技術(shù)部門應(yīng)定期對集團網(wǎng)銀系統(tǒng)進行維護，包括硬件設(shè)備的檢查和維護、軟件系統(tǒng)的更新和優(yōu)化等。2.建立系統(tǒng)維護記錄，及時記錄維護情況和處理結(jié)果。3.在系統(tǒng)維護期間，應(yīng)提前通知用戶，避免影響正常業(yè)務(wù)操作。系統(tǒng)升級1.銀行對集團網(wǎng)銀系統(tǒng)進行升級時，信息技術(shù)部門應(yīng)及時與銀行溝通，了解升級內(nèi)容和要求。2.組織相關(guān)人員進行系統(tǒng)升級測試，確保升級后的系統(tǒng)穩(wěn)定運行。3.及時對用戶進行培訓(xùn)，使其熟悉新系統(tǒng)的功能和操作方法。監(jiān)督與檢查內(nèi)部監(jiān)督1.集團財務(wù)管理部門應(yīng)定期對成員單位的集團網(wǎng)銀使用情況進行內(nèi)部審計和檢查。2.檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、賬戶管理的規(guī)范性、安全制度的執(zhí)行情況等。3.對發(fā)現(xiàn)的問題及時提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。外部監(jiān)督1.積極配合銀行和監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，提供相關(guān)資料和信息。2.對于銀行和監(jiān)管部門提出的