陜西信合管理辦法總則制定目的本管理辦法旨在規(guī)范陜西信合的各項業(yè)務(wù)運作，加強內(nèi)部管理，提高風(fēng)險防范能力，確保陜西信合穩(wěn)健、高效發(fā)展，更好地服務(wù)地方經(jīng)濟和社會發(fā)展，保護客戶、股東及員工的合法權(quán)益。適用范圍本辦法適用于陜西信合各級機構(gòu)及其全體員工，包括但不限于省聯(lián)社、各縣級聯(lián)社、信用社、分社等營業(yè)網(wǎng)點以及各類內(nèi)設(shè)部門?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及行業(yè)規(guī)范，確保各項業(yè)務(wù)活動合法合規(guī)。2.審慎經(jīng)營原則：充分識別、評估和控制各類風(fēng)險，穩(wěn)健開展業(yè)務(wù)，保障機構(gòu)資金安全和穩(wěn)健運營。3.服務(wù)“三農(nóng)”原則：始終堅持服務(wù)農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民的宗旨，加大對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的支持力度，助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施。4.穩(wěn)健發(fā)展原則：在確保風(fēng)險可控的前提下，追求可持續(xù)的業(yè)務(wù)增長和經(jīng)營效益提升，實現(xiàn)規(guī)模、質(zhì)量和效益的協(xié)調(diào)發(fā)展。5.內(nèi)部控制原則：建立健全內(nèi)部控制體系，強化內(nèi)部監(jiān)督和制衡機制，防范內(nèi)部管理漏洞和操作風(fēng)險。組織架構(gòu)與職責(zé)組織架構(gòu)陜西信合實行多級法人治理結(jié)構(gòu)，主要包括省聯(lián)社、縣級聯(lián)社（含農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）以及基層信用社等營業(yè)網(wǎng)點。省聯(lián)社作為行業(yè)管理機構(gòu)，負責(zé)對全省農(nóng)村信用社系統(tǒng)進行管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)；縣級聯(lián)社為獨立法人機構(gòu)，在省聯(lián)社的指導(dǎo)下，自主開展各項業(yè)務(wù)經(jīng)營活動；基層信用社是具體的業(yè)務(wù)操作單位，負責(zé)面向客戶提供各類金融服務(wù)。職責(zé)分工1.省聯(lián)社職責(zé)貫徹執(zhí)行國家金融方針政策和法律法規(guī)，落實金融監(jiān)管部門的監(jiān)管要求，制定全省農(nóng)村信用社系統(tǒng)的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營方針和業(yè)務(wù)規(guī)范。指導(dǎo)縣級聯(lián)社完善法人治理結(jié)構(gòu)，加強內(nèi)部控制建設(shè)，提升經(jīng)營管理水平和風(fēng)險防范能力。組織開展全省農(nóng)村信用社系統(tǒng)的資金調(diào)劑、清算結(jié)算、信息科技等服務(wù)工作，促進資源優(yōu)化配置。負責(zé)全省農(nóng)村信用社系統(tǒng)的干部隊伍建設(shè)、員工培訓(xùn)、黨風(fēng)廉政建設(shè)和企業(yè)文化建設(shè)。對縣級聯(lián)社的業(yè)務(wù)經(jīng)營、財務(wù)狀況、內(nèi)部控制等進行監(jiān)督檢查和考核評價，督促其改進工作，確保合規(guī)穩(wěn)健運營。2.縣級聯(lián)社職責(zé)依據(jù)省聯(lián)社制定的發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)規(guī)范，結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H，制定本聯(lián)社的具體經(jīng)營計劃和實施方案，并組織實施。依法合規(guī)開展各項業(yè)務(wù)經(jīng)營活動，包括存款、貸款、結(jié)算、中間業(yè)務(wù)等，努力提高經(jīng)營效益，服務(wù)地方經(jīng)濟發(fā)展。負責(zé)本聯(lián)社的風(fēng)險管理工作，識別、評估和控制各類風(fēng)險，確保資產(chǎn)質(zhì)量和資金安全。加強內(nèi)部管理，完善內(nèi)部控制制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，防范內(nèi)部風(fēng)險和操作風(fēng)險。組織開展員工隊伍建設(shè)，加強員工培訓(xùn)和考核，提高員工素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。按照省聯(lián)社的要求，定期報送財務(wù)報表、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等資料，接受省聯(lián)社的監(jiān)督檢查和考核評價。3.基層信用社職責(zé)具體辦理各項金融業(yè)務(wù)，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的金融服務(wù)，滿足客戶的金融需求。積極拓展存款、貸款等業(yè)務(wù)市場，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高市場份額和經(jīng)營效益。嚴(yán)格執(zhí)行各項業(yè)務(wù)操作規(guī)程和風(fēng)險管理制度，加強貸款調(diào)查、審查、審批和貸后管理，確保貸款質(zhì)量。負責(zé)本社的安全保衛(wèi)工作，保障營業(yè)場所、資金和人員安全。配合上級聯(lián)社做好各項工作，及時反饋業(yè)務(wù)經(jīng)營中的問題和建議。業(yè)務(wù)管理存款業(yè)務(wù)管理1.存款種類與利率陜西信合提供多種存款種類，包括活期存款、定期存款、通知存款等，以滿足不同客戶的資金存儲需求。存款利率按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率浮動區(qū)間執(zhí)行，根據(jù)市場情況和自身經(jīng)營狀況合理確定利率水平，確保存款利率具有市場競爭力。2.存款營銷與服務(wù)加強存款營銷工作，通過多種渠道宣傳推廣陜西信合的存款產(chǎn)品和服務(wù)優(yōu)勢，提高品牌知名度和客戶認(rèn)知度。優(yōu)化服務(wù)流程，提高服務(wù)質(zhì)量和效率，為客戶提供便捷、舒適的存款服務(wù)環(huán)境。加強員工培訓(xùn)，提升員工服務(wù)意識和業(yè)務(wù)水平，確保能夠為客戶提供專業(yè)、準(zhǔn)確的咨詢和指導(dǎo)。3.存款風(fēng)險管理建立健全存款風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警機制，密切關(guān)注存款市場動態(tài)和客戶資金流向，及時發(fā)現(xiàn)和處置潛在風(fēng)險。加強對大額存款客戶的風(fēng)險評估和管理，防范集中性風(fēng)險。嚴(yán)格執(zhí)行存款實名制，確保存款信息真實、準(zhǔn)確、完整，防止利用虛假身份開戶等違規(guī)行為。貸款業(yè)務(wù)管理1.貸款政策與投向制定明確的貸款政策，堅持服務(wù)“三農(nóng)”和支持地方經(jīng)濟發(fā)展的導(dǎo)向，合理確定貸款投向和重點支持領(lǐng)域。加大對農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村小微企業(yè)等領(lǐng)域的信貸支持力度，促進農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級。同時，積極支持城市地區(qū)的優(yōu)質(zhì)客戶和項目，推動城鄉(xiāng)經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展。2.貸款流程與審批規(guī)范貸款業(yè)務(wù)流程，包括貸款申請、受理、調(diào)查、審查、審批、發(fā)放、貸后管理等環(huán)節(jié)，確保每個環(huán)節(jié)操作規(guī)范、風(fēng)險可控。建立科學(xué)合理的貸款審批制度，根據(jù)貸款金額、風(fēng)險程度等因素，實行分級審批。加強對貸款審批環(huán)節(jié)的監(jiān)督和管理，防止違規(guī)審批和人情貸款。3.貸款風(fēng)險管理全面實施貸款風(fēng)險管理，建立風(fēng)險評估體系，對貸款客戶的信用狀況、經(jīng)營能力、還款能力等進行綜合評估，合理確定貸款額度和期限。加強貸后管理，定期對貸款客戶進行跟蹤檢查，及時掌握客戶經(jīng)營狀況和資金使用情況，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患及時采取措施化解。建立貸款風(fēng)險預(yù)警機制，對出現(xiàn)風(fēng)險信號的貸款及時進行預(yù)警和處置，確保貸款資產(chǎn)質(zhì)量。中間業(yè)務(wù)管理1.中間業(yè)務(wù)種類與發(fā)展策略積極拓展中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域，提供多樣化的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)，如支付結(jié)算、代收代付、銀行卡業(yè)務(wù)、代理保險、理財業(yè)務(wù)等。根據(jù)市場需求和自身優(yōu)勢，制定中間業(yè)務(wù)發(fā)展策略，明確發(fā)展目標(biāo)和重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域。加大對中間業(yè)務(wù)的投入和創(chuàng)新力度，不斷推出符合市場需求和客戶特點的新產(chǎn)品和新服務(wù)，提高中間業(yè)務(wù)收入占比。2.中間業(yè)務(wù)操作與風(fēng)險管理規(guī)范中間業(yè)務(wù)操作流程，加強內(nèi)部控制，確保中間業(yè)務(wù)操作合規(guī)、準(zhǔn)確、高效。嚴(yán)格執(zhí)行中間業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)，不得擅自提高或降低收費標(biāo)準(zhǔn)，維護市場秩序。加強中間業(yè)務(wù)風(fēng)險管理，對中間業(yè)務(wù)涉及的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等進行全面評估和控制。建立健全中間業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警機制，及時發(fā)現(xiàn)和處置潛在風(fēng)險，保障中間業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。風(fēng)險管理風(fēng)險管理體系建設(shè)1.風(fēng)險管理組織架構(gòu)建立健全風(fēng)險管理組織架構(gòu)，明確風(fēng)險管理部門、業(yè)務(wù)部門和其他相關(guān)部門在風(fēng)險管理中的職責(zé)分工，形成相互協(xié)作、相互制約的風(fēng)險管理工作機制。設(shè)立獨立的風(fēng)險管理部門，配備專業(yè)的風(fēng)險管理人才，負責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全省農(nóng)村信用社系統(tǒng)的風(fēng)險管理工作，制定風(fēng)險管理政策和制度，開展風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測和控制等工作。2.風(fēng)險管理制度與流程制定完善的風(fēng)險管理制度和流程，涵蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等各類風(fēng)險領(lǐng)域。明確風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測和控制的方法、標(biāo)準(zhǔn)和程序，確保風(fēng)險管理工作有章可循、規(guī)范有序。定期對風(fēng)險管理制度和流程進行評估和修訂，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險管理的需要，及時調(diào)整和完善相關(guān)制度和流程，提高風(fēng)險管理的有效性和適應(yīng)性。風(fēng)險識別與評估1.風(fēng)險識別方法與技術(shù)運用多種風(fēng)險識別方法和技術(shù)，如風(fēng)險清單法、財務(wù)報表分析法、流程圖法、專家調(diào)查法等，全面、系統(tǒng)地識別各類風(fēng)險。結(jié)合業(yè)務(wù)特點和風(fēng)險狀況，有針對性地選擇合適的風(fēng)險識別方法，確保風(fēng)險識別的準(zhǔn)確性和全面性。加強對宏觀經(jīng)濟形勢、行業(yè)發(fā)展趨勢、市場環(huán)境變化等外部因素的分析和研究，及時發(fā)現(xiàn)可能對陜西信合經(jīng)營產(chǎn)生影響的潛在風(fēng)險。同時，關(guān)注內(nèi)部管理漏洞、業(yè)務(wù)操作失誤、人員違規(guī)行為等內(nèi)部因素引發(fā)的風(fēng)險，做到內(nèi)外風(fēng)險統(tǒng)籌識別。2.風(fēng)險評估指標(biāo)與模型建立科學(xué)合理的風(fēng)險評估指標(biāo)體系，涵蓋信用風(fēng)險指標(biāo)、市場風(fēng)險指標(biāo)、操作風(fēng)險指標(biāo)、流動性風(fēng)險指標(biāo)等多個方面。通過對各項風(fēng)險指標(biāo)的量化分析，評估風(fēng)險發(fā)生的可能性和影響程度。運用風(fēng)險評估模型和工具，如信用評分模型、市場風(fēng)險VaR模型、操作風(fēng)險損失分布模型等，對風(fēng)險進行定量評估。結(jié)合定性分析方法，綜合判斷風(fēng)險狀況，為風(fēng)險決策提供依據(jù)。風(fēng)險監(jiān)測與控制1.風(fēng)險監(jiān)測體系與方法構(gòu)建風(fēng)險監(jiān)測體系，對各類風(fēng)險進行實時監(jiān)測和動態(tài)跟蹤。通過建立風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系和風(fēng)險報告制度，及時掌握風(fēng)險變化情況，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號。運用信息技術(shù)手段，搭建風(fēng)險監(jiān)測信息系統(tǒng)，實現(xiàn)對風(fēng)險數(shù)據(jù)的自動化采集、分析和報告。加強對風(fēng)險監(jiān)測數(shù)據(jù)的質(zhì)量控制，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和及時性。2.風(fēng)險控制措施與手段根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，包括風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險降低、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險承受等。針對不同類型的風(fēng)險，采取有效的控制手段，如調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、加強信用風(fēng)險管理、優(yōu)化資產(chǎn)配置、購買保險等，確保風(fēng)險控制在可承受范圍內(nèi)。加強對風(fēng)險控制措施執(zhí)行情況的監(jiān)督和檢查，確保各項措施得到有效落實。建立風(fēng)險控制效果評估機制，定期對風(fēng)險控制措施的有效性進行評估和總結(jié)，及時調(diào)整和完善風(fēng)險控制策略。財務(wù)管理財務(wù)管理制度1.財務(wù)預(yù)算管理建立健全財務(wù)預(yù)算管理制度，加強財務(wù)預(yù)算編制、執(zhí)行、監(jiān)控和調(diào)整等環(huán)節(jié)的管理。根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和經(jīng)營目標(biāo)，科學(xué)合理地編制年度財務(wù)預(yù)算，明確各項收入、成本、費用和利潤目標(biāo)。嚴(yán)格執(zhí)行財務(wù)預(yù)算，加強預(yù)算執(zhí)行情況的監(jiān)控和分析，及時發(fā)現(xiàn)和解決預(yù)算執(zhí)行過程中出現(xiàn)的問題。對預(yù)算執(zhí)行偏差較大的項目，要深入分析原因，采取有效措施進行調(diào)整，確保預(yù)算目標(biāo)的實現(xiàn)。2.成本費用管理加強成本費用管理，建立成本費用控制體系，嚴(yán)格控制各項成本費用支出。明確成本費用核算方法和標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范成本費用報銷流程，加強對成本費用支出的審核和監(jiān)督。開展成本費用分析和考核，定期對成本費用支出情況進行分析，查找成本費用控制的薄弱環(huán)節(jié)，采取針對性措施進行改進。建立成本費用考核機制，將成本費用控制指標(biāo)納入績效考核體系，激勵員工積極參與成本費用控制工作。財務(wù)核算與報告1.財務(wù)核算制度按照國家財務(wù)會計制度和金融企業(yè)會計制度的要求，建立健全財務(wù)核算制度，規(guī)范會計核算流程，確保財務(wù)核算準(zhǔn)確、及時、完整。加強會計基礎(chǔ)工作，嚴(yán)格執(zhí)行會計憑證、賬簿、報表等會計資料的管理制度，保證會計信息質(zhì)量。定期對財務(wù)核算數(shù)據(jù)進行核對和清理，確保賬賬相符、賬實相符。2.財務(wù)報告制度定期編制財務(wù)報告，全面、準(zhǔn)確地反映陜西信合的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量情況。財務(wù)報告包括資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表、所有者權(quán)益變動表等主表以及相關(guān)附表和附注。加強財務(wù)報告分析工作，對財務(wù)報告中的各項數(shù)據(jù)進行深入分析，為管理層決策提供參考依據(jù)。同時，按照監(jiān)管要求及時報送財務(wù)報告，確保信息披露的真實性、準(zhǔn)確性和及時性。內(nèi)部控制內(nèi)部控制體系建設(shè)1.內(nèi)部控制目標(biāo)與原則明確內(nèi)部控制目標(biāo)，確保國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策和內(nèi)部規(guī)章制度的有效執(zhí)行，保障資產(chǎn)安全，提高經(jīng)營效率和效果，防范經(jīng)營風(fēng)險和道德風(fēng)險。遵循全面性、審慎性、有效性、獨立性等原則，構(gòu)建覆蓋陜西信合各級機構(gòu)、各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和各類人員的內(nèi)部控制體系，確保內(nèi)部控制無死角、無盲區(qū)。2.內(nèi)部控制要素與框架內(nèi)部控制體系主要包括內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督等要素。通過優(yōu)化內(nèi)部環(huán)境，加強風(fēng)險評估，規(guī)范控制活動，暢通信息與溝通，強化內(nèi)部監(jiān)督，形成相互關(guān)聯(lián)、相互作用的有機整體，有效防范各類風(fēng)險。內(nèi)部控制措施1.崗位分離與制衡按照不相容崗位相互分離的原則，合理設(shè)置崗位，明確各崗位的職責(zé)權(quán)限，形成相互制約、相互監(jiān)督的工作機制。嚴(yán)禁一人兼任不相容崗位，防止出現(xiàn)內(nèi)部舞弊和違規(guī)操作。加強對關(guān)鍵崗位人員的管理和監(jiān)督，定期進行崗位輪換和強制休假，防范崗位風(fēng)險。2.授權(quán)審批控制建立健全授權(quán)審批制度，明確各級管理人員的審批權(quán)限和審批流程。嚴(yán)格按照授權(quán)范圍進行審批，不得越權(quán)審批或違規(guī)審批。對重大事項和重要業(yè)務(wù)，要實行集體決策和聯(lián)簽制度，確保決策的科學(xué)性和公正性。3.會計控制加強會計基礎(chǔ)工作，規(guī)范會計核算流程，嚴(yán)格執(zhí)行會計制度和會計準(zhǔn)則。加強對會計憑證、賬簿、報表等會計資料的審核和管理，確保會計信息真實、準(zhǔn)確、完整。強化會計監(jiān)督職能，對財務(wù)收支、資金運作等進行實時監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。人力資源管理人力資源規(guī)劃與招聘1.人力資源規(guī)劃根據(jù)陜西信合的發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)需求，制定科學(xué)合理的人力資源規(guī)劃。明確人力資源總量、結(jié)構(gòu)、素質(zhì)等方面的目標(biāo)和措施，為人才隊伍建設(shè)提供指導(dǎo)。定期對人力資源規(guī)劃的執(zhí)行情況進行評估和調(diào)整，確保人力資源規(guī)劃與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)。2.員工招聘與選拔建立規(guī)范的員工招聘制度，根據(jù)崗位需求和任職資格條件，通過多種渠道招聘優(yōu)秀人才。招聘過程要嚴(yán)格遵循公開、公平、公正的原則，確保選拔出符合崗位要求的高素質(zhì)員工。加強對應(yīng)聘人員的資格審查、筆試、面試、體檢等環(huán)節(jié)的管理，確保招聘質(zhì)量。同時，注重引進具有金融專業(yè)知識、豐富實踐經(jīng)驗和創(chuàng)新能力的人才，優(yōu)化人才隊伍結(jié)構(gòu)。員工培訓(xùn)與發(fā)展1.培訓(xùn)體系建設(shè)構(gòu)建完善的員工培訓(xùn)體系，根據(jù)不同崗位、不同層級員工的需求，制定個性化的培訓(xùn)計劃。培訓(xùn)內(nèi)容涵蓋業(yè)務(wù)知識、操作技能、職業(yè)道德、法律法規(guī)等方面，不斷提升員工的綜合素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。加強培訓(xùn)師資隊伍建設(shè)，選拔和培養(yǎng)一批業(yè)務(wù)精湛、經(jīng)驗豐富的內(nèi)部培訓(xùn)師，同時邀請外部專家進行授課，豐富培訓(xùn)資源。2.職業(yè)發(fā)展規(guī)劃為員工制定職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，明確員工的職業(yè)發(fā)展路徑和晉升通道。通過建立崗位晉升、專業(yè)技術(shù)職務(wù)評聘等機制，激勵員工不斷提升自身能力和業(yè)績，實現(xiàn)個人職業(yè)發(fā)展目標(biāo)。關(guān)注員工的職業(yè)發(fā)展需求，為員工提供必要的培訓(xùn)、指導(dǎo)和支持，幫助員工解決職業(yè)發(fā)展過程中遇到的問題。信息科技管理信息科技戰(zhàn)略與規(guī)劃1.信息科技戰(zhàn)略制定信息科技戰(zhàn)略，明確信息科技在陜西信合業(yè)務(wù)發(fā)展中的定位和作用。以提升業(yè)務(wù)效率、優(yōu)化客戶體驗、加強風(fēng)險管理為目標(biāo)，推動信息科技與業(yè)務(wù)深度融合。信息科技戰(zhàn)略要與陜西信合