銀行大額管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)銀行大額交易和可疑交易管理，規(guī)范銀行操作流程，有效防范洗錢等違法犯罪活動(dòng)，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的各類銀行金融機(jī)構(gòu)，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保大額交易管理工作合法、合規(guī)、有序開展。2.全面覆蓋原則：涵蓋銀行各類業(yè)務(wù)渠道和交易類型，對(duì)大額交易進(jìn)行全方位監(jiān)測(cè)和管理。3.風(fēng)險(xiǎn)為本原則：根據(jù)不同業(yè)務(wù)場(chǎng)景和客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況，合理確定大額交易標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)測(cè)重點(diǎn)，實(shí)施差異化管理。4.保密原則：對(duì)涉及大額交易信息嚴(yán)格保密，防止信息泄露給客戶和銀行帶來不利影響。二、大額交易標(biāo)準(zhǔn)（一）單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。（二）法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。（三）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。（四）交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易。三、大額交易監(jiān)測(cè)與報(bào)告（一）監(jiān)測(cè)系統(tǒng)建設(shè)銀行應(yīng)建立健全大額交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，運(yùn)用先進(jìn)的技術(shù)手段，對(duì)各類交易數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)采集、分析和篩選，及時(shí)發(fā)現(xiàn)大額交易線索。監(jiān)測(cè)系統(tǒng)應(yīng)具備數(shù)據(jù)整合、模型分析、預(yù)警提示等功能，能夠根據(jù)設(shè)定的標(biāo)準(zhǔn)自動(dòng)識(shí)別大額交易，并生成相應(yīng)的報(bào)告。（二）監(jiān)測(cè)流程1.數(shù)據(jù)采集：銀行各業(yè)務(wù)部門按照規(guī)定的格式和要求，及時(shí)、準(zhǔn)確地將各類交易數(shù)據(jù)報(bào)送至監(jiān)測(cè)系統(tǒng)。數(shù)據(jù)來源包括柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)、電子銀行系統(tǒng)、支付清算系統(tǒng)等。2.數(shù)據(jù)分析：監(jiān)測(cè)系統(tǒng)運(yùn)用預(yù)設(shè)的算法和模型，對(duì)采集到的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，篩選出符合大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易記錄。分析過程應(yīng)綜合考慮交易金額、交易頻率、交易對(duì)手、交易渠道等因素，提高監(jiān)測(cè)的準(zhǔn)確性和有效性。3.預(yù)警提示：對(duì)于篩選出的大額交易，監(jiān)測(cè)系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，并將相關(guān)信息推送至銀行反洗錢工作部門或指定的工作人員。預(yù)警信息應(yīng)包括交易主體、交易金額、交易時(shí)間、交易渠道等詳細(xì)內(nèi)容，以便工作人員及時(shí)進(jìn)行核實(shí)和分析。4.核實(shí)分析：反洗錢工作人員收到預(yù)警信息后，應(yīng)立即對(duì)大額交易進(jìn)行核實(shí)和分析。核實(shí)內(nèi)容包括交易的真實(shí)性、合法性、合理性，以及交易雙方的身份信息、業(yè)務(wù)背景等。分析過程中，應(yīng)關(guān)注交易是否存在異常特征，如短期內(nèi)頻繁發(fā)生大額交易、交易對(duì)手集中在特定地區(qū)或行業(yè)等。5.報(bào)告生成與報(bào)送：經(jīng)核實(shí)分析后，如確認(rèn)交易屬于大額交易，銀行應(yīng)按照規(guī)定的格式和時(shí)限，及時(shí)生成大額交易報(bào)告，并報(bào)送至中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括交易主體的基本信息、交易金額、交易時(shí)間、交易類型、交易對(duì)手信息等。同時(shí)，對(duì)于涉及特定行業(yè)或領(lǐng)域的大額交易，還應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定向行業(yè)監(jiān)管部門報(bào)告。（三）報(bào)告時(shí)限1.銀行應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，及時(shí)以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易的，其報(bào)告方式由中國人民銀行另行確定。2.客戶通過在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告；客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易，由收單機(jī)構(gòu)報(bào)告；客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。四、客戶身份識(shí)別與盡職調(diào)查（一）客戶身份識(shí)別要求1.在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。2.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。3.銀行在為客戶辦理業(yè)務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)客戶身份信息存在疑問的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步核實(shí)客戶身份，必要時(shí)可以要求客戶補(bǔ)充提供其他證明材料。（二）客戶身份盡職調(diào)查措施1.對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，銀行應(yīng)采取強(qiáng)化的盡職調(diào)查措施，包括深入了解客戶的資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況、經(jīng)營背景等信息。2.對(duì)于涉及跨境交易的客戶，銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)交易對(duì)手的身份識(shí)別和盡職調(diào)查，了解交易對(duì)手所在國家或地區(qū)的政治、經(jīng)濟(jì)、金融狀況，以及交易對(duì)手的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營狀況等信息。3.在客戶身份盡職調(diào)查過程中，銀行可以通過多種渠道獲取客戶信息，如向公安、工商、稅務(wù)等部門查詢，與客戶的交易對(duì)手、合作伙伴進(jìn)行核實(shí)，實(shí)地走訪客戶經(jīng)營場(chǎng)所等。（三）客戶身份資料和交易記錄保存1.銀行應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，以提供識(shí)別客戶身份、監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。2.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。交易記錄自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。五、內(nèi)部管理與監(jiān)督（一）組織架構(gòu)與職責(zé)分工1.銀行應(yīng)設(shè)立專門的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全行的大額交易管理工作。領(lǐng)導(dǎo)小組組長由銀行行長擔(dān)任，成員包括各相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人。2.反洗錢工作部門作為牽頭部門，負(fù)責(zé)具體組織實(shí)施大額交易監(jiān)測(cè)、報(bào)告、客戶身份識(shí)別等工作。其他業(yè)務(wù)部門應(yīng)按照職責(zé)分工，配合反洗錢工作部門做好相關(guān)工作。3.明確各部門在大額交易管理中的職責(zé)，如業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)交易數(shù)據(jù)的采集和初審，反洗錢工作部門負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)分析、報(bào)告生成和報(bào)送，審計(jì)部門負(fù)責(zé)對(duì)大額交易管理工作進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)等。（二）培訓(xùn)與宣傳1.銀行應(yīng)定期組織開展大額交易管理相關(guān)知識(shí)培訓(xùn)，提高員工的反洗錢意識(shí)和業(yè)務(wù)水平。培訓(xùn)內(nèi)容包括法律法規(guī)、監(jiān)管要求、大額交易標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)測(cè)分析方法、客戶身份識(shí)別技巧等。2.通過多種渠道加強(qiáng)對(duì)客戶的反洗錢宣傳，提高客戶對(duì)大額交易管理規(guī)定的認(rèn)知度和遵守意識(shí)。宣傳方式可以包括在營業(yè)場(chǎng)所張貼宣傳海報(bào)、發(fā)放宣傳資料、舉辦宣傳講座等。（三）內(nèi)部監(jiān)督與檢查1.審計(jì)部門應(yīng)定期對(duì)大額交易管理工作進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，檢查銀行是否按照本辦法及相關(guān)規(guī)定開展大額交易監(jiān)測(cè)、報(bào)告、客戶身份識(shí)別等工作，是否存在違規(guī)操作行為。2.反洗錢工作部門應(yīng)建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，對(duì)大額交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的運(yùn)行情況、報(bào)告質(zhì)量、客戶身份識(shí)別工作等進(jìn)行定期檢查和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并加以整改。3.對(duì)于內(nèi)部監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，銀行應(yīng)及時(shí)采取措施進(jìn)行整改，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行問責(zé)。整改情況應(yīng)及時(shí)向上級(jí)主管部門和監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。六、法律責(zé)任（一）違規(guī)處罰銀行違反本辦法規(guī)定的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)