青島擔(dān)保管理辦法總則目的與依據(jù)為規(guī)范我市擔(dān)保行業(yè)秩序，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)?；顒?dòng)的監(jiān)督管理，保障擔(dān)保當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本市實(shí)際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在本市行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立并從事融資擔(dān)保、非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其相關(guān)活動(dòng)?；驹瓌t擔(dān)保活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平、誠實(shí)信用的原則。擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)應(yīng)合法合規(guī)，審慎經(jīng)營，防范風(fēng)險(xiǎn)，保障金融安全和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更與終止設(shè)立條件1.融資擔(dān)保公司有符合《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》規(guī)定的注冊(cè)資本。有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和合格的從業(yè)人員。有健全的業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)控制等內(nèi)部管理制度。有符合要求的營業(yè)場所。法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。2.非融資擔(dān)保公司有符合規(guī)定的注冊(cè)資本。有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的管理人員。有健全的業(yè)務(wù)規(guī)則、財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等制度。有固定的經(jīng)營場所。法律、法規(guī)規(guī)定的其他條件。設(shè)立程序1.申請(qǐng)：設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向市地方金融監(jiān)督管理部門提出申請(qǐng)，并提交相關(guān)材料。2.受理與審核：市地方金融監(jiān)督管理部門對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行受理、審核，必要時(shí)進(jìn)行現(xiàn)場核查。3.批準(zhǔn)與登記：經(jīng)審核符合條件的，予以批準(zhǔn)，并頒發(fā)經(jīng)營許可證；申請(qǐng)人憑經(jīng)營許可證向市場監(jiān)督管理部門辦理登記注冊(cè)手續(xù)。變更與終止1.變更：擔(dān)保機(jī)構(gòu)變更名稱、注冊(cè)資本、經(jīng)營范圍、法定代表人、股東或者股權(quán)結(jié)構(gòu)等重大事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)市地方金融監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，并辦理相關(guān)變更登記手續(xù)。2.終止：擔(dān)保機(jī)構(gòu)因解散、被依法撤銷或宣告破產(chǎn)等原因終止的，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行清算，并妥善處理債權(quán)債務(wù)關(guān)系。業(yè)務(wù)規(guī)范融資擔(dān)保業(yè)務(wù)1.業(yè)務(wù)范圍：主要包括貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項(xiàng)目融資擔(dān)保、信用證擔(dān)保等融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。2.風(fēng)險(xiǎn)管理擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測和控制機(jī)制，合理確定擔(dān)保額度和擔(dān)保費(fèi)率。對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方的擔(dān)保余額不得超過融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的一定比例。按照規(guī)定提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，用于彌補(bǔ)代償損失。3.業(yè)務(wù)操作嚴(yán)格審查被擔(dān)保人的主體資格、經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等。簽訂書面擔(dān)保合同，明確各方權(quán)利義務(wù)。加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的跟蹤管理，及時(shí)掌握被擔(dān)保人的經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況變化。非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)1.業(yè)務(wù)范圍：包括訴訟保全擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。2.規(guī)范要求參照融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理要求，建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。按照行業(yè)慣例和合同約定，履行擔(dān)保責(zé)任。監(jiān)督管理監(jiān)管部門職責(zé)1.市地方金融監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)制定本市擔(dān)保行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和政策措施。負(fù)責(zé)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止審批和日常監(jiān)督管理。對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。依法查處擔(dān)保機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為。2.其他相關(guān)部門市場監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的登記注冊(cè)，依法查處無照經(jīng)營等違法行為。財(cái)政部門負(fù)責(zé)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。人民銀行、銀保監(jiān)部門等按照各自職責(zé)，協(xié)同做好擔(dān)保行業(yè)的監(jiān)督管理工作。監(jiān)督檢查措施1.現(xiàn)場檢查：監(jiān)管部門有權(quán)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，查閱、復(fù)制有關(guān)文件、資料，檢查業(yè)務(wù)經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況等。2.非現(xiàn)場監(jiān)管：擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定定期報(bào)送業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告等資料，監(jiān)管部門通過數(shù)據(jù)分析等方式進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管。3.信息披露：監(jiān)管部門建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)信息披露制度，定期向社會(huì)公布擔(dān)保機(jī)構(gòu)的基本情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、違法違規(guī)行為等信息。風(fēng)險(xiǎn)處置風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警1.擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)監(jiān)測和預(yù)警。2.監(jiān)管部門通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查等方式，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，并發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示。風(fēng)險(xiǎn)處置措施1.當(dāng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，監(jiān)管部門可以采取責(zé)令整改、暫停業(yè)務(wù)、限制股東權(quán)利、接管等措施，督促其采取有效措施化解風(fēng)險(xiǎn)。2.對(duì)于嚴(yán)重違法違規(guī)或經(jīng)營陷入困境、無法化解風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，依法予以撤銷或破產(chǎn)清算。從業(yè)人員管理任職資格管理1.擔(dān)保機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的任職資格條件，經(jīng)監(jiān)管部門審核通過后方可任職。2.建立從業(yè)人員資格考試和認(rèn)證制度，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和技能。培訓(xùn)與考核1.擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期組織從業(yè)人員參加業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。2.監(jiān)管部門可以組織開展從業(yè)人員培訓(xùn)和考核工作，對(duì)表現(xiàn)優(yōu)秀的給予表彰，對(duì)不符合要求的進(jìn)行督促整改或采取其他措施。行業(yè)自律行業(yè)協(xié)會(huì)職責(zé)本市擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)發(fā)揮行業(yè)自律作用，制定行業(yè)規(guī)范和自律公約，組織會(huì)員培訓(xùn)、交流等活動(dòng)，維護(hù)行業(yè)合法權(quán)益，促進(jìn)擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展。會(huì)員義務(wù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員，應(yīng)當(dāng)遵守協(xié)會(huì)章程和自律公約，履行會(huì)員義務(wù)，接受協(xié)會(huì)的自律管理。法律責(zé)任違法違規(guī)行為界定1.擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立、超范圍經(jīng)營、抽逃注冊(cè)資本、提供虛假材料等違法違規(guī)行為的，依法予以處罰。2.擔(dān)保機(jī)構(gòu)從業(yè)人員違反法律法規(guī)和本辦法規(guī)定，損害擔(dān)保機(jī)構(gòu)或當(dāng)事人利益的，依法追究相應(yīng)責(zé)任。處罰措施1.對(duì)于違法違規(guī)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門根據(jù)情節(jié)輕重，依法采取警告、罰款、吊銷經(jīng)營許可證