銀行財(cái)富管理辦法一、總則（一）目的本辦法旨在規(guī)范銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)，提高財(cái)富管理服務(wù)質(zhì)量，保障客戶合法權(quán)益，促進(jìn)銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)健康、穩(wěn)健發(fā)展，實(shí)現(xiàn)銀行與客戶的互利共贏。（二）適用范圍本辦法適用于銀行內(nèi)部開展的各類財(cái)富管理業(yè)務(wù)，包括但不限于個(gè)人客戶和公司客戶的財(cái)富規(guī)劃、投資咨詢、資產(chǎn)管理等服務(wù)。（三）基本原則1.合規(guī)穩(wěn)健原則財(cái)富管理業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及銀行內(nèi)部規(guī)章制度，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)，風(fēng)險(xiǎn)可控。在追求業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，注重風(fēng)險(xiǎn)防范，保障客戶資金安全和銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。2.客戶利益至上原則始終將客戶利益放在首位，充分了解客戶需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶提供個(gè)性化、專業(yè)化的財(cái)富管理服務(wù)。在業(yè)務(wù)決策和操作過程中，優(yōu)先考慮客戶利益，確?？蛻糍Y產(chǎn)保值增值。3.專業(yè)規(guī)范原則銀行財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)具備專業(yè)的知識(shí)、技能和經(jīng)驗(yàn)，遵循行業(yè)規(guī)范和職業(yè)道德準(zhǔn)則。提供的服務(wù)應(yīng)符合專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，操作流程規(guī)范透明，確保服務(wù)質(zhì)量和專業(yè)性。4.創(chuàng)新發(fā)展原則鼓勵(lì)財(cái)富管理業(yè)務(wù)創(chuàng)新，積極引入先進(jìn)的理念、技術(shù)和產(chǎn)品，不斷提升服務(wù)水平和競(jìng)爭(zhēng)力。在合法合規(guī)的前提下，探索適合市場(chǎng)需求和客戶特點(diǎn)的財(cái)富管理模式和產(chǎn)品，為客戶創(chuàng)造更多價(jià)值。二、財(cái)富管理組織架構(gòu)與職責(zé)（一）組織架構(gòu)銀行設(shè)立專門的財(cái)富管理部門，作為財(cái)富管理業(yè)務(wù)的歸口管理部門。財(cái)富管理部門下設(shè)投資顧問團(tuán)隊(duì)、產(chǎn)品管理團(tuán)隊(duì)、客戶服務(wù)團(tuán)隊(duì)等專業(yè)團(tuán)隊(duì)，各團(tuán)隊(duì)分工協(xié)作，共同開展財(cái)富管理業(yè)務(wù)。（二）職責(zé)分工1.財(cái)富管理部門職責(zé)制定和完善財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、規(guī)劃和制度。統(tǒng)籌協(xié)調(diào)財(cái)富管理業(yè)務(wù)資源，包括人員、資金、技術(shù)等。對(duì)財(cái)富管理業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制，確保業(yè)務(wù)合規(guī)穩(wěn)健運(yùn)行。監(jiān)督和評(píng)估各專業(yè)團(tuán)隊(duì)的工作績(jī)效，提出改進(jìn)建議和措施。負(fù)責(zé)與外部機(jī)構(gòu)的溝通與合作，拓展財(cái)富管理業(yè)務(wù)渠道和資源。2.投資顧問團(tuán)隊(duì)職責(zé)深入了解客戶需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶提供個(gè)性化的財(cái)富規(guī)劃和投資建議。研究市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和投資策略，為客戶資產(chǎn)配置提供專業(yè)支持。跟蹤投資組合表現(xiàn)，及時(shí)調(diào)整投資策略，確?？蛻糍Y產(chǎn)實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益。解答客戶關(guān)于投資方面的疑問，提供專業(yè)的投資咨詢服務(wù)。3.產(chǎn)品管理團(tuán)隊(duì)職責(zé)負(fù)責(zé)財(cái)富管理產(chǎn)品的篩選、評(píng)估和引入。對(duì)市場(chǎng)上的各類財(cái)富管理產(chǎn)品進(jìn)行研究和分析，建立產(chǎn)品庫。與產(chǎn)品供應(yīng)商溝通協(xié)調(diào)，確保產(chǎn)品符合銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)要求和客戶需求。對(duì)已發(fā)行的財(cái)富管理產(chǎn)品進(jìn)行持續(xù)跟蹤和管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決產(chǎn)品運(yùn)行中出現(xiàn)的問題。4.客戶服務(wù)團(tuán)隊(duì)職責(zé)負(fù)責(zé)客戶關(guān)系的建立、維護(hù)和管理，提高客戶滿意度和忠誠(chéng)度。為客戶提供全方位的服務(wù)支持，包括業(yè)務(wù)咨詢、產(chǎn)品介紹、交易辦理等。收集客戶反饋意見，及時(shí)解決客戶在財(cái)富管理過程中遇到的問題。組織開展客戶活動(dòng)，增強(qiáng)客戶與銀行之間的互動(dòng)和粘性。三、財(cái)富管理業(yè)務(wù)流程（一）客戶需求分析1.客戶服務(wù)團(tuán)隊(duì)通過多種渠道與客戶建立聯(lián)系，了解客戶基本信息、財(cái)務(wù)狀況、投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等。2.運(yùn)用專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)工具，對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，確定客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)。3.根據(jù)客戶需求和風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)結(jié)果，投資顧問團(tuán)隊(duì)與客戶進(jìn)行深入溝通，進(jìn)一步明確客戶的財(cái)富管理目標(biāo)和需求，為客戶制定個(gè)性化的財(cái)富規(guī)劃方案提供依據(jù)。（二）財(cái)富規(guī)劃方案制定1.投資顧問團(tuán)隊(duì)根據(jù)客戶需求分析結(jié)果，結(jié)合市場(chǎng)情況和客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶制定個(gè)性化的財(cái)富規(guī)劃方案。財(cái)富規(guī)劃方案應(yīng)包括資產(chǎn)配置建議、投資策略、風(fēng)險(xiǎn)管理措施等內(nèi)容。2.在制定財(cái)富規(guī)劃方案過程中，投資顧問團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)充分考慮客戶的長(zhǎng)期利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，確保方案具有可行性和可操作性。同時(shí)，應(yīng)向客戶詳細(xì)介紹方案內(nèi)容和實(shí)施步驟，解答客戶疑問，確?？蛻衾斫獠⒄J(rèn)可方案。3.財(cái)富規(guī)劃方案制定完成后，需提交財(cái)富管理部門審核。審核通過后，由客戶服務(wù)團(tuán)隊(duì)與客戶簽訂財(cái)富管理服務(wù)協(xié)議，明確雙方權(quán)利和義務(wù)。（三）產(chǎn)品選擇與配置1.產(chǎn)品管理團(tuán)隊(duì)根據(jù)財(cái)富規(guī)劃方案的要求，在產(chǎn)品庫中篩選合適的財(cái)富管理產(chǎn)品。產(chǎn)品篩選應(yīng)綜合考慮產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益特征、投資策略、流動(dòng)性、費(fèi)用等因素，確保產(chǎn)品符合客戶需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。2.對(duì)篩選出的產(chǎn)品進(jìn)行詳細(xì)評(píng)估和盡職調(diào)查，了解產(chǎn)品的投資標(biāo)的、投資管理人、歷史業(yè)績(jī)等情況。評(píng)估合格的產(chǎn)品納入產(chǎn)品配置范圍。3.根據(jù)客戶資產(chǎn)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)，投資顧問團(tuán)隊(duì)進(jìn)行資產(chǎn)配置，將不同風(fēng)險(xiǎn)收益特征的產(chǎn)品合理組合，構(gòu)建適合客戶的投資組合。資產(chǎn)配置應(yīng)遵循分散投資、風(fēng)險(xiǎn)平衡的原則，降低投資組合的整體風(fēng)險(xiǎn)。（四）產(chǎn)品銷售與交易1.客戶服務(wù)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)向客戶介紹和推薦經(jīng)篩選和配置的財(cái)富管理產(chǎn)品。在銷售過程中，應(yīng)向客戶充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，確?？蛻袅私猱a(chǎn)品的投資性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)收益特征、投資范圍等重要信息。2.根據(jù)客戶需求和投資決策，客戶服務(wù)團(tuán)隊(duì)協(xié)助客戶辦理產(chǎn)品購(gòu)買手續(xù)，確保交易流程合規(guī)、順暢。在交易過程中，應(yīng)嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)和銀行內(nèi)部規(guī)定，保障客戶資金安全。3.產(chǎn)品銷售完成后，客戶服務(wù)團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)及時(shí)向客戶提供交易確認(rèn)信息，并告知客戶產(chǎn)品的后續(xù)管理和服務(wù)安排。（五）投資組合管理與監(jiān)控1.投資顧問團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)對(duì)客戶投資組合進(jìn)行日常管理和監(jiān)控。定期對(duì)投資組合的表現(xiàn)進(jìn)行評(píng)估，分析投資組合的風(fēng)險(xiǎn)收益狀況，根據(jù)市場(chǎng)變化和客戶需求及時(shí)調(diào)整投資策略和資產(chǎn)配置。2.密切關(guān)注投資標(biāo)的的市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和信用狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理投資組合中的風(fēng)險(xiǎn)事件。對(duì)于重大風(fēng)險(xiǎn)事件，應(yīng)及時(shí)向財(cái)富管理部門報(bào)告，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。3.定期向客戶提供投資組合報(bào)告，向客戶披露投資組合的收益情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況、資產(chǎn)配置變化等信息，確?？蛻艏皶r(shí)了解投資組合的運(yùn)作情況。（六）客戶服務(wù)與溝通1.客戶服務(wù)團(tuán)隊(duì)建立健全客戶服務(wù)檔案，記錄客戶基本信息、財(cái)富管理需求、投資組合情況等。定期對(duì)客戶服務(wù)檔案進(jìn)行更新和維護(hù)，確保信息的準(zhǔn)確性和完整性。2.保持與客戶的密切溝通，定期回訪客戶，了解客戶對(duì)財(cái)富管理服務(wù)的滿意度和意見建議。及時(shí)解答客戶疑問，處理客戶投訴，不斷提升客戶服務(wù)質(zhì)量。3.根據(jù)客戶需求和市場(chǎng)變化，組織開展各類客戶活動(dòng)，如投資講座、理財(cái)培訓(xùn)、客戶答謝會(huì)等，增強(qiáng)客戶與銀行之間的互動(dòng)和粘性，提升客戶忠誠(chéng)度。四、財(cái)富管理產(chǎn)品管理（一）產(chǎn)品準(zhǔn)入管理1.建立嚴(yán)格的財(cái)富管理產(chǎn)品準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和流程。產(chǎn)品管理團(tuán)隊(duì)在引入新產(chǎn)品前，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品供應(yīng)商的資質(zhì)、信譽(yù)、經(jīng)營(yíng)狀況等進(jìn)行全面調(diào)查和評(píng)估。2.對(duì)擬引入的產(chǎn)品進(jìn)行詳細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和合規(guī)審查，確保產(chǎn)品符合國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)定位和客戶需求。產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)涵蓋市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)方面。3.產(chǎn)品準(zhǔn)入申請(qǐng)需提交財(cái)富管理部門審核，審核通過后報(bào)銀行高級(jí)管理層審批。經(jīng)審批同意的產(chǎn)品方可納入銀行財(cái)富管理產(chǎn)品體系進(jìn)行銷售。（二）產(chǎn)品存續(xù)期管理1.產(chǎn)品管理團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)對(duì)已發(fā)行的財(cái)富管理產(chǎn)品進(jìn)行存續(xù)期管理。定期收集產(chǎn)品運(yùn)作數(shù)據(jù)，對(duì)產(chǎn)品的投資組合、收益情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析。2.關(guān)注產(chǎn)品投資標(biāo)的的市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和信用狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理產(chǎn)品運(yùn)作過程中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件。對(duì)于可能影響產(chǎn)品收益或客戶權(quán)益的重大事項(xiàng)，應(yīng)及時(shí)向財(cái)富管理部門報(bào)告，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。3.按照監(jiān)管要求和產(chǎn)品合同約定，定期向客戶披露產(chǎn)品運(yùn)作信息，包括產(chǎn)品凈值、收益情況、風(fēng)險(xiǎn)提示等。確?？蛻艏皶r(shí)了解產(chǎn)品運(yùn)作情況，保障客戶知情權(quán)。（三）產(chǎn)品退出管理1.根據(jù)產(chǎn)品合同約定和市場(chǎng)情況，合理安排產(chǎn)品退出計(jì)劃。產(chǎn)品管理團(tuán)隊(duì)在產(chǎn)品到期前或達(dá)到退出條件時(shí)，應(yīng)提前制定退出方案，明確退出方式、時(shí)間安排、資金清算等事項(xiàng)。2.在產(chǎn)品退出過程中，應(yīng)嚴(yán)格按照產(chǎn)品合同約定和相關(guān)法律法規(guī)要求進(jìn)行操作，確?？蛻糍Y金安全和順利退出。對(duì)于因市場(chǎng)波動(dòng)等原因?qū)е庐a(chǎn)品退出可能出現(xiàn)損失的情況，應(yīng)提前向客戶做好風(fēng)險(xiǎn)提示和解釋工作。3.產(chǎn)品退出后，對(duì)產(chǎn)品運(yùn)作情況進(jìn)行總結(jié)和評(píng)估，分析產(chǎn)品運(yùn)作過程中的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，為今后的產(chǎn)品管理提供參考。五、風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制（一）風(fēng)險(xiǎn)管理體系1.建立健全財(cái)富管理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，明確風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)、原則和流程。財(cái)富管理部門應(yīng)制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策和制度，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃和指導(dǎo)。2.識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)財(cái)富管理業(yè)務(wù)面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)類型，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施和應(yīng)急預(yù)案。3.定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性進(jìn)行評(píng)估和審查，根據(jù)市場(chǎng)變化和業(yè)務(wù)發(fā)展情況及時(shí)調(diào)整和完善風(fēng)險(xiǎn)管理策略和措施，確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的適應(yīng)性和有效性。（二）內(nèi)部控制措施1.建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度，規(guī)范財(cái)富管理業(yè)務(wù)操作流程。明確各崗位的職責(zé)和權(quán)限，加強(qiáng)崗位之間的相互制約和監(jiān)督，防止內(nèi)部欺詐和違規(guī)操作。2.加強(qiáng)對(duì)財(cái)富管理業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的內(nèi)部控制，如客戶信息管理、產(chǎn)品銷售、投資交易、資金清算等。對(duì)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操作進(jìn)行嚴(yán)格審核和監(jiān)控，確保操作合規(guī)、準(zhǔn)確、及時(shí)。3.定期開展內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督檢查，對(duì)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制執(zhí)行情況進(jìn)行全面審查。及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正內(nèi)部控制存在的問題，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)肅處理，防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。（三）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警1.建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，對(duì)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)應(yīng)涵蓋市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)方面，能夠及時(shí)反映業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)變化情況。2.設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警閾值，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)達(dá)到或超過預(yù)警閾值時(shí)，及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。財(cái)富管理部門應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，迅速采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，防范風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。3.定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警情況進(jìn)行分析和總結(jié)，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有效性。針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警中發(fā)現(xiàn)的問題，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理策略和措施，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系。六、信息披露與客戶權(quán)益保護(hù)（一）信息披露1.銀行應(yīng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，向客戶充分披露財(cái)富管理業(yè)務(wù)相關(guān)信息。信息披露應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)，不得隱瞞或誤導(dǎo)客戶。2.在客戶購(gòu)買財(cái)富管理產(chǎn)品前，應(yīng)向客戶詳細(xì)介紹產(chǎn)品的投資性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)收益特征、投資范圍、投資策略、費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)、收益分配方式等重要信息。通過產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書等形式，確?？蛻舫浞至私猱a(chǎn)品情況，自主做出投資決策。3.在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，定期向客戶披露產(chǎn)品運(yùn)作信息，包括產(chǎn)品凈值、收益情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況、資產(chǎn)配置變化等。信息披露方式可采用定期報(bào)告、短信通知、電子郵件等多種形式，方便客戶及時(shí)獲取信息。（二）客戶權(quán)益保護(hù)1.建立健全客戶權(quán)益保護(hù)機(jī)制，明確客戶權(quán)益保護(hù)的工作流程和責(zé)任分工。財(cái)富管理部門應(yīng)將客戶權(quán)益保護(hù)工作貫穿于業(yè)務(wù)開展的全過程，確?？蛻艉戏?quán)益得到有效保障。2.加強(qiáng)客戶信息管理，嚴(yán)格保護(hù)客戶隱私。對(duì)客戶信息的收集、使用、存儲(chǔ)和傳輸?shù)拳h(huán)節(jié)進(jìn)行嚴(yán)格規(guī)范，防止客戶信息泄露。3.妥善處理客戶投訴和糾紛，建立客戶投訴處理機(jī)制。對(duì)客戶投訴應(yīng)及時(shí)受理、調(diào)查和處理，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)給予客戶明確答復(fù)。對(duì)于客戶糾紛，應(yīng)積極協(xié)調(diào)解決，維護(hù)客戶合法權(quán)益。七、監(jiān)督管理與違規(guī)處理（一）監(jiān)督管理1.銀行內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)財(cái)富管理業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查業(yè)務(wù)操作是否合規(guī)、內(nèi)部控制是否有效、風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否落實(shí)等。審計(jì)結(jié)果應(yīng)及時(shí)向財(cái)富管理部門和銀行高級(jí)管理層報(bào)告。2.接受外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查，積極配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作，如實(shí)提供相關(guān)資料和信息。對(duì)于監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的整改要求，應(yīng)認(rèn)真落實(shí)，及時(shí)整改到位。3.建立健全財(cái)富管理業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度，定期向上級(jí)管理部門和監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，能夠反映業(yè)務(wù)發(fā)展情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況。（二）違規(guī)處理1.對(duì)于違反本辦法及銀行內(nèi)部規(guī)章制度的行為，視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的紀(jì)律處分和經(jīng)濟(jì)處罰。紀(jì)律處分包括警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、開除等；經(jīng)濟(jì)處罰包括罰款、扣減績(jī)效獎(jiǎng)金等。2.對(duì)于因違規(guī)