風(fēng)險(xiǎn)調(diào)控管理辦法一、總則（一）目的本辦法旨在規(guī)范公司/組織的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)控管理工作，有效識別、評估、監(jiān)測和控制各類風(fēng)險(xiǎn)，保障公司/組織的穩(wěn)健運(yùn)營，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)。（二）適用范圍本辦法適用于公司/組織內(nèi)各部門、各業(yè)務(wù)單元以及所有涉及公司/組織運(yùn)營的相關(guān)活動和流程。（三）風(fēng)險(xiǎn)定義本辦法所指風(fēng)險(xiǎn)是指可能對公司/組織的戰(zhàn)略目標(biāo)、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果、聲譽(yù)及合規(guī)性等方面產(chǎn)生不利影響的不確定性因素。（四）風(fēng)險(xiǎn)管理原則1.全面性原則風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)涵蓋公司/組織的各個(gè)層面、各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和各個(gè)環(huán)節(jié)，確保不留死角。2.一致性原則風(fēng)險(xiǎn)管理政策、流程和方法應(yīng)在全公司/組織范圍內(nèi)保持一致，避免出現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一的情況。3.獨(dú)立性原則風(fēng)險(xiǎn)管理職能應(yīng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門，確保風(fēng)險(xiǎn)評估和監(jiān)控的客觀性和公正性。4.制衡性原則建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，通過部門之間、崗位之間的相互制約和監(jiān)督，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。5.適應(yīng)性原則風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)根據(jù)公司/組織內(nèi)外部環(huán)境的變化及時(shí)調(diào)整和優(yōu)化，確保風(fēng)險(xiǎn)管理措施與實(shí)際情況相適應(yīng)。6.成本效益原則在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，應(yīng)充分考慮風(fēng)險(xiǎn)管理的成本與效益，確保風(fēng)險(xiǎn)管理措施的實(shí)施能夠?yàn)楣?組織帶來合理的收益。二、風(fēng)險(xiǎn)識別（一）風(fēng)險(xiǎn)識別方法1.問卷調(diào)查法設(shè)計(jì)詳細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查問卷，向各部門、各崗位人員收集風(fēng)險(xiǎn)信息。2.訪談法與公司/組織內(nèi)各級管理人員、關(guān)鍵崗位員工進(jìn)行面對面訪談，了解業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。3.流程圖法繪制公司/組織各項(xiàng)業(yè)務(wù)的流程圖，分析流程中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)。4.情景分析法設(shè)定不同的情景，分析在各種情景下可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)情況。5.歷史數(shù)據(jù)分析對公司/組織過去發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行分析，總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的規(guī)律和特點(diǎn)。（二）風(fēng)險(xiǎn)識別范圍1.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)包括公司/組織戰(zhàn)略目標(biāo)制定不合理、戰(zhàn)略實(shí)施過程中出現(xiàn)偏差等風(fēng)險(xiǎn)。2.市場風(fēng)險(xiǎn)如市場需求變化、市場競爭加劇、價(jià)格波動等風(fēng)險(xiǎn)。3.信用風(fēng)險(xiǎn)涉及客戶信用狀況不佳、應(yīng)收賬款回收困難等風(fēng)險(xiǎn)。4.操作風(fēng)險(xiǎn)涵蓋內(nèi)部流程不完善、人員失誤、系統(tǒng)故障等風(fēng)險(xiǎn)。5.流動性風(fēng)險(xiǎn)指公司/組織資金流動性不足，無法按時(shí)償還債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。6.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)包括違反法律法規(guī)、監(jiān)管要求等風(fēng)險(xiǎn)。7.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因公司/組織行為不當(dāng)導(dǎo)致聲譽(yù)受損的風(fēng)險(xiǎn)。（三）風(fēng)險(xiǎn)識別流程1.各部門/業(yè)務(wù)單元定期開展風(fēng)險(xiǎn)識別工作，填寫風(fēng)險(xiǎn)識別清單，詳細(xì)描述風(fēng)險(xiǎn)事件、可能的影響范圍和原因。2.將風(fēng)險(xiǎn)識別清單提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行匯總和整理。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對匯總后的風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行初步分析和篩選，確定重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。三、風(fēng)險(xiǎn)評估（一）風(fēng)險(xiǎn)評估方法1.定性評估采用專家判斷、德爾菲法等方法，對風(fēng)險(xiǎn)的可能性和影響程度進(jìn)行定性描述，如高、中、低等。2.定量評估運(yùn)用統(tǒng)計(jì)分析、數(shù)學(xué)模型等方法，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評估，確定風(fēng)險(xiǎn)的具體數(shù)值。3.綜合評估結(jié)合定性和定量評估結(jié)果，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評價(jià)，確定風(fēng)險(xiǎn)等級。（二）風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)1.可能性指標(biāo)考慮風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率、概率等因素。2.影響程度指標(biāo)評估風(fēng)險(xiǎn)對公司/組織戰(zhàn)略目標(biāo)、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果等方面的影響大小。3.風(fēng)險(xiǎn)等級指標(biāo)根據(jù)可能性和影響程度的綜合評估結(jié)果，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級，如重大風(fēng)險(xiǎn)、較大風(fēng)險(xiǎn)、一般風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)。（三）風(fēng)險(xiǎn)評估流程1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識別結(jié)果，確定風(fēng)險(xiǎn)評估的對象和范圍。2.選擇合適的風(fēng)險(xiǎn)評估方法，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估。3.組織相關(guān)部門和專家對風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果進(jìn)行審核和確認(rèn)。4.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，繪制風(fēng)險(xiǎn)矩陣圖，直觀展示各類風(fēng)險(xiǎn)的等級分布情況。四、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測（一）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系1.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（KRI）選取能夠反映公司/組織關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)狀況的指標(biāo)，如不良貸款率、操作風(fēng)險(xiǎn)損失率等。2.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警閾值，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)達(dá)到或接近預(yù)警閾值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號。（二）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測頻率1.對重大風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)實(shí)行實(shí)時(shí)監(jiān)測，每日或每周進(jìn)行數(shù)據(jù)收集和分析。2.對較大風(fēng)險(xiǎn)和一般風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，定期進(jìn)行監(jiān)測，每月或每季度進(jìn)行一次評估。3.對低風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，可適當(dāng)延長監(jiān)測周期，每半年或一年進(jìn)行一次監(jiān)測。（三）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測流程1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)制定風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測計(jì)劃，明確監(jiān)測指標(biāo)、監(jiān)測頻率和監(jiān)測方法。2.各部門按照風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測計(jì)劃，定期收集和報(bào)送相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對收集到的數(shù)據(jù)進(jìn)行整理和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢。4.當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)出現(xiàn)異常波動時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)及時(shí)進(jìn)行深入調(diào)查，分析原因，并向管理層報(bào)告。五、風(fēng)險(xiǎn)控制（一）風(fēng)險(xiǎn)控制策略1.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避對于風(fēng)險(xiǎn)過高且無法有效控制的業(yè)務(wù)或項(xiàng)目，采取放棄或終止的策略。2.風(fēng)險(xiǎn)降低通過采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性或減輕風(fēng)險(xiǎn)的影響程度。3.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方，如購買保險(xiǎn)、簽訂風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移協(xié)議等。4.風(fēng)險(xiǎn)承受對于風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性較小且影響程度較低的風(fēng)險(xiǎn)，公司/組織可以選擇承受該風(fēng)險(xiǎn)。（二）風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)控制加強(qiáng)戰(zhàn)略規(guī)劃的科學(xué)性和前瞻性，定期對戰(zhàn)略實(shí)施情況進(jìn)行評估和調(diào)整。2.市場風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)化市場調(diào)研和分析，制定合理的市場營銷策略，加強(qiáng)市場風(fēng)險(xiǎn)管理工具的運(yùn)用。3.信用風(fēng)險(xiǎn)控制建立完善的客戶信用評估體系，加強(qiáng)應(yīng)收賬款管理，嚴(yán)格控制信用額度。4.操作風(fēng)險(xiǎn)控制完善內(nèi)部管理制度和流程，加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識和操作技能，加強(qiáng)信息系統(tǒng)安全管理。5.流動性風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)化資金配置，合理安排資金來源和運(yùn)用，建立流動性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。6.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制加強(qiáng)法律法規(guī)和監(jiān)管要求的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，建立合規(guī)審查機(jī)制，確保公司/組織運(yùn)營符合相關(guān)規(guī)定。7.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)控制加強(qiáng)公司/組織文化建設(shè)，規(guī)范員工行為，及時(shí)處理客戶投訴和輿情事件，維護(hù)公司/組織良好聲譽(yù)。（三）風(fēng)險(xiǎn)控制流程1.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，制定風(fēng)險(xiǎn)控制方案，明確風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)、控制措施和責(zé)任部門。2.責(zé)任部門按照風(fēng)險(xiǎn)控制方案組織實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制措施。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對風(fēng)險(xiǎn)控制措施的執(zhí)行情況進(jìn)行跟蹤和監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并督促整改。4.定期對風(fēng)險(xiǎn)控制效果進(jìn)行評估，根據(jù)評估結(jié)果調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)控制策略和措施。六、風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)（一）風(fēng)險(xiǎn)管理委員會1.組成由公司/組織高層管理人員組成，主任由公司/組織主要負(fù)責(zé)人擔(dān)任。2.職責(zé)負(fù)責(zé)審議公司/組織風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、政策和制度；審批重大風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)控制方案；協(xié)調(diào)解決公司/組織風(fēng)險(xiǎn)管理中的重大問題。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部門1.職責(zé)負(fù)責(zé)制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策、流程和制度；組織開展風(fēng)險(xiǎn)識別、評估、監(jiān)測和控制工作；建立風(fēng)險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)；向管理層和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理工作情況。（三）各部門/業(yè)務(wù)單元1.職責(zé)負(fù)責(zé)本部門/業(yè)務(wù)單元的風(fēng)險(xiǎn)識別、評估和控制工作；配合風(fēng)險(xiǎn)管理部門開展相關(guān)工作；及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)告本部門/業(yè)務(wù)單元的風(fēng)險(xiǎn)狀況。七、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)（一）系統(tǒng)功能1.風(fēng)險(xiǎn)信息收集與存儲收集、整理和存儲公司/組織內(nèi)外部的風(fēng)險(xiǎn)信息。2.風(fēng)險(xiǎn)評估與分析運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)評估模型和方法，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估和分析。3.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與預(yù)警實(shí)時(shí)監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)變化情況，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)達(dá)到預(yù)警閾值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號。4.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告與決策支持生成風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，為管理層決策提供支持。（二）系統(tǒng)建設(shè)與維護(hù)1.由風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)提出風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)建設(shè)需求。2.信息技術(shù)部門負(fù)責(zé)系統(tǒng)的開發(fā)、測試、上線和維護(hù)工作。3.定期對系統(tǒng)進(jìn)行評估和優(yōu)化，確保系統(tǒng)的穩(wěn)定性、安全性和有效性。八、風(fēng)險(xiǎn)管理文化（一）文化建設(shè)目標(biāo)培育全體員工的風(fēng)險(xiǎn)意識，使風(fēng)險(xiǎn)管理理念深入人心，形成全員參與、共同防控風(fēng)險(xiǎn)的良好氛圍。（二）文化建設(shè)措施1.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)定期組織員工參加風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)識別、評估和控制能力。2.開展風(fēng)險(xiǎn)管理宣傳活動通過內(nèi)部刊物、宣傳欄、會議等形式，宣傳風(fēng)險(xiǎn)管理知識和理念。3.將風(fēng)險(xiǎn)管理納入績效