商用預(yù)存卡管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司商用預(yù)存卡的管理，規(guī)范預(yù)存卡的發(fā)行、使用、充值、退換等行為，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)公司正常經(jīng)營(yíng)秩序，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司發(fā)行的各類商用預(yù)存卡，包括但不限于記名卡和不記名卡。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保預(yù)存卡業(yè)務(wù)合法、規(guī)范開(kāi)展。2.安全穩(wěn)健原則：保障預(yù)存卡資金安全，防范各類風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。3.誠(chéng)信服務(wù)原則：以誠(chéng)信為本，為消費(fèi)者提供優(yōu)質(zhì)、便捷、安全的預(yù)存卡服務(wù)。二、預(yù)存卡發(fā)行管理（一）發(fā)行主體公司作為預(yù)存卡的發(fā)行主體，負(fù)責(zé)預(yù)存卡的設(shè)計(jì)、制作、發(fā)行等相關(guān)工作。（二）發(fā)行資質(zhì)公司應(yīng)具備合法的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，按照相關(guān)規(guī)定向主管部門申請(qǐng)并獲得預(yù)存卡發(fā)行許可。（三）卡種設(shè)置1.記名卡：記錄持卡人身份信息，可掛失、可贖回，適用于有長(zhǎng)期消費(fèi)需求且注重資金安全的客戶。2.不記名卡：不記錄持卡人身份信息，不可掛失、不可贖回，可反復(fù)充值使用，適用于臨時(shí)性、小額消費(fèi)場(chǎng)景。（四）卡片樣式及信息1.卡片樣式應(yīng)符合美觀、實(shí)用、安全的原則，包含公司標(biāo)識(shí)、卡號(hào)、有效期、使用說(shuō)明等必要信息。2.記名卡還應(yīng)明確記錄持卡人姓名、聯(lián)系方式等信息。（五）發(fā)行流程1.市場(chǎng)部門負(fù)責(zé)制定預(yù)存卡發(fā)行計(jì)劃，明確發(fā)行規(guī)模、發(fā)行時(shí)間、發(fā)行渠道等。2.財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)審核發(fā)行計(jì)劃的資金預(yù)算，并確保資金到位。3.技術(shù)部門負(fù)責(zé)預(yù)存卡系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)、測(cè)試和維護(hù)，確?？ㄆ畔踩鎯?chǔ)和傳輸。4.運(yùn)營(yíng)部門負(fù)責(zé)組織卡片的制作、印刷、封裝等工作，并按照發(fā)行計(jì)劃進(jìn)行發(fā)放。（六）發(fā)行宣傳1.發(fā)行宣傳應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、清晰，不得進(jìn)行虛假宣傳或誤導(dǎo)消費(fèi)者。2.宣傳內(nèi)容應(yīng)包括預(yù)存卡的功能、使用范圍、有效期、充值方式、退換卡規(guī)定等重要信息。三、預(yù)存卡充值管理（一）充值方式1.現(xiàn)金充值：消費(fèi)者可在公司指定的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或其他授權(quán)渠道使用現(xiàn)金進(jìn)行充值。2.銀行轉(zhuǎn)賬充值：支持消費(fèi)者通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬的方式將資金充值到預(yù)存卡賬戶。3.第三方支付充值：根據(jù)與第三方支付機(jī)構(gòu)的合作協(xié)議，支持消費(fèi)者使用第三方支付平臺(tái)進(jìn)行充值。（二）充值金額1.記名卡充值金額起點(diǎn)為[X]元，每次充值金額應(yīng)不低于[X]元的整數(shù)倍。2.不記名卡充值金額起點(diǎn)為[X]元，每次充值金額應(yīng)不低于[X]元的整數(shù)倍。（三）充值記錄1.財(cái)務(wù)部門應(yīng)建立完善的預(yù)存卡充值記錄臺(tái)賬，詳細(xì)記錄充值時(shí)間、充值金額、充值方式、充值渠道等信息。2.充值記錄應(yīng)保存至少[X]年，以備查詢和核對(duì)。（四）充值到賬時(shí)間1.現(xiàn)金充值應(yīng)實(shí)時(shí)到賬。2.銀行轉(zhuǎn)賬充值一般應(yīng)在[X]個(gè)工作日內(nèi)到賬，特殊情況除外。3.第三方支付充值到賬時(shí)間按照與第三方支付機(jī)構(gòu)的約定執(zhí)行。四、預(yù)存卡使用管理（一）使用范圍1.預(yù)存卡可在公司指定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、合作商戶或線上平臺(tái)使用，具體使用范圍以公司公布的為準(zhǔn)。2.預(yù)存卡不得用于購(gòu)買國(guó)家法律法規(guī)禁止的商品或服務(wù)。（二）消費(fèi)結(jié)算1.消費(fèi)者使用預(yù)存卡消費(fèi)時(shí)，應(yīng)出示預(yù)存卡并輸入密碼（如有）。2.商戶應(yīng)在交易完成后及時(shí)與公司進(jìn)行結(jié)算，結(jié)算周期為[X]天。（三）消費(fèi)記錄1.商戶應(yīng)建立預(yù)存卡消費(fèi)記錄臺(tái)賬，詳細(xì)記錄消費(fèi)時(shí)間、消費(fèi)金額、消費(fèi)項(xiàng)目、預(yù)存卡卡號(hào)等信息。2.公司應(yīng)定期與商戶核對(duì)消費(fèi)記錄，確保數(shù)據(jù)準(zhǔn)確無(wú)誤。（四）密碼管理1.記名卡可根據(jù)持卡人意愿設(shè)置消費(fèi)密碼，密碼應(yīng)妥善保管，防止泄露。2.不記名卡一般不設(shè)置消費(fèi)密碼，如需設(shè)置，可由持卡人在公司指定的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或線上平臺(tái)進(jìn)行操作。五、預(yù)存卡退換管理（一）退換卡條件1.記名卡可在有效期內(nèi)辦理掛失、補(bǔ)辦、退換卡業(yè)務(wù)。持卡人因卡片遺失、損壞等原因可申請(qǐng)掛失補(bǔ)辦，掛失生效前卡片發(fā)生的損失由持卡人自行承擔(dān)。2.不記名卡不辦理掛失、補(bǔ)辦業(yè)務(wù)，但可在有效期內(nèi)辦理退換卡業(yè)務(wù)。退換卡時(shí)，應(yīng)提供有效購(gòu)買憑證，退換金額以卡內(nèi)余額為準(zhǔn)。3.如遇公司停業(yè)、歇業(yè)、注銷等情況，預(yù)存卡應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行退換。（二）退換卡流程1.消費(fèi)者提出退換卡申請(qǐng)后，應(yīng)填寫退換卡申請(qǐng)表，并提供有效身份證件、預(yù)存卡及購(gòu)買憑證（如有）。2.公司業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)審核退換卡申請(qǐng)，核實(shí)相關(guān)信息后，報(bào)財(cái)務(wù)部門進(jìn)行退款處理。3.財(cái)務(wù)部門應(yīng)在收到審核通過(guò)的退換卡申請(qǐng)后[X]個(gè)工作日內(nèi)，將退款金額退還至持卡人指定的賬戶。退款方式應(yīng)與充值方式一致。（三）退換卡手續(xù)費(fèi)1.記名卡掛失補(bǔ)辦手續(xù)費(fèi)為[X]元/次。2.不記名卡退換卡手續(xù)費(fèi)為卡內(nèi)余額的[X]%，最低[X]元，最高[X]元。六、預(yù)存卡資金管理（一）資金賬戶設(shè)立1.公司應(yīng)設(shè)立專門的預(yù)存卡資金賬戶，用于存放預(yù)存卡充值資金和與商戶結(jié)算資金。2.預(yù)存卡資金賬戶應(yīng)與公司其他賬戶嚴(yán)格分開(kāi)，實(shí)行獨(dú)立核算。（二）資金繳存1.財(cái)務(wù)部門應(yīng)按照發(fā)行計(jì)劃和充值情況，及時(shí)將預(yù)存卡充值資金繳存至預(yù)存卡資金賬戶。2.繳存資金應(yīng)確保資金來(lái)源合法、合規(guī)，繳存金額與充值記錄一致。（三）資金結(jié)算1.公司應(yīng)定期與商戶進(jìn)行資金結(jié)算，按照雙方約定的結(jié)算周期和結(jié)算方式，將消費(fèi)金額扣除相關(guān)手續(xù)費(fèi)后結(jié)算給商戶。2.結(jié)算手續(xù)費(fèi)率應(yīng)符合行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，并在與商戶簽訂的合作協(xié)議中明確約定。（四）資金監(jiān)管1.公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)預(yù)存卡資金賬戶的監(jiān)管，定期進(jìn)行資金盤點(diǎn)和賬務(wù)核對(duì)，確保資金安全。2.接受主管部門和相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查，配合做好資金監(jiān)管工作。七、預(yù)存卡信息管理（一）信息收集1.公司在發(fā)行預(yù)存卡時(shí)，應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定收集持卡人的必要信息，包括姓名、聯(lián)系方式、身份證號(hào)碼（記名卡）等。2.信息收集應(yīng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，確保信息來(lái)源合法、真實(shí)、準(zhǔn)確。（二）信息存儲(chǔ)1.預(yù)存卡信息應(yīng)存儲(chǔ)在安全可靠的系統(tǒng)中，采取加密存儲(chǔ)、訪問(wèn)控制等安全措施，防止信息泄露。2.信息存儲(chǔ)期限應(yīng)符合法律法規(guī)要求，一般為自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束之日起至少保存[X]年。（三）信息使用1.公司應(yīng)嚴(yán)格按照法律法規(guī)和持卡人授權(quán)使用預(yù)存卡信息，不得將信息用于與預(yù)存卡業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的目的。2.如需向第三方提供預(yù)存卡信息，應(yīng)事先獲得持卡人同意，并確保第三方按照約定使用和保護(hù)信息。（四）信息安全管理1.建立健全信息安全管理制度，加強(qiáng)對(duì)信息系統(tǒng)的安全防護(hù)，定期進(jìn)行安全檢查和漏洞修復(fù)。2.對(duì)涉及預(yù)存卡信息管理的工作人員進(jìn)行安全培訓(xùn)，提高信息安全意識(shí)，防止因人員操作失誤導(dǎo)致信息泄露。八、監(jiān)督檢查與違規(guī)處理（一）監(jiān)督檢查1.公司應(yīng)建立內(nèi)部監(jiān)督檢查機(jī)制，定期對(duì)預(yù)存卡業(yè)務(wù)進(jìn)行自查，確保業(yè)務(wù)操作合規(guī)、資金安全、信息準(zhǔn)確。2.接受主管部門和相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查，積極配合提供相關(guān)資料和信息。（二）違規(guī)處理1.對(duì)于違反本辦法規(guī)定的行為，公司將視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的處罰，包括但不限于警告、罰款、暫?；蚪K止預(yù)存卡業(yè)務(wù)等。2.對(duì)于因違規(guī)行為給消費(fèi)者或公司造成損失的，應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。3.構(gòu)成犯罪的，將依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。九、附則