金租監(jiān)督管理辦法金融租賃公司監(jiān)督管理辦法一、總則（一）制定目的為規(guī)范金融租賃公司行為，加強(qiáng)監(jiān)督管理，促進(jìn)金融租賃行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)公司法》等法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的金融租賃公司。金融租賃公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。（三）監(jiān)管原則金融租賃公司應(yīng)當(dāng)依法經(jīng)營(yíng)，穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，誠(chéng)實(shí)守信，履行反洗錢(qián)、反恐怖主義融資和反逃稅義務(wù)，保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)金融租賃公司實(shí)施監(jiān)督管理，遵循依法、審慎、有效、公開(kāi)的原則，促進(jìn)金融租賃公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)，風(fēng)險(xiǎn)可控，健康發(fā)展。二、機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更與終止（一）機(jī)構(gòu)設(shè)立1.設(shè)立條件有符合《中華人民共和國(guó)公司法》和本辦法規(guī)定的公司章程。有符合規(guī)定條件的發(fā)起人。注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉融資租賃業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員。有健全的公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險(xiǎn)管理等制度。有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他審慎性條件。2.設(shè)立程序發(fā)起人向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出籌建申請(qǐng)，并提交規(guī)定的申請(qǐng)材料。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)籌建申請(qǐng)進(jìn)行審查，自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定?；I建工作完成后，發(fā)起人向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，并提交規(guī)定的申請(qǐng)材料。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)進(jìn)行審查，自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。經(jīng)批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的金融租賃公司，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)金融許可證，并憑金融許可證向工商行政管理部門(mén)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。（二）機(jī)構(gòu)變更1.變更事項(xiàng)金融租賃公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)：變更名稱(chēng)。變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)。變更注冊(cè)資本。變更公司住所。修改公司章程。變更董事、高級(jí)管理人員。調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。2.變更程序金融租賃公司申請(qǐng)變更事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交規(guī)定的申請(qǐng)材料。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審查，自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。（三）機(jī)構(gòu)終止1.終止情形金融租賃公司有下列情形之一的，經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后予以解散：公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿(mǎn)或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)。股東會(huì)議決議解散。因公司合并或者分立需要解散。依法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷(xiāo)。人民法院依法予以解散。2.清算程序金融租賃公司解散的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組，進(jìn)行清算。清算組應(yīng)當(dāng)自成立之日起10日內(nèi)通知債權(quán)人，并于60日內(nèi)在報(bào)紙上公告。債權(quán)人應(yīng)當(dāng)自接到通知書(shū)之日起30日內(nèi)，未接到通知書(shū)的自公告之日起45日內(nèi)，向清算組申報(bào)其債權(quán)。清算組在清理公司財(cái)產(chǎn)、編制資產(chǎn)負(fù)債表和財(cái)產(chǎn)清單后，應(yīng)當(dāng)制定清算方案，并報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當(dāng)制作清算報(bào)告，報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)確認(rèn)，并報(bào)送公司登記機(jī)關(guān)，申請(qǐng)注銷(xiāo)公司登記，公告公司終止。3.破產(chǎn)程序金融租賃公司不能支付到期債務(wù)，經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意，由人民法院依法宣告破產(chǎn)。金融租賃公司被宣告破產(chǎn)的，由人民法院組織中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等有關(guān)部門(mén)和有關(guān)人員成立清算組，進(jìn)行清算。三、業(yè)務(wù)規(guī)則（一）業(yè)務(wù)范圍金融租賃公司可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù)：1.融資租賃業(yè)務(wù)。2.轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)。3.固定收益類(lèi)證券投資業(yè)務(wù)。4.接受承租人的租賃保證金。5.吸收非銀行股東3個(gè)月（含）以上定期存款。6.同業(yè)拆借。7.向金融機(jī)構(gòu)借款。8.境外借款。9.租賃物變賣(mài)及處理業(yè)務(wù)。10.經(jīng)濟(jì)咨詢(xún)。11.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。（二）經(jīng)營(yíng)規(guī)則1.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)原則金融租賃公司應(yīng)當(dāng)以融資租賃業(yè)務(wù)為主營(yíng)業(yè)務(wù)，在其名稱(chēng)中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“金融租賃”字樣。未經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，金融租賃公司不得從事下列業(yè)務(wù)活動(dòng)：吸收活期存款。發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款。除受讓?xiě)?yīng)收租金業(yè)務(wù)外，從事其他金融機(jī)構(gòu)的資金拆借業(yè)務(wù)。向非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人融資。從事融資租賃業(yè)務(wù)以外的其他業(yè)務(wù)。法律法規(guī)禁止的其他業(yè)務(wù)活動(dòng)。2.業(yè)務(wù)操作規(guī)范金融租賃公司應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，制定并落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度，有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。金融租賃公司應(yīng)當(dāng)按照合同約定，為承租人提供租賃物的購(gòu)買(mǎi)、交付、使用、維修、保養(yǎng)等服務(wù)，保障承租人合法權(quán)益。金融租賃公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，核銷(xiāo)呆賬損失。3.關(guān)聯(lián)交易管理金融租賃公司應(yīng)當(dāng)建立健全關(guān)聯(lián)交易管理制度，對(duì)關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和控制。金融租賃公司的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，遵循誠(chéng)實(shí)信用、公開(kāi)公正、等價(jià)有償?shù)脑瓌t，不得損害金融租賃公司、股東、其他利益相關(guān)方和金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。金融租賃公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定披露關(guān)聯(lián)交易信息。（三）風(fēng)險(xiǎn)管理1.風(fēng)險(xiǎn)管理制度金融租賃公司應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，制定并落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。金融租賃公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，配備專(zhuān)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理人員，負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。2.信用風(fēng)險(xiǎn)管理金融租賃公司應(yīng)當(dāng)建立健全信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度，對(duì)承租人的信用狀況進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)測(cè)，合理確定租賃業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)敞口。金融租賃公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備，核銷(xiāo)貸款損失。3.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理金融租賃公司應(yīng)當(dāng)建立健全市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制。金融租賃公司應(yīng)當(dāng)制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行限額管理。4.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理金融租賃公司應(yīng)當(dāng)建立健全流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理制度，對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制。金融租賃公司應(yīng)當(dāng)制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，確保在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)能夠及時(shí)采取有效措施進(jìn)行處置。四、監(jiān)督管理措施（一）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定對(duì)金融租賃公司進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，收集、分析金融租賃公司的經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，評(píng)估金融租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況。金融租賃公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定定期報(bào)送有關(guān)報(bào)表、報(bào)告等資料。（二）現(xiàn)場(chǎng)檢查中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)金融租賃公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。現(xiàn)場(chǎng)檢查可以采取進(jìn)入金融租賃公司進(jìn)行檢查、詢(xún)問(wèn)金融租賃公司的工作人員、查閱、復(fù)制金融租賃公司的有關(guān)文件、資料等方式。金融租賃公司應(yīng)當(dāng)配合中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，按照要求提供有關(guān)文件、資料等。（三）監(jiān)管評(píng)級(jí)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定對(duì)金融租賃公司進(jìn)行監(jiān)管評(píng)級(jí)，根據(jù)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。（四）信息披露金融租賃公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定披露公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況等信息，保障金融消費(fèi)者的知情權(quán)。五、法律責(zé)任（一）違法違規(guī)行為金融租賃公司有下列情形之一的，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其金融許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：1.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立金融租賃公司或經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)。2.違反本辦法規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營(yíng)。3.違反本辦法規(guī)定的經(jīng)營(yíng)規(guī)則。4.違反本辦法規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)管理要求。5.違反本辦法規(guī)定的關(guān)聯(lián)交易管理要求。6.拒絕、阻礙中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)依法監(jiān)管。7.提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料。8.未按照規(guī)定計(jì)提呆賬準(zhǔn)備、核銷(xiāo)呆賬損失。9.未按照規(guī)定披露關(guān)聯(lián)交易信息。10.法律法規(guī)禁止的其他行為。（二）處罰措施中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)可以根據(jù)金融租賃公司違法違規(guī)行為的情節(jié)輕重，采取下列處罰措施：1.責(zé)令改正。2.警告。