《貸款卡管理辦法》一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)貸款卡管理，規(guī)范貸款卡的申領(lǐng)、使用、年審及注銷等行為，維護(hù)金融秩序，防范金融風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《貸款通則》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的，與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個體工商戶以及在中國境內(nèi)注冊的外商投資企業(yè)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：貸款卡的管理必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管規(guī)定。2.真實(shí)性原則：申請人應(yīng)如實(shí)提供相關(guān)資料，確保貸款卡信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。3.及時性原則：貸款卡的申領(lǐng)、變更、年審等業(yè)務(wù)應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)辦理，確保信息的及時更新。4.保密性原則：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對貸款卡信息嚴(yán)格保密，不得泄露申請人的商業(yè)秘密。二、貸款卡的申領(lǐng)（一）申領(lǐng)條件1.已在當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T或其他主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個體工商戶以及在中國境內(nèi)注冊的外商投資企業(yè)。2.具有合法有效的營業(yè)執(zhí)照或其他核準(zhǔn)登記文件。3.已在金融機(jī)構(gòu)開立基本存款賬戶或一般存款賬戶。4.具有健全的財務(wù)管理制度和財務(wù)報表。5.無不良信用記錄。（二）申領(lǐng)材料1.貸款卡申請書。2.營業(yè)執(zhí)照副本原件及復(fù)印件。3.組織機(jī)構(gòu)代碼證副本原件及復(fù)印件。4.法定代表人或負(fù)責(zé)人身份證明書及身份證原件及復(fù)印件。5.基本存款賬戶開戶許可證原件及復(fù)印件。6.企業(yè)章程或合伙協(xié)議原件及復(fù)印件。7.上年度財務(wù)報表（資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表）。8.稅務(wù)登記證副本原件及復(fù)印件。9.中國人民銀行要求提供的其他材料。（三）申領(lǐng)流程1.申請人向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)提交貸款卡申領(lǐng)材料。2.中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)對申請人提交的材料進(jìn)行初審，符合條件的予以受理。3.中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)對受理的申請進(jìn)行審核，審核通過的發(fā)放貸款卡。4.申請人領(lǐng)取貸款卡，并妥善保管。三、貸款卡的使用（一）基本規(guī)定1.貸款卡是企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個體工商戶以及在中國境內(nèi)注冊的外商投資企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的重要憑證。2.貸款卡僅限申請人本人使用，不得出租、出借、轉(zhuǎn)讓。3.申請人應(yīng)按照本辦法及相關(guān)規(guī)定使用貸款卡，如實(shí)填寫貸款卡使用記錄。（二）信貸業(yè)務(wù)辦理1.企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個體工商戶以及在中國境內(nèi)注冊的外商投資企業(yè)在向金融機(jī)構(gòu)申請貸款、承兌、貼現(xiàn)、信用證等信貸業(yè)務(wù)時，應(yīng)出示貸款卡。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過貸款卡查詢系統(tǒng)查詢申請人的貸款卡信息，并將查詢結(jié)果作為信貸決策的重要依據(jù)。3.申請人應(yīng)在貸款卡有效期內(nèi)及時更新貸款卡信息，確保信息的準(zhǔn)確性和完整性。（三）信息變更1.申請人的名稱、法定代表人、注冊資本、經(jīng)營范圍、地址等基本信息發(fā)生變更時，應(yīng)在變更后15個工作日內(nèi)持相關(guān)證明材料到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)辦理貸款卡信息變更手續(xù)。2.申請人的貸款卡遺失、損壞時，應(yīng)及時向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)申請掛失、補(bǔ)辦。四、貸款卡的年審（一）年審時間貸款卡年審每年進(jìn)行一次，年審時間為每年的[具體時間區(qū)間]。（二）年審內(nèi)容1.申請人的基本信息是否發(fā)生變更。2.申請人的財務(wù)狀況是否正常。3.申請人是否存在不良信用記錄。4.申請人是否按照本辦法及相關(guān)規(guī)定使用貸款卡。（三）年審材料1.貸款卡年審申請書。2.營業(yè)執(zhí)照副本原件及復(fù)印件。3.組織機(jī)構(gòu)代碼證副本原件及復(fù)印件。4.法定代表人或負(fù)責(zé)人身份證明書及身份證原件及復(fù)印件。5.上年度財務(wù)報表（資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表）。6.貸款卡原件。7.中國人民銀行要求提供的其他材料。（四）年審流程1.申請人向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)提交貸款卡年審材料。2.中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)對申請人提交的材料進(jìn)行初審，符合條件的予以受理。3.中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)對受理的申請進(jìn)行審核，審核通過的在貸款卡上加蓋年審合格章。4.申請人領(lǐng)取年審合格的貸款卡，并妥善保管。五、貸款卡的注銷（一）注銷條件1.申請人已不再從事與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的活動。2.申請人已依法注銷或被吊銷營業(yè)執(zhí)照。3.申請人已還清全部貸款本息，且無其他未結(jié)清的信貸業(yè)務(wù)。（二）注銷材料1.貸款卡注銷申請書。2.營業(yè)執(zhí)照副本原件及復(fù)印件（已注銷或被吊銷營業(yè)執(zhí)照的提供相關(guān)證明材料）。3.法定代表人或負(fù)責(zé)人身份證明書及身份證原件及復(fù)印件。4.貸款卡原件。5.中國人民銀行要求提供的其他材料。（三）注銷流程1.申請人向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)提交貸款卡注銷材料。2.中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)對申請人提交的材料進(jìn)行初審，符合條件的予以受理。3.中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)對受理的申請進(jìn)行審核，審核通過的注銷貸款卡。4.申請人領(lǐng)取貸款卡注銷證明，并妥善保管。六、監(jiān)督管理（一）中國人民銀行職責(zé)1.負(fù)責(zé)制定和完善貸款卡管理辦法及相關(guān)制度。2.負(fù)責(zé)貸款卡的核發(fā)、年審、注銷等管理工作。3.負(fù)責(zé)對貸款卡的使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。4.負(fù)責(zé)對金融機(jī)構(gòu)的貸款卡查詢系統(tǒng)進(jìn)行管理和維護(hù)。（二）金融機(jī)構(gòu)職責(zé)1.負(fù)責(zé)對申請人的貸款卡信息進(jìn)行查詢和核實(shí)。2.負(fù)責(zé)按照本辦法及相關(guān)規(guī)定辦理信貸業(yè)務(wù)，并將信貸業(yè)務(wù)信息及時錄入貸款卡查詢系統(tǒng)。3.負(fù)責(zé)對貸款卡的使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時報告中國人民銀行。（三）違規(guī)處理1.申請人違反本辦法規(guī)定，未按要求申領(lǐng)、使用、年審或注銷貸款卡的，中國人民銀行將責(zé)令其限期改正；逾期不改正的，將予以警告，并可處以[具體罰款金額]元以下的罰款。2.申請人提供虛假材料騙取貸款卡的，中國人民銀行將予以注銷貸款卡，并可處以[具體罰款金額]元以上[具體罰款金額]元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。3.金融機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，未按要求查詢、核實(shí)貸款卡信息或未將信貸業(yè)務(wù)信息及時錄入貸款卡查詢系統(tǒng)的，中國人民銀行將責(zé)令其限期改正；逾期不改正的，將予以警告，并可處以[具體罰款金額]元以下的罰款。4.金融機(jī)構(gòu)泄露申請人貸款卡信息的，中國人民銀行將責(zé)令其限期改正；逾期不改正的，將予