銀信合作管理辦法總則制定目的為規(guī)范銀信合作業(yè)務(wù)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，促進(jìn)銀信合作業(yè)務(wù)健康、有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)信托法》等相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行和信托公司開展的銀信合作業(yè)務(wù)。銀信合作業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行將理財(cái)計(jì)劃項(xiàng)下的資金交付信托公司，由信托公司擔(dān)任受托人并按照信托文件的約定進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分的行為?；驹瓌t銀信合作業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)可控、公平誠(chéng)信的原則。商業(yè)銀行和信托公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求，切實(shí)履行各自職責(zé)，保護(hù)客戶合法權(quán)益。業(yè)務(wù)準(zhǔn)入商業(yè)銀行準(zhǔn)入條件1.具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系。2.最近一年年末資本充足率不低于監(jiān)管要求。3.最近三年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)行為。4.具備開展銀信合作業(yè)務(wù)所需的專業(yè)人員和技術(shù)支持。信托公司準(zhǔn)入條件1.具有完善的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系。2.最近一年年末凈資本等風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)符合監(jiān)管要求。3.最近三年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)行為。4.具備開展銀信合作業(yè)務(wù)所需的專業(yè)能力和業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。業(yè)務(wù)申請(qǐng)與審批商業(yè)銀行和信托公司開展銀信合作業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管部門提出申請(qǐng)，并提交相關(guān)材料。監(jiān)管部門按照規(guī)定的程序和條件進(jìn)行審批，對(duì)符合要求的予以批準(zhǔn)。業(yè)務(wù)規(guī)范合作協(xié)議商業(yè)銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)簽訂書面合作協(xié)議。合作協(xié)議應(yīng)當(dāng)明確雙方的權(quán)利義務(wù)、業(yè)務(wù)操作流程、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式、信息披露要求等內(nèi)容。資金管理1.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照理財(cái)計(jì)劃的約定，將資金交付信托公司。信托公司應(yīng)當(dāng)按照信托文件的約定，對(duì)資金進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分。2.信托公司應(yīng)當(dāng)對(duì)銀信合作業(yè)務(wù)的資金進(jìn)行單獨(dú)管理、單獨(dú)核算，確保資金的安全和獨(dú)立。3.商業(yè)銀行和信托公司應(yīng)當(dāng)建立健全資金管理制度，加強(qiáng)對(duì)資金流向的監(jiān)控，防止資金被挪用或違規(guī)使用。投資范圍1.銀信合作業(yè)務(wù)的投資范圍應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。投資范圍可以包括但不限于貨幣市場(chǎng)工具、債券、股票、基金、金融衍生品等。2.商業(yè)銀行和信托公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)，合理確定投資范圍和投資比例。3.對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)投資項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和信息披露，確保客戶充分了解投資風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理1.商業(yè)銀行和信托公司應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)對(duì)銀信合作業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制。2.應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和應(yīng)急預(yù)案。3.加強(qiáng)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)的管理，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。信息披露1.商業(yè)銀行和信托公司應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向客戶披露銀信合作業(yè)務(wù)的相關(guān)信息。2.信息披露內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括業(yè)務(wù)基本情況、投資范圍、投資組合、風(fēng)險(xiǎn)狀況、收益情況等。3.應(yīng)當(dāng)采用通俗易懂的語(yǔ)言進(jìn)行信息披露，確?？蛻裟軌蚶斫庀嚓P(guān)信息。監(jiān)督管理監(jiān)管部門職責(zé)監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對(duì)銀信合作業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理，制定相關(guān)政策和規(guī)章制度，對(duì)商業(yè)銀行和信托公司的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行檢查和指導(dǎo)。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管監(jiān)管部門通過(guò)收集、分析商業(yè)銀行和信托公司的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和信息，對(duì)銀信合作業(yè)務(wù)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。商業(yè)銀行和信托公司應(yīng)當(dāng)按照要求及時(shí)報(bào)送相關(guān)數(shù)據(jù)和信息?，F(xiàn)場(chǎng)檢查監(jiān)管部門可以對(duì)商業(yè)銀行和信托公司的銀信合作業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查?，F(xiàn)場(chǎng)檢查的內(nèi)容包括業(yè)務(wù)合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制等方面。違規(guī)處理對(duì)于違反本辦法規(guī)定的商業(yè)銀行和信托公司，監(jiān)管部門將依法采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，包括責(zé)令改正、罰款、暫停業(yè)務(wù)等；情節(jié)嚴(yán)重的，將依法吊銷其相關(guān)業(yè)務(wù)許可證?？蛻魴?quán)益保護(hù)客戶適當(dāng)性管理商業(yè)銀行和信托公司應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)，推薦合適的銀信合作產(chǎn)品。客戶教育商業(yè)銀行和信托公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)客戶的教育，向客戶普及銀信合作業(yè)務(wù)的相關(guān)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)，提高客戶的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)能力。投訴處理商業(yè)銀行和信托公司應(yīng)當(dāng)建立健全客戶投訴處理機(jī)制，及時(shí)、有效地處理客戶的投訴和建議。罰則商業(yè)銀行違規(guī)處罰商業(yè)銀行違反本辦法規(guī)定的，監(jiān)管部門將按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)的規(guī)定進(jìn)行處罰。信托公司違規(guī)處罰信托公司違反本辦法規(guī)定的，監(jiān)管部門將按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)信托法》等法律法規(guī)的規(guī)定進(jìn)行處罰。工作人員違規(guī)處罰商業(yè)銀行和信托公司的工