通聯(lián)支付管理辦法一、總則（一）目的本管理辦法旨在規(guī)范通聯(lián)支付相關(guān)業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)風(fēng)險管理，保障支付業(yè)務(wù)的安全、穩(wěn)定、高效運行，維護(hù)公司及客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)通聯(lián)支付業(yè)務(wù)健康發(fā)展。（二）適用范圍本辦法適用于通聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司及其下屬各分支機(jī)構(gòu)、各部門，以及參與通聯(lián)支付業(yè)務(wù)的所有員工、合作伙伴和相關(guān)業(yè)務(wù)活動。（三）基本原則1.合規(guī)性原則嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保通聯(lián)支付業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展。2.安全性原則建立健全安全保障體系，采取有效措施防范支付風(fēng)險，保障客戶資金安全和信息安全。3.效率性原則優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高支付處理效率，確?？蛻糁Ц缎枨蟮玫郊皶r、準(zhǔn)確的響應(yīng)。4.風(fēng)險管理原則識別、評估和控制通聯(lián)支付業(yè)務(wù)過程中的各類風(fēng)險，制定相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對策略，確保公司穩(wěn)健運營。5.客戶至上原則以客戶為中心，提供優(yōu)質(zhì)、便捷、高效的支付服務(wù)，滿足客戶多樣化的支付需求，維護(hù)良好的客戶關(guān)系。二、業(yè)務(wù)管理（一）支付業(yè)務(wù)類型1.銀行卡收單業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)為特約商戶提供銀行卡交易處理服務(wù)，包括POS機(jī)安裝、維護(hù)、交易清算等。2.互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)提供基于互聯(lián)網(wǎng)的支付解決方案，支持多種支付方式，滿足電商、在線繳費等各類線上交易的支付需求。3.移動支付業(yè)務(wù)開展基于移動終端的支付服務(wù)，如掃碼支付、NFC支付等，方便用戶隨時隨地進(jìn)行支付。4.預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)發(fā)行和受理各類預(yù)付卡，包括單用途預(yù)付卡和多用途預(yù)付卡，為商業(yè)企業(yè)提供促銷手段，為消費者提供便捷的消費支付工具。（二）業(yè)務(wù)流程規(guī)范1.商戶準(zhǔn)入建立嚴(yán)格的商戶資質(zhì)審核制度，對申請成為特約商戶的企業(yè)或個人進(jìn)行全面審查，包括營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法定代表人身份證明等相關(guān)資料的審核。評估商戶的經(jīng)營狀況、信譽狀況、行業(yè)風(fēng)險等，確保商戶具備合法合規(guī)經(jīng)營的能力和條件。與符合條件的商戶簽訂合作協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括支付服務(wù)內(nèi)容、費用標(biāo)準(zhǔn)、結(jié)算周期、風(fēng)險責(zé)任等。2.支付交易處理客戶發(fā)起支付交易后，系統(tǒng)應(yīng)及時準(zhǔn)確地接收、驗證交易信息，并按照既定的業(yè)務(wù)規(guī)則進(jìn)行處理。對支付交易進(jìn)行實時監(jiān)測，識別和防范異常交易、風(fēng)險交易，如大額交易、頻繁交易、異地交易等。按照約定的結(jié)算周期，及時為商戶辦理資金結(jié)算，確保商戶資金及時到賬。3.客戶服務(wù)建立完善的客戶服務(wù)體系，為客戶提供支付業(yè)務(wù)咨詢、投訴處理等服務(wù)。及時響應(yīng)客戶的咨詢和投訴，解決客戶在支付過程中遇到的問題，保障客戶支付體驗。定期收集客戶反饋，不斷優(yōu)化支付產(chǎn)品和服務(wù)，提高客戶滿意度。（三）業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展1.關(guān)注行業(yè)動態(tài)和技術(shù)發(fā)展趨勢，積極探索支付業(yè)務(wù)創(chuàng)新模式和產(chǎn)品。2.加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)、科技企業(yè)等合作伙伴的合作，共同推動支付業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展。3.建立業(yè)務(wù)創(chuàng)新評估機(jī)制，對創(chuàng)新業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險評估和可行性分析，確保創(chuàng)新業(yè)務(wù)合法合規(guī)、風(fēng)險可控。三、風(fēng)險管理（一）風(fēng)險識別與評估1.建立風(fēng)險識別機(jī)制，全面識別通聯(lián)支付業(yè)務(wù)過程中的各類風(fēng)險，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險等。2.定期對風(fēng)險進(jìn)行評估，采用定性與定量相結(jié)合的方法，評估風(fēng)險的可能性和影響程度，確定風(fēng)險等級。（二）風(fēng)險控制措施1.信用風(fēng)險管理對商戶進(jìn)行信用評級，根據(jù)信用評級制定差異化的風(fēng)險管理策略，如提高保證金比例、加強(qiáng)交易監(jiān)測等。建立商戶信用檔案，記錄商戶的交易行為、信用狀況等信息，為信用風(fēng)險管理提供依據(jù)。2.市場風(fēng)險管理密切關(guān)注市場動態(tài)和競爭對手情況，及時調(diào)整業(yè)務(wù)策略，應(yīng)對市場變化帶來的風(fēng)險。加強(qiáng)對支付產(chǎn)品價格的管理，合理制定收費標(biāo)準(zhǔn)，避免價格波動對公司收益產(chǎn)生不利影響。3.操作風(fēng)險管理建立健全內(nèi)部控制制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)對關(guān)鍵環(huán)節(jié)的控制，防范操作失誤和違規(guī)操作。加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工風(fēng)險意識和業(yè)務(wù)操作技能，減少操作風(fēng)險發(fā)生的可能性。定期進(jìn)行內(nèi)部審計和檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正操作風(fēng)險隱患。4.法律風(fēng)險管理加強(qiáng)對法律法規(guī)的研究和學(xué)習(xí)，確保公司業(yè)務(wù)活動符合法律法規(guī)要求。建立法律合規(guī)審查機(jī)制，對重大業(yè)務(wù)決策、合同協(xié)議等進(jìn)行法律合規(guī)審查，防范法律風(fēng)險。加強(qiáng)與法律顧問的溝通與合作，及時處理法律糾紛和訴訟案件。（三）風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警1.建立風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)，實時監(jiān)測支付業(yè)務(wù)運行情況，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患。2.設(shè)定風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)和閾值，當(dāng)風(fēng)險指標(biāo)達(dá)到預(yù)警閾值時，及時發(fā)出預(yù)警信號。3.對預(yù)警信息進(jìn)行分析和評估，采取相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對措施，及時化解風(fēng)險。四、內(nèi)部控制（一）內(nèi)部控制體系建設(shè)1.建立健全內(nèi)部控制體系，明確各部門、各崗位的職責(zé)和權(quán)限，確保內(nèi)部控制有效執(zhí)行。2.制定內(nèi)部控制制度和流程，涵蓋業(yè)務(wù)操作、財務(wù)管理、風(fēng)險管理、內(nèi)部審計等各個方面，規(guī)范公司內(nèi)部管理行為。（二）內(nèi)部審計與監(jiān)督1.設(shè)立獨立的內(nèi)部審計部門，定期對公司業(yè)務(wù)活動、內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況進(jìn)行審計和監(jiān)督。2.內(nèi)部審計部門應(yīng)制定審計計劃，明確審計范圍、內(nèi)容和方法，確保審計工作的全面性和有效性。3.對審計發(fā)現(xiàn)的問題及時提出整改意見，并跟蹤整改落實情況，確保問題得到徹底解決。（三）員工行為規(guī)范1.制定員工行為準(zhǔn)則，明確員工在業(yè)務(wù)操作、職業(yè)道德、廉潔自律等方面的要求。2.加強(qiáng)員工培訓(xùn)和教育，提高員工的合規(guī)意識和職業(yè)道德水平，確保員工遵守公司規(guī)章制度和法律法規(guī)。3.建立員工違規(guī)行為舉報機(jī)制，鼓勵員工對違規(guī)行為進(jìn)行舉報，對違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)肅處理。五、財務(wù)管理（一）財務(wù)管理制度1.建立健全財務(wù)管理制度，規(guī)范財務(wù)核算、資金管理、成本控制、預(yù)算管理等各項財務(wù)工作。2.嚴(yán)格執(zhí)行國家財務(wù)法規(guī)和會計準(zhǔn)則，確保財務(wù)報表真實、準(zhǔn)確、完整。（二）資金管理1.加強(qiáng)資金流動性管理，合理安排資金，確保公司支付業(yè)務(wù)的正常開展。2.建立資金風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，防范資金風(fēng)險，確保資金安全。3.加強(qiáng)與銀行等金融機(jī)構(gòu)的合作，優(yōu)化資金結(jié)算渠道，提高資金使用效率。（三）成本控制與預(yù)算管理1.加強(qiáng)成本控制，合理控制各項費用支出，降低運營成本。2.制定年度預(yù)算計劃，明確預(yù)算目標(biāo)和預(yù)算編制方法，確保預(yù)算的科學(xué)性和合理性。3.加強(qiáng)預(yù)算執(zhí)行情況的監(jiān)控和分析，及時調(diào)整預(yù)算，確保預(yù)算目標(biāo)的實現(xiàn)。六、信息管理（一）信息系統(tǒng)建設(shè)與管理1.建立先進(jìn)、安全、穩(wěn)定的信息系統(tǒng)，支持通聯(lián)支付業(yè)務(wù)的開展。2.加強(qiáng)信息系統(tǒng)的日常維護(hù)和管理，確保系統(tǒng)正常運行，數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、完整。3.定期對信息系統(tǒng)進(jìn)行評估和優(yōu)化，提高系統(tǒng)性能和安全性。（二）數(shù)據(jù)安全管理1.建立數(shù)據(jù)安全管理制度，加強(qiáng)對客戶信息、交易數(shù)據(jù)等重要數(shù)據(jù)的保護(hù)。2.采取數(shù)據(jù)加密、訪問控制、備份恢復(fù)等技術(shù)措施，確保數(shù)據(jù)安全。3.加強(qiáng)對數(shù)據(jù)安全事件的應(yīng)急處理能力，及時響應(yīng)和處理數(shù)據(jù)安全事故。（三）信息披露與保密1.按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，及時、準(zhǔn)確地披露公司相關(guān)信息，保障投資者和客戶的知情權(quán)。2.加強(qiáng)對公司商業(yè)秘密和客戶信息的保密管理，防止信息泄露。3.明確信息披露和保密的責(zé)任主體和流程，確保信息管理工作規(guī)范有序。七、應(yīng)急管理（一）應(yīng)急預(yù)案制定1.制定通聯(lián)支付業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置的組織機(jī)構(gòu)、職責(zé)分工、應(yīng)急響應(yīng)流程、處置措施等。2.應(yīng)急預(yù)案應(yīng)涵蓋支付系統(tǒng)故障、網(wǎng)絡(luò)安全事件、重大客戶投訴、法律糾紛等各類突發(fā)事件。（二）應(yīng)急演練1.定期組織應(yīng)急演練，檢驗應(yīng)急預(yù)案的可行性和有效性，提高應(yīng)急處置能力。2.對應(yīng)急演練進(jìn)行總結(jié)和評估，針對演練中發(fā)現(xiàn)的問題及時對應(yīng)急預(yù)案進(jìn)行修訂和完善。（三）應(yīng)急處置1.突發(fā)事件發(fā)生后，應(yīng)立即啟動應(yīng)急預(yù)案，迅速采取應(yīng)急處置措施，最大限度地減少損失和影響。2.及時向上級主管部門和監(jiān)管機(jī)構(gòu)報告事件情況，配合相關(guān)部門進(jìn)行調(diào)查和處理。3.做好事件后續(xù)處理工作，恢復(fù)業(yè)務(wù)正常運行，總結(jié)經(jīng)