保險收付費管理辦法一、總則（一）目的為加強公司保險收付費管理，規(guī)范收付費行為，防范收付費風險，保障公司和客戶的合法權益，根據(jù)《中華人民共和國保險法》等相關法律法規(guī)以及保險行業(yè)標準，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司在經營各類保險業(yè)務過程中的收付費活動，包括保費收取、保險金給付、退保退費等相關款項的收付管理。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：收付費活動必須嚴格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及公司內部規(guī)定，確保合法合規(guī)操作。2.準確性原則：收付費信息記錄準確無誤，保證款項金額、收付對象、收付時間等關鍵信息的真實性和完整性。3.安全性原則：采取有效措施保障收付費資金的安全，防止資金被盜取、挪用等風險，確保客戶資金安全。4.及時性原則：及時處理收付費業(yè)務，確保保費及時到賬，保險金及時給付，退保退費及時辦理，提高客戶滿意度。二、保費收取管理（一）收費方式1.銀行轉賬公司應與客戶簽訂銀行轉賬授權協(xié)議，明確轉賬的賬戶信息、轉賬周期、轉賬金額等內容。財務部門應定期與銀行核對轉賬記錄，確保保費足額、及時到賬。對于未成功轉賬的情況，應及時與客戶溝通，查明原因并采取相應措施。2.現(xiàn)金收取設立專門的現(xiàn)金收費崗位，配備專業(yè)的收費人員。收費人員應經過嚴格的培訓，熟悉收費流程和相關規(guī)定?，F(xiàn)金收費應在公司指定的場所進行，配備必要的安全設施，如監(jiān)控設備、保險柜等。收費人員收取現(xiàn)金后，應及時存入公司指定的銀行賬戶，并在當日或次日完成繳存記錄。每日營業(yè)終了，收費人員應填寫現(xiàn)金交款單，與財務人員進行現(xiàn)金交接，并核對現(xiàn)金金額與交款單記錄是否一致。財務人員應在現(xiàn)金交款單上簽字確認。3.第三方支付平臺與合法合規(guī)的第三方支付平臺合作，明確雙方的權利義務和操作流程。客戶通過第三方支付平臺繳納保費時，公司應及時獲取支付信息，并與客戶進行核對。對于支付成功的保費，應及時進行賬務處理。定期對第三方支付平臺的交易數(shù)據(jù)進行核對和分析，防范支付風險。如發(fā)現(xiàn)異常交易，應及時采取措施進行調查和處理。（二）收費流程1.客戶投保銷售人員向客戶詳細介紹保險產品的條款、費率、保障范圍等內容，協(xié)助客戶填寫投保單。對客戶的投保信息進行審核，確保信息真實、準確、完整。如發(fā)現(xiàn)問題，應及時與客戶溝通，要求客戶補充或更正相關信息。2.生成保費賬單根據(jù)客戶的投保信息，系統(tǒng)自動生成保費賬單，明確保費金額、繳費期限、繳費方式等內容。保費賬單應及時發(fā)送給客戶，可通過短信、郵件、紙質賬單等方式通知客戶?？蛻粢部赏ㄟ^公司官方網(wǎng)站、手機APP等渠道查詢保費賬單信息。3.客戶繳費客戶按照保費賬單的要求，選擇合適的繳費方式進行繳費。對于銀行轉賬繳費的客戶，應確保轉賬賬戶信息準確無誤，避免因賬戶信息錯誤導致繳費失敗。對于現(xiàn)金繳費的客戶，應按照現(xiàn)金收費流程進行操作。對于第三方支付平臺繳費的客戶，應引導客戶按照平臺提示完成繳費操作。4.保費到賬確認財務部門收到保費后，應及時進行到賬確認。對于銀行轉賬保費，應根據(jù)銀行回單確認到賬金額和時間；對于現(xiàn)金保費，應根據(jù)現(xiàn)金交款單和銀行繳存記錄確認到賬情況；對于第三方支付平臺保費，應根據(jù)平臺交易記錄確認到賬信息。如發(fā)現(xiàn)保費未按時到賬或到賬金額與保費賬單不一致的情況，應及時與相關部門溝通，查明原因并進行處理。（三）欠費管理1.欠費提醒對于逾期未繳費的客戶，公司應通過多種方式進行欠費提醒，如短信提醒、電話提醒、郵件提醒等。提醒內容應明確欠費金額、繳費期限、逾期后果等信息。設立專門的欠費管理崗位，負責欠費提醒工作的組織和實施。欠費提醒應在繳費期限屆滿后的規(guī)定時間內進行，確保客戶及時了解欠費情況。2.欠費追收對于經多次提醒仍未繳費的客戶，公司應采取欠費追收措施。追收方式可包括上門催收、法律訴訟等。上門催收應由兩名以上工作人員共同進行，并做好相關記錄。催收過程中應注意方式方法，不得對客戶進行威脅、恐嚇等不當行為。如需通過法律訴訟追收欠費，應及時收集相關證據(jù)，委托專業(yè)律師進行訴訟。法律訴訟應嚴格按照法律程序進行，確保公司的合法權益得到有效維護。3.欠費核銷對于確實無法收回的欠費，公司應按照規(guī)定的程序進行欠費核銷。欠費核銷應經過嚴格的審批流程，確保核銷理由充分、證據(jù)確鑿。財務部門應定期對欠費核銷情況進行統(tǒng)計和分析，總結欠費管理工作中的經驗教訓，不斷完善欠費管理制度。三、保險金給付管理（一）給付申請受理1.客戶提交申請保險事故發(fā)生后，客戶應按照保險合同的約定，向公司提交保險金給付申請。申請材料應包括保險金給付申請書、保險合同、身份證明、事故證明、醫(yī)療費用清單、傷殘鑒定報告等相關證明材料。公司應設立專門的客戶服務熱線或在線申請平臺，方便客戶提交保險金給付申請。同時，應向客戶提供詳細的申請指南，明確申請所需材料、申請流程、受理時間等信息。2.申請審核公司收到客戶的保險金給付申請后，應及時進行審核。審核內容包括申請材料的完整性、真實性、有效性，以及保險事故是否符合保險合同的約定等。對于簡單的保險金給付申請，應在規(guī)定的時間內完成審核；對于復雜的申請，如涉及重大疾病、傷殘鑒定等情況，應根據(jù)實際情況適當延長審核時間，但應及時向客戶說明原因。審核過程中如發(fā)現(xiàn)申請材料不完整或存在疑問，應及時與客戶溝通，要求客戶補充或更正相關材料。如發(fā)現(xiàn)保險事故不符合保險合同約定，應向客戶說明理由，并按照合同約定處理。（二）給付金額確定1.依據(jù)合同條款根據(jù)保險合同的約定，確定保險金的給付金額。保險合同應明確保險責任、保險金額、給付比例、給付方式等內容，確保給付金額的確定有明確的依據(jù)。在確定給付金額時，應嚴格按照合同條款進行計算，不得隨意更改或調整給付標準。如合同條款存在歧義或需要進一步解釋的情況，應按照法律法規(guī)和行業(yè)慣例進行處理。2.相關證明材料審核對客戶提交的與保險金給付金額相關的證明材料進行審核，如醫(yī)療費用發(fā)票、傷殘鑒定報告等。審核證明材料的真實性、合法性、關聯(lián)性，確保其能夠作為確定給付金額的有效依據(jù)。對于涉及醫(yī)療費用報銷的保險金給付，應按照公司規(guī)定的報銷范圍和報銷比例進行審核。如發(fā)現(xiàn)費用不合理或超出報銷范圍的情況，應與客戶溝通并按照合同約定處理。（三）給付方式與時間1.給付方式保險金的給付方式可分為現(xiàn)金給付、銀行轉賬給付、支票給付等。公司應根據(jù)客戶的意愿和實際情況，選擇合適的給付方式。對于現(xiàn)金給付，應按照現(xiàn)金管理規(guī)定進行操作，確保給付過程安全、準確。對于銀行轉賬給付，應確保轉賬賬戶信息準確無誤，及時將保險金足額轉賬至客戶指定的賬戶。對于支票給付，應按照支票管理規(guī)定開具支票，并確保支票的真實性和有效性。2.給付時間在完成保險金給付申請審核和金額確定后，公司應按照合同約定的時間及時給付保險金。如合同未明確約定給付時間，應在收到完整申請材料后的規(guī)定時間內完成給付。對于緊急情況下的保險金給付，如重大疾病保險金、意外傷殘保險金等，應開辟綠色通道，優(yōu)先處理申請，確?？蛻裟軌蚣皶r獲得保險金支持。四、退保退費管理（一）退保申請受理1.客戶提交申請客戶要求退保時，應向公司提交退保申請書，并提供保險合同、身份證明等相關材料。退保申請書應明確退保原因、退保金額、收款賬戶等信息。公司應向客戶提供退保申請指南，告知客戶退保的相關規(guī)定、退保流程、可能產生的損失等信息，確保客戶充分了解退保的后果。2.申請審核公司收到客戶的退保申請后，應及時進行審核。審核內容包括申請材料的完整性、真實性，退保原因是否符合合同約定，是否存在未決賠案等情況。對于符合退保條件的申請，應按照規(guī)定的程序進行審批；對于不符合退保條件的申請，應向客戶說明理由，并按照合同約定處理。（二）退保金額計算1.依據(jù)合同條款根據(jù)保險合同的約定，計算退保金額。保險合同應明確退保價值的計算方法，如現(xiàn)金價值、未滿期凈保費等。在計算退保金額時，應嚴格按照合同條款進行操作，確保計算結果準確無誤。如合同條款存在歧義或需要進一步解釋的情況，應按照法律法規(guī)和行業(yè)慣例進行處理。2.相關費用扣除退保金額應扣除已發(fā)生的保險費用、手續(xù)費、工本費等相關費用。公司應在保險合同中明確各項費用的扣除標準和計算方法，確?？蛻羟宄私馔吮r需要扣除的費用。對于因客戶違約導致的退保，如提前解除保險合同等情況，應按照合同約定扣除相應的違約金。（三）退費方式與時間1.退費方式退保退費的方式可分為現(xiàn)金退費、銀行轉賬退費等。公司應根據(jù)客戶的意愿和實際情況，選擇合適的退費方式。對于現(xiàn)金退費，應按照現(xiàn)金管理規(guī)定進行操作，確保退費過程安全、準確。對于銀行轉賬退費，應確保轉賬賬戶信息準確無誤，及時將退費金額足額轉賬至客戶指定的賬戶。2.退費時間在完成退保申請審核和金額計算后，公司應按照規(guī)定的時間及時辦理退費手續(xù)。如合同未明確約定退費時間，應在收到完整申請材料后的規(guī)定時間內完成退費。對于因特殊原因需要延長退費時間的情況，應及時向客戶說明原因，并告知預計退費時間。五、收付費內部控制（一）崗位設置與職責分工1.崗位設置設立保費收取崗位、保險金給付崗位、退保退費崗位、財務核算崗位、風險管理崗位等與收付費相關的崗位。各崗位應明確職責和工作流程，確保收付費業(yè)務的各個環(huán)節(jié)相互分離、相互制約。2.職責分工保費收取崗位負責保費的收取工作，包括與客戶溝通繳費事宜、收取保費、辦理繳費記錄等。保險金給付崗位負責保險金給付申請的受理、審核、金額確定、給付操作等工作。退保退費崗位負責退保退費申請的受理、審核、金額計算、退費操作等工作。財務核算崗位負責收付費業(yè)務的賬務處理、資金核對、報表編制等工作。風險管理崗位負責收付費業(yè)務的風險識別、評估、監(jiān)控和控制等工作，防范收付費風險。（二）授權審批制度1.授權范圍明確收付費業(yè)務中各項重要事項的授權審批范圍，如大額保費收取、高額保險金給付、重大退保退費等。對于超出一定金額或涉及重要風險的收付費業(yè)務，應經過上級領導或相關部門的審批。2.審批流程制定收付費業(yè)務的授權審批流程，明確各級審批人員的職責和審批權限。審批流程應包括申請、初審、復審、終審等環(huán)節(jié)，確保審批過程嚴謹、規(guī)范。審批人員應認真審核相關材料，對收付費業(yè)務的合規(guī)性、準確性、安全性等進行全面評估，簽署審批意見。（三）財務核對與監(jiān)督1.財務核對財務部門應定期與業(yè)務部門、銀行等相關機構進行收付費信息的核對，確保賬賬相符、賬實相符。每日營業(yè)終了，應對現(xiàn)金、銀行存款等收付費資金進行盤點核對，編制資金日報表。定期對收付費業(yè)務的總賬、明細賬進行核對，確保賬務記錄準確無誤。2.內部監(jiān)督公司內部審計部門應定期對收付費業(yè)務進行審計監(jiān)督，檢查收付費管理制度的執(zhí)行情況、操作流程的合規(guī)性、資金安全等方面的問題。審計部門應出具審計報告，對發(fā)現(xiàn)的問題提出整改意見，并跟蹤整改情況，確保問題得到及時解決。六、信息管理與檔案保存（一）收付費信息管理1.信息記錄對收付費業(yè)務的各項信息進行詳細記錄，包括保費收取記錄、保險金給付記錄、退保退費記錄等。記錄內容應包括業(yè)務發(fā)生時間、金額、收付對象、收付方式、相關證明材料等關鍵信息。收付費信息應通過公司的業(yè)務系統(tǒng)進行記錄和管理，確保信息的準確性、完整性和可追溯性。同時，應建立紙質檔案，對重要的收付費憑證、證明材料等進行歸檔保存。2.信息查詢與使用公司應建立收付費信息查詢系統(tǒng)，方便內部工作人員查詢和使用相關信息。查詢權限應根據(jù)工作需要進行設置，確保信息的安全性和保密性。在對外提供收付費信息時，應嚴格按照法律法規(guī)和公司規(guī)定進行操作，履行必要的審批手續(xù)，確保信息的合法使用。（二）檔案保存1.檔案分類將收付費業(yè)務檔案分為保費收取檔案、保險金給付檔案、退保退費檔案等類別，并按照業(yè)務發(fā)生時間順序進行編號。保費收取檔案應包括投保單、保費賬單、繳費憑證、欠費記錄等相關材料；保險金給付檔案應包括保險金給付申請書、保險合同、事故證明、醫(yī)療費用清單、傷殘鑒定報告、給付記錄等相關材料；退保退費檔案應包括退保申請書、保險合同、身份證明、退費記錄等相關材料。2.保存期限根據(jù)法律法規(guī)和公司規(guī)定，確定收付費業(yè)務檔案的保存期限。一般情況下，收付費業(yè)務檔案應保存[X]年以上，以備監(jiān)管檢查和客戶查詢等需要。在檔案保存期限屆滿后，應按照規(guī)定的程序進行檔案銷毀。檔案銷毀應進行登記，確保銷毀過程可追溯。七、監(jiān)督檢查與違規(guī)處理（一）監(jiān)督檢查1.內部監(jiān)督公司內部審計部門應定期對收付費業(yè)務進行全面監(jiān)督檢查，檢查內容包括收付費管理制度的執(zhí)行情況、操作流程的合規(guī)性、資金安全、信息管理等方面。內部審計部門應制定詳細的監(jiān)督檢查計劃，明確檢查范圍、檢查方法、檢查時間等內容。檢查過程中應形成檢查記錄，對發(fā)現(xiàn)的問題進行詳細記錄和分析。2.外部監(jiān)管積極配合保險監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，及時提供收付費業(yè)務的相關資料和信息。對于監(jiān)管部門提出的整改要求，應認真落實，按時完成整改任務。關注行業(yè)動態(tài)和監(jiān)管政策變化，及時調整收付費管理制度和操作流程，確保公司收付費業(yè)務符合監(jiān)管要求。（二）違規(guī)處理1.違規(guī)行為界定明確收付費業(yè)務中的違規(guī)行為，如未經授權收