銀投聯(lián)動(dòng)管理辦法總則制定目的為了規(guī)范銀投聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展，加強(qiáng)銀行與投資機(jī)構(gòu)之間的合作，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，結(jié)合本公司實(shí)際情況，特制定本管理辦法。適用范圍本辦法適用于本公司與各類(lèi)投資機(jī)構(gòu)開(kāi)展的銀投聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)。銀投聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)是指本公司在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，與投資機(jī)構(gòu)合作，為客戶(hù)提供綜合金融服務(wù)，包括但不限于“股權(quán)+債權(quán)”、投貸聯(lián)動(dòng)等業(yè)務(wù)模式。基本原則1.依法合規(guī)原則：銀投聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展必須遵守國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管規(guī)定，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制體系，對(duì)銀投聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理，有效防范和控制各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。3.互利共贏原則：加強(qiáng)與投資機(jī)構(gòu)的合作，實(shí)現(xiàn)資源共享、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，共同為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)合作雙方的互利共贏。4.穩(wěn)健發(fā)展原則：根據(jù)公司自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，合理確定銀投聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的規(guī)模和節(jié)奏，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。組織管理組織架構(gòu)公司設(shè)立銀投聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“管委會(huì)”），作為銀投聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的決策機(jī)構(gòu)。管委會(huì)由公司高級(jí)管理人員、相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人組成，負(fù)責(zé)審議銀投聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略、重大合作項(xiàng)目、風(fēng)險(xiǎn)政策等重大事項(xiàng)。部門(mén)職責(zé)1.金融市場(chǎng)部：作為銀投聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的牽頭部門(mén)，負(fù)責(zé)與投資機(jī)構(gòu)的聯(lián)絡(luò)與合作，制定銀投聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的合作方案和業(yè)務(wù)流程，組織開(kāi)展項(xiàng)目對(duì)接和業(yè)務(wù)洽談。2.信貸管理部：負(fù)責(zé)對(duì)銀投聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)中的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審查和管理，包括客戶(hù)信用評(píng)級(jí)、授信審批、貸款發(fā)放與回收等環(huán)節(jié)，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部：負(fù)責(zé)對(duì)銀投聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理，制定風(fēng)險(xiǎn)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，監(jiān)測(cè)和評(píng)估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，提出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置建議。4.法律合規(guī)部：負(fù)責(zé)對(duì)銀投聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的合法性、合規(guī)性進(jìn)行審查，提供法律意見(jiàn)和支持，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。5.其他相關(guān)部門(mén)：按照公司的統(tǒng)一安排和職責(zé)分工，配合做好銀投聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的相關(guān)工作。合作機(jī)構(gòu)管理合作機(jī)構(gòu)選擇1.基本條件：合作的投資機(jī)構(gòu)應(yīng)具備良好的信譽(yù)和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，具有完善的內(nèi)部管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制體系，擁有專(zhuān)業(yè)的投資團(tuán)隊(duì)和豐富的投資經(jīng)驗(yàn)。2.選擇程序：金融市場(chǎng)部應(yīng)制定合作機(jī)構(gòu)的選擇標(biāo)準(zhǔn)和程序，對(duì)有意向合作的投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行盡職調(diào)查，包括對(duì)其公司背景、財(cái)務(wù)狀況、投資業(yè)績(jī)、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面進(jìn)行評(píng)估。經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部、法律合規(guī)部等部門(mén)審核通過(guò)后，報(bào)管委會(huì)審批確定合作機(jī)構(gòu)名單。合作協(xié)議簽訂與合作機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括合作方式、業(yè)務(wù)范圍、收益分配、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、信息共享等內(nèi)容。合作協(xié)議應(yīng)經(jīng)法律合規(guī)部審核，確保協(xié)議內(nèi)容合法合規(guī)。合作機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)與管理定期對(duì)合作機(jī)構(gòu)的合作情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，包括業(yè)務(wù)合作規(guī)模、項(xiàng)目質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制、服務(wù)水平等方面。根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果，對(duì)合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類(lèi)管理，對(duì)于表現(xiàn)優(yōu)秀的合作機(jī)構(gòu)，可進(jìn)一步深化合作；對(duì)于不符合合作要求的合作機(jī)構(gòu)，應(yīng)及時(shí)終止合作。業(yè)務(wù)流程管理項(xiàng)目篩選與推薦1.客戶(hù)來(lái)源：公司各業(yè)務(wù)部門(mén)在日常業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)有潛在銀投聯(lián)動(dòng)需求的客戶(hù)，應(yīng)及時(shí)向金融市場(chǎng)部推薦。同時(shí)，金融市場(chǎng)部也可通過(guò)與合作機(jī)構(gòu)的合作，獲取投資機(jī)構(gòu)推薦的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目。2.項(xiàng)目篩選標(biāo)準(zhǔn)：金融市場(chǎng)部應(yīng)制定項(xiàng)目篩選標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)推薦的項(xiàng)目進(jìn)行初步篩選，重點(diǎn)關(guān)注項(xiàng)目的行業(yè)前景、企業(yè)基本面、技術(shù)創(chuàng)新性、團(tuán)隊(duì)素質(zhì)等因素。篩選出符合條件的項(xiàng)目后，組織相關(guān)部門(mén)進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估。項(xiàng)目評(píng)估與審批1.項(xiàng)目評(píng)估：由金融市場(chǎng)部牽頭，組織信貸管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、法律合規(guī)部等部門(mén)組成項(xiàng)目評(píng)估小組，對(duì)篩選出的項(xiàng)目進(jìn)行全面評(píng)估。評(píng)估內(nèi)容包括項(xiàng)目的可行性、市場(chǎng)前景、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)程度等方面。2.項(xiàng)目審批：項(xiàng)目評(píng)估小組根據(jù)評(píng)估結(jié)果，撰寫(xiě)項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告，提出是否開(kāi)展銀投聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的建議。評(píng)估報(bào)告經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部、法律合規(guī)部等部門(mén)審核通過(guò)后，報(bào)管委會(huì)審批。業(yè)務(wù)實(shí)施與管理1.合同簽訂：項(xiàng)目經(jīng)管委會(huì)審批通過(guò)后，金融市場(chǎng)部負(fù)責(zé)與客戶(hù)、合作機(jī)構(gòu)簽訂相關(guān)合同，明確各方的權(quán)利和義務(wù)。合同簽訂應(yīng)遵循法律合規(guī)原則，確保合同內(nèi)容合法有效。2.資金投放：信貸管理部按照合同約定，辦理貸款發(fā)放手續(xù)；投資機(jī)構(gòu)按照合作協(xié)議約定，進(jìn)行股權(quán)投資。資金投放應(yīng)嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定和合同約定執(zhí)行，確保資金安全。3.貸后管理與投后管理：信貸管理部負(fù)責(zé)對(duì)貸款客戶(hù)進(jìn)行貸后管理，包括定期進(jìn)行貸后檢查、監(jiān)測(cè)客戶(hù)還款情況等；合作機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)投資項(xiàng)目進(jìn)行投后管理，包括參與企業(yè)重大決策、監(jiān)督企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況等。金融市場(chǎng)部應(yīng)加強(qiáng)與信貸管理部、合作機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)，及時(shí)掌握項(xiàng)目進(jìn)展情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況。風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)組織相關(guān)部門(mén)對(duì)銀投聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)可能面臨的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：采用定性和定量相結(jié)合的方法，對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)的等級(jí)和影響程度。建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.信用風(fēng)險(xiǎn)控制：加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)的信用評(píng)級(jí)和授信管理，嚴(yán)格審查客戶(hù)的信用狀況和還款能力。與合作機(jī)構(gòu)建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，合理確定風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制：密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和預(yù)警。合理確定投資組合，分散投資風(fēng)險(xiǎn)。3.操作風(fēng)險(xiǎn)控制：建立健全業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)的監(jiān)督和管理，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。4.法律風(fēng)險(xiǎn)控制：加強(qiáng)對(duì)法律法規(guī)和監(jiān)管政策的研究，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)合法合規(guī)。在合同簽訂、業(yè)務(wù)操作等環(huán)節(jié)，充分考慮法律風(fēng)險(xiǎn)，采取有效的防范措施。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)達(dá)到預(yù)警指標(biāo)時(shí)，及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警情況，制定風(fēng)險(xiǎn)處置方案，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施，包括調(diào)整業(yè)務(wù)策略、追加擔(dān)保、提前收回貸款、處置投資項(xiàng)目等。收益分配與核算收益分配原則按照合作協(xié)議的約定，遵循公平、合理、透明的原則，對(duì)銀投聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的收益進(jìn)行分配。收益分配應(yīng)充分考慮各方的投入和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)情況。收益核算方法金融市場(chǎng)部應(yīng)制定收益核算方法，明確收益的計(jì)算方式和時(shí)間節(jié)點(diǎn)。收益核算應(yīng)準(zhǔn)確、及時(shí)，確保各方的收益得到合理體現(xiàn)。收益分配流程根據(jù)收益核算結(jié)果，金融市場(chǎng)部提出收益分配方案，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部、法律合規(guī)部等部門(mén)審核通過(guò)后，報(bào)管委會(huì)審批。審批通過(guò)后，按照合作協(xié)議的約定進(jìn)行收益分配。信息披露與保密管理信息披露定期向監(jiān)管部門(mén)和公司內(nèi)部管理層報(bào)告銀投聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展情況，包括業(yè)務(wù)規(guī)模、項(xiàng)目進(jìn)展、風(fēng)險(xiǎn)狀況、收益分配等方面的信息。信息披露應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，符合監(jiān)管要求。保密管理加強(qiáng)對(duì)銀投聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)中涉及的客戶(hù)信息、項(xiàng)目信息、合作機(jī)構(gòu)信息等的保密管理。與相關(guān)人員簽訂保密協(xié)議，明確保密責(zé)任和義務(wù)。對(duì)因工作需要接觸到保密信息的人員，應(yīng)嚴(yán)格遵守保密規(guī)定，防止信息泄露。監(jiān)督檢查與責(zé)任追究監(jiān)督檢查審計(jì)部門(mén)應(yīng)定期對(duì)銀投聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)管理、收益核算、信息披