門店存款管理辦法一、總則（一）目的為加強公司門店存款管理，規(guī)范存款業(yè)務(wù)操作流程，確保門店資金安全、完整，提高資金使用效率，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司旗下所有門店的存款管理活動。（三）基本原則1.安全性原則：確保門店存款資金的安全，防止資金被盜、挪用等風(fēng)險。2.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國家相關(guān)法律法規(guī)和金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范存款業(yè)務(wù)操作。3.效益性原則：在保證資金安全的前提下，合理安排存款，提高資金收益。4.集中管理原則：門店存款業(yè)務(wù)實行集中管理，統(tǒng)一調(diào)配資金。二、存款賬戶管理（一）賬戶開設(shè)1.門店應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)需要，在符合國家法律法規(guī)和銀行規(guī)定的前提下，選擇合適的銀行開設(shè)存款賬戶。2.開設(shè)存款賬戶時，需向公司財務(wù)部門提交書面申請，說明開戶銀行、賬戶類型、用途等信息，并經(jīng)公司審批同意。3.財務(wù)部門負(fù)責(zé)與銀行溝通協(xié)調(diào)，辦理開戶手續(xù)，并確保賬戶信息準(zhǔn)確無誤。（二）賬戶變更1.門店如需變更存款賬戶信息，如賬戶名稱、賬號、開戶行等，應(yīng)提前向公司財務(wù)部門提交書面申請，說明變更原因及變更內(nèi)容。2.財務(wù)部門審核申請后，報公司領(lǐng)導(dǎo)審批。審批通過后，由財務(wù)部門負(fù)責(zé)辦理變更手續(xù)，并及時更新相關(guān)賬戶信息。（三）賬戶撤銷1.門店因業(yè)務(wù)調(diào)整、停業(yè)等原因不再使用存款賬戶時，應(yīng)及時向公司財務(wù)部門提交書面申請，說明撤銷原因。2.財務(wù)部門審核申請后，報公司領(lǐng)導(dǎo)審批。審批通過后，由財務(wù)部門負(fù)責(zé)與銀行溝通協(xié)調(diào)，辦理賬戶撤銷手續(xù)，并確保賬戶資金全部結(jié)清。3.賬戶撤銷后，門店應(yīng)將相關(guān)賬戶資料交回公司財務(wù)部門存檔。（四）賬戶管理要求1.門店應(yīng)妥善保管存款賬戶密碼、網(wǎng)銀密鑰等重要信息，不得泄露給他人。2.定期核對存款賬戶余額，確保賬實相符。如有不符，應(yīng)及時查明原因并進行處理。3.嚴(yán)格按照銀行規(guī)定的結(jié)算方式和操作規(guī)程辦理存款業(yè)務(wù)，不得違規(guī)操作。三、存款業(yè)務(wù)操作流程（一）現(xiàn)金存款1.門店收到現(xiàn)金收入后，應(yīng)由專人負(fù)責(zé)及時清點現(xiàn)金，確?，F(xiàn)金金額準(zhǔn)確無誤。2.填寫現(xiàn)金存款憑條，注明存款日期、存款金額、存款人姓名、賬號等信息。3.將現(xiàn)金和現(xiàn)金存款憑條一并交予銀行工作人員辦理存款手續(xù)。4.銀行辦理完存款手續(xù)后，門店應(yīng)及時取回存款回單，并與現(xiàn)金存款憑條進行核對，確?；貑涡畔?zhǔn)確無誤。（二）轉(zhuǎn)賬存款1.門店收到轉(zhuǎn)賬收入后，應(yīng)及時核實轉(zhuǎn)賬信息，包括轉(zhuǎn)賬金額、轉(zhuǎn)賬人姓名、賬號等。2.填寫轉(zhuǎn)賬存款憑條，注明存款日期、存款金額、轉(zhuǎn)賬人姓名、賬號、開戶行等信息。3.將轉(zhuǎn)賬存款憑條交予銀行工作人員辦理存款手續(xù)。4.銀行辦理完存款手續(xù)后，門店應(yīng)及時取回存款回單，并與轉(zhuǎn)賬存款憑條進行核對，確保回單信息準(zhǔn)確無誤。（三）支票存款1.門店收到支票后，應(yīng)仔細(xì)審核支票的真實性、有效性，包括支票金額、出票日期、收款人姓名、賬號、開戶行等信息。2.填寫支票存款憑條，注明存款日期、存款金額、支票號碼、出票日期、收款人姓名、賬號、開戶行等信息。3.將支票和支票存款憑條一并交予銀行工作人員辦理存款手續(xù)。4.銀行辦理完存款手續(xù)后，門店應(yīng)及時取回存款回單，并與支票存款憑條進行核對，確?；貑涡畔?zhǔn)確無誤。（四）存款業(yè)務(wù)審批1.門店辦理現(xiàn)金存款、轉(zhuǎn)賬存款、支票存款等業(yè)務(wù)時，應(yīng)填寫《門店存款業(yè)務(wù)審批表》，注明存款日期、存款金額、存款來源、存款用途等信息。2.《門店存款業(yè)務(wù)審批表》經(jīng)門店負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)后，報公司財務(wù)部門審核。3.財務(wù)部門審核通過后，報公司領(lǐng)導(dǎo)審批。審批通過后方可辦理存款業(yè)務(wù)。四、存款風(fēng)險管理（一）風(fēng)險識別1.財務(wù)部門應(yīng)定期對門店存款業(yè)務(wù)進行風(fēng)險識別，分析可能存在的風(fēng)險因素，如市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險等。2.關(guān)注宏觀經(jīng)濟形勢、金融市場變化等因素對門店存款業(yè)務(wù)的影響，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險。（二）風(fēng)險評估1.根據(jù)風(fēng)險識別結(jié)果，對門店存款業(yè)務(wù)風(fēng)險進行評估，確定風(fēng)險等級。2.風(fēng)險評估應(yīng)綜合考慮風(fēng)險發(fā)生的可能性、影響程度等因素，采用定性與定量相結(jié)合的方法進行。（三）風(fēng)險應(yīng)對1.針對不同等級的風(fēng)險，制定相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對措施。對于高風(fēng)險業(yè)務(wù)，應(yīng)采取嚴(yán)格的風(fēng)險控制措施，如加強審批、限制業(yè)務(wù)規(guī)模等。2.建立風(fēng)險預(yù)警機制，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險變化情況，并采取相應(yīng)的措施進行處理。3.加強對門店存款業(yè)務(wù)操作人員的培訓(xùn)，提高風(fēng)險意識和操作技能，防范操作風(fēng)險。五、存款內(nèi)部控制（一）崗位設(shè)置與職責(zé)分工1.門店應(yīng)設(shè)置專門的存款業(yè)務(wù)崗位，明確崗位職責(zé)和權(quán)限，確保不相容崗位相互分離、相互制約。2.存款業(yè)務(wù)崗位主要包括現(xiàn)金收付崗、存款記賬崗、存款審核崗、存款審批崗等。各崗位應(yīng)各司其職，不得兼任其他不相容崗位。（二）授權(quán)審批制度1.建立健全存款業(yè)務(wù)授權(quán)審批制度，明確各級管理人員的審批權(quán)限和審批流程。2.門店辦理存款業(yè)務(wù)時，應(yīng)按照規(guī)定的審批權(quán)限和審批流程進行審批，未經(jīng)授權(quán)不得辦理存款業(yè)務(wù)。（三）內(nèi)部審計與監(jiān)督1.公司財務(wù)部門應(yīng)定期對門店存款業(yè)務(wù)進行內(nèi)部審計和監(jiān)督，檢查存款業(yè)務(wù)操作流程是否合規(guī)、內(nèi)部控制制度是否有效執(zhí)行等。2.內(nèi)部審計和監(jiān)督應(yīng)采用定期檢查與不定期抽查相結(jié)合的方式進行，發(fā)現(xiàn)問題及時提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。六、存款信息管理（一）信息記錄1.門店應(yīng)建立健全存款信息記錄制度，及時、準(zhǔn)確地記錄存款業(yè)務(wù)相關(guān)信息，包括存款日期、存款金額、存款來源、存款用途、存款賬戶信息等。2.存款信息記錄應(yīng)采用紙質(zhì)和電子兩種方式進行，確保信息的完整性和可追溯性。（二）信息保管1.門店應(yīng)妥善保管存款信息記錄，防止信息丟失、泄露等情況發(fā)生。2.存款信息記錄的紙質(zhì)檔案應(yīng)按照檔案管理規(guī)定進行整理、歸檔和保管，電子檔案應(yīng)進行備份，并存儲在安全可靠的介質(zhì)上。（三）信息查詢與使用1.因工作需要查詢存款信息時，應(yīng)按照規(guī)定的程序進行申請和審批。未經(jīng)授權(quán)，不得查詢存款信息。2.存款信息只能用于公司內(nèi)部管理和業(yè)務(wù)需要，不得對外泄露。七、附則（一）解釋權(quán)本辦法由公司財務(wù)部門負(fù)責(zé)解釋。（