人行再貼現(xiàn)管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范中國人民銀行（以下簡稱“人行”）再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)貨幣信貸總量合理增長，引導(dǎo)信貸投向，推動經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于人行對金融機(jī)構(gòu)開展的再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作與管理。金融機(jī)構(gòu)包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)、財(cái)務(wù)公司等依法設(shè)立并經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和人行的相關(guān)規(guī)定，確保業(yè)務(wù)辦理合法、合規(guī)、有序。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則在開展再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)過程中，要充分評估和控制風(fēng)險(xiǎn)，保障人行資金安全，維護(hù)金融市場穩(wěn)定。3.宏觀調(diào)控原則通過再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，發(fā)揮貨幣政策工具作用，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和信貸結(jié)構(gòu)，服務(wù)國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控目標(biāo)。4.引導(dǎo)優(yōu)化原則引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)合理運(yùn)用再貼現(xiàn)資金，優(yōu)化信貸投向，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化。二、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)定義與種類（一）定義再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為取得資金，將未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票以貼現(xiàn)方式向人行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是人行的一種貨幣政策工具。（二）種類1.買斷式再貼現(xiàn)人行按照票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，將余額付給金融機(jī)構(gòu)，票據(jù)所有權(quán)歸人行。金融機(jī)構(gòu)在票據(jù)到期時(shí)，由人行直接向票據(jù)承兌人收取票款。2.回購式再貼現(xiàn)人行與金融機(jī)構(gòu)按照協(xié)議約定，在賣出票據(jù)的同時(shí)，約定在未來某一日期，人行再以約定價(jià)格買回票據(jù)的交易行為。在回購式再貼現(xiàn)期間，票據(jù)所有權(quán)仍歸金融機(jī)構(gòu)。三、申請與受理（一）申請條件1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在人行開立存款準(zhǔn)備金賬戶，并依法合規(guī)經(jīng)營，具有良好的信譽(yù)和健全的內(nèi)部管理制度。2.申請?jiān)儋N現(xiàn)的商業(yè)匯票應(yīng)真實(shí)、合法、有效，票據(jù)承兌人應(yīng)具有良好的信用狀況和支付能力。3.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照人行規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍和投向要求，合理使用再貼現(xiàn)資金。（二）申請材料1.再貼現(xiàn)申請書，應(yīng)詳細(xì)說明申請?jiān)儋N現(xiàn)的金額、期限、票據(jù)種類及張數(shù)等信息。2.加蓋申請金融機(jī)構(gòu)公章的商業(yè)匯票清單，包括票據(jù)號碼、出票日期、到期日期、票面金額、承兌人等內(nèi)容。3.商業(yè)匯票復(fù)印件，確保票據(jù)要素清晰、完整。4.人行要求提供的其他材料，如貼現(xiàn)憑證、資金用途說明等。（三）受理程序1.人行分支機(jī)構(gòu)收到金融機(jī)構(gòu)提交的再貼現(xiàn)申請材料后，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行初審。初審內(nèi)容包括申請材料的完整性、合規(guī)性以及商業(yè)匯票的真實(shí)性等。2.對初審合格的申請，人行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)將申請材料報(bào)送上級行。上級行收到申請材料后，進(jìn)行復(fù)審。復(fù)審主要對申請金額、期限、投向等進(jìn)行審核，確保符合人行的政策要求和業(yè)務(wù)規(guī)定。3.經(jīng)復(fù)審?fù)ㄟ^的再貼現(xiàn)申請，人行根據(jù)資金狀況和貨幣政策需要，決定是否予以受理。如受理，應(yīng)向金融機(jī)構(gòu)發(fā)出受理通知；如不予受理，應(yīng)說明理由。四、審查與審批（一）審查內(nèi)容1.商業(yè)匯票的真實(shí)性審查通過票據(jù)查詢查復(fù)系統(tǒng)、實(shí)地查詢等方式，核實(shí)商業(yè)匯票的真實(shí)性，防止虛假票據(jù)套取人行資金。2.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)合規(guī)性審查審查金融機(jī)構(gòu)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作是否符合相關(guān)規(guī)定，包括貼現(xiàn)利率是否合理、貼現(xiàn)手續(xù)是否完備等。3.資金投向?qū)彶橹攸c(diǎn)審查金融機(jī)構(gòu)申請?jiān)儋N現(xiàn)資金的投向是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策和人行的信貸政策導(dǎo)向，是否用于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整等重點(diǎn)領(lǐng)域。4.風(fēng)險(xiǎn)評估審查對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等進(jìn)行評估，分析其再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，確保再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控。（二）審批流程1.人行相關(guān)部門對審查通過的再貼現(xiàn)申請進(jìn)行綜合評估，根據(jù)貨幣政策目標(biāo)、資金狀況等因素，提出審批意見。2.審批意見經(jīng)人行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，正式確定是否給予再貼現(xiàn)以及再貼現(xiàn)的金額、期限、利率等具體條件。3.人行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)出再貼現(xiàn)審批通知書，明確告知審批結(jié)果及相關(guān)要求。五、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作（一）買斷式再貼現(xiàn)操作1.人行與金融機(jī)構(gòu)簽訂買斷式再貼現(xiàn)合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。合同應(yīng)包括再貼現(xiàn)金額、期限、利率、票據(jù)種類及張數(shù)、資金劃付方式等內(nèi)容。2.人行按照合同約定，扣除貼現(xiàn)利息后，將再貼現(xiàn)資金劃付至金融機(jī)構(gòu)指定的存款賬戶。貼現(xiàn)利息按照合同約定的利率和計(jì)算方式計(jì)算。3.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在票據(jù)到期日前，將商業(yè)匯票背書轉(zhuǎn)讓給人行，并協(xié)助人行辦理票據(jù)托收手續(xù)。人行在票據(jù)到期時(shí)，直接向票據(jù)承兌人收取票款。如票據(jù)承兌人拒絕付款，人行有權(quán)向金融機(jī)構(gòu)追索已支付的再貼現(xiàn)資金及相關(guān)利息。（二）回購式再貼現(xiàn)操作1.人行與金融機(jī)構(gòu)簽訂回購式再貼現(xiàn)協(xié)議，約定回購日期、回購價(jià)格等條款。協(xié)議應(yīng)明確雙方在回購式再貼現(xiàn)期間的權(quán)利和義務(wù)。2.人行按照協(xié)議約定，扣除貼現(xiàn)利息后，將再貼現(xiàn)資金劃付至金融機(jī)構(gòu)指定的存款賬戶。貼現(xiàn)利息計(jì)算方式與買斷式再貼現(xiàn)相同。3.在回購式再貼現(xiàn)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善保管商業(yè)匯票，并按照人行要求提供相關(guān)信息。4.回購日期到期時(shí)，金融機(jī)構(gòu)按照協(xié)議約定的回購價(jià)格，向人行買回商業(yè)匯票，人行將商業(yè)匯票交付給金融機(jī)構(gòu)，并收回再貼現(xiàn)資金及相應(yīng)利息。六、利率與期限（一）利率確定1.人行再貼現(xiàn)利率根據(jù)貨幣政策目標(biāo)、市場利率水平、資金供求狀況等因素確定，并適時(shí)調(diào)整。2.再貼現(xiàn)利率分為固定利率和浮動利率。固定利率在一定時(shí)期內(nèi)保持不變；浮動利率根據(jù)市場利率波動情況進(jìn)行調(diào)整。3.金融機(jī)構(gòu)申請?jiān)儋N現(xiàn)時(shí)，應(yīng)按照人行規(guī)定的利率執(zhí)行。人行可根據(jù)不同時(shí)期的政策導(dǎo)向，對特定金融機(jī)構(gòu)或特定投向的再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)實(shí)行差別利率政策。（二）期限規(guī)定1.再貼現(xiàn)期限最長不超過6個(gè)月，自再貼現(xiàn)之日起計(jì)算。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)商業(yè)匯票的到期日合理確定再貼現(xiàn)期限，確保再貼現(xiàn)資金的使用與票據(jù)到期日相匹配。3.在再貼現(xiàn)期限內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照人行要求合理安排資金使用，確保到期足額歸還再貼現(xiàn)資金。七、資金使用與管理（一）資金使用要求1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照人行批準(zhǔn)的再貼現(xiàn)資金投向，合理使用再貼現(xiàn)資金，確保資金用于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整等重點(diǎn)領(lǐng)域。2.再貼現(xiàn)資金不得用于金融機(jī)構(gòu)自身的資金拆借、投資等非實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，嚴(yán)禁將再貼現(xiàn)資金違規(guī)流入股市、房地產(chǎn)市場等。3.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全再貼現(xiàn)資金使用管理制度，加強(qiáng)對資金使用情況的跟蹤和監(jiān)控，確保資金使用合規(guī)、安全、有效。（二）資金管理措施1.人行對金融機(jī)構(gòu)再貼現(xiàn)資金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，定期或不定期要求金融機(jī)構(gòu)報(bào)送再貼現(xiàn)資金使用報(bào)告，包括資金投向、使用效果、存在問題等內(nèi)容。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照人行要求，及時(shí)、準(zhǔn)確地提供再貼現(xiàn)資金使用的相關(guān)信息和資料，配合人行的監(jiān)督檢查工作。3.如發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)存在違反再貼現(xiàn)資金使用規(guī)定的行為，人行將采取相應(yīng)的處罰措施，包括停止再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、收回已發(fā)放的再貼現(xiàn)資金、罰款等，并依法追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。八、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）信用風(fēng)險(xiǎn)1.人行在開展再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)前，應(yīng)對金融機(jī)構(gòu)的信用狀況進(jìn)行評估，建立信用檔案，對信用狀況不佳的金融機(jī)構(gòu)謹(jǐn)慎辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。2.要求金融機(jī)構(gòu)提供足額有效的擔(dān)保措施，如質(zhì)押商業(yè)匯票、提供保證金等，以降低信用風(fēng)險(xiǎn)。3.加強(qiáng)對票據(jù)承兌人的信用監(jiān)測，對信用狀況惡化的承兌人，及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)防控措施，如減少或停止對涉及該承兌人的再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。（二）市場風(fēng)險(xiǎn)1.密切關(guān)注市場利率波動情況，合理確定再貼現(xiàn)利率和期限，避免因市場利率大幅波動導(dǎo)致人行再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)面臨損失。2.加強(qiáng)對票據(jù)市場的監(jiān)測和分析，及時(shí)掌握票據(jù)市場供求關(guān)系、價(jià)格走勢等信息，為再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)決策提供依據(jù)，防范市場風(fēng)險(xiǎn)。（三）操作風(fēng)險(xiǎn)1.完善再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)部控制制度，明確各環(huán)節(jié)的操作規(guī)范和責(zé)任，防止因操作失誤、違規(guī)操作等導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)。2.加強(qiáng)對操作人員的培訓(xùn)和管理，提高操作人員的業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)意識，確保業(yè)務(wù)操作準(zhǔn)確、合規(guī)。九、監(jiān)督檢查（一）檢查內(nèi)容1.再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查檢查金融機(jī)構(gòu)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作是否符合本辦法及相關(guān)規(guī)定，包括申請受理、審查審批、資金使用、利率期限執(zhí)行等環(huán)節(jié)。2.資金投向檢查核實(shí)金融機(jī)構(gòu)再貼現(xiàn)資金是否按照人行批準(zhǔn)的投向使用，是否用于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整等重點(diǎn)領(lǐng)域。3.風(fēng)險(xiǎn)管理檢查檢查金融機(jī)構(gòu)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理措施是否到位，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等方面的管理情況。（二）檢查方式1.定期檢查人行定期對金融機(jī)構(gòu)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面檢查，檢查周期根據(jù)實(shí)際情況確定，一般為每年或每半年一次。2.不定期抽查人行不定期對金融機(jī)構(gòu)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)進(jìn)行抽查，重點(diǎn)檢查特定業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)或存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的業(yè)務(wù)。3.專項(xiàng)檢查根據(jù)貨幣政策執(zhí)行情況和金融市場形勢，人行適時(shí)開展再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查，針對特定問題或重點(diǎn)領(lǐng)域進(jìn)行深入檢查。（三）檢查結(jié)果處理1.對于檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，人行應(yīng)及時(shí)向金融機(jī)構(gòu)發(fā)出整改通知書，要求金融機(jī)構(gòu)限期整改。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照整改通知書要求，制定切實(shí)可行的整改措施，認(rèn)真落實(shí)整改責(zé)任，按時(shí)完成整改任務(wù)，并將整改情況書面報(bào)告人行。3.對整改不力或拒不整改的金融機(jī)構(gòu)，人行將采取相應(yīng)的處罰措施，如暫停再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、降低再貼現(xiàn)額度、提高再貼現(xiàn)利率等，并依法依規(guī)追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。十、罰則（一）金融機(jī)構(gòu)違規(guī)處罰1.金融機(jī)構(gòu)如有下列行為之一，人行將視情節(jié)輕重給予警告、罰款、暫停再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)等處罰：提供虛假申請材料，騙取再貼現(xiàn)資金的；未按照人行批準(zhǔn)的投向使用再貼現(xiàn)資金的；違反再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作規(guī)定，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)隱患的；拒絕或阻礙人行監(jiān)督檢查的。2.對違規(guī)金融機(jī)構(gòu)的罰款金額根據(jù)違規(guī)行為的嚴(yán)重程度確定，一般為違規(guī)金額的一定比例，但最高不超過規(guī)定上限。（二）相關(guān)責(zé)任人處罰1.