出口融信達(dá)管理辦法總則制定目的為規(guī)范公司出口融信達(dá)業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高資金使用效率，支持公司出口業(yè)務(wù)發(fā)展，特制定本管理辦法。適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部涉及出口融信達(dá)業(yè)務(wù)的各部門，包括但不限于業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門等?；驹瓌t1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保出口融信達(dá)業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估和有效控制，保障公司資金安全。3.效率優(yōu)先原則：在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高業(yè)務(wù)辦理效率，提升客戶滿意度。4.協(xié)同合作原則：各部門之間密切配合，形成協(xié)同工作機(jī)制，共同推動(dòng)出口融信達(dá)業(yè)務(wù)順利進(jìn)行。業(yè)務(wù)定義與范圍出口融信達(dá)業(yè)務(wù)定義出口融信達(dá)業(yè)務(wù)是指在出口貿(mào)易中，公司以出口應(yīng)收賬款為基礎(chǔ)，向銀行等金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)融資，銀行等金融機(jī)構(gòu)根據(jù)公司的出口應(yīng)收賬款情況，給予一定比例的融資支持，并在應(yīng)收賬款到期時(shí)向進(jìn)口商收款的業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)范圍1.基于真實(shí)出口貿(mào)易背景的應(yīng)收賬款融資。2.與出口貿(mào)易相關(guān)的短期融資業(yè)務(wù)，如打包貸款等。業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)申請(qǐng)1.業(yè)務(wù)部門在與客戶簽訂出口合同后，評(píng)估客戶的融資需求，并填寫《出口融信達(dá)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》，詳細(xì)說明出口貿(mào)易的基本情況、應(yīng)收賬款金額、期限等信息。2.將申請(qǐng)表及相關(guān)貿(mào)易合同、商業(yè)發(fā)票等資料提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門收到業(yè)務(wù)申請(qǐng)后，對(duì)出口貿(mào)易的真實(shí)性、合法性、合規(guī)性進(jìn)行審核，重點(diǎn)審查貿(mào)易背景是否真實(shí)、合同條款是否合理、客戶信用狀況等。2.運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和方法，對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議。審批決策1.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的評(píng)估意見，公司管理層進(jìn)行審批決策。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較低的業(yè)務(wù)，可授權(quán)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人審批；對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的業(yè)務(wù)，需提交公司高層會(huì)議審議。2.審批通過后，出具《出口融信達(dá)業(yè)務(wù)審批意見書》。融資操作1.業(yè)務(wù)部門根據(jù)審批意見書，與合作銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂融資協(xié)議，明確融資金額、利率、還款方式、擔(dān)保條件等條款。2.按照融資協(xié)議的約定，辦理相關(guān)手續(xù)，如應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓登記等，確保融資資金及時(shí)到賬。貸后管理1.財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)融資資金的使用情況進(jìn)行監(jiān)控，確保?？顚Ｓ?。2.業(yè)務(wù)部門定期跟蹤出口應(yīng)收賬款的回收情況，及時(shí)與進(jìn)口商溝通協(xié)調(diào)，督促其按時(shí)付款。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估，如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，及時(shí)采取措施進(jìn)行處置。還款與結(jié)清1.應(yīng)收賬款到期時(shí)，進(jìn)口商支付貨款，業(yè)務(wù)部門及時(shí)通知銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行收款。2.銀行等金融機(jī)構(gòu)收回融資款項(xiàng)后，扣除相關(guān)費(fèi)用，將剩余款項(xiàng)返還公司。公司按照融資協(xié)議的約定，償還融資本金及利息，業(yè)務(wù)結(jié)清。風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別1.識(shí)別出口融信達(dá)業(yè)務(wù)中可能面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。2.分析風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因和影響因素，為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和防控提供依據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.采用定性與定量相結(jié)合的方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。定性評(píng)估主要考慮風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度；定量評(píng)估可運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和指標(biāo)體系，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化分析。2.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，為風(fēng)險(xiǎn)防控措施的制定提供參考。風(fēng)險(xiǎn)防控措施1.信用風(fēng)險(xiǎn)管理加強(qiáng)客戶信用調(diào)查和評(píng)估，建立客戶信用檔案，定期更新客戶信用信息。設(shè)定客戶信用額度，對(duì)超額度業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格審批。要求客戶提供有效的擔(dān)保措施，如保證金、抵押、質(zhì)押等。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)注國(guó)際市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和匯率波動(dòng)情況，及時(shí)調(diào)整融資策略，降低匯率風(fēng)險(xiǎn)。合理確定融資利率和期限，避免因市場(chǎng)利率波動(dòng)導(dǎo)致融資成本增加。3.操作風(fēng)險(xiǎn)管理完善業(yè)務(wù)操作流程，明確各環(huán)節(jié)的操作規(guī)范和職責(zé)要求，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督和制約。加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，防范操作失誤和違規(guī)行為。4.法律風(fēng)險(xiǎn)管理加強(qiáng)對(duì)相關(guān)法律法規(guī)和政策的研究，確保業(yè)務(wù)操作符合法律要求。在業(yè)務(wù)合同簽訂前，進(jìn)行法律審查，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。職責(zé)分工業(yè)務(wù)部門職責(zé)1.負(fù)責(zé)出口融信達(dá)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)開拓和客戶營(yíng)銷，與客戶簽訂出口合同。2.收集、整理業(yè)務(wù)相關(guān)資料，填寫業(yè)務(wù)申請(qǐng)表，提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門。3.跟蹤出口應(yīng)收賬款的回收情況，及時(shí)與進(jìn)口商溝通協(xié)調(diào)，確?？铐?xiàng)按時(shí)收回。風(fēng)險(xiǎn)管理部門職責(zé)1.對(duì)出口融信達(dá)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和審查，提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議。2.監(jiān)測(cè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，并督促相關(guān)部門采取措施進(jìn)行處置。3.參與業(yè)務(wù)合同的審核，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)務(wù)部門職責(zé)1.負(fù)責(zé)融資資金的管理和核算，監(jiān)控資金使用情況。2.按照融資協(xié)議的約定，及時(shí)償還融資本金及利息。3.協(xié)助業(yè)務(wù)部門進(jìn)行應(yīng)收賬款的催收工作。其他部門職責(zé)其他部門根據(jù)各自職責(zé)，配合做好出口融信達(dá)業(yè)務(wù)相關(guān)工作，如行政部門負(fù)責(zé)提供必要的辦公支持，法務(wù)部門負(fù)責(zé)提供法律合規(guī)咨詢等。監(jiān)督與檢查內(nèi)部審計(jì)1.公司內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)出口融信達(dá)業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，檢查業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性等。2.針對(duì)審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題，提出整改意見，督促相關(guān)部門進(jìn)行整改。外部監(jiān)管1.密切關(guān)注國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管政策的變化，確保公司出口融信達(dá)業(yè)務(wù)符合監(jiān)管要求。2.積極配合外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的檢查和監(jiān)督，及時(shí)提供相關(guān)資料和信息。信息披露披露原則遵循真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)的原則，對(duì)出口融信達(dá)業(yè)務(wù)相關(guān)信息進(jìn)行披露。披露內(nèi)容1.業(yè)務(wù)開展情況，包括融資金額、業(yè)務(wù)筆數(shù)等。2.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況，如風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、風(fēng)險(xiǎn)防控措施等。3.財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，如融資成本、收益情況等。披露方式通過公司內(nèi)部網(wǎng)站、定期報(bào)告等方式向公司內(nèi)部員工和相關(guān)利益者披露出口融信達(dá)業(yè)務(wù)信息。附則